Jeśli jesteś właścicielem małej firmy lub startupu, posiadanie dedykowanych kont czekowych jest obowiązkowe, aby zapewnić bezpieczeństwo pieniędzy i zbudować solidną dokumentację finansową.
Prowadzenie startupu lub małej firmy oznacza zajmowanie się setkami rzeczy — śledzeniem zapasów, generowaniem faktur, płaceniem dostawcom i pracownikom oraz zarządzaniem różnymi metodami płatności. Standardowe konto czekowe nie wystarczy, aby zaspokoić potrzeby współczesnego właściciela firmy.
Powinieneś mieć biznesowy rachunek czekowy, aby zapewnić rozwój i zrównoważony rozwój Twojej firmy. Oddziela finanse firmy od konta osobistego i pozwala lepiej przetwarzać transakcje finansowe.
Spis treści:
Czym są biznesowe konta czekowe?
Za pomocą biznesowych kont czekowych możesz zarządzać wszystkimi podstawowymi zadaniami finansowymi związanymi z Twoją firmą. Te zadania mogą polegać na płaceniu sprzedawcy poprzez wypisywanie czeków, deponowanie czeków otrzymanych od klientów, elektroniczne transakcje finansowe, wpłaty i wypłaty pieniędzy i wiele innych.
Możesz nie znaleźć żadnej różnicy między firmowymi rachunkami czekowymi a zwykłymi osobistymi rachunkami czekowymi. Ale w przeciwieństwie do konta osobistego, te konta biznesowe mają w większości przypadków powiązane opłaty.
Chociaż wiele banków rezygnuje z takich opłat, musisz spełnić określone wymagania, które zwykle są wyższe niż ich osobisty odpowiednik. Mimo wszystko rachunki czekowe mogą zaspokoić potrzeby nowych i małych firm.
Wcześniej firmy mogły tworzyć rachunki czekowe w bankach takich jak Citibank lub Bank Ameryki. W dzisiejszych czasach różne firmy fintechowe pozwalają ci otwierać u nich te rachunki czekowe. Te nowe platformy często oferują dodatkowe atrybuty zarządzania biznesem i warto je wypróbować.
Standardowe funkcje biznesowych kont czekowych
Banki i organizacje oferujące firmowe konta czekowe oferują swoim klientom różne istotne funkcje. Oto zestawienie niektórych standardowych funkcji tych kont.
#1. Większość firm oferuje opcje bankowości internetowej, które są dziś niezbędne dla biznesu.
#2. Banki często oferują firmowe rachunki czekowe bez opłat lub z niskimi opłatami dla startupów i małych firm.
#3. Wiele organizacji umożliwia zintegrowanie konta firmowego z popularnymi aplikacjami księgowymi i płacowymi.
#4. Aby zapewnić płynne aktualizacje, konta te można również obsługiwać za pomocą aplikacji mobilnych.
#5. Większość firm oferuje wysoki limit transakcji dziennych lub miesięcznych, a niektóre nie mają limitów.
#6. Wiele kont czekowych dla małych firm oferuje atrakcyjne nagrody i zniżki, które można wykorzystać do celów zawodowych i osobistych.
7. Niektóre banki umożliwiają bezpłatne przesyłanie pieniędzy między wieloma kontami, kontami partnerskimi lub kontami osobistymi i firmowymi.
#8. Niektóre banki oferują brak limitów lub dodatkowych opłat manipulacyjnych przy wpłatach gotówkowych dla firm z dużą ilością gotówki.
#9. Wiele banków i firm fintech oferuje posiadaczom kont firmowych usługi po godzinach pracy w przypadku spóźnionych wpłat lub wypłat.
#10. Wiele banków oferuje funkcję ochrony przed odpowiedzialnością, aby chronić Cię przed nieautoryzowanym użyciem konta.
Oto najlepsze współczesne biznesowe konta czekowe dla małych i średnich firm w USA:
Novo
Jeśli uważasz się za tych właścicieli firm, którzy chcą zwiększyć zysk, zmniejszając czas, wysiłek i marnotrawstwo pieniędzy, powinieneś wybrać Novo. Jego internetowy rachunek czekowy dla firm jest bezpłatny. Jednocześnie łatwy w obsłudze interfejs bankowości internetowej oszczędza czas i wysiłek.
Co więcej, nie musisz eksportować danych bankowych i finansowych z portalu bankowości internetowej i przesyłać plików do narzędzi biznesowych innych firm. Zamiast tego, dzięki modułowi integracji aplikacji, możesz połączyć narzędzia innych firm, takie jak QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify itp.
Jego najważniejsze cechy to:
- Zintegrowane narzędzie do fakturowania umożliwiające bezbłędne i automatyczne wystawianie faktur
- Zero miesięcznej opłaty za prowadzenie konta
- Taguj transakcje według klientów, produktów, agentów itd.
- Bezpłatne czeki wysyłane pocztą
- Bezproblemowy, bezpieczny i bezpłatny transfer środków
Jednak minimalny wymóg wpłaty gotówkowej przy otwarciu konta wynosi 50 USD. Po uruchomieniu konta nie ma minimalnych wymagań dotyczących salda.
Przekaźnik finansowy
Jeszcze innym wygodnym dostawcą usług biznesowych kont czekowych jest Relay. Ta platforma do zarządzania pieniędzmi może szybko się rozwijać, ponieważ zapewnia bezpłatną bankowość internetową i mobilną. Ponadto, jeśli zależy Ci na wysokiej wartości środków dla Twojej firmy, skalowalnej strukturze opłat, elastycznych usługach związanych z kontem i niskich opłatach bankowych, odwiedź jego stronę internetową i zapoznaj się z jej ofertami.
Nie musisz się martwić o kary i opłaty za duże kwoty bezpośrednich wpłat, przelewów ACH lub przelewów bankowych. Usługi są wysoce skalowalne i w każdej chwili możesz porozmawiać z opiekunem klienta, aby wprowadzić zmiany.
Bankowość biznesowa potrzebuje niezawodnego ubezpieczenia swoich usług bankowych. Dlatego Relay Financial oferuje do 250 000 $ ubezpieczenia powiązanego z Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Karty bankowe, z których będzie korzystać Twoja firma, będą objęte ubezpieczeniem Mastercard Zero Liability. Co więcej, otrzymujesz uwierzytelnianie dwuskładnikowe dla ekstremalnego bezpieczeństwa bankowości.
Mądry
Jeśli Twoja firma działa na całym świecie, musisz wysyłać i odbierać pieniądze za granicę. Wysyłanie i odbieranie walut obcych (forex), takich jak USD, wiąże się z wieloma opłatami za konwersję i opłatami transakcyjnymi. Takie opłaty gromadzą się i szkodzą Twoim przychodom. Dlatego możesz skorzystać z Wise, lidera w przekazach pieniężnych w krajach o najmniej znaczących opłatach za konwersję, marżach i opłatach transakcyjnych.
Chociaż Wise nie jest konwencjonalną platformą bankową, możesz zarządzać forex online w Wise online. Kiedy potrzebujesz środków na swoim lokalnym koncie bankowym w rodzimej walucie, możesz przewalutować posiadane forex i przelać je na swoje konto bankowe.
Ponadto Wise oferuje wielowalutowe konta biznesowe. Dzięki temu zamiast otrzymywać od klientów tylko USD lub EURO, otrzymuj płatności w innych walutach i w razie potrzeby przeliczaj je bezpośrednio na walutę rodzimą. Oszczędzasz wielokierunkowe opłaty za konwersję i transakcje. Co więcej, możesz podłączyć QuickBooks w celu łatwego i wydajnego rozliczania transakcji biznesowych.
Rewolucja
Czy jesteś świadomym marki właścicielem firmy i chcesz nawiązać kontakt lub prowadzić interesy z markami, które prezentują eleganckie projekty? Następnie możesz odwiedzić Revolut i sprawdzić jego doskonały branding. Otrzymujesz zaawansowaną technologicznie bankowość biznesową, karty biznesowe i przelewy pieniężne po niskich opłatach. To nie wszystko! Możesz otrzymać zwrot od 1,5% do 1,9% za każdy ważny wydatek, korzystając z karty bankowej Revolut. Brak mil lotniczych lub punktów Reward do wydania, tylko bezpośrednia gotówka.
Inne fajne funkcje to:
- Dodaj wielu administratorów konta firmowego poprzez subskrypcje
- Fizyczne i internetowe karty przedpłacone do kontrolowanych i nadzorowanych wydatków biznesowych
- Konta wielowalutowe obsługujące do 28 walut, kody rozliczeniowe, IBAN itp.
- Narzędzia do fakturowania z automatycznymi uzgodnieniami, powiadomieniem o wysłaniu faktury, powiadomieniu o zapłaconej fakturze itp.
Wreszcie, do celów księgowych i audytowych, możesz zintegrować biznesowe konta czekowe z Clear Books, Xero, QuickBooks itp. i prowadzić księgowość online bezpośrednio z portalu bankowego.
Bank Merkurego
Wybierają startupy technologiczne, które kochają zaawansowaną technologię wstrzykiwaną do ich zwykłych finansów biznesowych i osobistych Bank Merkurego. Dlatego jeśli szukałeś technologii, to Mercury Bank jest twoim celem.
Niektóre godne uwagi cechy bankowości biznesowej Mercury:
- Konta oszczędnościowe i czekowe
- Brak minimalnego salda
- Bezpłatne przelewy międzynarodowe i krajowe
- Partnerzy bankowi Mercury są ubezpieczeni przez FDIC
Podobnie jak inne platformy, możesz zintegrować konta Mercury z Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal itp. W ten sposób płatności i księgowość stają się bezproblemowe.
Co więcej, jeśli twoje saldo jest wyższe, otrzymasz wyłączny dostęp do herbaciarni i skarbca rtęciowego. Korzyści z takich usług to rabaty online, rabaty dla programistów, dostęp do rynku pieniężnego, dostęp do obrotu papierami wartościowymi itp.
Bluevine
Prowadzisz małą firmę i szukasz partnera bankowego, który ceni sobie małe przedsięwzięcia? Spróbować Bluevine! Aby umożliwić Ci zainwestowanie większej ilości pieniędzy w swój biznes, Bluevine eliminuje wiele typowych opłat za prowadzenie konta czekowego.
Zwolnienia z opłat, których możesz się spodziewać w przypadku biznesowego konta czekowego Bluevine, to:
- Brak minimalnego salda i brak minimalnych kar za saldo
- Zero opłat transakcyjnych za przychodzące płatności przelewem
- Bez opłat z tytułu niewystarczających funduszy (NSF)
- Brak opłat na kartach bankomatowych, miesięcznych lub rocznych
Wypożyczalnia
Inną opcją dla firmowych kont czekowych jest Indywidualne konto bankowości biznesowej z Wypożyczalnia. Konto koncentruje się na platformach mobilnych i umożliwia wykonywanie następujących zadań związanych z finansami biznesowymi i bankowością bezpośrednio z telefonu komórkowego iPhone lub Android:
- Wpłać czeki online, przesyłając zdjęcie czeku za pomocą mobilnej wpłaty czekowej
- Bezpieczna aplikacja Portfel mobilny dla kart kredytowych i debetowych
- Pobieraj wyciągi elektroniczne w podróży z telefonu komórkowego
- Zarządzaj księgami biznesowymi, wykonuj audyty, uzgadniaj transakcje za pomocą Autobooków
Niektóre funkcje specyficzne dla konta to:
- Minimalny depozyt w wysokości $100
- 10 USD miesięcznych opłat i zrzeczenie się, aby uzyskać wyższe saldo
- Minimum 0,10% RRSO.
Wreszcie, uzyskaj bezpośredni zwrot gotówki na swoje konto czekowe do 1% od wszystkich wydatków na czeki firmowe kartą debetową. Dzięki temu zarabiasz nawet wtedy, gdy wydajesz pieniądze na operacje biznesowe.
Bank Axos
Axos jest niezawodną marką bankową, gdy potrzebujesz oszczędności, rachunków czekowych dla firm i rachunków kredytowych. Wybierz konto Basic Business Checking, aby ułatwić sobie pracę i zarobić 200 USD, jeśli jesteś nowo założoną małą firmą.
Oprócz 100% bankowości internetowej i mobilnej, oto inne funkcje, które pokochasz:
- Nie potrzebujesz gotówki ani depozytu początkowego
- Zerowe saldo średnie za cały miesiąc
- Nieograniczone zwroty opłat bankomatowych
- Pierwsze 50 fizycznych kontroli za darmo
- Ulepszone korzyści z karty VISA
Wszystkie konta depozytowe, którymi Twoja firma może zarządzać w Axos, są ubezpieczone przez FDIC. Co więcej, jeśli chcesz, aby bezczynne pieniądze Twojej firmy ładnie rosły, możesz zdecydować się na usługi Axos Invest. Pozwala inwestować pieniądze na rynku pieniężnym, papierach wartościowych i rynku obligacji.
Bank Doliny Krzemowej (SVB)
W przypadku banku zaprojektowanego specjalnie dla firm rozpoczynających działalność, wybierz Bank Doliny Krzemowej (SVB). Nie będzie żadnych opłat przez pierwsze trzy lata, doskonałe oprocentowanie oszczędności i nieograniczona liczba punktów premiowych za zakupy dokonane za pomocą karty. Ponadto ten dostawca usług bankowych nie ma minimalnych wymagań dotyczących salda.
Najważniejszą zaletą posiadania tego konta są narzędzia, które zapewnia, aby pomóc firmom rozpoczynającym działalność.
Firmy mogą korzystać z zasobów, wskazówek i możliwości poprzez zatrudnianie warsztatów, wydarzeń networkingowych, spotkań założycieli i inwestorów oraz wskazówek i narzędzi pozyskiwania funduszy. Co więcej, możesz kupić ponad 50 aplikacji i usług, w tym AWS, Salesforce i Zendesk.
Konik polny
Wielu właścicieli małych firm rozważa Konik polny jako ich ulubione cyfrowe konto czekowe, a oto dlaczego – to konto jest całkowicie bezpłatne i oferuje wspaniałe korzyści. Co więcej, możesz uzyskać nieograniczony 1% zwrotu gotówki w zależności od pieniędzy wydanych na debet.
Dodatkowo możesz cieszyć się nieograniczoną liczbą bezpłatnych transakcji (w tym ACH i przychodzącymi przelewami) w Grasshopper. Ponadto otwarcie biznesowego konta czekowego na tej platformie za pomocą aplikacji online zajmuje około 5 minut.
Ponadto właściciele tego konta mogą bezpłatnie wypłacać pieniądze z ponad 46 000 bankomatów w całych Stanach Zjednoczonych. Mogą również w pełni korzystać z funkcji, takich jak bankowość internetowa i bezpłatne opłacanie rachunków online.
Północ Jeden
Jeśli jesteś startupem biznesowym, Północ Jeden ma dla Ciebie jedno z najlepszych biznesowych kont czekowych. Korzystając z niego, możesz wykonywać większość zadań bankowości biznesowej, takich jak tworzenie faktur, list płac i płatności przelewem.
Ta platforma oferuje proste doświadczenie bankowości biznesowej w zarządzaniu przedsiębiorstwem za pomocą aplikacji mobilnych. Możesz skontaktować się z jego zespołem pomocy technicznej za pomocą czatu na żywo, jeśli masz trudności ze zrozumieniem jakiejkolwiek funkcji lub zarządzaniem kontem.
Wyróżnione cechy tego fintechu to:
- Szybkie wpłaty, aby zaoszczędzić cenny czas
- Bonusy za polecenie za promowanie NorthOne wśród innych
- Łatwa integracja z najlepszymi aplikacjami, takimi jak Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
- Obsługuje wszystkich dostawców przetwarzania płatności akceptantów i terminale w punktach sprzedaży
Podsumowując
Biznesowe konta czekowe zapewniają dodatkową wygodę właścicielom małych firm. Korzystając z tych kont, możesz zarządzać wszystkimi transakcjami finansowymi związanymi z firmą z jednego konta.
Tutaj wymieniliśmy kilka najlepszych firm, które oferują biznesowe konta czekowe. Ponieważ potrzeby bankowe różnią się w zależności od osoby, sprawdź funkcje, aby dowiedzieć się, która z nich będzie najlepsza dla Twojego startupu lub MŚP.
Korzystając z tych rozwiązań do zarządzania wydatkami, możesz również śledzić wydatki biznesowe.