Personal Capital to wiodąca platforma cyfrowego zarządzania majątkiem z inteligentnym robo-doradcą do zarządzania pieniędzmi i inwestycjami.
Szukanie inwestycji online, wyszukiwanie banków oferujących wysokie oprocentowanie i praca w pracy nie mogą iść w parze. W związku z tym powstały różne portale zarządzania majątkiem, które wypełniają pustkę i pomagają zapracowanym profesjonalistom, takim jak Ty, zarządzać ich pieniędzmi i inwestycjami.
Jednak potrzeba wielu badań, aby wybrać jedno narzędzie do zarządzania majątkiem spośród tysięcy dostępnych na dzisiejszym rynku. Przeprowadziliśmy szeroko zakrojone badania i stwierdziliśmy, że narzędzie do zarządzania majątkiem osobistym jest obiecujące pod względem funkcji, funkcjonalności, elastyczności i bezpieczeństwa.
Przeczytaj ten artykuł do końca, aby dowiedzieć się wszystkiego, co powinieneś wiedzieć o Kapitału Osobistym i dlaczego warto zasubskrybować tę platformę do zarządzania pieniędzmi.
Spis treści:
Co to jest zarządzanie majątkiem?
Zarządzanie majątkiem to produkt usług finansowych. Tacy usługodawcy oferują spersonalizowane zarządzanie pieniędzmi i inwestycjami, pomysły inwestycyjne, planowanie podatkowe, pomoc prawną, planowanie nieruchomości itp.
Ponieważ inwestowanie pieniędzy wiąże się z ryzykiem, musisz zbadać rynek, zanim włożysz pieniądze do banku, akcji, funduszu lub obligacji. Ale jeśli jesteś zajętym profesjonalistą, inwestowanie czasu w badania finansowe jest nieefektywne. Oto usługi zarządzania majątkiem.
Jest to najbardziej zaawansowana i spersonalizowana forma doradztwa finansowego. Agencje zarządzające majątkiem zatrudniają ekspertów finansowych do zarządzania portfelami swoich klientów. Menedżerowie ci tworzą dostosowane do potrzeb klientów propozycje portfela w oparciu o ich apetyt na ryzyko.
Krótko mówiąc, zarządzanie majątkiem to biznes doradztwa finansowego, który pomoże Ci pomnażać Twoje pieniądze. Takie usługi są zazwyczaj przeznaczone dla osób o wysokiej wartości netto, które mogą zainwestować miliony dolarów.
Jak usługi zarządzania majątkiem pomagają użytkownikom?
- Analizuj istniejące inwestycje, zwroty, straty itp.
- Przeprowadzaj badania rynku akcji, papierów wartościowych rynku pieniężnego, obligacji, skryptów dłużnych, kont oszczędnościowych itp., aby znaleźć najbardziej opłacalne opcje inwestycyjne
- Zdywersyfikuj swoje inwestycje w różne sektory przemysłu, towary i rynki, aby zmniejszyć ryzyko związane z inwestycjami
- Analizuj stawki podatkowe i ulgi podatkowe, aby pomóc Ci zaoszczędzić na podatkach, inwestując w produkty finansowe oszczędzające podatki
- Pomóż w kwestiach prawnych, jeśli otrzymasz informacje prawne od instytucji finansowych i organów nadzoru
- Pełni funkcję pełnomocnictwa do obrotu giełdowego
- Odbiera w czasie rzeczywistym wezwania do inwestowania i dezinwestycji, gdy rynek koryguje swój kurs
Krótko mówiąc, usługa zarządzania majątkiem pomaga w pokonywaniu rosnących stóp inflacji i pomnażaniu pieniędzy.
Co to jest kapitał osobisty?
Personal Capital to agencja zarządzania majątkiem dla przedsiębiorców, profesjonalistów i osób o wysokiej wartości netto (HNWI). Jej specjalnością jest ekskluzywna usługa finansowa będąca połączeniem ekspertów inwestycyjnych i technologii.
Agencja rozpoczęła swoją działalność w 2009 roku jako platforma do zarządzania inwestycjami cyfrowymi dla zapracowanych profesjonalistów. Później Empire Retirement przejęło agencję w 2020 roku i uczyniło ją jedną z najlepszych opcji zarządzania pieniędzmi w USA.
W chwili pisania tego tekstu Personal Capital zarządza aktywami o wartości ponad 20,50 miliardów USD w różnych instrumentach finansowych.
Ponad 33 500 klientów zaufało platformie Personal Capital Wealth Management w zakresie inwestycji bez dokumentów papierowych w różnych klasach aktywów. Nie wspominając o tym, że ponad 3,40 miliona osób planuje swoje życie finansowe na tej opartej na technologii platformie.
W jaki sposób kapitał osobisty pomaga w zarządzaniu majątkiem?
#1. Darmowe narzędzia finansowe
Personal Capital oferuje Ci kilka wyjątkowych narzędzi finansowych za darmo, które w innym przypadku musiałbyś kupić od twórców oprogramowania do zarządzania majątkiem. Wszystko, co musisz zrobić, to zarejestrować się, podając podstawowe i prawidłowe informacje o sobie w portalu Get Free Tools.
Możesz uzyskać szereg narzędzi do zarządzania pieniędzmi, takich jak:
- Obliczanie wartości netto
- Planer oszczędności
- Budżetowanie finansowe
- Analiza przepływów pieniężnych
#2. Usługa długoterminowego planowania finansowego
Usługa planowania długoterminowego pomaga planować emerytury, edukację dzieci, kupować nieruchomości i tak dalej.
To nie wszystko! Pomaga również sprawdzić długoterminową strategię inwestycyjną. Jeśli pojawią się jakieś niedociągnięcia, otrzymasz fachowe sugestie.
Nie wspominając o usługach analizowania opłat, które pomagają w wyszukiwaniu opłat na rachunkach inwestycyjnych, z których wyciekają Twoje oszczędności.
#3. Scentralizuj wszystkie rachunki pieniężne i inwestycyjne
Wszystkie rachunki finansowe możesz zebrać w jednym miejscu. Następnie możesz monitorować wzrost swoich oszczędności z jednego prostego pulpitu finansowego.
#4. Optymalizacja podatkowa
Pomaga zminimalizować obciążenie podatkowe zgodnie z zasadami i przepisami IRS. Na przykład narzędzie umieszcza Twoje papiery wartościowe o wysokiej rentowności na kilku kontach chronionych przed podatkiem, aby zminimalizować podatek od odsetek i kapitału.
#5. Dynamiczna alokacja aktywów w portfelu
Twoje życie finansowe zmienia się z czasem. Strategia alokacji aktywów z 2022 r. nie pozostanie aktualna w nadchodzących latach.
Kapitał osobisty patrzy na całościowe spojrzenie na Twoje inwestycje i zarobki. Dynamicznie dostosowuje aktywa portfela zgodnie ze zmianami celów życiowych, lokalnym rynkiem papierów wartościowych i globalną działalnością finansową.
#6. Ubezpieczenie FDIC
Otrzymujesz ubezpieczenie gwarantowane przez Federal Deposit Insurance Corporation do 1,5 miliona dolarów, gdy inwestujesz lub oszczędzasz pieniądze z kapitału osobistego.
7. Konto gotówkowe z zerowymi opłatami i świetnymi zwrotami
Twoje pieniądze na koncie Personal Capital Cash przynoszą do 2,70% rocznej stopy procentowej (RRSO) i są naliczane codziennie. Oprocentowanie kredytu jest widoczne w pierwszym dniu roboczym miesiąca na koncie programu.
#8. Inteligentna Strategia Inwestycyjna
Narzędzia kapitału osobistego i menedżerowie finansowi tworzą najlepszą strategię zarabiania pieniędzy, aby Twoje oszczędności rosły wykładniczo.
Korzyści
- Niech eksperci przejrzą Twój portfel inwestycyjny i zoptymalizują go w celu uzyskania lepszych zysków
- Korzystaj z bezpłatnych narzędzi do zarządzania finansami i majątkiem
- Ubezpieczenie FDIC na koncie oszczędnościowym
- Wygodne zarządzanie majątkiem w aplikacjach mobilnych i webowych
- Uzyskaj dostęp do pulpitu zarządzania pieniędzmi w dowolnym miejscu online, aby kupować lub sprzedawać produkty inwestycyjne zgodnie z ruchami rynkowymi
- Oszczędzaj pieniądze na wyciekach, takich jak kupowanie produktów finansowych o wysokich opłatach, płacenie kar za nieprzestrzeganie przepisów, płacenie wyższych podatków i nie tylko
Następnie przyjrzymy się cechom Kapitału Osobistego.
Cechy
Bezpłatny pulpit finansowy
Personal Capital Dashboard to agregator finansowy dla wszystkich rachunków pieniężnych, takich jak czeki, oszczędności, pożyczki, inwestycje, karty kredytowe, ubezpieczenia, hipoteki, plany emerytalne itp.
Po zaimportowaniu wszystkich rachunków inwestycyjnych możesz korzystać z następujących funkcji na swoim pulpicie nawigacyjnym:
- Budżetowanie miesięczne i roczne
- Monitorowanie przepływów pieniężnych
- Analizowanie twojego 401(k)
- Śledzenie kryptowalut
- Uzyskiwanie osobistej porady finansowej
- Obliczanie wartości netto
Strategie inwestycyjne
Personal Capital zbudował swoją metodologię inwestycyjną na minimalizacji ryzyka, ważeniu sektorów i stylów oraz optymalizacji podatkowej. Doradcy zazwyczaj budują spersonalizowany portfel w oparciu o Twoje unikalne cele finansowe i sytuację.
Zasada inwestowania obejmuje następujące kluczowe elementy:
- Personalizacja
- Dynamiczna alokacja portfela
- Równoważenie
- Optymalizacja podatkowa
- Inteligentne ważenie
Zarządzanie rachunkiem inwestycyjnym
Personal Capital oferuje różne rachunki inwestycyjne. Możesz wybierać spośród opcji, takich jak rachunki inwestycyjne podlegające opodatkowaniu, wspólne rachunki inwestycyjne, uproszczona emerytura pracownicza (SEP), fundusze powiernicze, rollover IRA, plany 529, 401(k) i inne.
Możesz także dodać opiekunów konta, dedykowanych doradców finansowych i ochronę inwestycji.
Aplikacje mobilne dla kapitału osobistego
Dostępna jest również aplikacja mobilna dla użytkowników iOS i Android. Ekran główny pokazuje następujące elementy:
- Wykres przedstawiający Twoją wartość netto
- Odpowiedzialność i aktywa
- Salda na różnych rachunkach
Pobierz: Kapitał osobisty na Androida | iOS
Poziomy zarządzania majątkiem
Ta usługa zarządzania majątkiem jest dostępna dla obywateli USA, którzy planują zainwestować swoje oszczędności i fundusze emerytalne za pośrednictwem usług zarządzanych za 100 000 USD i więcej. Dlatego możesz nazwać Personal Capital platformą doradztwa finansowego premium. Oto główne poziomy zarządzania kapitałem osobistym:
Obsługa Inwestycyjna
Jeśli wniesiesz aktywa inwestycyjne o wartości od 100 000 USD do 200 000 USD lub zaczniesz inwestować z tą minimalną kwotą górną, zaliczasz się do poziomu Usług Inwestycyjnych.
Ten poziom obejmuje podstawowe usługi finansowe, ale ograniczone, jak wspomniano poniżej:
- Wskazówki finansowe za pośrednictwem bezpłatnych narzędzi i wspólnego zespołu doradczego
- Usługi doradcze poprzez przegląd inwestycji oraz planowanie finansowe i emerytalne
- Usługi inwestycyjne za pośrednictwem usług inteligentnego ważenia i strategii osobistej
- Optymalizacja podatkowa, bilansowanie portfela i monitorowanie portfela
- Wdrażanie portfela przez fundusze giełdowe (ETF)
Zarządzanie majątkiem
Ten poziom jest przeznaczony dla klientów, którzy pozwolą Personal Capital zarządzać od 200 000 do 1 miliona USD w aktywach inwestycyjnych. Znajdź poniżej usługi w tym poziomie:
- Doradztwo finansowe: specjaliści ds. finansów, dwóch oddanych doradców i narzędzia
- Usługi doradcze: planowanie finansowe, planowanie emerytury, przegląd inwestycji, decyzje finansowe dotyczące produktów, takich jak akcje, ubezpieczenia, dom, odszkodowania itp.
- Usługi inwestycyjne: inteligentne ważenie, strategia osobista, zarządzanie portfelem, takie jak monitorowanie, przywracanie równowagi, optymalizacja podatkowa itp.
- Implementacja portfela: ETF-y i akcje indywidualne
Klient prywatny
Jest to najwyższy poziom Kapitału Osobistego, który korzysta ze wszystkich usług tej platformy bez żadnych ograniczeń. Aby wejść na ten bardzo prestiżowy poziom, musisz zainwestować lub zarządzać aktywami inwestycyjnymi o wartości 1 miliona USD. Oto ekskluzywne usługi, których możesz się spodziewać:
- Doradztwo Finansowe: Specjaliści, oddani doradcy, komitet inwestycyjny i narzędzia
- Usługi doradcze: planowanie emerytalne, planowanie finansowe, przegląd inwestycji, decyzje finansowe, planowanie majątkowe, przegląd funduszy private equity, przegląd funduszy hedgingowych i usługi bankowości prywatnej
- Usługi inwestycyjne: inteligentne ważenie, strategia osobista, zarządzanie portfelem, takie jak monitorowanie, przywracanie równowagi, optymalizacja podatkowa itp., wraz z budowaniem starszego portfela
- Implementacja portfela: ETF-y, akcje indywidualne, inwestycje private equity (5 mln USD i więcej) oraz obligacje indywidualne (tylko w niektórych sytuacjach)
cennik
Jego model cenowy oferuje niezrównane oszczędności w porównaniu ze wszystkimi innymi aplikacjami do zarządzania majątkiem. Przede wszystkim powinieneś wiedzieć, że nie pobiera od Ciebie następujących opłat, które robią jego konkurenci:
- Opłata za subskrypcję aplikacji lub oprogramowania
- Opłata z góry za konfigurację aplikacji i narzędzi
- Jednorazowe opłaty za oprogramowanie finansowe
- Ukryte opłaty
- Prowizje handlowe lub pośrednictwo
- Opłaty za transakcje pieniężne
- Opłaty końcowe
Kapitał osobisty pobiera roczne opłaty za zarządzanie pieniędzmi. Opłata jest zsynchronizowana z opłatą za zarządzanie aktywami (AUM) sugerowaną przez federalne i stanowe agencje nadzoru finansowego w USA.
Oto tabelaryczne przedstawienie rocznych opłat za zarządzanie kontem (all-inclusive):
Roczne opłaty za zarządzanieRodzaj konta: Usługi inwestycyjne i zarządzanie majątkiem0,89%Pierwszy 1$roczna opłata za zarządzanieRodzaj konta:Prywatni klienci0,79%Pierwsze 3 mln USD0,69%Następne 2 mln0,59%Następne 5 mln USD0,49%Powyżej 10 mln USD
Funkcje bezpieczeństwa kapitału osobistego
Ponieważ platforma obsługuje transakcje pieniężne na żywo na rachunkach oszczędnościowych, inwestycyjnych i papierów wartościowych, Personal Capital wykorzystuje najlepsze funkcje bezpieczeństwa w branży IT.
W swoich centrach danych wykorzystuje wiele warstw zabezpieczeń cyfrowych. Nie wspominając o tym, że solidny zespół ds. Bezpieczeństwa zawsze monitoruje każdą aktywność za pomocą swoich farm serwerów.
Kluczowe zabezpieczenia tej platformy to:
- Uwierzytelnianie wieloskładnikowe na etapie logowania do komputera lub aplikacji mobilnej za pomocą kodu SMS, kodu PIN i skanowania linii papilarnych
- Szyfrowanie AES-256 zapewnia szyfrowanie danych klasy korporacyjnej podczas przesyłania lub w spoczynku
- Zarządzanie kluczami wielowarstwowymi
- Kapitał osobisty nie sprzedaje danych użytkowników zewnętrznym podmiotom zajmującym się eksploracją danych
- Dedykowany zespół badawczy ds. cyberbezpieczeństwa, który zajmie się najnowszymi oszustwami finansowymi online
- Program Security Bounty dla niezależnych hakerów etycznych
- Współpracuje z globalnymi liderami firm zajmujących się cyberbezpieczeństwem, takimi jak VeriSign, Norton i Envestnet Yodlee
Alternatywy
Do tej pory zapoznałeś się z narzędziami finansowymi, funkcjami, funkcjonalnościami i opłatami usług zarządzania majątkiem Osobistym Kapitałem. Teraz nadszedł czas, aby dowiedzieć się, jak potężny jest kapitał osobisty, przeglądając poniżej jego konkurentów:
Comarch Zarządzanie Majątkiem
Comarch to oprogramowanie do zarządzania majątkiem dla menedżerów ds. relacji, menedżerów majątku, analityków i klientów końcowych. To tylko narzędzie bez żadnej obsługi oferowanej przez ekspertów. Będziesz musiał zatrudnić zarządcę majątku, aby obsługiwał to narzędzie w Twoim imieniu.
Organizacje i stowarzyszenia pracowników wykorzystują to narzędzie przede wszystkim do zarządzania pieniędzmi i inwestycjami, ponieważ podmioty te mają wewnętrznych ekspertów finansowych.
Addepar
Addepar pomaga doradcom finansowym i zarządzającym majątkiem pomagać swoim klientom w nowoczesnym podejściu dzięki następującym funkcjom:
- Wizualizuj i analizuj dane portfela
- Raporty dotyczące marki
- Zrównoważenie portfela i handel
- Dostosowane przywracanie równowagi dla wybranych zasobów
- Prognozowanie i modelowanie finansowe
To narzędzie nie oferuje bezpośrednio zarządzania majątkiem, ale jest używane przez menedżerów finansowych i kadrę kierowniczą w tej branży.
Dlatego kapitał osobisty powinien być Twoim pierwszym wyborem, ponieważ otrzymujesz oprogramowanie i usługi do zarządzania majątkiem w ramach jednej subskrypcji.
Końcowe przemyślenia
W dzisiejszym świecie zarządzanie majątkiem jest potrzebą chwili. Gdziekolwiek pracujesz i zarabiasz, Twoje pieniądze stale tracą swoją siłę nabywczą. Dlatego musisz zainwestować swoje pieniądze w odpowiednie produkty finansowe, aby przezwyciężyć inflację.
Nie wspominając o tym, że musisz mądrze inwestować w bezpieczne produkty finansowe dla długo- i krótkoterminowych celów budowania bogactwa.
Personal Capital oferuje wszystko, czego potrzebujesz do inteligentnych i dochodowych inwestycji w zaciszu domu lub pracy. Ponadto portal wykorzystuje najnowocześniejsze środki bezpieczeństwa, aby chronić Twoje pieniądze, papiery wartościowe, obligacje i nie tylko.
Możesz zarejestrować się już teraz, aby cieszyć się jego wspaniałymi korzyściami i oszczędzać na samochód, dom, edukację dziecka lub emeryturę. Oszczędzaj i bądź bogaty!
Następnie możesz wypróbować narzędzia i aplikacje do finansów osobistych do zarządzania majątkiem.