Aplikacje mobilne do transferu środków pieniężnych
Aplikacje mobilne umożliwiają użytkownikom szybkie i proste przesyłanie oraz odbieranie środków pieniężnych z wykorzystaniem smartfonów.
Stanowią one bezpieczny i wygodny sposób na przekazywanie pieniędzy bliskim, niezależnie od ich lokalizacji na świecie.
Korzystanie z tych aplikacji znacząco oszczędza czas, który normalnie musielibyśmy poświęcić na manualne czynności, takie jak wpłacanie gotówki w banku czy osobiste wizyty w oddziałach banków w celu realizacji międzynarodowych przelewów.
W niniejszym artykule przyjrzymy się bliżej aplikacjom do przesyłania pieniędzy, wskazując najpopularniejsze rozwiązania do transferów zagranicznych.
Co to są aplikacje do przesyłania pieniędzy?
Aplikacje do przesyłania pieniędzy pozwalają na szybkie i bezpieczne przekazywanie i otrzymywanie środków od osób fizycznych lub firm. Ułatwiają one proces dokonywania transakcji finansowych, eliminując konieczność osobistych wizyt w placówkach bankowych w celu zarządzania swoim kontem.
Zazwyczaj aplikacje te oferują wirtualny portfel, który jest połączony z kontem bankowym lub kartą kredytową, umożliwiając przechowywanie pieniędzy i regulowanie płatności online.
Większość aplikacji tego typu przeznaczona jest do użytku w obrębie jednego kraju. Niemniej jednak, istnieją również aplikacje, które obsługują płatności międzynarodowe, pozwalając na regulowanie zagranicznych rachunków i zapewniając funkcję cyfrowego portfela.
Aplikacje do międzynarodowych przekazów pieniężnych często wyposażone są w mechanizmy przeliczania walut, umożliwiające wysyłanie środków w lokalnej walucie z automatycznym przeliczeniem na walutę odbiorcy. Aplikacje te pobierają zazwyczaj niewielką opłatę za obsługę konwersji walut oraz za międzynarodowe przelewy.
Przejdźmy teraz do przeglądu najpopularniejszych aplikacji do transferu pieniędzy.
Remitly
Remitly to szybka i bezpieczna aplikacja do przesyłania pieniędzy, pozwalająca na realizację przelewów do ponad 3000 banków oraz ponad 350 000 punktów odbioru gotówki na całym świecie. Wśród zaufanych banków partnerskich znajdują się m.in. Bancoppel, BDO, Banreservas, GT Bank, Bank Alfalah, Polaris Bank, ICICI, MCB i inne.
Użytkownicy mogą korzystać ze swojego konta bankowego, karty kredytowej lub debetowej do wysyłania pieniędzy na całym świecie. Remitly gwarantuje terminowość dostawy środków oraz oferuje aktualizacje statusu przelewu w czasie rzeczywistym. Odbiorcy mogą wypłacić gotówkę bez dodatkowych opłat.
Aplikacja Remitly posiada średnią ocenę 4,9 gwiazdki w sklepie Apple App Store, co jest wynikiem wysokiej jakości obsługi klienta, braku ukrytych opłat oraz atrakcyjnych ofert. Platforma dysponuje dedykowanym zespołem wsparcia, dostępnym 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, świadczącym pomoc w języku angielskim i hiszpańskim.
Cechy:
- Zaawansowane mechanizmy zabezpieczeń
- Brak opłat za odbiór środków
- Zasięg sieci obejmujący ponad 150 krajów
- Dostęp do wsparcia klienta 24/7
OFX
OFX to australijska firma finansowa, która specjalizuje się w międzynarodowych przelewach pieniężnych. Aplikacja ta jest używana przez ponad milion użytkowników i obsługuje transfery do przeszło 170 krajów.
Jest ona dostępna zarówno jako platforma internetowa, jak i aplikacja mobilna. OFX oferuje konkurencyjne kursy wymiany i niższe opłaty, co czyni ją atrakcyjną opcją dla osób prywatnych, które chcą przesyłać pieniądze pomiędzy różnymi krajami.
Oprócz tego, platforma oferuje kontrakty terminowe, komentarze rynkowe, alerty cenowe, wykresy kursów oraz zlecenia z limitem. OFX działa zgodnie z obowiązującymi przepisami i stosuje zaawansowane protokoły bezpieczeństwa, w tym kompleksowe techniki szyfrowania, w celu ochrony transakcji klientów.
Cechy:
- Obsługa ponad 55 walut
- Sieć transferów obejmująca ponad 190 krajów
- Łatwe śledzenie statusu transakcji
- Niższe opłaty w porównaniu do tradycyjnych banków
- Całodobowa obsługa klienta na całym świecie
Wise
Wise to firma z branży fintech, która zyskała popularność dzięki opłacalnym usługom międzynarodowych przekazów pieniężnych. Obsługuje ponad 50 walut, umożliwiając przesyłanie pieniędzy do ponad 170 krajów za pośrednictwem aplikacji Wise, przy minimalnych opłatach za wymianę walut.
Rejestracja w Wise jest bardzo prosta. Możesz to zrobić online za pośrednictwem ich strony internetowej lub korzystając z bezpłatnej aplikacji mobilnej. Aby wysłać środki, konieczne jest podanie danych konta bankowego odbiorcy oraz uregulowanie płatności za pomocą ACH, przelewu bankowego lub karty debetowej/kredytowej. Po zainicjowaniu przelewu, odbiorca ma możliwość monitorowania statusu płatności za pomocą linku udostępnianego przez Wise.
Oprócz standardowych usług przelewów, Wise oferuje również konta Borderless, które pozwalają użytkownikom na przechowywanie środków w różnych walutach. Ta funkcja jest szczególnie przydatna dla właścicieli firm, którzy operują w wielu walutach lub dokonują wypłat dla pracowników w różnych krajach. Wise przestrzega regulacji dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy, aby zagwarantować bezpieczeństwo transakcji klientów.
Cechy:
- Obsługa 50 walut
- Sieć transferowa obejmująca ponad 170 krajów
- Uwierzytelnianie dwuskładnikowe
- Integracja z platformami takimi jak Amazon, Stripe i Xero
WorldRemit
WorldRemit oferuje usługi międzynarodowych przekazów pieniężnych, w tym mobilne przelewy portfelowe, wpłaty na konta bankowe oraz odbiór gotówki w wyznaczonych punktach. Aplikacja obsługuje ponad 70 walut i obejmuje ponad 130 krajów, umożliwiając niemal natychmiastowe przesyłanie środków.
Aby rozpocząć korzystanie z aplikacji, należy ją pobrać i założyć konto, podając swój adres e-mail. Następnie można rozpocząć wysyłanie i odbieranie pieniędzy za granicę. Za realizację przelewu można zapłacić za pomocą karty debetowej/kredytowej lub konta bankowego.
Za pomocą WorldRemit można przesłać pieniądze bezpośrednio ze swojego konta bankowego na konto odbiorcy. Platforma oferuje również funkcję mobilnego portfela, pozwalającą na przechowywanie pieniędzy w telefonie komórkowym. Jest to bezpieczny i wygodny sposób na transfer środków, regulowanie rachunków i opłat oraz dokonywanie płatności za zakupy online.
Cechy:
- Funkcja doładowań mobilnych
- Obsługa sieci przekazów pieniężnych w 150 krajach
- Niskie opłaty za przelewy
- Obsługa klienta dostępna 24/7, 365 dni w roku
PayPal
PayPal to jedna z najpopularniejszych platform do realizacji płatności, której zaufało już ponad 400 milionów użytkowników. Jest ona akceptowana przy większości transakcji w aplikacjach do zakupów online oraz podczas regulowania rachunków. Dzięki zgodności z zasadami przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy oraz zasadom „poznaj swojego klienta”, międzynarodowe przelewy pieniężne za pośrednictwem PayPal są bezpieczne.
Rozpoczęcie korzystania z platformy PayPal jest proste. Wystarczy utworzyć konto na oficjalnej stronie internetowej i dodać źródło finansowania, takie jak konto bankowe lub karta kredytowa. Po zakończeniu procesu weryfikacji online można przesyłać i odbierać pieniądze za granicą.
W przypadku wysyłania pieniędzy za granicę, PayPal automatycznie przelicza kwotę z Twojej waluty na walutę odbiorcy na podstawie aktualnego kursu wymiany. Usługa pobiera opłatę za przewalutowanie oraz opłatę za przekaz pieniężny. Czasami można zaobserwować różnice pomiędzy kursem wymiany oferowanym przez platformę a aktualnym kursem rynkowym.
Cechy:
- Obsługa płatności ACH oraz przetwarzanie eCheck
- Bezpieczne uwierzytelnianie dwuskładnikowe
- Zgodność z przepisami PCI
- Zarządzanie sprzedażą elektroniczną
- Opcja rozliczeń cyklicznych
Venmo
Venmo to aplikacja do płatności społecznościowych, która umożliwia użytkownikom wzajemne przesyłanie i odbieranie pieniędzy. Za jej pomocą można dzielić rachunki, płacić za media oraz przekazywać pieniądze znajomym i rodzinie, gdziekolwiek się znajdują.
Jedną z unikalnych cech aplikacji Venmo jest jej aspekt społecznościowy. Użytkownicy mogą przeglądać i komentować transakcje swoich znajomych, w zależności od ustawień prywatności. Kanał społecznościowy i dodawane opisy nadają tej aplikacji element sieci społecznościowej.
Przyjazny interfejs użytkownika oraz funkcje społecznościowe sprawiają, że Venmo jest popularną aplikacją do transferu pieniędzy wśród młodszych użytkowników.
Venmo oferuje również fizyczną kartę debetową, którą użytkownicy mogą wykorzystywać w taki sam sposób, jak standardowe karty debetowe. Z perspektywy bezpieczeństwa, aplikacja stosuje zaawansowane szyfrowanie oraz nowoczesne metody zapobiegania oszustwom, takie jak uwierzytelnianie dwuskładnikowe.
Cechy:
- Przetwarzanie płatności ACH
- Funkcja płatności ratalnych
- Oferta kart debetowych i kredytowych Venmo
- Darmowe przelewy w porównaniu do kart kredytowych
MoneyGram
MoneyGram świadczy usługi przekazów pieniężnych oraz inne usługi finansowe na całym świecie, zarówno za pośrednictwem swoich platform cyfrowych, jak i placówek stacjonarnych. Aplikacja pozwala na wysyłanie pieniędzy za granicę oraz regulowanie międzynarodowych rachunków po korzystnych kursach wymiany.
MoneyGram oferuje aplikacje, które upraszczają proces przesyłania pieniędzy. Aplikacja pozwala na oszacowanie opłat za przelew przed dokonaniem transakcji.
Aplikacja zawiera rozbudowaną listę ponad 13 000 firm, którym można regulować rachunki. Umożliwia ona również ustawienie automatycznych, powtarzających się przelewów. Dzięki nowo wprowadzonej funkcji MoneyGram, użytkownicy mogą kupować, sprzedawać i przechowywać kryptowaluty za pośrednictwem aplikacji.
Cechy:
- Usługi przekazów pieniężnych dostępne w ponad 200 krajach
- Dedykowane aplikacje na iOS i Android
- Całodobowe monitorowanie bezpieczeństwa aktywności online
- Logowanie biometryczne
Revolut
Revolut to aplikacja dostawcy usług finansowych, założona w 2015 roku w celu uproszczenia skomplikowanych procesów finansowych. Aplikacja oferuje szereg usług finansowych, w tym płatności za zakupy online, możliwości inwestycyjne (kryptowaluty, akcje), ubezpieczenia oraz narzędzia związane z zarządzaniem finansami.
Revolut oferuje również funkcję międzynarodowych przelewów, umożliwiającą wysyłanie pieniędzy na zaufane konta bankowe w innych krajach. Platforma zapewnia konkurencyjne kursy wymiany oraz możliwość wyboru między standardową a ekspresową szybkością transferu.
Cechy:
- Inteligentne funkcje budżetowania
- Wbudowana opcja handlu akcjami
- Niskie opłaty za przelewy międzynarodowe
- Intuicyjny interfejs użytkownika
Zelle
Zelle to aplikacja do przesyłania pieniędzy, wykorzystywana najczęściej do transferów między kontami bankowymi w USA. Aplikacja jest bardzo łatwa w obsłudze, a w przypadku gdy Twój bank lub spółdzielnia kredytowa jest zintegrowana z Zelle, prawdopodobnie znajdziesz ją w swojej aplikacji bankowości mobilnej.
Po zarejestrowaniu w aplikacji Zelle można wysyłać i odbierać pieniądze za pomocą numeru telefonu komórkowego lub adresu e-mail odbiorcy. Aplikacja jest dostępna zarówno dla klientów indywidualnych, jak i dla właścicieli małych firm. Usługa jest bezpłatna i nie wiąże się z dodatkowymi opłatami za wysyłanie i odbieranie pieniędzy.
Zelle jest przeznaczona przede wszystkim do realizacji krajowych przelewów w Stanach Zjednoczonych. Aplikacja zyskała popularność dzięki szybkości realizacji płatności oraz szerokiemu zastosowaniu w dużych instytucjach, ułatwiając użytkownikom bezpieczne przesyłanie pieniędzy.
Cechy:
- Funkcja dzielenia płatności
- Powszechna dostępność w USA
- Integracja z wieloma bankami
- Bezpłatne i bezpieczne korzystanie
Meta Pay to platforma płatnicza firmy Facebook, wcześniej znana jako Facebook Pay. Jest to prosty i bezpieczny sposób dokonywania płatności w ramach platform Facebook, Instagram i WhatsApp Messenger.
Konfiguracja i korzystanie z Meta Pay jest łatwe. Należy dodać preferowaną metodę płatności na Facebooku, a następnie można połączyć ją z Instagramem, bez konieczności ponownego wprowadzania danych przy kasie. Platforma wykorzystuje technologie przeciwdziałania oszustwom do wykrywania nieautoryzowanych działań, zwiększając tym samym bezpieczeństwo transakcji.
Jedną z unikalnych cech Meta Pay jest możliwość dokonywania płatności z poziomu Instagrama, bez konieczności opuszczania platformy.
Cechy:
- Wbudowany system płatności dla mediów społecznościowych
- Technologia zabezpieczająca przed oszustwami
- Logowanie biometryczne
- Szybka obsługa klienta
Użytkownicy mają również możliwość wsparcia zbiórek pieniędzy poprzez wysyłanie naklejek z darowiznami na Instagram Stories.
Najczęściej zadawane pytania
1. Jak działają aplikacje do przesyłania pieniędzy?
W większości przypadków, aby korzystać z aplikacji do przesyłania pieniędzy, konieczne jest utworzenie konta i zweryfikowanie tożsamości. Po zakończeniu weryfikacji można rozpocząć wysyłanie i odbieranie środków od znajomych, rodziny lub współpracowników, również za granicą. Płatności za przelew można dokonać za pomocą konta bankowego, karty debetowej lub kredytowej.
2. Jakie są opłaty za korzystanie z aplikacji do przesyłania pieniędzy?
Aplikacje do przesyłania pieniędzy zazwyczaj pobierają opłaty za realizację transakcji. Wysokość opłaty zależy od wielu czynników, takich jak kraj, do którego wysyłane są pieniądze, kwota przelewu, waluta, kurs rynkowy. Niektóre aplikacje stosują stałą opłatę, podczas gdy inne pobierają prowizję w oparciu o procent od kwoty przelewu.
3. Czy aplikacje do przesyłania pieniędzy są bezpieczne?
Aplikacje do przesyłania pieniędzy przestrzegają międzynarodowych zasad i przepisów dotyczących bezpiecznych transakcji finansowych na całym świecie. Większość aplikacji posiada również mechanizmy ochrony przed oszustwami, które utrudniają cyberprzestępcom dostęp do środków użytkowników.
Podsumowanie
Po dokonaniu przeglądu najpopularniejszych aplikacji do międzynarodowych przelewów pieniężnych, trudno jednoznacznie wskazać najlepszą z nich.
Ostateczny wybór zależy od indywidualnych potrzeb użytkownika, takich jak miejsce, do którego chcemy przelać pieniądze, aktualne kursy wymiany oraz wysokość obowiązujących opłat.
Niezależnie od wybranej aplikacji, warto zweryfikować, czy dana platforma przestrzega obowiązujących zasad i przepisów, które zapewniają bezpieczeństwo międzynarodowych płatności.
Z perspektywy opłat za przelewy, Revolut oferuje najniższe koszty, Wise jest również opłacalną alternatywą, a PayPal wyróżnia się szerokim wachlarzem integracji.
Sprawdź również najlepsze alternatywy PayPal dla freelancerów do otrzymywania płatności.
newsblog.pl
Maciej – redaktor, pasjonat technologii i samozwańczy pogromca błędów w systemie Windows. Zna Linuxa lepiej niż własną lodówkę, a kawa to jego główne źródło zasilania. Pisze, testuje, naprawia – i czasem nawet wyłącza i włącza ponownie. W wolnych chwilach udaje, że odpoczywa, ale i tak kończy z laptopem na kolanach.