Top 9 osobistych programów do budżetowania, aby osiągnąć swoje cele finansowe

Aplikacje do zarządzania finansami osobistymi stanowią wsparcie w planowaniu wydatków, kształtowaniu nawyku oszczędzania, monitorowaniu inwestycji, kontrolowaniu zadłużenia oraz realizacji celów finansowych.

Czym jest budżetowanie osobiste i oprogramowanie do niego?

Budżetowanie to nic innego jak opracowywanie planu zarządzania swoimi środkami. W praktyce chodzi o utrzymanie równowagi między wpływami a wydatkami. Jeśli twoje koszty przewyższają dochody, oznacza to, że powinieneś przyjrzeć się swoim nawykom finansowym. Niestety, wiele osób nie zdaje sobie z tego sprawy i wydaje więcej, niż zarabia. Oszczędzają mniej niż powinni, co prowadzi do pogłębiania zadłużenia.

Oprogramowanie i aplikacje do budżetowania osobistego mogą być pomocne w opanowaniu podstawowych zasad, usprawnieniu zarządzania finansami oraz znalezieniu sposobów na realizację długoterminowych celów finansowych.

Dlaczego warto mieć budżet osobisty i korzystać z dedykowanego oprogramowania?

Nawet jeśli nie masz konkretnych celów, jak np. spłata długu czy oszczędzanie, posiadanie budżetu osobistego może pozytywnie wpłynąć na twoją sytuację finansową. Śledząc swoje wydatki, unikniesz nadmiernych rozrzutności i zaplanujesz przyszłe płatności. Dzięki wizualizacji wydatków zyskasz pełną kontrolę nad tym, gdzie trafiają twoje pieniądze.

Najlepsze narzędzia do finansów osobistych są dostosowane do indywidualnej sytuacji. Oprogramowanie do budżetowania pomaga zrozumieć zasady budżetowania, śledzić wydatki oraz efektywnie zarządzać portfelem inwestycyjnym.

Ile kosztuje program do budżetowania?

Niektóre aplikacje budżetowe są dostępne bezpłatnie, inne wymagają miesięcznej lub rocznej opłaty. Średni koszt tego typu aplikacji waha się od 5 do 12 dolarów miesięcznie. Płatne wersje oprogramowania zazwyczaj oferują rozszerzone funkcje i lepszą obsługę klienta w porównaniu do darmowych alternatyw.

Nasz ranking najlepszych aplikacji do finansów osobistych obejmuje zarówno opcje płatne, jak i bezpłatne, aby zaspokoić różne potrzeby. Sprawdź nasze zestawienie i zadbaj o porządek w swoich finansach w zaledwie kilka minut.

Personal Capital

Personal Capital to doskonały wybór dla inwestorów, oferujący kompleksowy program do budżetowania, planowania oszczędności i emerytury. Umożliwia monitorowanie inwestycji, śledzenie wartości aktywów, przepływów pieniężnych, a nawet generowanie raportów inwestycyjnych – wszystko w jednym miejscu.

Funkcje:

• Dostępny za darmo.
• Kompletny pulpit finansowy, umożliwiający monitorowanie wszystkich aspektów finansów.
• Narzędzia do planowania inwestycji i emerytury, wspierające realizację celów finansowych.

Personal Capital łączy funkcje budżetowania z innymi narzędziami finansowymi. Możesz monitorować wydatki i wyniki inwestycji w czasie rzeczywistym, wyznaczać cele emerytalne oraz śledzić wartość swojego majątku. Dostępne są także ekskluzywne funkcje, takie jak analiza inwestycji pod kątem alokacji aktywów, dostosowana do wieku i sytuacji życiowej.

Analiza inwestycji jest dostępna tylko w wersji desktopowej. Aplikacje na iOS i Androida oferują jednak liczne funkcje, w tym interaktywne narzędzia do śledzenia przepływów pieniężnych i inwestycji. Konsultanci finansowi mogą omówić z tobą dostępne opcje, ale musisz liczyć się z ofertą usług zarządzania majątkiem Personal Capital.

You Need a Budget (YNAB)

You Need a Budget (YNAB) to elastyczne narzędzie, oferujące bogaty zestaw funkcji w rozsądnej cenie. Pomaga w tworzeniu innowacyjnego budżetu z myślą o przyszłych wydatkach. Dodatkowo, udostępnia narzędzia do śledzenia postępów w realizacji celów i generowania raportów.

Funkcje:

• Możliwość połączenia kont bankowych lub ręcznego wprowadzania transakcji.
• Dostęp do informacji w czasie rzeczywistym na dowolnym urządzeniu.
• YNAB pomaga w tworzeniu budżetu, a nie tylko automatyzuje proces.

YNAB to jedno z najbardziej skutecznych narzędzi do zarządzania budżetem i finansami. Oferuje wszystko, co potrzebne do stworzenia efektywnego i niezawodnego planu finansowego.

Aplikacja opiera się na czterech zasadach, które mają na celu uświadomienie, jak wykorzystywać każdy zarobiony pieniądz. Pomaga przejść przez wszystkie etapy planowania, tak aby każda złotówka była wydawana mądrze.

Elastyczne raporty i śledzenie celów za pomocą czytelnych wykresów i wizualizacji pomagają w przestrzeganiu budżetu. YNAB oferuje także kompleksowe materiały edukacyjne, w tym ponad 100 zajęć online oraz aktualizacje w czasie rzeczywistym, dzięki czemu zawsze wiesz, gdzie trafiają twoje pieniądze i możesz wprowadzać zmiany na bieżąco.

PocketGuard

PocketGuard jest doskonały dla studentów, ponieważ pozwala na szybkie sprawdzenie dostępnych środków do wydania. Funkcje śledzenia celów i czytelny wykres kołowy pomagają początkującym w monitorowaniu budżetu. Większość funkcji jest całkowicie darmowa, co jest idealne dla osób z ograniczonym budżetem.

Funkcje:

• Większość funkcji jest darmowa.
• Funkcja PocketGuard In My Pocket błyskawicznie pokazuje kwotę dostępną do wydania.
• Inteligentne algorytmy wskazują obszary, w których można zaoszczędzić.

Dla studentów, którzy dopiero zaczynają swoją przygodę z zarządzaniem pieniędzmi, prosty interfejs użytkownika i czytelne wykresy w PocketGuard ułatwiają rozpoczęcie budżetowania i monitorowania wydatków. Funkcja PocketGuard In My Pocket minimalizuje ryzyko przekroczenia stanu konta, informując na bieżąco o dostępnych środkach.

Darmowa wersja nie oferuje wszystkich funkcji, co wersja płatna, ale dla studentów darmowa wersja będzie wystarczająca. Algorytmy, które pomagają w wykrywaniu i usuwaniu niechcianych subskrypcji, mogą pomóc studentom zaoszczędzić pieniądze.

Mint

Mint to doskonały wybór dla osób, które dopiero zaczynają korzystać z aplikacji do budżetowania. Łączy wszystkie konta w jednym miejscu, pozwala śledzić wartość netto i oferuje dodatkowe funkcje, takie jak dostęp do oceny kredytowej. Mint upraszcza budżetowanie, umożliwiając połączenie kont i porównanie wydatków ze średnią krajową. Te narzędzia pomagają określić, czy jesteś na właściwej drodze, gdy dopiero zaczynasz przygodę z budżetem.

Funkcje:

• Aplikacja jest darmowa.
• Pulpit finansowy Mint monitoruje wartość netto i wyświetla wszystkie konta w jednym miejscu.
• Transakcje są automatycznie kategoryzowane.

Mint pomaga w tworzeniu pierwszego budżetu, oferując obszerną listę kategorii, a następnie porównując twój budżet ze średnią krajową. Możesz także połączyć konta z instytucjami finansowymi. Transakcje są automatycznie kategoryzowane, co pozwala na kontrolę wydatków.

Mint jest darmowy i umożliwia śledzenie wartości netto oraz postępów w realizacji celów. Istnieją różne predefiniowane opcje, ale brakuje możliwości ustawienia spłaty kredytu hipotecznego jako celu oszczędnościowego.

Simplifi

Simplifi to popularne oprogramowanie do finansów osobistych. Obsługuje wiele aspektów życia finansowego, od budżetowania po śledzenie zadłużenia, oszczędności, a nawet wskazówki inwestycyjne. Umożliwia eksport do Excela, co pozwala na modyfikację i dodatkowe obliczenia.

Jedną z zaawansowanych funkcji jest opłacanie rachunków bezpośrednio w oprogramowaniu. Może być używane do monitorowania wartości aktywów, aby dokładnie obliczyć wartość netto. Program jest wystarczająco wszechstronny, aby obsługiwać zarówno wydatki firmowe, jak i osobiste, a nawet zarządzanie nieruchomościami (np. płatności za wynajem od najemców). Koszt oprogramowania wynosi 35,99 USD, jest kompatybilny z systemami Windows, macOS, iOS i Android.

Tiller

Tiller pozwala na wyświetlanie wszystkich informacji finansowych w jednym miejscu, automatycznie aktualizując dane z kart kredytowych, pożyczek, inwestycji i innych kont w niestandardowym arkuszu Google lub Excel. Możesz wybierać spośród szablonów, które uporządkują informacje, lub dostosować arkusz do własnych potrzeb.

Wysyła także codzienne wiadomości e-mail z informacjami o saldach i transakcjach. Koszt wynosi 79 USD rocznie, czyli 6,58 USD miesięcznie. Można skorzystać z 30-dniowego okresu próbnego.

Money Dashboard

Money Dashboard to skuteczne narzędzie do zarządzania finansami. Połącz karty kredytowe i konta bankowe, aby przeglądać oszczędności, wypłaty i wydatki w jednym miejscu za pomocą jednego logowania.

Pulpit nawigacyjny Money Dashboard pozwala śledzić wydatki, prezentując je w formie wykresu kołowego, który pokazuje wydatki na karty kredytowe, media, transport i inne kategorie. Przedstawia także przegląd salda, który pokazuje dokładną kwotę środków na każdym koncie i pozwala porównać je z saldem z poprzedniego miesiąca. To świetny sposób na zmotywowanie się.

Jest bardzo bezpieczny. Money Dashboard blokuje dostęp do konta z takim samym poziomem zabezpieczeń jak twój bank. Aplikacja jest tylko do odczytu, więc twoje pieniądze są bezpieczne. Aplikacje na Androida i iOS są dostępne do pobrania bezpłatnie.

Moneydance

Moneydance jest przeznaczony dla użytkowników komputerów Mac (dostępny również dla systemów Windows lub Linux). Jest to aplikacja do zarządzania finansami z przyjaznym dla użytkownika interfejsem. Po instalacji zobaczysz przegląd budżetu, przyszłych wydatków i inne dane. Klikając element na pasku bocznym, strona główna dostosuje się do twojego wyboru.

Jedną z przydatnych funkcji Moneydance jest księga rachunkowa, która działa podobnie do tradycyjnej książeczki czekowej. Możesz korzystać z aplikacji na iOS, aby rejestrować transakcje w ruchu, a następnie synchronizować je z oprogramowaniem na komputerze.

Niestety, Moneydance nie obsługuje łączenia się z bankami w Wielkiej Brytanii, co oznacza, że trzeba ręcznie przesyłać transakcje. Użytkownicy z USA mają pełne wsparcie w tym zakresie. Aplikacja jest licencjonowana na gospodarstwo domowe, co oznacza, że można jej używać na wielu komputerach. Nie jest dostępna bezpłatna wersja próbna, ale oferowana jest 90-dniowa gwarancja zwrotu.

HoneyMoney

HoneyMoney to bezpieczny sposób na kontrolowanie finansów, oferujący jednocześnie analizę nawyków. Narzędzie automatycznie uwzględnia szczegóły transakcji, kategoryzuje dane, generuje wykresy i raporty, umożliwiając szybkie wprowadzanie opisów i kwot. Ułatwia planowanie nieplanowanych i regularnych wydatków.

Użytkownicy mogą planować wydatki w oparciu o przyszłe dochody w kalendarzu. Analizując historię transakcji, HoneyMoney generuje prognozy przepływów pieniężnych, co ułatwia inwestowanie i planowanie płatności. Wydatki są podzielone na kategorie, porównuje się je w różnych okresach, śledzi wartość netto i przewiduje przyszłe salda kont.

Korzyści z korzystania z HoneyMoney to:

• Śledzenie wskaźnika oszczędności.
• Analiza wydatków.
• Monitorowanie postępów w realizacji celów finansowych.
• Obsługa 172 walut, co czyni aplikację uniwersalną.

Jakich funkcji szukać w oprogramowaniu do budżetowania?

Szukając oprogramowania do budżetowania, warto zwrócić uwagę na następujące funkcje:

Synchronizacja kont: Łącząc swoje konta, oprogramowanie automatycznie pobiera transakcje i pozwala na bieżąco monitorować wydatki i budżet. Do działania potrzebny jest dostęp do danych z kont bankowych i kart kredytowych.

Kategorie wydatków: Oprogramowanie do budżetowania może automatycznie kategoryzować transakcje lub wymagać ręcznego przypisywania. Większość aplikacji ma predefiniowane kategorie, ale powinna istnieć możliwość tworzenia własnych.

Raportowanie: Oprogramowanie powinno generować czytelne wykresy i wizualizacje pokazujące wzorce wydatków.

Dodatkowe funkcje: Niektóre programy oferują bezpłatne śledzenie oceny kredytowej, monitorowanie inwestycji, analizę wartości netto i inne przydatne narzędzia.

Podsumowanie 💰

W przeciwieństwie do tradycyjnego oprogramowania księgowego, które skupia się na ewidencji wpływów i należności, aplikacje do budżetowania osobistego pozwalają planować wydatki z wyprzedzeniem. Używaj ich mądrze, aby osiągnąć swoje cele finansowe.