Przepływy pieniężne są ważnym elementem każdego przedsiębiorstwa, ponieważ mierzą przepływ pieniędzy do i z firmy. Mierzy wpływy i odpływy gotówki i jest kluczowym wskaźnikiem kondycji finansowej firmy.
Właściwy przepływ środków pieniężnych pomaga podejmować decyzje finansowe, unikać problemów finansowych, finansować wzrost i ekspansję, poprawiać stabilność finansową i wiele więcej.
Przepływy pieniężne są niezbędne do zapewnienia sukcesu i stabilności firmy. Monitorowanie i zarządzanie przepływami pieniężnymi powinno być kluczowym elementem strategii finansowej każdej firmy.
Spis treści:
Co to jest kapitał obrotowy?
Kapitał obrotowy jest wskaźnikiem finansowym, który ocenia zdolność firmy do wypełniania jej bezpośrednich zobowiązań. Dodatnie saldo kapitału obrotowego wskazuje, że firma posiada środki obrotowe wystarczające na pokrycie zobowiązań krótkoterminowych.
Natomiast ujemne saldo kapitału obrotowego sugeruje, że firma może mieć problemy z terminowym wywiązywaniem się z zobowiązań.
Oczekuje się, że globalny rynek finansowania kapitału obrotowego osiągnie wartość 3 bilionów USD do 2024 r.
Przepływy pieniężne mają kluczowe znaczenie dla stabilności i kondycji finansowej firmy. Firma o silnej pozycji w zakresie kapitału obrotowego jest zazwyczaj w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań krótkoterminowych i dysponuje zasobami potrzebnymi do inwestowania we wzrost i ekspansję.
Jak obliczyć kapitał obrotowy?
Wzór na obliczenie kapitału obrotowego:
Kapitał obrotowy = Aktywa obrotowe – Zobowiązania bieżące
Aktywa o prognozowanym rocznym przepływie pieniężnym nazywane są aktywami obrotowymi. Przykłady obejmują gotówkę, należności i natychmiastowe inwestycje w zapasy.
Zobowiązania lub zobowiązania, które są płatne w ciągu roku, nazywane są zobowiązaniami bieżącymi. Przykłady obejmują zobowiązania, pożyczki krótkoterminowe, wynagrodzenia do zapłacenia i zobowiązania podatkowe.
Tak więc, aby obliczyć kapitał obrotowy, wystarczy odjąć bieżące zobowiązania od aktywów obrotowych.
Należy pamiętać, że kapitał obrotowy może zmieniać się w czasie i nie może odzwierciedlać prawdziwej sytuacji finansowej firmy. Jest to po prostu jeden z kilku wskaźników, które należy połączyć z innymi informacjami finansowymi, aby uzyskać głębszy wgląd w sytuację finansową firmy.
Jakie są zalety kapitału obrotowego?
Zrozumienie, czym jest Twój kapitał obrotowy, przynosi kilka korzyści, w tym:
Lepsze zarządzanie przepływami pieniężnymi
Zrozumienie kapitału obrotowego pomaga zidentyfikować obszary, w których można poprawić przepływy pieniężne i lepiej zarządzać zasobami gotówkowymi.
Lepsze podejmowanie decyzji
Znając swój kapitał obrotowy, możesz podejmować bardziej świadome decyzje dotyczące tego, kiedy inwestować we wzrost, kiedy płacić rachunki i kiedy zaciągać dodatkowy dług.
Poprawiona zdolność kredytowa
Dodatnie saldo kapitału obrotowego wskazuje pożyczkodawcom i inwestorom, że jesteś stabilny finansowo i jesteś w stanie wywiązać się z krótkoterminowych zobowiązań, co może poprawić Twoją zdolność kredytową i zwiększyć szanse na pozyskanie finansowania.
Zwiększona stabilność finansowa
Silna pozycja kapitału obrotowego zapewnia siatkę bezpieczeństwa dla Twojej firmy, pomagając zapewnić zasoby potrzebne na nieoczekiwane wydatki i spowolnienie gospodarcze.
Lepsza umiejętność planowania przyszłości
Zrozumienie kapitału obrotowego pomaga planować przyszłość, przewidywać potencjalne ograniczenia w przepływach pieniężnych i podejmować decyzje, które pomogą w rozwoju firmy w perspektywie długoterminowej.
Kapitał obrotowy jest ważny dla firm każdej wielkości. Zapewnia cenny wgląd w Twoją kondycję finansową i pomaga podejmować lepsze decyzje dotyczące zarządzania finansami i rozwoju firmy.
Co to jest pas startowy i jak jest powiązany z kapitałem obrotowym?
Pas startowy i kapitał obrotowy są ze sobą powiązane, ponieważ oba pomagają zmierzyć stabilność finansową firmy i zdolność do kontynuowania działalności.
Runway odnosi się do czasu firmy, zanim zabraknie jej gotówki i musi albo zebrać więcej kapitału, albo zamknąć działalność. Zwykle oblicza się go jako liczbę miesięcy, przez które firma może kontynuować działalność z bieżącym saldem gotówki, zakładając, że nie generuje dodatkowych przychodów.
Natomiast kapitał obrotowy ocenia zdolność firmy do kontrolowania przepływów pieniężnych i wywiązywania się z krótkoterminowych zobowiązań. Jest on określany przez odjęcie bieżących zobowiązań firmy od jej aktywów obrotowych.
Dodatnie saldo kapitału obrotowego i długi pas startowy wskazują, że firma ma silną pozycję finansową i prawdopodobnie będzie w stanie kontynuować działalność przez dłuższy czas bez konieczności pozyskiwania dodatkowego kapitału.
Jednakże, podczas gdy kapitał obrotowy koncentruje się na krótkoterminowej stabilności, pas startowy patrzy na długoterminową zdolność do kontynuowania działalności. Oba wskaźniki są ważne do rozważenia przy ocenie kondycji finansowej firmy. Razem dają one kompleksowy obraz zdolności firmy do zarządzania finansami i utrzymania działalności operacyjnej.
Teraz omówimy firmy, które zapewniają kapitał obrotowy.
capchase
Capchase to firma zajmująca się technologią finansową, która zapewnia alternatywne opcje finansowania dla firm SaaS. Firma specjalizuje się w finansowaniu faktur, umożliwiając przedsiębiorcom dostęp do gotówki zamrożonej w zaległych fakturach.
Dzięki Capchase firmy mogą sprzedawać swoje faktury inwestorom, którzy zapewniają środki potrzebne do pokrycia wydatków i utrzymania działalności.
Zapewnia firmom alternatywne źródło finansowania, które może pomóc wypełnić lukę między generowaniem faktur a płatnością, pozwalając im uniknąć ograniczeń w przepływach pieniężnych i utrzymać wzrost.
Platforma Capchase została zaprojektowana tak, aby była przyjazna dla użytkownika i dostępna dla firm każdej wielkości. Proces firmy jest usprawniony i wydajny, umożliwiając firmom szybki i łatwy dostęp do potrzebnych im funduszy.
Na pokładzie
OnDeck to oparta na technologii firma świadcząca usługi finansowe, która zapewnia małym i średnim firmom dostęp do kapitału. Firma oferuje krótkoterminowe pożyczki i linie kredytowe, aby pomóc firmom zarządzać przepływami pieniężnymi i zaspokoić ich potrzeby w zakresie kapitału obrotowego.
Platforma OnDeck wykorzystuje innowacyjną technologię, w tym uczenie maszynowe i analizę dużych zbiorów danych, aby szybko i skutecznie podejmować decyzje kredytowe. Pozwala firmie oferować finansowanie biznesowe w ciągu dni, a nie tygodni lub miesięcy.
Oprócz usług pożyczkowych OnDeck zapewnia swoim klientom cenne spostrzeżenia i informacje na temat ich wyników biznesowych, w tym dane dotyczące sprzedaży, przepływów pieniężnych i innych kluczowych wskaźników finansowych. Pomaga firmom lepiej zrozumieć i zarządzać ich kondycją finansową.
Pudełko
Fundbox to firma fintech, która dostarcza rozwiązania w zakresie kapitału obrotowego dla małych firm. Firma oferuje różne produkty i usługi finansowe. Obejmuje linie kredytowe i finansowanie faktur, aby pomóc firmom zarządzać przepływami pieniężnymi i rozwijać działalność.
Fundbox wykorzystuje zastrzeżoną platformę technologiczną do analizy danych i podejmowania decyzji kredytowych, zapewniając szybki i łatwy dostęp do kapitału obrotowego dla właścicieli małych firm.
Firma oferuje również narzędzia pomagające firmom zarządzać ich finansami, w tym pulpit nawigacyjny, który zapewnia wgląd w czasie rzeczywistym w ich przepływy pieniężne i spłatę zadłużenia.
Głównym celem Fundbox jest pomoc małym firmom w uzyskaniu dostępu do kapitału obrotowego, którego potrzebują do rozwoju i odniesienia sukcesu. Firma ma na celu zapewnienie prostego i wygodnego rozwiązania dla firm walczących o zabezpieczenie finansowania z tradycyjnych banków i instytucji finansowych.
Biz2credit
Biz2Credit to firma zajmująca się technologią finansową, która zapewnia właścicielom małych firm dostęp do szeregu produktów i usług finansowych, w tym kredytów obrotowych.
Funkcja kapitału obrotowego Biz2Credit umożliwia właścicielom małych firm ubieganie się o pożyczkę, aby pomóc w zarządzaniu ich krótkoterminowymi potrzebami w zakresie przepływów pieniężnych.
Dzięki funkcji kapitału obrotowego w Biz2Credit właściciele małych firm mogą ubiegać się o pożyczki w wysokości od 5 000 do 5 milionów USD, z terminami spłaty zwykle od sześciu miesięcy do dwóch lat. Proces składania wniosku o pożyczkę jest szybki i łatwy, a większość decyzji o pożyczce podejmowana jest w ciągu 24 godzin od otrzymania kompletnego wniosku.
Jedną z kluczowych zalet korzystania z funkcji kapitału obrotowego Biz2Credit jest to, że umożliwia ona właścicielom małych firm dostęp do szybkiego i elastycznego finansowania w celu zarządzania ich potrzebami w zakresie przepływów pieniężnych. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz pokryć nieoczekiwane wydatki, zainwestować w rozwój, czy sprostać płacom, pożyczka na kapitał obrotowy od Biz2Credit może pomóc zapewnić Twojej firmie zasoby potrzebne do odniesienia sukcesu.
Drzewo pożyczek
LendingTree to wiodący internetowy rynek pożyczek, który łączy konsumentów z wieloma pożyczkodawcami. Platforma zapewnia pożyczkobiorcom prosty i wygodny sposób porównywania opcji pożyczek i znajdowania najlepszej oferty pożyczek na różne potrzeby, w tym pożyczki osobiste, kredyty mieszkaniowe, kredyty samochodowe i inne.
LendingTree działa jako witryna porównawcza, umożliwiając pożyczkobiorcom łatwe porównywanie opcji pożyczek z sieci pożyczkodawców, w tym banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i pożyczkodawców internetowych. Wprowadzając informacje o swoich potrzebach kredytowych, pożyczkobiorcy mogą otrzymać wiele ofert pożyczek od różnych pożyczkodawców, które mogą porównać i wybrać.
Platforma zapewnia dostęp do szerokiej gamy produktów kredytowych, od niezabezpieczonych pożyczek osobistych po zabezpieczone kredyty mieszkaniowe i wszystko pomiędzy.
Rura
The Pipe to firma zajmująca się technologią finansową, która zapewnia firmom lepszy sposób zarządzania przepływami pieniężnymi i dostępem do kapitału obrotowego. Platforma oferuje zestaw narzędzi i usług zaprojektowanych, aby pomóc firmom zoptymalizować przepływy pieniężne i uzyskać finansowanie potrzebne do rozwoju.
Jedną z kluczowych cech Pipe jest narzędzie do zarządzania przepływami pieniężnymi, które zapewnia firmom wgląd w ich sytuację gotówkową w czasie rzeczywistym i pomaga im lepiej zarządzać finansami. Narzędzie integruje się z istniejącymi systemami finansowymi firmy i zapewnia wgląd w jej przepływy pieniężne, umożliwiając firmie podejmowanie świadomych decyzji dotyczących zarządzania finansami.
Oprócz narzędzia do zarządzania przepływami pieniężnymi, Pipe zapewnia również firmom dostęp do finansowania kapitału obrotowego. Platforma oferuje elastyczne opcje finansowania, w tym odnawialne linie kredytowe, aby pomóc firmom pokryć ich krótkoterminowe potrzeby w zakresie przepływów pieniężnych.
Ścieżka Założyciela
Founderpath to firma zajmująca się technologią finansową, która pomaga start-upom SaaS z kapitałem obrotowym. Firma oferuje różne usługi, takie jak metryki klienta, metryki biznesowe, kalkulatory wyceny i wiele innych.
Dzięki Founderpath startupy mogą również integrować różne narzędzia SaaS, które odgrywają bardzo ważną rolę w procesie pracy.
Jedną z kluczowych cech Founderpath jest to, że dają one limit czasowy na spłatę wynoszący ponad 12 miesięcy przy stopie dyskontowej wynoszącej zaledwie 8% n Założycielom bardzo pomocne staje się wykorzystanie kapitału w razie potrzeby bez kłopotów z powracający.
W procesie przekazywania pieniędzy nie ma pośredników. Musisz się po prostu zalogować i wprowadzić niezbędne informacje, które dadzą Ci wynik Founderpath. Im wyższy wynik, tym większy kapitał. Po uzyskaniu wyniku pieniądze zostaną przesłane do Ciebie w ciągu 24 godzin. Nie musisz uiszczać opłat, a żaden prawnik nie angażuje się w ten proces.
Nieograniczony
Uncapped to firma świadcząca usługi finansowe, która świadczy usługi pożyczek online. Firma zajmuje się finansowaniem opartym na przychodach, uciekającymi pożyczkami SaaS, finansowaniem sprzedawców amazon i pożyczkami na czas określony.
Mają przyjazny dla użytkownika interfejs, który pozwala złożyć wniosek w ciągu kilku minut, a decyzja jest wydawana w mniej niż 24 godziny. Musisz tylko zapłacić stałą opłatę; pełny koszt zostanie wyświetlony na ekranie z góry. Dzięki temu proces przebiega bezproblemowo.
Jedną z głównych cech Uncapped jest udzielana przez nich pożyczka w zakresie od 100 tys. do 10 mln USD bez odsetek i kapitału własnego. Pomaga firmom internetowym przyspieszyć ich rozwój bez obciążania kapitału obrotowego. Ta firma pomaga firmom w modelu online i działa od ponad sześciu miesięcy z miesięcznymi przychodami w wysokości 100 000 USD lub więcej.
Clearco
Clearco to firma zajmująca się technologią finansową, która świadczy usługi bankowości cyfrowej. Firma oferuje różne produkty i usługi finansowe, w tym karty debetowe, konta czekowe i przelewy pieniężne.
Jedną z głównych cech Clearco jest to, że zapewniają stałe płatności, tj. płatności są bez odsetek składanych, a płatności tygodniowe nie rosną wraz z procesem spłaty.
Clearco ma na celu uczynienie bankowości bardziej dostępną i wygodną dla konsumentów, oferując nowoczesną, przyjazną dla użytkownika platformę, do której można uzyskać dostęp ze smartfona lub komputera.
Firma zapewnia również narzędzia pomagające użytkownikom zarządzać swoimi finansami i podejmować świadome decyzje finansowe. Misją Clearco jest zapewnienie swoim klientom prostej, przejrzystej i niedrogiej alternatywy dla tradycyjnej bankowości.
Wniosek
Należy pamiętać, że koncepcja kapitału obrotowego podlega interpretacji i może być różnie postrzegana przez różne osoby, firmy i ekspertów finansowych.
Kapitał obrotowy mierzy krótkoterminową kondycję finansową firmy i może być oceniany zarówno z perspektywy ilościowej, jak i jakościowej. Podczas gdy niektórzy mogą postrzegać wysoki poziom kapitału obrotowego jako pozytywną oznakę stabilności firmy, inni mogą postrzegać go jako oznakę nieefektywności w zarządzaniu zasobami.
Moim zdaniem idealna jest równowaga między posiadaniem wystarczającego kapitału obrotowego na pokrycie zobowiązań krótkoterminowych a maksymalizacją wykorzystania środków na możliwości rozwoju.
Jednak odpowiedni poziom kapitału obrotowego różni się w zależności od branży i zależy od różnych czynników, w tym wielkości firmy, cyklu operacyjnego i stabilności strumieni przychodów.
Możesz także zapoznać się z najlepszym oprogramowaniem do zarządzania finansami dla SMB.