Czy w zakresie porad finansowych warto ufać sztucznej inteligencji, takiej jak ChatGPT i Bard?

Główne wnioski dotyczące doradztwa finansowego

  • Systemy oparte na sztucznej inteligencji wspomagają podejmowanie decyzji finansowych poprzez analizę dużych zbiorów danych, dostarczanie rzetelnych informacji i eliminowanie subiektywnych czynników emocjonalnych. Zapewniają one wygodne i często bardziej przystępne cenowo porady finansowe.
  • Jednak całkowite poleganie na sztucznej inteligencji w kwestiach finansowych ma swoje minusy. Algorytmy nie zawsze są w stanie zrozumieć indywidualne niuanse finansowe i cele, mogą popełniać błędy, brakuje im aspektu ludzkiego wsparcia i nie uwzględniają szerszych kontekstów życiowych.
  • Przed powierzeniem swoich finansów sztucznej inteligencji, należy wziąć pod uwagę takie czynniki jak: stopień skomplikowania sytuacji finansowej, tolerancję na ryzyko, potrzeby emocjonalne, koszty oraz możliwość zastosowania podejścia łączącego sztuczną inteligencję z ludzką ekspertyzą. Zaleca się dużą ostrożność podczas korzystania z generatywnej sztucznej inteligencji.

Inwestorzy poszukują łatwych rozwiązań w dziedzinie doradztwa finansowego. Coraz częściej zwracają się ku modelom sztucznej inteligencji, licząc na pomoc w zarządzaniu swoimi inwestycjami. Ale czy warto powierzać swoje oszczędności technologii tego typu?

Aby odpowiedzieć na to pytanie, przyjrzymy się bliżej roli sztucznej inteligencji w sektorze finansowym, analizując jej zalety i wady, aby pomóc w podjęciu decyzji, czy warto zaufać tym cyfrowym doradcom.

Czy sztuczna inteligencja jest godna zaufania jako doradca finansowy?

Zanim przejdziemy do szczegółów, przetestujmy możliwości najnowszej technologii. Sprawdzimy, czy trzy popularne narzędzia generatywnej sztucznej inteligencji – Bard AI od Google oraz GPT-3.5 i GPT-4 od OpenAI – są w stanie pomóc w dywersyfikacji portfela inwestycyjnego, obejmującego różne klasy aktywów.

Na potrzeby testu sformułowałem następujące zapytanie:

„Jesteś ekspertem w dziedzinie finansów AI, którego zadaniem jest optymalizacja portfela o wartości 20 000 USD, który należy rozdzielić pomiędzy następujące aktywa: globalny ETF akcyjny, ETF obligacji, surowce i ETF kryptowalutowy. Przeprowadź optymalizację portfela pod kątem współczynnika Sharpe’a, podając wynik w formie alokacji procentowej.”

Współczynnik Sharpe’a oblicza się zazwyczaj w następujący sposób: Współczynnik Sharpe’a = (Stopa zwrotu z aktywa – stopa wolna od ryzyka) / Zmienność aktywa. Jest to popularna miara w finansach, która pomaga inwestorom ocenić stopę zwrotu z inwestycji lub portfela skorygowaną o ryzyko.

Odpowiedź Google Bard:

Model sztucznej inteligencji Google podkreśla znaczenie długoterminowego inwestowania, przywracania równowagi w portfelu i jego dywersyfikacji. Przejdźmy teraz do wyników modeli ChatGPT – GPT-3.5 (wersja bezpłatna) i GPT-4 (wersja płatna).

Odpowiedź ChatGPT-3.5:

Odpowiedź ChatGPT-4:

Podobnie jak w przypadku Barda, modele ChatGPT także akcentują znaczenie długoterminowej strategii. W każdym przypadku alokacja portfela ma na celu maksymalizację współczynnika Sharpe’a przy jednoczesnym zachowaniu zróżnicowanego portfela.

Globalny fundusz ETF akcji oferuje ekspozycję na światowy rynek akcji, który w przeszłości generował najwyższe zyski w długiej perspektywie. ETF obligacji zapewnia ekspozycję na aktywa o stałym dochodzie, charakteryzujące się niższymi zyskami i mniejszą zmiennością. ETF surowcowy daje ekspozycję na towary, które mogą stanowić zabezpieczenie przed inflacją. ETF kryptowalutowy oferuje ekspozycję na rynek kryptowalut, który jest nową i bardzo zmienną klasą aktywów.

Sytuacja na rynkach może jednak ulec zmianie. Oznacza to, że tradycyjne, a nawet wschodzące klasy aktywów mogą w danym momencie przynieść lepsze zyski w zależności od warunków rynkowych. Z drugiej strony, potencjalne załamanie na rynkach finansowych może zniweczyć wszelkie zyski.

Jak sztuczna inteligencja zmienia świat finansów

W ostatnich latach sztuczna inteligencja całkowicie zmieniła sposób funkcjonowania branży finansowej. Dzięki wykorzystaniu ogromnych zbiorów danych szkoleniowych i dużej mocy obliczeniowej, sztuczna inteligencja potrafi błyskawicznie analizować olbrzymie ilości informacji, wyszukiwać zależności i przewidywać trendy, które wcześniej były domeną jedynie ludzkich analityków. Z tego powodu narzędzia oparte na sztucznej inteligencji zyskały dużą popularność wśród osób pragnących samodzielnie zadbać o swoje finanse.

Jednak przed skorzystaniem z narzędzi AI w doradztwie finansowym, ważne jest, aby zrozumieć zarówno ich mocne strony, jak i potencjalne zagrożenia.

Zalety korzystania z doradztwa finansowego opartego na sztucznej inteligencji

Wykorzystanie modeli sztucznej inteligencji niesie ze sobą wiele korzyści, które mogą być atrakcyjne dla użytkowników.

Systemy oparte na sztucznej inteligencji (AI) wnoszą wiele korzyści do procesu podejmowania decyzji finansowych. Ich siła tkwi w analizie danych, dzięki czemu sprawnie przetwarzają olbrzymie ilości informacji finansowych, analizują trendy rynkowe i monitorują wskaźniki ekonomiczne. Ta zdolność analityczna umożliwia im dostarczanie spostrzeżeń, które mogłyby umknąć ludzkiemu doradcy.

Ponadto platformy AI nie są ograniczone godzinami pracy, co zapewnia dostępność przez całą dobę. Oznacza to, że możemy uzyskać poradę finansową, kiedy tylko jej potrzebujemy, bez konieczności umawiania się na spotkania i oczekiwania na kontakt zwrotny.

Kolejnym istotnym atutem sztucznej inteligencji w tym kontekście jest jej zdolność do eliminowania uprzedzeń emocjonalnych. Emocje często zakłócają racjonalną ocenę sytuacji przy podejmowaniu decyzji finansowych. Systemy AI, takie jak ChatGPT i Bard, opierają swoje rekomendacje wyłącznie na danych, eliminując w ten sposób emocjonalne uprzedzenia, które mogą prowadzić do impulsywnych lub nieracjonalnych decyzji. To racjonalne podejście podnosi jakość udzielanych porad.

Wreszcie, usługi doradztwa finansowego oparte na sztucznej inteligencji często stanowią bardziej ekonomiczną alternatywę dla tradycyjnych doradców. Ich przystępna cena sprawia, że wysokiej jakości poradnictwo finansowe staje się dostępne dla szerszej grupy osób. Podsumowując, sztuczna inteligencja nie tylko zwiększa możliwości analityczne przy podejmowaniu decyzji finansowych, ale także zapewnia wygodę, obiektywizm i efektywność kosztową, co w efekcie zmienia krajobraz usług doradztwa finansowego.

Te korzyści są głównym powodem, dla którego inwestorzy obdarzają je zaufaniem. Z raportu opublikowanego 22 sierpnia 2023 roku przez Certified Financial Planner Board wynika, że aż 31 procent inwestorów w USA rozważyłoby skorzystanie z porad finansowych wygenerowanych przez sztuczną inteligencję, bez weryfikowania ich w innym źródle.

Źródło obrazu: CFPB

W badaniu wzięło udział ponad 1100 osób dorosłych, co pokazuje ogólny poziom zaufania inwestorów do informacji z zakresu finansów generowanych przez sztuczną inteligencję. Wyniki ankiety wskazują, że sztuczna inteligencja może posiadać kompetencje umożliwiające prezentowanie wiedzy finansowej inwestorom. Należy jednak pamiętać, że sztuczna inteligencja ma też swoje wady.

Wady polegania na modelach AI w doradztwie finansowym

Zaufanie sztucznej inteligencji, takiej jak ChatGPT i Bard, w kwestiach doradztwa finansowego może być ryzykowne i trzeba mieć na uwadze poważne ograniczenia.

Przede wszystkim te systemy sztucznej inteligencji nie są w stanie w pełni zrozumieć Twojej indywidualnej sytuacji finansowej i celów. Działają w oparciu o algorytmy i dane historyczne, a ich rekomendacje mogą nie być w pełni dostosowane do Twoich potrzeb. Decyzje finansowe są kwestią osobistą, a uniwersalne podejście może prowadzić do niekorzystnych rezultatów.

Kolejną istotną wadą jest ryzyko popełniania błędów. Systemy AI nie są nieomylne. Całkowite poleganie na ich doradztwie, bez dodatkowej weryfikacji, może narazić Cię na znaczne ryzyko finansowe. Nawet drobny błąd w danych lub nieuwzględnienie nieprzewidzianych zdarzeń rynkowych może spowodować poważne straty.

Ponadto sztuczna inteligencja nie zapewnia wsparcia emocjonalnego. Decyzje finansowe mogą być stresujące, a AI brakuje empatii i ludzkiego podejścia, które oferuje doradca finansowy. W trudnych chwilach na rynku może być potrzebne wsparcie kogoś, z kim można porozmawiać.

Wreszcie, systemy AI nie uwzględniają szerszego kontekstu Twojej sytuacji życiowej. Wydarzenia takie jak ślub, narodziny dziecka czy plany emerytalne mogą mieć znaczący wpływ na Twoje decyzje finansowe. Sztuczna inteligencja może nie dostrzegać tych niuansów, a jej porady mogą być niedopasowane do Twojej sytuacji życiowej.

5 czynników, które warto rozważyć przed powierzeniem swoich finansów sztucznej inteligencji

Decyzja o zaufaniu sztucznej inteligencji w kwestiach doradztwa finansowego powinna być uzależniona od Twojej indywidualnej sytuacji i preferencji. Oto kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę:

  • Złożoność Twojej sytuacji finansowej: Jeżeli Twoja sytuacja finansowa jest stosunkowo prosta, sztuczna inteligencja może okazać się wystarczająca do zapewnienia podstawowych wskazówek. Jeżeli jednak sytuacja jest bardziej skomplikowana, warto rozważyć skorzystanie z pomocy ludzkiego doradcy, który zapewni bardziej szczegółowe i spersonalizowane podejście.
  • Tolerancja na ryzyko: Twoja akceptacja ryzyka odgrywa kluczową rolę w Twoich decyzjach finansowych. Systemy AI mogą nie w pełni rozumieć Twojego stosunku do ryzyka, dlatego w takich przypadkach warto skonsultować się z ekspertem.
  • Potrzeby emocjonalne: Czy potrzebujesz emocjonalnego wsparcia i wskazówek w sytuacjach związanych z finansami? Jeżeli tak, ludzki doradca może zaoferować empatię i pewność, których brakuje sztucznej inteligencji.
  • Kwestie kosztów: Usługi doradztwa finansowego oparte na sztucznej inteligencji są zwykle tańsze niż usługi doradców ludzkich. Jeżeli dysponujesz ograniczonym budżetem, sztuczna inteligencja może okazać się bardziej praktycznym wyborem.
  • Podejście hybrydowe: Rozważ zastosowanie hybrydowego podejścia, łącząc porady AI z okazjonalnymi konsultacjami z doradcą finansowym. Dzięki temu możesz skorzystać zarówno z analiz opartych na danych, jak i ze spersonalizowanej wiedzy ludzkiego eksperta.

To pokaźna lista, ale może pomóc Ci w podjęciu odpowiedniej decyzji.

Zachowaj ostrożność przy korzystaniu z generatywnej sztucznej inteligencji

Należy pamiętać, że pomimo zalet, jakie oferuje sztuczna inteligencja, ślepe zaufanie jej w kwestiach finansowych jest ryzykowne. Zaleca się ostrożne podchodzenie do rekomendacji generowanych przez AI, uwzględnianie jej ograniczeń i w miarę możliwości, uzupełnianie jej porad ekspertyzą ludzką, która może dostarczyć spersonalizowane, oparte na zrozumieniu i indywidualnym kontekście życiowym wskazówki, dopasowane do Twojej unikalnej sytuacji finansowej.