Personal Capital to zaawansowana platforma do cyfrowego zarządzania finansami, oferująca inteligentne rozwiązania robo-doradcze w zakresie inwestycji i zarządzania środkami pieniężnymi.
Prowadzenie intensywnego życia zawodowego, równoczesne poszukiwanie atrakcyjnych inwestycji online oraz śledzenie ofert bankowych z wysokim oprocentowaniem może być wyzwaniem. W odpowiedzi na tę potrzebę, pojawiły się platformy do zarządzania majątkiem, których celem jest ułatwienie zapracowanym profesjonalistom kontroli nad ich finansami i inwestycjami.
Wybór odpowiedniego narzędzia spośród licznych opcji dostępnych na rynku wymaga jednak gruntownej analizy. Po przeprowadzeniu szczegółowych badań, uznaliśmy, że platforma Personal Capital wyróżnia się pod względem funkcjonalności, elastyczności i bezpieczeństwa.
Zapraszamy do przeczytania tego artykułu, aby dowiedzieć się więcej o Personal Capital i zrozumieć, dlaczego warto rozważyć subskrypcję tej platformy do zarządzania finansami.
Czym jest zarządzanie majątkiem?
Zarządzanie majątkiem to usługa finansowa, która oferuje spersonalizowane strategie zarządzania pieniędzmi i inwestycjami. Obejmuje także doradztwo inwestycyjne, planowanie podatkowe, wsparcie prawne oraz planowanie spadkowe.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, dlatego przed ulokowaniem środków w banku, akcjach, funduszach lub obligacjach, konieczne jest zbadanie rynku. Dla zapracowanych osób, poświęcenie czasu na analizy finansowe może być nieefektywne. W takich sytuacjach pomocne stają się usługi zarządzania majątkiem.
Zarządzanie majątkiem to najbardziej zaawansowana forma doradztwa finansowego. Agencje specjalizujące się w tej dziedzinie zatrudniają ekspertów finansowych, którzy zarządzają portfelami klientów, tworząc indywidualne strategie inwestycyjne, dostosowane do ich poziomu akceptacji ryzyka.
Podsumowując, zarządzanie majątkiem to działalność doradcza, która ma na celu pomnażanie kapitału. Usługi te są zazwyczaj skierowane do osób zamożnych, które dysponują znacznymi środkami na inwestycje.
Jak usługi zarządzania majątkiem wspierają użytkowników?
- Analiza obecnych inwestycji, zysków i strat.
- Badanie rynku akcji, papierów wartościowych, obligacji, kont oszczędnościowych w celu znalezienia najbardziej rentownych opcji inwestycyjnych.
- Dywersyfikacja inwestycji w różne sektory, surowce i rynki, aby zmniejszyć ryzyko.
- Analiza stawek podatkowych i ulg, by pomóc w oszczędzaniu poprzez inwestycje w produkty oszczędzające podatek.
- Wsparcie w kwestiach prawnych, w przypadku uzyskania informacji od instytucji finansowych i regulatorów.
- Działanie jako pełnomocnik do handlu giełdowego.
- Reagowanie w czasie rzeczywistym na zmiany rynkowe, poprzez wezwania do inwestowania lub wycofywania środków.
W skrócie, usługi zarządzania majątkiem pomagają w zwalczaniu inflacji i pomnażaniu pieniędzy.
Czym jest Personal Capital?
Personal Capital to agencja zarządzająca majątkiem, skierowana do przedsiębiorców, profesjonalistów i osób o wysokim statusie materialnym (HNWI). Specjalizuje się w oferowaniu ekskluzywnych usług finansowych, łączących wiedzę ekspertów inwestycyjnych z zaawansowaną technologią.
Firma rozpoczęła działalność w 2009 roku jako platforma cyfrowa do zarządzania inwestycjami dla zapracowanych osób. W 2020 roku została przejęta przez Empire Retirement, stając się jedną z wiodących opcji zarządzania finansami w USA.
W momencie tworzenia tego artykułu, Personal Capital zarządza aktywami o wartości ponad 20,5 miliarda dolarów, ulokowanymi w różnych instrumentach finansowych.
Z usług Personal Capital Wealth Management korzysta ponad 33 500 klientów, którzy dokonują inwestycji w różnych klasach aktywów. Dodatkowo, ponad 3,4 miliona osób korzysta z tej platformy do planowania finansowego.
W jaki sposób Personal Capital pomaga w zarządzaniu majątkiem?
#1. Darmowe narzędzia finansowe
Personal Capital udostępnia unikatowe, darmowe narzędzia finansowe, które zazwyczaj są sprzedawane przez producentów oprogramowania do zarządzania majątkiem. Wystarczy zarejestrować się na portalu Get Free Tools, podając podstawowe informacje.
Użytkownicy mają dostęp do szerokiego zakresu narzędzi, takich jak:
- Kalkulator wartości netto
- Planer oszczędności
- Budżetowanie finansowe
- Analiza przepływów pieniężnych
#2. Usługa długoterminowego planowania finansowego
Usługa planowania długoterminowego wspiera użytkowników w planowaniu emerytury, edukacji dzieci, zakupu nieruchomości i innych celów.
Pomaga również w weryfikacji długoterminowej strategii inwestycyjnej. W przypadku wykrycia nieprawidłowości, użytkownik otrzymuje fachowe porady.
Dodatkowo, usługa analizuje opłaty na rachunkach inwestycyjnych, identyfikując niepotrzebne koszty, które uszczuplają oszczędności.
#3. Scentralizowanie wszystkich rachunków pieniężnych i inwestycyjnych
Wszystkie rachunki finansowe można zgromadzić w jednym miejscu, co umożliwia monitorowanie wzrostu oszczędności z jednego panelu.
#4. Optymalizacja podatkowa
Platforma pomaga zminimalizować obciążenia podatkowe, zgodnie z przepisami. Na przykład, papiery wartościowe o wysokiej rentowności są lokowane na kontach chronionych przed podatkiem, w celu zminimalizowania podatku od odsetek i kapitału.
#5. Dynamiczna alokacja aktywów w portfelu
Sytuacja finansowa użytkowników ulega zmianie w czasie. Strategie alokacji aktywów z przeszłości mogą stać się nieaktualne.
Personal Capital analizuje sytuację finansową użytkownika w sposób holistyczny, uwzględniając inwestycje i dochody. Dynamicznie dostosowuje aktywa portfela do zmieniających się celów życiowych, lokalnego rynku papierów wartościowych oraz globalnej sytuacji finansowej.
#6. Ubezpieczenie FDIC
Inwestując lub oszczędzając pieniądze za pośrednictwem Personal Capital, użytkownik otrzymuje ubezpieczenie gwarantowane przez Federal Deposit Insurance Corporation do kwoty 1,5 miliona dolarów.
#7. Konto gotówkowe z zerowymi opłatami i atrakcyjnym oprocentowaniem
Środki na koncie Personal Capital Cash są oprocentowane do 2,70% rocznie (RRSO), z naliczaniem odsetek każdego dnia. Oprocentowanie jest widoczne pierwszego dnia roboczego każdego miesiąca.
#8. Inteligentna strategia inwestycyjna
Narzędzia Personal Capital i menedżerowie finansowi opracowują optymalną strategię inwestycyjną, aby oszczędności użytkowników rosły w szybkim tempie.
Korzyści
- Eksperci analizują portfel inwestycyjny i optymalizują go w celu uzyskania lepszych zysków.
- Dostęp do bezpłatnych narzędzi do zarządzania finansami i majątkiem.
- Ubezpieczenie FDIC na koncie oszczędnościowym.
- Wygodne zarządzanie majątkiem za pomocą aplikacji mobilnych i webowych.
- Dostęp do panelu zarządzania finansami online, umożliwiający kupno i sprzedaż produktów inwestycyjnych, zgodnie z rynkowymi trendami.
- Oszczędności wynikające z eliminacji niepotrzebnych kosztów, takich jak zakup produktów finansowych z wysokimi opłatami, kary za nieprzestrzeganie przepisów, wyższe podatki itp.
Poniżej przedstawimy najważniejsze cechy platformy Personal Capital.
Cechy
Bezpłatny panel finansowy
Panel Personal Capital agreguje wszystkie rachunki pieniężne, takie jak konta bieżące, oszczędnościowe, pożyczki, inwestycje, karty kredytowe, ubezpieczenia, kredyty hipoteczne, plany emerytalne itd.
Po zaimportowaniu wszystkich rachunków inwestycyjnych, panel oferuje następujące funkcje:
- Budżetowanie miesięczne i roczne
- Monitorowanie przepływów pieniężnych
- Analiza planu 401(k)
- Śledzenie kryptowalut
- Osobiste porady finansowe
- Obliczanie wartości netto
Strategie inwestycyjne
Metodologia inwestycyjna Personal Capital opiera się na minimalizacji ryzyka, zrównoważeniu sektorów, optymalizacji podatkowej oraz wyborze odpowiedniego stylu inwestowania. Doradcy opracowują spersonalizowane portfele, dostosowane do indywidualnych celów i sytuacji finansowej klienta.
Zasady inwestowania obejmują:
- Personalizację
- Dynamiczną alokację portfela
- Równoważenie
- Optymalizację podatkową
- Inteligentne ważenie
Zarządzanie rachunkiem inwestycyjnym
Personal Capital oferuje różnorodne rachunki inwestycyjne. Użytkownicy mogą wybierać spośród rachunków podlegających opodatkowaniu, wspólnych rachunków inwestycyjnych, uproszczonych emerytur pracowniczych (SEP), funduszy powierniczych, rollover IRA, planów 529, 401(k) i innych.
Platforma umożliwia także dodanie opiekunów konta, dedykowanych doradców finansowych oraz ochronę inwestycji.
Aplikacje mobilne Personal Capital
Dostępna jest również aplikacja mobilna dla systemów iOS i Android. Na ekranie głównym wyświetlane są:
- Wykres przedstawiający wartość netto
- Zobowiązania i aktywa
- Salda na różnych rachunkach
Pobierz: Personal Capital na Androida | iOS
Poziomy zarządzania majątkiem
Usługi zarządzania majątkiem Personal Capital są dostępne dla obywateli USA, którzy planują zainwestować swoje oszczędności i fundusze emerytalne w ramach usług zarządzanych, o wartości 100 000 USD i więcej. Personal Capital można uznać za platformę premium doradztwa finansowego. Poniżej przedstawiamy poziomy zarządzania kapitałem:
Obsługa Inwestycyjna
Użytkownicy, którzy wnoszą aktywa o wartości od 100 000 USD do 200 000 USD lub zaczynają inwestować z tą minimalną kwotą, kwalifikują się do poziomu Obsługi Inwestycyjnej.
Ten poziom oferuje podstawowe usługi finansowe, takie jak:
- Wskazówki finansowe za pośrednictwem bezpłatnych narzędzi i ogólnego zespołu doradczego.
- Usługi doradcze, obejmujące analizę inwestycji, planowanie finansowe i emerytalne.
- Usługi inwestycyjne, oparte na inteligentnym ważeniu i spersonalizowanej strategii.
- Optymalizację podatkową, bilansowanie i monitorowanie portfela.
- Wdrażanie portfela za pomocą funduszy giełdowych (ETF).
Zarządzanie majątkiem
Ten poziom jest przeznaczony dla klientów, którzy powierzają Personal Capital zarządzanie aktywami inwestycyjnymi o wartości od 200 000 do 1 miliona USD. Usługi dostępne na tym poziomie obejmują:
- Doradztwo finansowe: specjaliści ds. finansów, dwóch dedykowanych doradców oraz dostęp do narzędzi.
- Usługi doradcze: planowanie finansowe, planowanie emerytalne, analiza inwestycji, decyzje finansowe dotyczące produktów, takich jak akcje, ubezpieczenia, nieruchomości i odszkodowania.
- Usługi inwestycyjne: inteligentne ważenie, spersonalizowane strategie, zarządzanie portfelem (monitorowanie, przywracanie równowagi, optymalizacja podatkowa).
- Implementację portfela z wykorzystaniem ETF-ów i akcji indywidualnych.
Klient prywatny
Jest to najwyższy poziom Personal Capital, oferujący pełen zakres usług bez ograniczeń. Aby zakwalifikować się do tego poziomu, należy zainwestować lub zarządzać aktywami o wartości 1 miliona USD. Użytkownicy mogą spodziewać się:
- Doradztwa finansowego: specjalistów, dedykowanych doradców, komitet inwestycyjny i dostęp do narzędzi.
- Usług doradczych: planowanie emerytalne, planowanie finansowe, analizy inwestycji, decyzje finansowe, planowanie majątkowe, analizy funduszy private equity i hedgingowych oraz usługi bankowości prywatnej.
- Usług inwestycyjnych: inteligentne ważenie, spersonalizowane strategie, zarządzanie portfelem (monitorowanie, przywracanie równowagi, optymalizacja podatkowa) oraz budowę zaawansowanego portfela.
- Implementacji portfela z wykorzystaniem ETF-ów, akcji indywidualnych, inwestycji private equity (5 milionów USD i więcej) oraz obligacji indywidualnych (w wybranych sytuacjach).
Cennik
Model cenowy Personal Capital jest konkurencyjny w porównaniu do innych aplikacji do zarządzania majątkiem. Platforma nie pobiera opłat za:
- Subskrypcję aplikacji lub oprogramowania.
- Konfigurację aplikacji i narzędzi.
- Jednorazowe licencje na oprogramowanie finansowe.
- Ukryte opłaty.
- Prowizje handlowe lub pośrednictwo.
- Opłaty za transakcje pieniężne.
- Opłaty końcowe.
Personal Capital pobiera roczne opłaty za zarządzanie pieniędzmi, które są powiązane z opłatą za zarządzanie aktywami (AUM) sugerowaną przez amerykańskie agencje nadzoru finansowego.
Poniżej przedstawiono tabelę rocznych opłat za zarządzanie kontem (all-inclusive):
Roczne opłaty za zarządzanieRodzaj konta: Usługi inwestycyjne i zarządzanie majątkiem0,89%Pierwszy 1$roczna opłata za zarządzanieRodzaj konta:Prywatni klienci0,79%Pierwsze 3 mln USD0,69%Następne 2 mln0,59%Następne 5 mln USD0,49%Powyżej 10 mln USD
Funkcje bezpieczeństwa Personal Capital
Personal Capital, jako platforma obsługująca transakcje pieniężne na żywo na rachunkach oszczędnościowych, inwestycyjnych i papierów wartościowych, stosuje zaawansowane środki bezpieczeństwa.
Centra danych Personal Capital wykorzystują wielowarstwowe zabezpieczenia cyfrowe. Dodatkowo, zespół ds. bezpieczeństwa monitoruje każdą aktywność za pomocą rozbudowanej infrastruktury serwerowej.
Kluczowe zabezpieczenia platformy to:
- Uwierzytelnianie wieloskładnikowe podczas logowania (kod SMS, kod PIN, skanowanie linii papilarnych).
- Szyfrowanie AES-256, zapewniające ochronę danych podczas przesyłania i przechowywania.
- Wielowarstwowe zarządzanie kluczami.
- Personal Capital nie sprzedaje danych użytkowników podmiotom zewnętrznym.
- Dedykowany zespół ds. cyberbezpieczeństwa monitorujący najnowsze zagrożenia.
- Program Security Bounty dla niezależnych hakerów etycznych.
- Współpraca z liderami branży cyberbezpieczeństwa, takimi jak VeriSign, Norton i Envestnet Yodlee.
Alternatywy
Zapoznałeś się już z narzędziami, funkcjami, funkcjonalnościami i opłatami związanymi z usługami zarządzania majątkiem Personal Capital. Poniżej przedstawiamy przegląd konkurentów, aby lepiej ocenić wartość tej platformy:
Comarch Zarządzanie Majątkiem
Comarch to oprogramowanie do zarządzania majątkiem przeznaczone dla menedżerów relacji, analityków i klientów końcowych. Jest to jedynie narzędzie, bez obsługi oferowanej przez ekspertów. Użytkownik musi zatrudnić menedżera majątku, aby wykorzystać to narzędzie.
Z oprogramowania tego korzystają głównie organizacje i stowarzyszenia pracownicze, które dysponują wewnętrznymi ekspertami finansowymi.
Addepar
Addepar wspomaga doradców finansowych i menedżerów majątku, oferując nowoczesne podejście do zarządzania finansami, dzięki takim funkcjom jak:
- Wizualizacja i analiza danych portfela.
- Raportowanie.
- Równoważenie portfela i handel.
- Dostosowane przywracanie równowagi.
- Prognozowanie i modelowanie finansowe.
Addepar nie oferuje bezpośredniego zarządzania majątkiem, a jest wykorzystywany przez menedżerów finansowych i kierownictwo w tej branży.
Personal Capital wydaje się najlepszym wyborem, ponieważ oferuje zarówno oprogramowanie, jak i usługi zarządzania majątkiem w ramach jednej subskrypcji.
Podsumowanie
W dzisiejszych czasach zarządzanie majątkiem jest koniecznością. Niezależnie od miejsca pracy i wysokości zarobków, pieniądze tracą swoją wartość nabywczą. Dlatego konieczne jest inwestowanie środków w odpowiednie produkty finansowe, aby pokonać inflację.
Ponadto należy podejmować przemyślane decyzje inwestycyjne, uwzględniając długo- i krótkoterminowe cele budowania bogactwa.
Personal Capital oferuje wszystko, czego potrzebujesz do inteligentnych i dochodowych inwestycji, bez wychodzenia z domu. Platforma korzysta z najnowocześniejszych zabezpieczeń, aby chronić pieniądze, papiery wartościowe i obligacje użytkowników.
Zachęcamy do rejestracji i korzystania z bogatej oferty platformy, by oszczędzać na samochód, dom, edukację dzieci lub emeryturę. Oszczędzaj i buduj bogactwo!
Warto również zapoznać się z innymi narzędziami i aplikacjami do finansów osobistych.
newsblog.pl