Wzrost popularności zakupów internetowych osiągnął niespotykany dotąd poziom. W ślad za tym idzie lawinowy wzrost zapotrzebowania na systemy obsługujące płatności online, które umożliwiają szybkie, bezpieczne i bezproblemowe transakcje na całym świecie.
Według danych Statista, w 2020 roku globalna wartość płatności cyfrowych przekroczyła 5 bilionów dolarów. Inne badania wskazują, że w Stanach Zjednoczonych aż 27% klientów korzysta z platform takich jak PayPal czy Amazon. Trend ten, jak się prognozuje, będzie tylko nabierał tempa.
Dlatego, jeśli prowadzisz biznes w sieci, integracja z systemem płatności online jest wręcz koniecznością, by sprostać oczekiwaniom współczesnych klientów. Tego rodzaju rozwiązania usprawniają transakcje, podnoszą ich wygodę i w konsekwencji przekładają się na zwiększenie sprzedaży.
Przyjrzyjmy się bliżej temu zagadnieniu i przeanalizujmy najefektywniejsze rozwiązania płatnicze dostępne na rynku.
Czym są rozwiązania płatności online?
Płatność online to nic innego jak opłacanie produktów lub usług za pomocą środków elektronicznych. Z kolei rozwiązanie płatnicze to usługa lub oprogramowanie umożliwiające przeprowadzanie takich płatności. W praktyce system ten odbiera od klienta żądanie płatności za pośrednictwem strony internetowej, weryfikuje dane transakcji, a następnie przekazuje środki na konto sprzedawcy.
Najbardziej rozpoznawalnymi platformami płatniczymi są PayPal, Stripe oraz Amazon Pay.
Wyobraźmy sobie sytuację, w której robisz zakupy w sklepie internetowym, np. na Amazonie. Po dodaniu produktów do koszyka i przejściu do finalizacji transakcji, system poprosi o weryfikację adresu dostawy. Następnie nastąpi przekierowanie na stronę, gdzie należy wybrać preferowaną formę płatności, taką jak karta kredytowa lub debetowa, Amazon Pay, przelew bankowy online. W ten sposób właśnie dokonuje się płatności online, korzystając z komputera lub smartfona.
Choć dla użytkownika proces ten jest niezwykle prosty, to w tle dzieje się szereg operacji, które gwarantują poprawność transakcji i umożliwiają sfinalizowanie zakupów. Właśnie w tym miejscu kluczową rolę odgrywają firmy obsługujące płatności.
Czym są firmy obsługujące płatności?
Firmy przetwarzające płatności stanowią pośrednika między firmą a jej klientami, umożliwiając bezpieczne i płynne przeprowadzanie transakcji online. Działają one jako swoiste centra operacyjne dla płatności.
Podmioty te weryfikują transakcje i przelewają środki z konta nabywcy, niezależnie od wybranej przez niego metody płatności elektronicznej. Łączą one sprzedawców z wirtualnymi terminalami, które pozwalają na akceptację płatności online. Zarządzają całym procesem transakcji w ramach sieci: klienci, sprzedawcy internetowi, banki/instytucje finansowe oraz sieci kart.
Jak działają systemy przetwarzania płatności?
Gdy system przetwarzania płatności otrzyma zlecenie od kupującego za pośrednictwem strony sprzedawcy, przystępuje do weryfikacji danych płatności kupującego. Jeśli wszystkie dane są prawidłowe, a kupujący dysponuje odpowiednimi środkami na koncie, system autoryzuje transakcję. W końcowym etapie, środki są przelewane z konta kupującego na konto sprzedawcy, a płatność zostaje sfinalizowana.
Teraz jasne jest, jak wszystkie elementy tego procesu współgrają.
Aby płatność mogła zostać zrealizowana, konieczne jest:
- Posiadanie konta handlowego, które umożliwia transfer środków.
- Posiadanie witryny internetowej z przyciskiem płatności umożliwiającym inicjację transakcji.
- Rejestracja konta w systemie płatności online.
Gdy użytkownik odwiedzi Twoją stronę i zdecyduje się na zakup, kliknięcie przycisku „Kup teraz” przenosi go na stronę płatności, która jest zintegrowana z wybranym systemem płatniczym.
Po wybraniu metody płatności online, użytkownik zostaje poproszony o podanie danych lub przekierowany na stronę dostawcy płatności. Usługodawca przejmuje to żądanie i uwierzytelnia dane płatności. Cały proces odbywa się z zachowaniem bezpieczeństwa dzięki szyfrowaniu danych, które chroni informacje o koncie i dane osobowe kupującego.
Po zweryfikowaniu danych usługodawca uruchamia transfer środków. Gdy transakcja zostanie pomyślnie zakończona, zarówno kupujący, jak i sprzedawca otrzymują stosowne powiadomienia, a środki są pobierane z konta kupującego i przekazywane na konto sprzedawcy. To powiadomienie służy również do aktualizacji statusu transakcji. W sytuacji, gdy transakcja nie dojdzie do skutku ze względu na brak wystarczających środków lub nieprawidłowe dane kupującego, proces zostaje automatycznie cofnięty.
Dlaczego Twoja firma tego potrzebuje?
W obecnej cyfrowej erze, wprowadzenie rozwiązania do obsługi płatności online dla Twojego biznesu, jest decyzją niezwykle korzystną. Wirtualna waluta stała się niezwykle cenna i wygodna dla każdego, od osób prywatnych po korporacje. W porównaniu do tradycyjnych płatności gotówkowych, ten system oferuje wiele zalet:
Wygoda
Dzięki płatnościom online klienci mogą z łatwością dokonywać zakupów za pomocą kilku kliknięć, opłacać usługi, rejestrować się na webinaria, wspierać fundacje i wykonywać wiele innych czynności.
Wyobraźmy sobie sytuację, w której ktoś chce przekazać darowiznę bez korzystania z płatności online. Osoba ta musiałaby udać się do banku, aby wypłacić gotówkę, jeśli nie posiadałaby jej w portfelu (co obecnie nie jest standardem). Taki proces pochłania czas, którego nikt nie chce tracić.
Dzięki płatnościom online można dokonać tego szybko i komfortowo z domu, bez zbędnych trudności. Jest to korzystne zarówno dla klienta, który oszczędza czas i wysiłek, jak i dla firmy, która szybko finalizuje sprzedaż.
Szybszy proces transakcji
Proces transakcji, choć może wydawać się skomplikowany i obejmuje wiele etapów, w rzeczywistości zajmuje tylko kilka sekund. Jest to znacznie szybsze rozwiązanie niż tradycyjne płatności gotówkowe, które wymagają stania w kolejkach, wypełniania dokumentów czy długiego oczekiwania na zatwierdzenie czeku.
Płatności międzynarodowe
Ograniczenia związane z metodami płatności mogą sprawić, że klienci zrezygnują z Twoich usług, nawet jeśli oferujesz unikalne produkty czy usługi. Dlatego, jeżeli działasz globalnie, kluczowe jest posiadanie systemu płatności online, który obsługuje klientów na całym świecie. W ten sposób nie tylko ich uszczęśliwiasz, oferując szybką i wygodną metodę płatności, ale także zyskujesz ich lojalność.
Jeśli więc pragniesz czerpać korzyści płynące z tego rozwiązania, poznaj najlepsze systemy przetwarzania płatności online dla Twojej firmy.
Authorize.net
Wybierz uproszczony proces płatności dla Twojej firmy dzięki platformie Authorize.net, która umożliwia przyjmowanie płatności kartami kredytowymi, e-czekami i płatnościami zbliżeniowymi. Możesz zaoferować swoim klientom szereg opcji płatności, w tym płatności w punktach sprzedaży, płatności mobilne, telefoniczne, e-commerce, narzędzia rozliczeniowe i czytniki kart mobilnych.
Authorize.net chroni dane klientów przed oszustwami, oferując możliwość personalizacji za pomocą narzędzi i filtrów opartych na regułach, chroniąc w ten sposób Twój model biznesowy. Dzięki temu prostemu systemowi możesz przyjmować płatności w dowolnym miejscu i czasie.
Menedżer informacji o klientach zapisuje dane płatnicze, eliminując potrzebę ponownego ich wprowadzania podczas kolejnych zakupów. Platforma ta umożliwia szybką obsługę miesięcznych rat i płatności cyklicznych oraz aktualizuje dane kart w przypadku ich utraty. Dodatkowo, po dokonaniu transakcji możesz wysłać fakturę elektroniczną oraz dodać przycisk „Daruj” lub „Kup teraz” na swojej stronie, aby ułatwić klientom dostęp do płatności.
Authorize.net nie pobiera opłat instalacyjnych. Jedynym kosztem są opłaty miesięczne za bramkę w wysokości 25 USD oraz opłaty transakcyjne wynoszące 2,9% wartości faktury plus 30 centów.
Checkout.com
Rozwijaj swój biznes i zwiększaj sprzedaż dzięki platformie Checkout.com, która oferuje niezawodne i szybkie płatności oraz bezpośrednie rozliczenia na najważniejszych rynkach. Obsługuje lokalne metody płatności, ponad 150 walut i ponad 20 walut rozliczeniowych.
Zyskaj dostęp do zaawansowanych integracji i zarządzaj płatnościami za pomocą interfejsów API i intuicyjnych narzędzi. Platforma ta pomaga zwiększyć przychody dzięki optymalizacji każdej płatności i pozwala na szybkie wdrażanie innowacyjnych rozwiązań dzięki błyskawicznemu dostępowi do informacji i praktycznych danych.
Zapewnij klientom dostęp do najnowocześniejszych technologii i utrzymaj przewagę konkurencyjną w swoim biznesie online. Dzięki lokalnej wiedzy możesz dostosować swoje rozwiązanie do potrzeb różnych rynków i zwiększyć efektywność sprzedaży. Checkout.com oferuje szeroki zakres opcji płatności, w tym APM, portfele cyfrowe i karty lokalne.
Zoptymalizuj swój rozwój dzięki szczegółowym, praktycznym i dostępnym danym. Przejrzysty i prosty w obsłudze pulpit nawigacyjny pomaga monitorować sytuację, wykorzystywać każdą okazję i wychodzić naprzeciw oczekiwaniom użytkowników. Oferuje szeroki wybór interfejsów płatności, łatwe płatności i ochronę przed oszustwami.
Checkout.com gwarantuje bezpieczeństwo Twoich danych. Dostarcza dokładne informacje dotyczące kosztów każdej transakcji. Opłaty naliczane są zgodnie z profilem Twojej działalności, od przejrzystych opłat związanych z kartami płatniczymi po opłaty interchange.
GoCardless
Akceptuj jednorazowe i cykliczne płatności bezpośrednio z kont bankowych klientów dzięki rozwiązaniu GoCardless. Małe firmy mogą liczyć na poprawę przepływu środków pieniężnych, obniżenie kosztów, redukcję nieudanych płatności i łatwiejsze śledzenie płatności.
Platforma ta pomaga przedsiębiorcom zredukować koszty operacyjne, bariery międzynarodowe, czas oczekiwania na zapłatę oraz ryzyko utraty potencjalnych klientów. Za pomocą polecenia zapłaty możesz także pobierać opłaty za członkostwo i subskrypcje na całym świecie. GoCardless eliminuje również czasochłonne zadanie zarządzania fakturami i ułatwia ich śledzenie.
GoCardless oferuje API RESTful, które umożliwia prostą integrację z Twoją firmą i nie wymaga dużych nakładów inwestycyjnych. Jego cykliczna inteligencja płatnicza zarządza i przewiduje niepowodzenia płatności. Dodatkowo, możesz osadzić konfigurowalny przepływ płatności na swojej stronie, który został zoptymalizowany pod kątem wyższej konwersji dla ponad 30 krajów.
Wysyłaj klientom bezpieczne linki do płatności, by łatwo otrzymywać płatności bezpośrednio na konto firmowe. GoCardless posiada certyfikat ISO27001 i jest zgodny z RODO, co czyni go godnym zaufania. Otrzymasz również przykłady kodu w różnych językach programowania, w tym Python, Java, .NET, JavaScript, Ruby i PHP, co pozwoli na dostosowanie planu subskrypcji do własnych potrzeb.
WePay
WePay udostępnia solidne API dla platform internetowych obsługiwanych przez JPMorgan Chase. Oferuje zintegrowane płatności dla systemów POS, rynków internetowych i systemów SMB SaaS. Możesz szybko i łatwo zintegrować go za pomocą przykładowych kodów open source i pakietów SDK.
Bez względu na rodzaj prowadzonego biznesu, WePay ma odpowiednie rozwiązanie. Sprzedawcy posiadający konto w Chase mogą szybko otrzymywać płatności tego samego dnia, bez dodatkowych opłat. Obsługuje również certyfikowane urządzenia do rozwiązań prezentujących karty.
WePay zarządza zgodnością, wypłatami i ryzykiem, aby zapewnić jak najlepsze wrażenia użytkownika, w tym komunikację z klientami, raportowanie i onboarding. Dzięki interfejsowi API WePay masz wgląd w cały proces. Oprogramowanie to wykorzystuje różne metody płatności i zoptymalizowane rozwiązania pod kątem bezpieczeństwa, skalowalności i wydajności.
Stripe
Stripe to solidna infrastruktura płatnicza dla Twojej witryny. Za pomocą interfejsów API i oprogramowania możesz wysyłać wypłaty, zarządzać firmą online i akceptować płatności. Niezależnie od tego, czy jesteś startupem, czy dużą firmą, Stripe oferuje usługi o wysokiej jakości.
Stripe to wszechstronny pakiet, który pomaga tworzyć aplikacje i strony internetowe do wysyłania wypłat i akceptowania płatności na całym świecie. Oferuje wiele rozwiązań do obsługi płatności za subskrypcję, dla sprzedawców internetowych, detalicznych, platform handlowych i platform oprogramowania.
Ponadto, Stripe oferuje narzędzia do wystawiania faktur, uzyskiwania finansowania, wydawania fizycznych i wirtualnych kart, zarządzania wydatkami biznesowymi i walki z oszustwami. Dostępne są biblioteki serwerowe i klienckie od PHP i Reacta po iOS i .NET. Platforma ta działa na każdym poziomie struktury finansowej.
Stripe gwarantuje ponad 99,99% czasu pracy bez przestojów i dba o nadmiarowość oraz skalowalność. Co roku wprowadza szereg ulepszeń i funkcji, aby utrzymać pozycję lidera na rynku. Dodatkowo, inteligentne optymalizacje Stripe dostarczają informacji na temat zwiększania przychodów, ochrony przed oszustwami i odzyskiwania środków.
Rejestracja jest bezpłatna, bez ukrytych opłat i kosztów instalacyjnych. Uzyskaj dostęp do kompletnego rozwiązania płatniczego dzięki prostemu planowi rozliczeń w systemie pay-as-you-go w wysokości 2,9% + 30 centów za pomyślną transakcję.
Braintree
Dotrzyj do większej liczby klientów i zwiększ przychody dzięki platformie Braintree, która obsługuje płatności Venmo, PayPal, kartami debetowymi i kredytowymi oraz popularnymi portfelami cyfrowymi, takimi jak Google Pay i Apple Pay, w jednej, płynnej integracji.
Wykorzystaj innowacyjność, doświadczenie i skalowalne rozwiązania Braintree. Wykorzystaj silne relacje Braintree z instytucjami finansowymi i wszechstronną wiedzę, aby zwiększyć konwersję. Pomaga rozwinąć Twój rynek dzięki technologii nowej generacji i sieci PayPal.
Zautomatyzuj procesy zaplecza i zarządzaj kosztami wewnętrznymi, nie tracąc przy tym przychodów. Możesz zapobiegać nieuczciwym transakcjom poprzez ich wykrywanie już na etapie autoryzacji zamówień. Braintree oferuje ponadto bramkę płatniczą, konto handlowe, szyfrowanie danych za pośrednictwem Braintree Vault, narzędzia do ochrony przed oszustwami, pomoc w migracji danych, raportowanie, rozliczenia cykliczne, integrację z innymi firmami, zaawansowane narzędzia antyfraudowe i wiele innych.
Płać tylko za te usługi płatnicze, z których korzystasz. Przykładowo, jeśli korzystasz z kart i portfeli cyfrowych, cena wyniesie 2,59% wartości faktury plus 0,49 USD za transakcję.
BlueSnap
Obniż koszty i zwiększ sprzedaż dzięki BlueSnap, wszechstronnej platformie płatniczej. BlueSnap rozumie, jak płatności wpływają na Twój biznes online i oferuje rozwiązania, które zwiększają wskaźniki autoryzacji, ograniczają porzucanie koszyków, pomagają uniknąć opłat transgranicznych i redukują dług technologiczny.
Wystarczy jedno konto, aby uzyskać dostęp do wszystkich niezbędnych funkcji. Całe rozwiązanie jest modułowe, co umożliwia korzystanie z wybranych opcji w zależności od potrzeb. Z BlueSnap możesz akceptować różnorodne płatności, w tym płatności POS, mobilne, online, subskrypcje, terminal wirtualny, płatności za faktury, transakcje na platformach handlowych, płatności wbudowane oraz automatyzację AR.
Z łatwością zintegruj BlueSnap z oprogramowaniem, takim jak systemy ERP, systemy CRM, wózki sklepowe i inne platformy biznesowe, aby działać szybciej i lepiej. Dzięki systemom Chargebacks911 i Kount ochronisz swoją firmę przed oszustwami oraz skorzystasz z wbudowanych rozwiązań zapewniających zgodność z przepisami podatkowymi i prawnymi. Uzyskuj dostęp do danych w czasie rzeczywistym, aby szybko podejmować działania, korzystaj z rozwiązania płatniczego w dowolnym momencie i z dowolnego miejsca. Otrzymuj dokładne raporty, aby zwiększyć przejrzystość i uprościć rozliczenia.
Nie ma opłat instalacyjnych, dodatkowych opłat ani opłat za anulowanie. Z BlueSnap możesz dostosować model cenowy do własnych potrzeb. Uzyskasz niestandardowe rozwiązania cenowe, w tym globalne przetwarzanie na jednym koncie, ceny interchange plus, stawki ryczałtowe, stawki przetwarzania danych poziomu 2 i 3, stawki przetwarzania płatności non-profit oraz automatyzację należności.
PayPal
Bez wątpienia jednym z najczęściej używanych systemów płatniczych na całym świecie jest PayPal, przeznaczony dla firm o różnej wielkości, skali i profilu działalności. Oferuje szereg narzędzi do zarządzania firmą i stymulowania wzrostu, zapewniając jednocześnie klientom możliwość dokonywania płatności w preferowany przez nich sposób, z dowolnego miejsca na świecie.
Bogaty zestaw funkcji PayPal obejmuje inteligentne technologie, które zaspokajają codzienne potrzeby. Możesz stworzyć link do współdzielenia płatności lub dodać w pełni funkcjonalny system płatności na swojej stronie. Poszerz swoje kanały sprzedaży, sprzedając produkty w mediach społecznościowych, oferując subskrypcje lub pobierając opłaty za usługi.
Wraz z rozwojem Twojej firmy, PayPal ewoluuje wraz z Tobą. Skorzystaj z aplikacji PayPal, aby zapoznać się z pełnym wachlarzem rozwiązań, które odpowiadają Twoim potrzebom. Użyj narzędzi PayPal do przyjmowania i dokonywania płatności, generowania faktur, zarządzania ryzykiem, przyspieszania rozwoju i usprawniania operacji, aby Twój biznes internetowy mógł dynamicznie się rozwijać.
Adyen
Adyen oferuje kompleksowe rozwiązania, począwszy od akceptowania płatności online na dowolnym urządzeniu czy kanale, po dodawanie różnorodnych metod płatności w celu podniesienia współczynników konwersji. Możesz użyć niemal wszystkich metod płatności, którym ufają Twoi klienci. Platforma ta pozwala optymalizować płatności na każdym etapie i podnosić wskaźniki autoryzacji.
Pulpit nawigacyjny Adyen zapewnia testowanie, raportowanie i efektywność w jednym interfejsie. Został zaprojektowany z myślą o szybkości dostarczania, zasobach programistycznych i możliwości personalizacji. Chroń się przed oszustwami dzięki systemom bezpieczeństwa opartym na zasadach i sztucznej inteligencji. Dodatkowo, zapewnij kupującym szybką i wysoką jakość obsługi, twórz unikalne doświadczenia płatnicze i zwiększaj konwersję, nagradzając lojalnych klientów.
Dostosuj przepływy płatności, reklamy, napiwki, faktury, języki i układy. Ułatw korzystanie z nagród, kuponów rabatowych, płatności jednym kliknięciem oraz zapewnij klientom prosty proces rejestracji. W ten sposób zachęcisz ich do powrotu. Zadbaj też o bezpieczeństwo bazy danych, by zdobyć zaufanie kupujących. Zmniejsz problemy z uzgadnianiem i księgowością dzięki prostym i elastycznym opcjom płatności dla nowych dostawców.
Adyen oferuje systemy drop-in, komponenty i tylko API, aby zintegrować rozwiązania płatnicze z Twoją witryną. Drop-in to najprostszy i najszybszy sposób na dodanie metod płatności. Możesz również dodawać komponenty do płatności i łączyć je z logiką formularza. Dodatkowo możesz samodzielnie zbudować interfejs dla metod płatności, aby mieć pełną kontrolę nad procesem.
Adyen pobiera jedynie opłaty za obsługę i transakcje, w zależności od wybranej metody płatności. Nie ma opłat instalacyjnych i możesz używać wielu kont bankowych.
Jak wybrać odpowiednie rozwiązanie do przetwarzania płatności?
Każda firma ma inne potrzeby związane z wielkością, grupą docelową, budżetem i innymi czynnikami. Jednak niektóre aspekty pozostają wspólne; potrzebujesz bezpiecznego, prostego i elastycznego rozwiązania. Wybieraj system do przetwarzania płatności w oparciu o swoje indywidualne potrzeby i cele. Zanim zdecydujesz się na konkretnego usługodawcę, weź pod uwagę kilka czynników:
- Sprawdź, jak łatwy i szybki jest proces rejestracji.
- Zapytaj o wskaźnik skuteczności usługodawcy. To pomoże Ci zapewnić sprawną obsługę płatności dla Twoich klientów, co przełoży się na ich zadowolenie i lojalność wobec marki. Poszukuj rozwiązań, które oferują różnorodne opcje płatności, łatwą realizację transakcji i szybki przepływ transakcji.
- Zapoznaj się z opłatami transakcyjnymi i porównaj je z innymi dostawcami, aby wybrać najlepszą opcję w oparciu o swój budżet.
- Sprawdź, jak bezpieczne jest dane rozwiązanie i jakie ma procedury zgodności, które chronią konta i dane Twoich klientów.
Podsumowanie: jaka jest przyszłość płatności?
Zapotrzebowanie na płatności online dynamicznie wzrasta na całym świecie ze względu na rosnącą popularność zakupów online. Najnowsze trendy wskazują, że w przyszłości ta tendencja prawdopodobnie się utrzyma.
Dlatego, jeśli prowadzisz biznes online, zadbaj o to, aby w Twojej firmie działało odpowiednie rozwiązanie do przetwarzania płatności. Dzięki temu zapewnisz swoim klientom ulepszony, szybszy i bezpieczniejszy proces transakcji.
Możesz być również zainteresowany rozwiązaniami płatniczymi dla blogerów.
newsblog.pl