Dziś przeprowadzimy Cię przez podstawy, podkreślimy różnice między monitorowaniem kredytu a ochroną przed kradzieżą tożsamości (dwa terminy często używane zamiennie), a następnie podsumujemy kilka ogólnych wskazówek, które każdy może wykorzystać do zabezpieczenia swoich kont kredytowych i tożsamości online.
W czasach, gdy naruszenia bezpieczeństwa danych są na porządku dziennym, możesz zapytać „co to jest usługa monitorowania kredytu i jak może mi pomóc?” W 2019 roku zagrożenia, przed którymi stoją Twoje dane osobowe, są większe niż kiedykolwiek wcześniej – naruszenia ochrony danych wzrosły aż o 500% sprzed dekady. W rzeczywistości badanie dotyczące cyberbezpieczeństwa konsumentów z 2018 r. Wykazało, że 34% konsumentów w USA w zeszłym roku ujawniono ich dane osobowe – tak ewidentnie może się to zdarzyć każdemu.
Ale dobra wiadomość jest taka, że poprawiła się również nasza obrona. Dostępnych jest wiele narzędzi, które pomogą Ci pozostać „na bieżąco” o swoim kredycie i innych danych osobowych – na przykład usługa monitorowania kredytu. Ale co to jest usługa monitorowania kredytu? Czy różni się od usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości? Potrzebujesz jednego czy drugiego? Kiedy możesz potrzebować monitorowania kredytu – a kiedy możesz potrzebować czegoś więcej? Przeczytaj odpowiedzi na te pytania i nie tylko!
Spis treści:
Podstawy usług monitorowania kredytów
Krótka odpowiedź na pytanie, które tu przyniosło, jest prosta: monitorowanie kredytu to usługa, która powiadamia Cię o zmianie w raportach kredytowych. Mogą być bezpłatne lub płatne, a jako konsument możesz z nich korzystać, aby zabezpieczyć się przed kradzieżą tożsamości, ponieważ każda czynność kredytowa – jak założenie nowego konta lub twarde zapytanie kredytowe – pojawi się, a jeśli będzie wyglądać podejrzanie, Zostanie o tym powiadomiony przez usługę monitorowania kredytu. Wiele usług śledzi również Twoje wyniki kredytowe, pomagając Ci być na bieżąco z jakością kredytu.
Zasadniczo zapewnia sposób powiadamiania o każdym zachowaniu, które może być potencjalnym oszustwem, dzięki czemu możesz działać szybko i podjąć niezbędne kroki w celu zmniejszenia szkód na koncie i tożsamości.
Monitorowanie kredytu a ochrona przed kradzieżą tożsamości
Chociaż terminy używane zamiennie można usłyszeć, „usługa monitorowania kredytu” i „usługa ochrony przed kradzieżą tożsamości” to dwie różne rzeczy, chociaż jedna z tych drugiej może nazywać się pierwszą. Aby wyjaśnić, zagłębmy się dalej:
Monitoring kredytów
Jak powiedzieliśmy, usługa monitorowania kredytu ostrzeże Cię, jeśli w raportach kredytowych zostaną wprowadzone jakiekolwiek zmiany, zwłaszcza jeśli wygląda na to, że ktoś próbuje ubiegać się o konto na Twoje nazwisko. Monitorowanie zdolności kredytowej może być szczególnie pomocne, jeśli masz niższe oceny kredytowe i pracujesz nad ich poprawą, ponieważ możesz obserwować wpływ swoich wysiłków na wyniki.
Ale to powiedziawszy, monitorowanie kredytów ma pewne ograniczenia. Większość przede wszystkim monitoruje tylko aktywność związaną z plikami kredytowymi w 1-3 agencjach sporządzających sprawozdania kredytowe, wraz z oceną kredytową. Niektórzy oprócz twardych zapytań kredytowych zgłaszają potencjalnie fałszywe obciążenia karty kredytowej, ale nie wszystkie. A to dopiero początek tego, czego monitorowanie kredytu nie może zrobić:
Nie można zapobiec kradzieży tożsamości
Nie możesz powstrzymać e-maili phishingowych ani ich otwierania
Nie można powstrzymać kogoś przed ubieganiem się o kredyt w Twoim imieniu
Nie poprawi błędów w raporcie kredytowym
Nie powstrzyma kradzieży tożsamości podatników
Te ograniczenia nie powodują, że monitorowanie kredytu jest złe, monitorowanie kredytu samo w sobie polega na tym: monitorowanie raportów kredytowych i wyników.
Ochrona przed kradzieżą tożsamości
Usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości często obejmują monitorowanie kredytu jako usługę, ale generalnie zapewniają znacznie więcej. Podczas gdy usługa monitorowania kredytu może po prostu obserwować raport kredytowy i powiadamiać Cię, jeśli pojawi się tam jakakolwiek podejrzana aktywność, usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości robią znacznie więcej: obserwują nieuczciwą działalność na kontach bankowych, kartach kredytowych, w przestępczych bazach danych wszelkie inne miejsca, w których używany jest Twój numer ubezpieczenia społecznego. Wiele z nich zapewnia pomoc w rozwiązaniu problemu, jeśli taki wystąpi (usługi „Przywracanie”), a także inne usługi:
Działalność kredytowa 1-3 agencji informacji kredytowej
Ocena kredytowa
Zmiana w żądaniach adresu pocztowego
Akta sądowe / aresztowania
Wnioski o pożyczkę do wypłaty
Prośby o wypłatę czeku
Monitorowanie ciemnej sieci i innych witryn, na których dane osobowe są sprzedawane lub wymieniane
Zamówienia na nowe usługi komunalne, kablowe i bezprzewodowe
Monitorowanie mediów społecznościowych
I więcej
Niektóre banki lub firmy ubezpieczeniowe zapewniają usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości za dodatkową opłatą lub możesz skorzystać z usług niezależnej firmy, takiej jak LifeLock.
Potrzebujesz monitorowania kredytu, czy możesz to zrobić samodzielnie?
Biorąc pod uwagę dane, o których wspomnieliśmy wcześniej, sprytnym pomysłem jest, aby każdy miał oko na swój kredyt. Więc prawdziwe pytanie brzmi, jak daleko to posuwasz? Czy możesz to zrobić sam? Potrzebujesz usługi monitorowania kredytu? Najpierw przyjrzyjmy się, co możesz zrobić sam.
Bycie własnym monitorem kredytowym
Możesz samodzielnie monitorować swój kredyt. Jeśli jesteś obywatelem Stanów Zjednoczonych, masz prawo do 1 bezpłatnego raportu kredytowego od każdej z 3 głównych agencji informacji kredytowej – Equifax, Experian i TransUnion – co 12 miesięcy. Jeśli odłożysz wnioski, możesz mieć bezpłatny raport kredytowy co 4 miesiące – 1 od każdej agencji. Jeśli znajdziesz jakieś błędy, zakwestionuj je.
Możesz również uzyskać bezpłatne raportowanie zdolności kredytowej, rejestrując się w usługach takich jak Credit Karma, NerdWallet i wiele innych, które są dostępne. Wreszcie, najlepszym sposobem na zmniejszenie ryzyka, że przestępca uzyska dostęp do kredytu, jest zamrożenie kredytu, kontaktując się z jednym z 3 głównych biur.
Uzyskanie usługi monitorowania kredytu
Ponieważ możesz technicznie monitorować swój własny kredyt – korzystając z informacji w ostatniej sekcji – głównym powodem korzystania z usługi monitorowania kredytu jest częstsze raportowanie. Jeśli próbujesz poprawić swoją zdolność kredytową, masz wiele kart kredytowych lub chcesz mieć oko na nietypowe działania kredytowe pod swoim nazwiskiem, usługa monitorowania kredytu może być dobrą inwestycją. Pamiętaj o kilku rzeczach w swoich badaniach, jeśli zdecydujesz się zbadać tę ścieżkę dalej:
Czy firma, której szukasz, dostarcza raporty ze wszystkich 3 głównych biur kredytowych?
Czy usługa zgłasza oszukańcze działania związane z kartą kredytową?
Firmy naruszone (np Equifax) często zapewniają bezpłatne monitorowanie kredytu przez określony czas.
Kiedy uzyskać ochronę przed kradzieżą tożsamości
Ponownie istnieją ograniczenia w monitorowaniu kredytów – zarówno dla majsterkowiczów, jak i firm oferujących usługę. Kiedy więc potrzebujesz czegoś więcej niż tylko monitorowania? Największym powodem, dla którego warto wyjść poza monitorowanie kredytu i zasubskrybować usługę ochrony przed kradzieżą tożsamości, jest sytuacja, w której padłeś w przeszłości ofiarą kradzieży tożsamości. Drugim co do wielkości powodem jest obawa o to, że w wyniku konkretnego incydentu lub serii ryzykownych zachowań zostaniesz skradziony o siebie, swoją drugą połówkę, twoje dzieci lub tożsamość ukochanej osoby.
Rozwikłanie bałaganu spowodowanego kradzieżą tożsamości może zająć miesiące lub lata. Jest wiele ważnych kroków, które należy podjąć, takich jak złożenie raportu policyjnego i umieszczenie wstępnego ostrzeżenia o oszustwie na koncie – tylko na początek. Posiadanie ochrony przed kradzieżą tożsamości – czy to przed, czy po – może pomóc w procesie przywracania tożsamości.
Wskazówki dotyczące monitorowania kredytu
Chociaż usługi monitorowania kredytów dostarczają aktualnych informacji, to do Ciebie należy podjęcie działań na podstawie tych informacji. W idealnym przypadku monitorowanie kredytu to tylko jeden „trybik” w Twoim planie ochrony (patrz ochrona przed kradzieżą tożsamości). Niezależnie od tego, aby zmaksymalizować skuteczność monitorowania kredytu, postępuj zgodnie z poniższymi wskazówkami:
1. Nie rób bezpłatnych wersji próbnych
Jeśli wybierasz się na „bezpłatną” trasę, unikaj firm oferujących bezpłatne wersje próbne. Wiele z nich automatycznie zapisuje Cię na miesięczną subskrypcję, która pobiera opłatę po zakończeniu bezpłatnego okresu próbnego. Chociaż ma to sens z biznesowego punktu widzenia, wiele z nich trudno jest anulować. Lepiej jest przejść całkowicie za darmo lub z myślą o opłaceniu usługi (niezależnie od tego, czy oferuje bezpłatny okres próbny).
2. Dostosuj powiadomienia
Aby monitorowanie kredytu było skuteczne, musi być dopasowane do Twojego życia i preferencji. Jeśli bardziej prawdopodobne jest, że będziesz sprawdzać wiadomości tekstowe niż e-maile, zarejestruj się w usłudze oferującej alerty tekstowe. Podobnie jest odwrotnie: jeśli wolisz e-maile, skonfiguruj alerty, aby zamiast tego wysyłały Ci e-maile.
3. Działaj w przypadku podejrzanych działań
Nie bez powodu monitorujesz kredyt – więc działaj zgodnie z tym. Jeśli otrzymasz ostrzeżenie, działaj zgodnie z nim. Wyrób sobie nawyk natychmiastowego radzenia sobie z tym. Jeśli okaże się, że jest to fałszywe obciążenie, im szybciej podejmiesz odpowiednie kroki, tym lepiej.
4. Zastosuj zamrożenie kredytu
Jak wspomniano pokrótce, 3 główne biura kredytowe (Equifax, Experian i TransUnion) umożliwiają „zamrożenie” raportu kredytowego. W zamian za zamrożenie raportu otrzymasz kod PIN, który należy podać, aby raport kredytowy został opublikowany. Żadna nieupoważniona osoba nie może uzyskać do niego dostępu, co uniemożliwia oszustom otwarcie nowych kont przy użyciu Twojej tożsamości. Jeśli padłeś ofiarą kradzieży tożsamości, możesz bezpłatnie zamrozić swoje raporty; w przeciwnym razie to tylko 10 USD za zamrożenie, chociaż zależy to od wieku, przynależności wojskowej, stanu i innych zmiennych.
5. Umieść ostrzeżenie o oszustwie
Możesz również umieścić „ostrzeżenie o oszustwie” w swoich raportach kredytowych za pośrednictwem głównych agencji kredytowych. Działa przez 90 dni, może zostać odnowiony automatycznie lub ręcznie i zapobiega otwieraniu nowych kont kredytowych bez Twojej zgody. Daje ci również dodatkowy bezpłatny raport kredytowy z tego biura, który nie liczy się do darmowego rocznego.
Wniosek
Biorąc pod uwagę powszechność kradzieży tożsamości i oszustw, ważne jest, aby obserwować swoją działalność kredytową. Zrozumienie, czym jest usługa monitorowania kredytu, może pomóc w podjęciu decyzji, czy chcesz ją zaakceptować, czy w nią zainwestować – a jeśli firma oferuje bezpłatne monitorowanie kredytu, skorzystanie z niej nie zaszkodzi i może Ci w tym pomóc. W tym poście wyjaśniliśmy, czym jest monitorowanie kredytu, co obejmuje – a czego nie – i kiedy należy skorzystać z usługi.
Czy korzystałeś w przeszłości z usługi monitorowania kredytu? Czy to pomogło? Czy było warto? Podziel się swoim doświadczeniem w komentarzach poniżej.