Brytyjscy konsumenci po raz pierwszy od prawie dwóch lat stają w obliczu perspektywy erozji realnej wartości swoich oszczędności przez inflację. Zmiana ta następuje po niedawnej decyzji Banku Anglii (BoE) o obniżeniu bazowej stopy procentowej, co zostało szybko naśladowane przez liczne banki komercyjne. Zbieżność spadających zysków z oszczędności i niespodziewanego wzrostu inflacji sygnalizuje trudne środowisko ekonomiczne dla osób zależnych od dochodów odsetkowych.
7 sierpnia Bank Anglii obniżył swoją bazową stopę procentową o 0,25 punktu procentowego, ustalając ją na poziomie 4%. Ta korekta skłoniła ponad 20 dostawców usług oszczędnościowych, w tym takie główne instytucje jak NatWest, Chase i Santander, do obniżenia oprocentowania oferowanego na kontach klientów. Szybkość, z jaką wprowadzono te redukcje, wyraźnie kontrastuje z wolniejszym tempem obserwowanym podczas wzrostu stóp, co w przeszłości było przedmiotem krytyki ze strony urzędników rządowych wobec praktyk bankowych.
- Brytyjscy konsumenci po raz pierwszy od niemal dwóch lat mierzą się z erozją wartości oszczędności przez inflację.
- Bank Anglii (BoE) obniżył bazową stopę procentową do 4%.
- Decyzja BoE została szybko naśladowana przez ponad 20 dostawców usług oszczędnościowych, w tym duże banki.
- Zbieżność niższych zysków z oszczędności i wzrostu inflacji tworzy trudne warunki ekonomiczne.
- Szybkość obniżek oprocentowania przez banki kontrastuje z wolniejszym tempem podwyżek w przeszłości.
Presje Inflacyjne i Realne Zwroty
Głównym zmartwieniem dla oszczędzających jest inflacja, która w czerwcu niespodziewanie wzrosła do najwyższego poziomu od 18 miesięcy, osiągając 3,6%. BoE prognozuje teraz, że inflacja może osiągnąć szczyt na poziomie 4% do września. Ta prognoza oznacza, że znaczna część kont oszczędnościowych ze zmiennym oprocentowaniem będzie oferować zwroty niższe niż stopa inflacji, skutecznie zmniejszając siłę nabywczą zgromadzonego majątku. Dane firmy analitycznej Moneyfacts wskazują, że ostatni okres, w którym średnie stopy oszczędności konsekwentnie spadały poniżej inflacji Wskaźnika Cen Konsumpcyjnych (CPI), miał miejsce w październiku 2023 roku.
Podczas gdy obniżka bazowej stopy BoE wyniosła 0,25 punktu procentowego, niektóre banki wdrożyły bardziej znaczące redukcje dla swoich klientów. Na przykład, między 7 a 12 sierpnia, Atom Bank obniżył oprocentowanie swojego konta Instant Saver Reward o 0,58 punktu procentowego, z 4,51% do 3,93%. Podobnie, OakNorth Bank obniżył oprocentowanie swojego konta z 20-dniowym okresem wypowiedzenia o 0,34 punktu procentowego do 3,78%, a Skipton obniżył swoje Cash ISA Saver i Children’s Trust Saver o 0,5% każde. Większe banki natomiast zazwyczaj stosowały bardziej konserwatywne korekty, takie jak obniżka Santander o 0,10 punktu procentowego na koncie Junior ISA i redukcja NatWest o 0,25% na koncie cash ISA.
Szerszy Kontekst Ekonomiczny i Perspektywy
Dla kredytobiorców, zwłaszcza tych posiadających kredyty hipoteczne o zmiennej stopie, niedawna obniżka stóp procentowych oferuje pewne wytchnienie, choć jej szerszy wpływ przewiduje się jako stopniowy. Na przykład, średnia stopa kredytu hipotecznego na dwa lata spadła do 4,99%, sygnalizując wzrost konkurencji wśród kredytodawców. Pomimo inflacji utrzymującej się powyżej celu Banku (zazwyczaj około 2%), BoE wskazał na słaby wzrost gospodarczy i pojawiające się obawy na rynku pracy jako kluczowe czynniki wpływające na jej „precyzyjnie wyważoną” decyzję o obniżeniu stóp procentowych. Ostatnie posiedzenie Komitetu Polityki Pieniężnej wykazało brak jednomyślności, pozostawiając niepewny termin ewentualnych dalszych obniżek stóp.
W tym zmieniającym się krajobrazie ekonomicznym, analitycy finansowi radzą oszczędzającym, aby pozostali czujni na oprocentowanie swoich kont. Chociaż natychmiastową skłonnością może być zmiana dostawcy w poszukiwaniu wyższych zysków, eksperci ostrzegają, że nowi dostawcy również mogą wkrótce skorygować swoje stopy w dół. Dla posiadaczy kont o zmiennym oprocentowaniu, ciągłe monitorowanie stóp i zrozumienie warunków produktów oszczędnościowych jest kluczowe, aby złagodzić wpływ presji inflacyjnych na ich aktywa finansowe.
newsblog.pl
Maciej – redaktor, pasjonat technologii i samozwańczy pogromca błędów w systemie Windows. Zna Linuxa lepiej niż własną lodówkę, a kawa to jego główne źródło zasilania. Pisze, testuje, naprawia – i czasem nawet wyłącza i włącza ponownie. W wolnych chwilach udaje, że odpoczywa, ale i tak kończy z laptopem na kolanach.