Technologia Internetu Rzeczy (IoT) otwiera nowe perspektywy dla osób z różnych branż, w tym z sektora finansowego i bankowego, umożliwiając im sprawniejsze życie i efektywniejszą pracę.
IoT stał się nieodzownym elementem funkcjonowania nowoczesnych organizacji. Umożliwia on gromadzenie danych z różnorodnych systemów i urządzeń, dostarczając cennych informacji dotyczących kluczowych aspektów, takich jak efektywność operacyjna maszyn, zarządzanie łańcuchem dostaw, preferencje klientów i wiele innych.
Ta innowacyjna technologia przyczynia się do usprawnienia procesów świadczenia usług, przyspieszenia operacji, podniesienia jakości obsługi klienta i generuje wiele innych korzyści.
W rezultacie, w ostatnich latach obserwujemy powszechne wdrażanie rozwiązań opartych na IoT w wielu dziedzinach.
Według analiz, globalny rynek usług bankowych i finansowych wykorzystujących IoT ma odnotować wzrost z 249,4 milionów dolarów w 2018 roku do 2030 milionów dolarów w 2023 roku.
Zrozumienie roli, jaką odgrywa IoT w sektorze finansowym, jest kluczowe dla rozwoju innowacyjnych rozwiązań.
Czym Właściwie Jest Internet Rzeczy?
Internet Rzeczy (IoT) to nowoczesna koncepcja, która polega na łączeniu obiektów fizycznych z oprogramowaniem, czujnikami i innymi technologiami, umożliwiając im wymianę danych i komunikację między różnymi urządzeniami za pośrednictwem internetu.
Przykłady takich urządzeń to: monitory aktywności fizycznej, inteligentne zamki, termostaty, a także żarówki i inne elementy wyposażenia domu.
Wyobraź sobie zegarek, który może monitorować Twoją aktywność, rejestrując pokonany dystans, liczbę kroków, puls i inne parametry. Dziś to już nie tylko wizja przyszłości – takie rozwiązania są powszechnie dostępne i cieszą się dużą popularnością na całym świecie.
Obecnie na świecie działa około siedmiu miliardów połączonych urządzeń, a eksperci przewidują, że liczba ta będzie systematycznie rosła.
Wykorzystując IoT, możesz w prosty sposób przesyłać dane między obiektami fizycznymi, a także korzystać z analiz, dużych zbiorów danych oraz rozwiązań chmurowych przy minimalnym wkładzie inwestycyjnym i minimalnej interwencji człowieka. Technologie, takie jak szybka łączność, energooszczędne czujniki, sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe, stanowią fundament IoT.
W różnych gałęziach przemysłu IoT jest wykorzystywany w inteligentnej produkcji, zarządzaniu cyfrowym łańcuchem dostaw, zintegrowanej logistyce, projektowaniu inteligentnych miast, tworzeniu inteligentnych sieci energetycznych, zarządzaniu połączonymi zasobami i wielu innych. Obecnie technologia ta jest szeroko stosowana na rynkach całego świata, w tym w sektorze bankowym i fintech, gdzie znajduje zastosowanie w cyberbezpieczeństwie i innych innowacyjnych rozwiązaniach.
Jak Działa Internet Rzeczy?
Załóżmy, że jedziesz samochodem i otrzymujesz na telefonie powiadomienie o niskim poziomie paliwa. Czy nie byłoby wygodnie, gdyby system automatycznie informował Cię o pobliskich stacjach benzynowych?
Dzięki IoT jest to jak najbardziej możliwe.
Jak to działa?
Aby lepiej zrozumieć działanie IoT, warto przyjrzeć się jego podstawowym elementom. Cały ekosystem IoT składa się z czterech kluczowych komponentów:
1. Czujniki/Urządzenia: Urządzenia lub czujniki zbierają dane z otoczenia, takie jak odczyty temperatury, informacje o lokalizacji, nagrania wideo itp. Czujniki reagują na zmiany w otoczeniu i rejestrują te zmiany. Dlatego są niezwykle przydatne w wielu zastosowaniach.
Wokół nas znajduje się mnóstwo aplikacji, które wykorzystują czujniki.
Przykład: Czujniki w telefonie, takie jak GPS, umożliwiają śledzenie Twojej lokalizacji i nawigację. Kamery rejestrują ruch, umożliwiając robienie zdjęć.
2. Łączność: Po zebraniu danych przez czujniki lub urządzenia, są one przesyłane do serwerów w chmurze, gdzie są przetwarzane. Łączność odnosi się więc do połączenia między wszystkimi elementami ekosystemu IoT, takimi jak czujniki, bramy, aplikacje użytkownika, platformy i routery.
Umożliwia to kontrolę nad całym systemem IoT, a także wybór odpowiedniej ścieżki komunikacji. Sieci komórkowe, takie jak 5G lub LTE, Bluetooth, WiFi, Zigbee i inne, oferują łączność umożliwiającą komunikację i przesyłanie dużych ilości danych.
3. Przetwarzanie danych: Po przesłaniu danych z urządzeń wykonuje się szereg operacji w celu ich przetworzenia i uzyskania użytecznych informacji. Przetwarzanie danych to kluczowy etap w technologii IoT, pozwalający na zrozumienie charakteru danych. Analiza odbywa się bardzo szybko, co umożliwia uzyskanie lepszych wyników.
4. Interfejs użytkownika: Po analizie danych, informacje są wyświetlane na ekranie, umożliwiając użytkownikom łatwy dostęp do nich. Każde urządzenie IoT ma swój własny interfejs, dostosowany do jego konkretnego celu lub zadania.
Technologia ta odgrywa kluczową rolę w różnych branżach, działając w sposób bezpieczny i efektywny. Weźmy na przykład sektor finansowy lub bankowy.
- IoT upraszcza proces windykacji poprzez monitoring łańcucha dostaw za pomocą sieci i czujników.
- Zapewnia rozbudowane systemy bezpieczeństwa, które zwiększają efektywność wykrywania oszustw.
- IoT może analizować wszystkie połączenia i optymalizować je, co pozytywnie wpływa na wrażenia klienta.
Zastosowania IoT
IoT znajduje szerokie zastosowanie we współczesnym świecie, od opieki zdrowotnej po bankowość i sektor finansowy. Przyjrzyjmy się niektórym przykładom zastosowań:
Bankowość i Fintech
IoT znacząco wpłynął na sektor fintech, zwłaszcza w obszarze przetwarzania i bezpieczeństwa płatności. W tym przypadku IoT pełni rolę narzędzia cyberbezpieczeństwa lub mobilnego systemu sprzedaży, umożliwiając bezpieczne szyfrowanie informacji o płatnościach.
Bankowość detaliczna od lat korzysta z rozwiązań opartych na Internecie Rzeczy. Bankomat jest jednym z najbardziej rozpoznawalnych urządzeń IoT. Umożliwia on realizację transakcji w czasie rzeczywistym i wyświetlanie salda konta na ekranie, bez konieczności kontaktu z pracownikiem banku.
Fintech łączy sztuczną inteligencję z przemysłowym IoT, aby umożliwić bankom świadczenie usług na wyższym poziomie. W dzisiejszych czasach firmy fintech szybko pomagają klientom w czasie rzeczywistym, wykorzystując systemy IoT. Dzięki Internetowi Rzeczy banki mogą wdrożyć system elektronicznego wydawania numerków, co pozwala klientom na kontakt z odpowiednim pracownikiem.
- Płatności bezprzewodowe są coraz częściej wykorzystywane w dzisiejszych czasach.
- Urządzenia do noszenia zastępują tradycyjne karty kredytowe i smartfony w realizowaniu płatności.
- Automatyzacja jest kolejną procedurą stosowaną przez banki i firmy fintech, aby zwiększyć wydajność operacyjną.
CPG, Motoryzacja i Opieka Zdrowotna
IoT oferuje nieograniczone możliwości zastosowania w każdym sektorze, od motoryzacji po opiekę zdrowotną. Sektor zdrowotny wykorzystuje czujniki do monitorowania stanu pacjentów w czasie rzeczywistym, zarówno w placówkach medycznych, jak i poza nimi. IoT wspiera sektor opieki zdrowotnej w zapewnieniu lepszej opieki potrzebującym nawet w sytuacjach kryzysowych.
Ponadto szpitale wykorzystują inteligentne łóżka wyposażone w czujniki, które zbierają dane o parametrach życiowych, takie jak pulsoksymetria, temperatura ciała, ciśnienie krwi i inne. IoT jest również przydatny w zarządzaniu ruchem w miastach, dzięki koncepcji inteligentnych miast.
IoT działa jak inteligentne półki w firmach CPG. Ułatwia oszczędność czasu i pieniędzy, przekazując informacje o stanach magazynowych dostępnych w pomieszczeniu. Ułatwia to także skierowanie właściwego produktu do właściwego konsumenta w czasie rzeczywistym. Firmy CPG stosują technologię IoT, aby odnosić korzyści zarówno dla przedsiębiorstw, jak i konsumentów.
W branży motoryzacyjnej IoT odgrywa istotną rolę. Praktycznie wszystko, co widzimy w samochodzie, zarówno na zewnątrz, jak i wewnątrz, jest zautomatyzowane. Podczas jazdy otrzymujemy różne powiadomienia, takie jak niskie ciśnienie w oponach, zmiana biegów przy określonej prędkości, informacje o połączeniach telefonicznych i wiele innych.
Samochody integrują się z systemami IoT, aby zredukować liczbę błędów ludzkich i zapewnić lepszą i płynniejszą jazdę. Rozwiązania do zarządzania flotą stają się coraz ważniejsze dla kierowców. Od konserwacji po logistykę, urządzenia IoT wspierają kierowców w codziennej pracy. Główną korzyścią płynącą z Internetu Rzeczy jest przestrzeganie przepisów bezpieczeństwa i ochrony środowiska.
Przykłady Zastosowania IoT w Bankowości i Fintech
Urządzenia Noszone – Portfel Rzeczy
Na całym świecie dostępna jest szeroka gama urządzeń noszonych, od zegarków, trackerów fitness i opasek na rękę po elegancką odzież i biżuterię, które umożliwiają dokonywanie płatności. Mówiąc wprost, aby zapłacić za zakupy, wystarczy zbliżyć urządzenie do terminala.
Zaawansowana technologia umożliwia szybsze dokonywanie płatności w kasie, co pozwala uniknąć długiego oczekiwania w kolejce. Dzisiejszy świat definiuje swoje życie, podejmując coraz bardziej innowacyjne kroki. Od opieki zdrowotnej po płatności i wiele innych aspektów życia jest obecnie łatwiej dostępnych dzięki nowoczesnym rozwiązaniom.
Inteligentne Kontrakty Płatnicze
Inteligentny kontrakt płatniczy to innowacyjne rozwiązanie stosowane przez wielu sprzedawców lub firm. Jest to w gruncie rzeczy umowa, która sama się wykonuje i jest zapisana w liniach kodu. Umowy i kody są przechowywane w zdecentralizowanej sieci blockchain. Kod zarządza procesem wykonania umowy i transakcją, a te są nieodwracalne i możliwe do śledzenia.
Inteligentne kontrakty płatnicze umożliwiają zawieranie wiążących umów i realizację transakcji między anonimowymi stronami bez konieczności korzystania z systemu prawnego, zewnętrznego mechanizmu egzekwowania lub organu centralnego. Celem jest zbudowanie zaufania między stronami umowy, a także zapobieganie oszustwom, zmianom i nieporozumieniom.
Systemy Bezpieczeństwa
Zapewnienie bezpieczeństwa jest kluczowym aspektem, dlatego systemy bezpieczeństwa są tak popularne.
Systemy bezpieczeństwa działają na podobnej zasadzie, niezależnie od tego, czy jest to urządzenie, czy aplikacja. Kiedy system współpracuje z różnymi urządzeniami i komponentami w celu zabezpieczenia czegoś, mówimy o systemie bezpieczeństwa.
Kamery bezpieczeństwa i czujniki ruchu to popularne urządzenia zabezpieczające, które są powszechnie stosowane w domach i firmach. Czujniki stłuczenia szkła i syreny są wykorzystywane głównie w sektorze bankowym i fintech, a także w branżach powiązanych.
Sektor bankowy i fintech wykorzystują systemy bezpieczeństwa, aby zagwarantować skuteczną i wydajną ochronę danych i majątku.
Korzyści z IoT w Bankowości i Fintech
Analiza Danych
Analiza danych jest niezbędna, ponieważ pozwala na uzyskanie wartościowych informacji, które można wykorzystać do optymalizacji różnych aspektów działalności biznesowej i organizacyjnej.
IoT umożliwia bankom i instytucjom finansowym zbieranie danych w czasie rzeczywistym i ich analizę. Możliwe jest analizowanie wykorzystania bankomatów przez klientów z różnych miast i przedmieść. Na podstawie tych danych organizacje mogą podejmować decyzje dotyczące zwiększenia lub zmniejszenia liczby bankomatów w danych lokalizacjach.
Co więcej, IoT umożliwia bankom i instytucjom finansowym wprowadzenie usług na żądanie, takich jak ustawianie bankomatów w pobliżu klientów, aby zwiększyć dostępność ich usług.
Analiza danych pomaga również zrozumieć cały łańcuch wartości, od dystrybutorów i dostawców po sprzedawców detalicznych. Na podstawie analizy danych można również uzyskać informacje finansowe, które pozwolą poprawić wskaźniki rotacji poprzez wdrożenie efektywniejszych strategii.
Zarządzanie Relacjami z Klientami
Utrzymywanie dobrych relacji z klientami ma ogromny wpływ na biznes. Klienci, którzy czują się ważni, pozostają lojalni na dłużej.
Zbieranie danych o klientach pomaga bankom i instytucjom finansowym identyfikować ich potrzeby i problemy. Zebrane dane mogą być wykorzystane do rozwiązania tych problemów i lepszego zaspokajania ich potrzeb. W ten sposób można wzmocnić relacje z klientami i sprawić, że poczują się docenieni.
Cyberbezpieczeństwo
Zagrożenia związane z cyberbezpieczeństwem rosną, a banki i instytucje finansowe są jednym z głównych celów cyberprzestępców. Atakujący stosują zaawansowane metody, aby włamywać się do systemów i sieci w celu kradzieży danych i pieniędzy.
Wykorzystując Internet Rzeczy, instytucje finansowe mogą zapewnić bezpieczniejszą i łatwiejszą weryfikację tożsamości użytkowników. Pomaga to chronić ich dane i ogranicza ryzyko wystąpienia błędów lub wycieków.
Na przykład, Nymi to inteligentna bransoletka, która może rejestrować rytm serca użytkownika, umożliwiając dostęp do urządzenia. Wystarczy dotknąć urządzenia bransoletką, aby odblokować dostęp. Ponadto urządzenia IoT ze sztuczną inteligencją mogą wykrywać próby włamania, co pozwala bankom na natychmiastowe reagowanie i zapobieganie problemom.
Spersonalizowany Marketing
Personalizacja ma kluczowe znaczenie we współczesnym marketingu. Klienci lubią spersonalizowane usługi i produkty, które zaspokajają ich indywidualne potrzeby.
IoT może pomóc w tym aspekcie. Umożliwia zbieranie cennych danych o klientach, aby kierować działania marketingowe tak, by były one dostosowane do ich potrzeb. Można korzystać z użytecznych produktów, usług i porad, które pomogą rozwiązać problemy klientów i poprawić ich doświadczenia.
Planowanie i Zarządzanie Produktem
Szansa na sukces produktu zależy od tego, jak jest on postrzegany przez klientów. Dlatego planowanie i zarządzanie produktem są tak ważne.
Wykorzystując dane zgromadzone z systemów IoT, można tworzyć solidne strategie zarządzania produktami. Pomaga to zrozumieć, czy klienci lubią produkt, które elementy im się podobają, a które wymagają poprawy, a także monitorować zapasy i realizować zamówienia w terminie. Wszystko to przyczynia się do zadowolenia klientów i pomaga firmie odnieść sukces.
Ulepszone Podejmowanie Decyzji
Podejmowanie lepszych decyzji w różnych aspektach działalności, takich jak planowanie produktu, marketing, sprzedaż czy inne obszary, ma kluczowe znaczenie dla rozwoju firmy.
Analizując ogromne ilości danych, systemy IoT generują wartościowe wnioski, które można wykorzystać do podejmowania świadomych decyzji. Pomaga to zwiększyć rentowność, chronić dane organizacyjne, terminowo realizować zamówienia klientów i utrzymywać wysoką jakość obsługi klienta.
Inteligentne Interakcje
Instytucje finansowe mogą korzystać z inteligentnych rozwiązań interaktywnych, takich jak chatboty na stronach internetowych lub w aplikacjach, aby pomagać klientom o dowolnej porze i w dowolnym miejscu. Klienci mogą otrzymać natychmiastową pomoc bez konieczności czekania na konsultanta.
To tylko niektóre z wielu korzyści płynących z IoT. Jednak w sektorze bankowym i finansowym wciąż występują wyzwania, z którymi muszą się zmierzyć organizacje wdrażające IoT.
Wyzwania IoT w Bankowości i Fintech
Oto niektóre z głównych wyzwań związanych z IoT w fintech i bankowości:
Brak Ustalonych Standardów Konserwacji
Nie istnieje wspólny standard kompatybilności, zarządzania i konserwacji urządzeń IoT. Utrudnia to użytkownikom korzystanie z urządzeń i systemów pochodzących od różnych producentów i łączenie ich ze sobą.
Ponadto banki i firmy fintech przetwarzają ogromne ilości danych, które są przechowywane na wielu urządzeniach IoT, co stwarza dodatkowe wyzwania związane z zarządzaniem.
Ataki Hakerskie
W systemach IoT, szczególnie w urządzeniach konsumenckich, gromadzone są dane użytkowników dotyczące ich codziennych aktywności. Umożliwia to oferowanie im lepszych usług.
Jednak dane te przesyłane są poprzez różne węzły sieci, takie jak urządzenia, usługi i aplikacje. W rezultacie, urządzenia do przechowywania danych stają się podatne na zagrożenia i naruszenia.
Cyberataki, takie jak rozproszona odmowa usługi (DDoS), odmowa usługi (DoS), kradzież danych itp., są powszechne w systemach IoT. Ryzyko jest szczególnie wysokie dla banków i instytucji fintech, które na swoich urządzeniach przechowują poufne informacje, takie jak dane osobowe klientów, dane kart kredytowych i debetowych, fundusze itp.
Jeśli te krytyczne dane zostaną skradzione lub wyciekną, może to doprowadzić do oszustw i kradzieży pieniędzy.
Wzrost Bezrobocia
Wraz z postępem technologicznym i rozwojem IoT maszyny zaczynają przejmować wiele zadań.
Co w takiej sytuacji stanie się z osobami, które zostaną zastąpione przez maszyny?
Na przykład, organizacja może zdecydować się na korzystanie z chatbota 24/7 zamiast utrzymywania działu obsługi klienta. Jest to tańsza, mniej podatna na błędy i niezawodna alternatywa.
Wraz z wdrażaniem nowych technologii w bankowości i fintech rośnie stopa bezrobocia. Jest to szczególnie niepokojące, biorąc pod uwagę obecną sytuację po pandemii COVID-19, kiedy wiele osób traci pracę i środki do życia.
Przyszłość IoT
W ostatnich latach obserwuje się masowe wdrażanie technologii IoT w różnych dziedzinach, w tym w bankowości i sektorze finansowym. Przynosi to korzyści zarówno organizacjom, jak i klientom, dlatego inteligentne technologie, takie jak inteligentne urządzenia do noszenia, inteligentne płatności, inteligentne systemy bezpieczeństwa itp. są tak popularne.
Technologia IoT wciąż jest w fazie rozwoju, ale jej przyszłość wydaje się obiecująca, biorąc pod uwagę jej szerokie zastosowanie zarówno przez klientów, jak i firmy.
newsblog.pl