11 nowoczesnych biznesowych kont czekowych dla start-upów i małych firm w USA

Jeżeli prowadzisz małą firmę lub dopiero zaczynasz swoją przygodę z biznesem, posiadanie dedykowanego rachunku firmowego jest niezbędne. To fundament, który zapewnia bezpieczeństwo finansów i pomaga w budowaniu solidnej historii transakcji.

Prowadzenie własnej działalności, czy to startupu, czy małego przedsiębiorstwa, wiąże się z wieloma zadaniami – od monitorowania stanów magazynowych, poprzez generowanie faktur, aż po regulowanie płatności dla dostawców i pracowników, nie wspominając o zarządzaniu różnorodnymi metodami płatności. Zwykłe konto osobiste z pewnością nie sprosta wyzwaniom, jakie stoją przed współczesnym przedsiębiorcą.

Konieczność posiadania firmowego rachunku bankowego wynika z potrzeby zapewnienia stabilnego rozwoju i zrównoważonego wzrostu Twojej firmy. Taki rachunek oddziela finanse przedsiębiorstwa od Twoich prywatnych środków, co znacząco usprawnia proces zarządzania transakcjami.

Czym charakteryzują się firmowe rachunki bieżące?

Firmowe rachunki bieżące umożliwiają skuteczne zarządzanie podstawowymi aspektami finansowymi Twojego przedsiębiorstwa. Pozwalają na dokonywanie płatności, na przykład poprzez wypisywanie czeków, przyjmowanie wpłat od klientów, realizowanie transakcji elektronicznych, dokonywanie wpłat i wypłat środków oraz wiele innych operacji.

Na pierwszy rzut oka, firmowe rachunki bieżące mogą nie różnić się znacząco od ich osobistych odpowiedników. Jednakże, w przeciwieństwie do kont indywidualnych, konta firmowe często wiążą się z dodatkowymi opłatami.

Mimo że wiele banków odchodzi od pobierania takich opłat, zazwyczaj konieczne jest spełnienie określonych warunków, które często są bardziej wymagające niż w przypadku kont osobistych. Niemniej jednak, rachunki firmowe mogą stanowić doskonałe rozwiązanie dla nowych i rozwijających się przedsiębiorstw.

W przeszłości, przedsiębiorstwa zakładały rachunki firmowe głównie w tradycyjnych bankach, takich jak Citibank lub Bank of America. Obecnie, istnieje wiele firm z sektora fintech, które oferują możliwość założenia takiego rachunku. Nowe platformy często zapewniają dodatkowe funkcje wspomagające zarządzanie firmą, dlatego warto rozważyć ich ofertę.

Standardowe funkcjonalności firmowych rachunków bieżących

Banki i inne instytucje oferujące firmowe konta bieżące, udostępniają swoim klientom szereg istotnych funkcji. Poniżej znajduje się przegląd standardowych opcji oferowanych w ramach tych kont.

#1. Większość firm oferuje bankowość elektroniczną, niezbędną w dzisiejszych czasach do prowadzenia działalności.

#2. Banki często proponują firmowe rachunki bez opłat lub z niskimi opłatami dla startupów i małych firm.

#3. Wiele organizacji umożliwia integrację rachunku firmowego z popularnymi aplikacjami do księgowości i obsługi płac.

#4. Dla zapewnienia stałego dostępu do danych, konta te mogą być obsługiwane również za pomocą aplikacji mobilnych.

#5. Większość firm oferuje wysokie limity transakcji dziennych lub miesięcznych, a niektóre nie stosują żadnych limitów.

#6. Wiele kont firmowych oferuje atrakcyjne programy nagród i zniżek, które można wykorzystać zarówno w celach biznesowych, jak i prywatnych.

7. Niektóre banki umożliwiają darmowe przelewy między różnymi kontami, także partnerskimi, a nawet kontami osobistymi i firmowymi.

#8. Niektóre banki znoszą limity lub opłaty manipulacyjne przy wpłatach gotówkowych dla firm, które operują dużymi sumami gotówki.

#9. Wiele banków i firm fintech oferuje posiadaczom kont firmowych obsługę po godzinach pracy, na wypadek spóźnionych wpłat lub wypłat.

#10. Wiele banków oferuje ochronę przed odpowiedzialnością, by zabezpieczyć Twoje konto przed nieautoryzowanym użyciem.

Poniżej przedstawiamy listę najlepszych nowoczesnych kont firmowych dla małych i średnich przedsiębiorstw w Stanach Zjednoczonych:

Novo

Jeżeli jesteś właścicielem firmy, który pragnie zwiększyć swoje zyski, oszczędzając czas, wysiłek i pieniądze, Novo będzie idealnym wyborem. Oferowany przez nich internetowy rachunek firmowy jest całkowicie bezpłatny, a intuicyjny interfejs bankowości online pozwala zaoszczędzić czas i energię.

Dodatkowo, nie musisz eksportować danych bankowych i finansowych z platformy bankowości internetowej do zewnętrznych narzędzi biznesowych. Dzięki modułowi integracji aplikacji, możesz połączyć narzędzia takie jak QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify, i wiele innych.

Najważniejsze cechy Novo to:

  • Zintegrowane narzędzie do fakturowania, umożliwiające automatyczne i bezbłędne wystawianie faktur
  • Brak miesięcznej opłaty za prowadzenie konta
  • Możliwość tagowania transakcji, przypisując je do klientów, produktów, agentów itp.
  • Bezpłatne czeki przesyłane pocztą
  • Bezproblemowe, bezpieczne i bezpłatne przelewy środków

Jednakże, minimalna kwota pierwszej wpłaty wynosi 50 USD. Po otwarciu konta, nie obowiązują już minimalne wymagania dotyczące salda.

Relay Financial

Kolejnym godnym uwagi dostawcą firmowych kont bieżących jest Relay. Ta platforma do zarządzania finansami wyróżnia się szybkością rozwoju, zapewniając darmową bankowość internetową i mobilną. Jeżeli zależy Ci na wysokiej wartości usług dla Twojej firmy, elastycznej strukturze opłat, skalowalnych usługach konta i niskich opłatach bankowych, zachęcamy do odwiedzenia ich strony internetowej i zapoznania się z ofertą.

Nie musisz martwić się o kary i opłaty za duże kwoty przelewów bezpośrednich, przelewów ACH, czy przelewów bankowych. Usługi są bardzo elastyczne, a w każdej chwili możesz skonsultować się z opiekunem klienta, aby wprowadzić zmiany.

Bezpieczeństwo to podstawa w bankowości firmowej. Relay Financial oferuje do 250 000 dolarów ubezpieczenia związanego z Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Karty bankowe, z których będzie korzystać Twoja firma, objęte są ubezpieczeniem Mastercard Zero Liability. Dodatkowo, dla najwyższego bezpieczeństwa, otrzymujesz dwuskładnikowe uwierzytelnianie.

Wise

Jeżeli Twoja firma działa globalnie i musisz dokonywać transakcji międzynarodowych, Wise to idealne rozwiązanie. Wysyłanie i otrzymywanie płatności w obcych walutach często wiąże się z wysokimi opłatami za przewalutowanie i transakcje. Opłaty te mogą znacząco obniżyć przychody firmy. Wise to lider w obszarze przekazów pieniężnych, który oferuje minimalne opłaty za konwersję, marże i transakcje.

Chociaż Wise nie jest tradycyjną platformą bankową, pozwala na zarządzanie walutami online. Kiedy potrzebujesz środków na swoim lokalnym koncie bankowym, możesz dokonać przewalutowania i przelać środki na swoje konto w rodzimej walucie.

Ponadto Wise oferuje wielowalutowe konta biznesowe. Dzięki temu możesz przyjmować płatności od klientów w różnych walutach i w razie potrzeby dokonywać przewalutowania. Unikniesz w ten sposób wielokrotnych opłat za konwersję i transakcje. Dodatkowo, możesz zintegrować Wise z QuickBooks, co ułatwi rozliczanie transakcji biznesowych.

Revolut

Jako świadomy marki przedsiębiorca, z pewnością zwracasz uwagę na estetykę i design. Revolut to platforma, która łączy zaawansowaną technologię bankową z eleganckim designem. Oferuje nowoczesną bankowość, karty firmowe oraz przelewy pieniężne przy niskich opłatach. A to nie wszystko! Możesz otrzymać zwrot od 1,5% do 1,9% za każdy kwalifikowany wydatek, korzystając z karty Revolut. Nie ma punktów do wydania – tylko bezpośredni zwrot gotówki.

Dodatkowe funkcje, które warto wyróżnić:

  • Możliwość dodawania wielu administratorów konta firmowego poprzez subskrypcje
  • Dostępne karty przedpłacone w wersji fizycznej i internetowej, umożliwiające kontrolowanie wydatków biznesowych
  • Konta wielowalutowe, obsługujące do 28 walut, kody rozliczeniowe, IBAN itp.
  • Narzędzia do fakturowania z automatycznymi uzgodnieniami, powiadomieniami o wysłaniu i zapłaceniu faktury

Revolut oferuje również integrację z platformami księgowymi, takimi jak Clear Books, Xero, QuickBooks, umożliwiając prowadzenie księgowości online bezpośrednio z portalu bankowego.

Mercury Bank

Startupy technologiczne często wybierają Mercury Bank ze względu na zaawansowane technologie, które wprowadza do codziennych finansów biznesowych. Jeżeli więc szukasz nowoczesnych rozwiązań, Mercury Bank jest idealnym wyborem.

Cechy godne uwagi w ofercie Mercury Bank:

  • Konta oszczędnościowe i bieżące
  • Brak minimalnego salda
  • Bezpłatne przelewy międzynarodowe i krajowe
  • Partnerzy bankowi Mercury są ubezpieczeni przez FDIC

Podobnie jak inne platformy, Mercury umożliwia integrację z Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal, upraszczając proces płatności i księgowości.

Dodatkowo, jeżeli utrzymujesz wysokie saldo na koncie, otrzymujesz ekskluzywny dostęp do dodatkowych benefitów, takich jak rabaty online, rabaty dla programistów, dostęp do rynku pieniężnego i obrotu papierami wartościowymi.

Bluevine

Jeżeli prowadzisz małą firmę i szukasz partnera bankowego, który rozumie potrzeby małych przedsiębiorstw, warto rozważyć Bluevine! Bluevine eliminuje wiele typowych opłat, aby umożliwić Ci zainwestowanie większej ilości pieniędzy w rozwój Twojej firmy.

Zwolnienia z opłat, których możesz się spodziewać w przypadku firmowego konta Bluevine:

  • Brak minimalnego salda i brak kar za niskie saldo
  • Brak opłat transakcyjnych za przelewy przychodzące
  • Brak opłat za niewystarczające środki (NSF)
  • Brak opłat za karty bankomatowe, miesięcznych i rocznych

LendingClub

Kolejną opcją dla firmowych rachunków bieżących jest Indywidualne konto bankowości biznesowej oferowane przez LendingClub. Konto to jest zoptymalizowane pod kątem urządzeń mobilnych, umożliwiając wykonywanie zadań bankowych z telefonu iPhone lub Android:

  • Wpłacaj czeki online, przesyłając ich zdjęcie za pomocą mobilnej wpłaty
  • Bezpieczna aplikacja Portfel mobilny dla kart kredytowych i debetowych
  • Pobieraj wyciągi elektroniczne na swoim telefonie
  • Zarządzaj księgami biznesowymi, wykonuj audyty i uzgadniaj transakcje za pomocą Autobooks

Dodatkowe funkcje:

  • Minimalny depozyt w wysokości 100 USD
  • Opłata miesięczna w wysokości 10 USD, z możliwością jej zniesienia w przypadku utrzymywania wyższego salda
  • Minimalne RRSO 0,10%

Dodatkowo, możesz otrzymać do 1% zwrotu gotówki na swoje konto firmowe za wydatki dokonane kartą debetową. Oznacza to, że zarabiasz nawet podczas prowadzenia codziennej działalności.

Axos Bank

Axos to renomowana marka, która oferuje konta oszczędnościowe, firmowe i kredytowe. Wybierając konto Basic Business Checking, możesz ułatwić sobie pracę i zarobić 200 USD, jeżeli jesteś nowym klientem z małą firmą.

Oprócz 100% bankowości online i mobilnej, warto wyróżnić następujące cechy:

  • Brak konieczności wpłaty początkowej
  • Brak wymaganego salda średniego w ciągu miesiąca
  • Nieograniczone zwroty opłat bankomatowych
  • Pierwsze 50 czeków papierowych za darmo
  • Ulepszone korzyści z karty VISA

Wszystkie konta depozytowe w Axos są ubezpieczone przez FDIC. Jeżeli chcesz, by Twoje środki pracowały i przynosiły zyski, możesz skorzystać z usług Axos Invest, które pozwalają inwestować na rynku pieniężnym, papierów wartościowych i obligacji.

Silicon Valley Bank (SVB)

Dla firm, które dopiero rozpoczynają swoją działalność, idealnym wyborem jest Silicon Valley Bank (SVB). Przez pierwsze trzy lata nie są naliczane żadne opłaty, oferowane jest korzystne oprocentowanie oszczędności, a także nieograniczona liczba punktów premiowych za zakupy dokonane kartą. Dodatkowo, SVB nie wymaga minimalnego salda.

Największą zaletą posiadania konta w SVB są narzędzia wspierające rozwój firm.

Firmy mogą korzystać z zasobów, porad, warsztatów, wydarzeń networkingowych, spotkań z założycielami i inwestorami, a także wskazówek dotyczących pozyskiwania funduszy. Dodatkowo, można skorzystać z rabatów na ponad 50 aplikacji i usług, takich jak AWS, Salesforce i Zendesk.

Grasshopper

Wielu właścicieli małych firm uważa Grasshopper za swoje ulubione cyfrowe konto firmowe, a oto dlaczego – konto jest w pełni darmowe i oferuje atrakcyjne korzyści. Możesz otrzymać 1% zwrotu gotówki od wydatków dokonanych kartą debetową.

Dodatkowo, możesz cieszyć się nielimitowaną liczbą darmowych transakcji (w tym ACH i przelewami przychodzącymi) w Grasshopper. Otwarcie firmowego konta na tej platformie za pomocą aplikacji online zajmuje tylko około 5 minut.

Posiadacze kont mogą wypłacać pieniądze bez opłat z ponad 46 000 bankomatów w USA. Mogą też korzystać z pełnej funkcjonalności bankowości internetowej i bezpłatnych płatności online.

NorthOne

Jeżeli jesteś startupem, NorthOne oferuje jedno z najlepszych kont firmowych na rynku. Dzięki niemu możesz realizować większość zadań bankowych, takich jak wystawianie faktur, obsługa płac i przelewy.

Ta platforma oferuje intuicyjne zarządzanie firmą za pomocą aplikacji mobilnych. W przypadku jakichkolwiek problemów, możesz skontaktować się z zespołem pomocy technicznej za pośrednictwem czatu na żywo.

Najważniejsze cechy NorthOne:

  • Szybkie wpłaty, oszczędzające Twój cenny czas
  • Bonusy za polecanie platformy innym
  • Łatwa integracja z popularnymi aplikacjami, takimi jak Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
  • Obsługa wszystkich dostawców płatności i terminali w punktach sprzedaży

Podsumowanie

Firmowe konta bieżące zapewniają wygodę właścicielom małych firm. Dzięki nim możesz zarządzać wszystkimi transakcjami finansowymi swojej firmy z jednego konta.

Wymieniliśmy tutaj kilka najlepszych firm, które oferują takie konta. Ponieważ potrzeby bankowe są różne, warto przeanalizować dostępne funkcje i wybrać najlepsze rozwiązanie dla swojego startupu lub małego i średniego przedsiębiorstwa.

Korzystając z tych rozwiązań, możesz także skutecznie monitorować wydatki swojej firmy.


newsblog.pl