Dziś omówimy podstawowe zagadnienia związane z monitorowaniem kredytu oraz ochroną przed kradzieżą tożsamości. Te dwa pojęcia są często mylone, dlatego wyjaśnimy ich różnice oraz przedstawimy kilka praktycznych wskazówek, które pomogą Ci zabezpieczyć swoje konta kredytowe i tożsamość w Internecie.
W obecnych czasach, gdy naruszenia danych stają się coraz częstsze, możesz zastanawiać się, czym dokładnie jest usługa monitorowania kredytu i w jaki sposób może Ci pomóc. W 2019 roku zagrożenia dla Twoich danych osobowych były większe niż kiedykolwiek wcześniej – liczba naruszeń ochrony danych wzrosła o 500% w porównaniu do dekady temu. Z badań dotyczących cyberbezpieczeństwa konsumentów wynika, że 34% konsumentów w USA w minionym roku doświadczyło ujawnienia swoich danych osobowych – co pokazuje, że każdy może stać się ofiarą.
Na szczęście istnieje wiele narzędzi, które mogą pomóc Ci w monitorowaniu Twojego kredytu i zabezpieczeniu danych osobowych, w tym usługa monitorowania kredytu. Ale czym ona dokładnie jest? Jak różni się od ochrony przed kradzieżą tożsamości? Czy naprawdę potrzebujesz jednego lub drugiego? Kiedy warto skorzystać z monitorowania kredytu, a kiedy może być potrzebne coś więcej? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz poniżej!
Co to jest usługa monitorowania kredytu?
W skrócie, usługa monitorowania kredytu informuje Cię o wszelkich zmianach w Twoich raportach kredytowych. Może być oferowana zarówno w wersji bezpłatnej, jak i płatnej. Jako konsument możesz z niej korzystać, aby chronić się przed kradzieżą tożsamości, gdyż każda nowa aktywność kredytowa – na przykład otwarcie nowego konta lub wykonanie twardego zapytania kredytowego – zostanie zarejestrowana. Jeśli jakiekolwiek działania wydają się niepokojące, otrzymasz stosowną informację od usługi monitorowania kredytu. Wiele z tych usług monitoruje także Twoje wyniki kredytowe, co umożliwia śledzenie jakości Twojego kredytu.
Ogólnie rzecz biorąc, usługa ta powiadamia Cię o wszelkich działaniach, które mogą wskazywać na potencjalne oszustwo, co pozwala Ci na szybką reakcję i podjęcie niezbędnych kroków w celu ochrony swoich kont i tożsamości.
Monitorowanie kredytu a ochrona przed kradzieżą tożsamości
Mimo że terminy te są często używane zamiennie, „usługa monitorowania kredytu” i „usługa ochrony przed kradzieżą tożsamości” różnią się od siebie. Aby to lepiej zrozumieć, przyjrzyjmy się im bliżej:
Co oferuje monitorowanie kredytu?
Jak wcześniej wspomniano, usługa monitorowania kredytu poinformuje Cię, gdy w Twoim raporcie kredytowym zajdą jakiekolwiek zmiany, zwłaszcza jeśli ktoś będzie próbował ubiegać się o kredyt na Twoje nazwisko. Monitorowanie kredytu może być szczególnie przydatne, jeśli masz niską ocenę kredytową i starasz się ją poprawić, ponieważ pozwala na obserwację wpływu Twoich działań na Twoją zdolność kredytową.
Należy jednak pamiętać, że monitorowanie kredytu ma swoje ograniczenia. Większość usług monitoruje jedynie aktywność w 1-3 głównych agencjach kredytowych, a także oceny kredytowe. Choć niektóre z nich mogą zgłaszać podejrzane obciążenia kart kredytowych, nie wszystkie to robią. Oto, czego monitorowanie kredytu nie może zrobić:
- Nie zapobiega kradzieży tożsamości
- Nie powstrzymuje przed otwieraniem e-maili phishingowych
- Nie zablokuje nieautoryzowanego ubiegania się o kredyt w Twoim imieniu
- Nie poprawi błędów w Twoim raporcie kredytowym
- Nie zapobiegnie kradzieży tożsamości podatników
Te ograniczenia nie sprawiają, że monitorowanie kredytu jest bezużyteczne. Jego głównym celem jest właśnie to – monitorowanie raportów kredytowych i wyników.
Ochrona przed kradzieżą tożsamości
Usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości zazwyczaj oferują monitorowanie kredytu jako jedną z funkcji, ale w porównaniu do monitorowania kredytu zapewniają znacznie więcej. Podczas gdy usługa monitorowania kredytu jedynie śledzi raporty kredytowe i informuje Cię o podejrzanych działaniach, usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości monitorują także aktywność na Twoich kontach bankowych, kartach kredytowych oraz w przestępczych bazach danych, gdzie mogą być wykorzystywane Twoje dane osobowe. Wiele z tych usług oferuje również pomoc w przypadku wystąpienia problemów oraz dodatkowe funkcje:
- Aktywność kredytowa w 1-3 agencjach informacji kredytowej
- Ocena kredytowa
- Zmiany w adresach korespondencyjnych
- Akta sądowe i aresztowania
- Wnioski o pożyczki krótkoterminowe
- Prośby o wypłatę czeków
- Monitorowanie ciemnej sieci oraz innych platform, gdzie mogą być sprzedawane Twoje dane osobowe
- Zamówienia na nowe usługi komunalne, kablowe i bezprzewodowe
- Monitorowanie mediów społecznościowych
- Inne usługi
Niektóre banki lub firmy ubezpieczeniowe oferują usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości za dodatkową opłatą, a także możesz skorzystać z usług niezależnych firm, takich jak LifeLock.
Monitorowanie kredytu – czy warto, czy możesz to zrobić samodzielnie?
Biorąc pod uwagę zagrożenia, o których mówiliśmy wcześniej, rozsądnie jest, aby każdy monitorował swoje kredyty. Prawdziwe pytanie brzmi: jak daleko sięgać? Czy jesteś w stanie robić to samodzielnie? A może warto skorzystać z usługi monitorowania kredytu? Przyjrzyjmy się najpierw, co możesz zrobić samodzielnie.
Jak samodzielnie monitorować kredyt?
Możesz także zarejestrować się w usługach takich jak Credit Karma, NerdWallet i innych, które oferują bezpłatne raportowanie zdolności kredytowej. Najskuteczniejszym sposobem na redukcję ryzyka, że przestępca uzyska dostęp do Twojego kredytu, jest zamrożenie kredytu poprzez kontakt z jedną z trzech głównych agencji.
Decyzja o skorzystaniu z usługi monitorowania kredytu
Choć technicznie możesz samodzielnie monitorować swój kredyt – korzystając z informacji przedstawionych powyżej – głównym powodem, dla którego warto zainwestować w usługę monitorowania kredytu, jest częstsze raportowanie. Jeśli starasz się poprawić swoją zdolność kredytową, masz wiele kart kredytowych lub chcesz śledzić nietypowe działania kredytowe na swoje nazwisko, usługa monitorowania kredytu może okazać się dobrą inwestycją. Pamiętaj o kilku kwestiach podczas poszukiwań:
- Czy firma, którą rozważasz, oferuje raporty z wszystkich trzech głównych agencji kredytowych?
- Czy usługa informuje o oszukańczych działaniach związanych z kartą kredytową?
- Firmy, które doświadczyły naruszenia danych (np. Equifax) często oferują bezpłatne monitorowanie kredytu przez określony czas.
Kiedy warto skorzystać z ochrony przed kradzieżą tożsamości?
Jak wcześniej wspomniano, monitorowanie kredytu ma swoje ograniczenia – zarówno dla osób, które chcą to robić samodzielnie, jak i dla usług firmowych oferujących tę opcję. Kiedy więc warto rozważyć coś więcej niż tylko monitorowanie? Najważniejszym powodem, dla którego warto zainwestować w usługę ochrony przed kradzieżą tożsamości, jest fakt, że w przeszłości padłeś ofiarą kradzieży tożsamości. Drugim powodem są obawy o to, że w wyniku konkretnego incydentu lub serii ryzykownych działań możesz stać się ofiarą kradzieży tożsamości Ty, Twoja druga połowa, dzieci lub bliska osoba.
Naprawa szkód spowodowanych kradzieżą tożsamości może zająć wiele miesięcy, a nawet lat. Istnieje wiele kroków, które trzeba podjąć, takich jak złożenie raportu na policji oraz umieszczenie ostrzeżenia o oszustwie na swoim koncie – to tylko niektóre z nich. Posiadanie ochrony przed kradzieżą tożsamości – zarówno przed, jak i po zdarzeniu – może ułatwić proces przywracania tożsamości.
Wskazówki dotyczące monitorowania kredytu
Choć usługi monitorowania kredytów dostarczają aktualnych informacji, to od Ciebie zależy, jak zareagujesz na te dane. W idealnym przypadku monitorowanie kredytu powinno być tylko jednym z elementów Twojego planu ochrony (w tym ochrona przed kradzieżą tożsamości). Aby maksymalizować skuteczność monitorowania kredytu, zastosuj się do poniższych wskazówek:
1. Unikaj darmowych wersji próbnych
Jeśli decydujesz się na „darmową” opcję, unikaj firm oferujących darmowe wersje próbne. Wiele z nich automatycznie przekształca Twoją subskrypcję w płatną po zakończeniu okresu próbnego. Choć może to być korzystne z perspektywy biznesowej, często trudno jest to anulować. Lepiej skorzystać z całkowicie darmowej opcji lub być przygotowanym na opłatę za usługę (nawet jeśli oferują darmowy okres próbny).
2. Dostosuj powiadomienia do swoich potrzeb
Aby monitorowanie kredytu było skuteczne, musi być dostosowane do Twojego stylu życia i preferencji. Jeśli częściej sprawdzasz wiadomości tekstowe niż e-maile, wybierz usługę oferującą powiadomienia SMS. I odwrotnie, jeśli wolisz e-maile, skonfiguruj odpowiednie alerty.
3. Reaguj na podejrzane działania
Nie bez powodu monitorujesz swoje kredyty – dlatego ważne jest, aby działać na podstawie otrzymywanych informacji. Jeśli dostaniesz ostrzeżenie, natychmiast podejmij działania. Wypracuj nawyk szybkiego reagowania na takie sytuacje. Im szybciej zareagujesz na fałszywe obciążenie, tym lepiej.
4. Rozważ zamrożenie kredytu
Wspomniane wcześniej trzy główne biura kredytowe (Equifax, Experian i TransUnion) umożliwiają „zamrożenie” Twojego raportu kredytowego. W zamian za to otrzymasz kod PIN, który należy podać, aby raport został odblokowany. Nikt nieupoważniony nie uzyska dostępu do Twojego raportu, co uniemożliwi oszustom otwieranie nowych kont na Twoje nazwisko. Jeśli padłeś ofiarą kradzieży tożsamości, możesz zamrozić swoje raporty za darmo; w przeciwnym razie koszty zamrożenia mogą wynosić około 10 USD, w zależności od wieku, statusu wojskowego, stanu zamieszkania i innych czynników.
5. Umieść ostrzeżenie o oszustwie
Możesz również umieścić „ostrzeżenie o oszustwie” w swoich raportach kredytowych przez główne agencje kredytowe. Działa ono przez 90 dni, a może być automatycznie lub ręcznie odnawiane, co zapobiega otwieraniu nowych kont kredytowych bez Twojej zgody. Dodatkowo, dzięki temu otrzymasz dodatkowy, bezpłatny raport kredytowy z tej agencji, który nie wlicza się do rocznego limitu.
Podsumowanie
Biorąc pod uwagę powszechność kradzieży tożsamości i oszustw, niezwykle istotne jest śledzenie swojej aktywności kredytowej. Zrozumienie, czym jest usługa monitorowania kredytu, pomoże Ci zdecydować, czy warto w nią zainwestować – a jeśli firma oferuje darmowe monitorowanie kredytu, warto z tego skorzystać, ponieważ może to okazać się pomocne. W tym artykule wyjaśniliśmy, czym jest monitorowanie kredytu, co obejmuje – a czego nie – oraz kiedy warto skorzystać z takiej usługi.
Czy kiedykolwiek korzystałeś z usługi monitorowania kredytu? Czy pomogła Ci? Czy była warta swojej ceny? Podziel się swoimi doświadczeniami w komentarzach poniżej.