8 najlepszych wirtualnych terminali do bezpiecznych płatności z dowolnego urządzenia

Wirtualne platformy płatnicze stanowią duże ułatwienie dla firm, umożliwiając im bezproblemowe przyjmowanie wpłat od klientów.

Dawniej, transakcje gotówkowe były standardem, ale w dzisiejszych czasach większość osób preferuje płatności za pomocą kart kredytowych, debetowych czy lojalnościowych, niezależnie od wielkości sklepu.

Wraz z rozwojem technologicznym, karty przeszły ewolucję, umożliwiając klientom korzystanie z nich nawet bez fizycznej obecności w placówce.

Aby wprowadzić te nowoczesne rozwiązania płatnicze w swojej firmie, niezbędne jest zastosowanie wirtualnych terminali. Pozwalają one na przetwarzanie danych kart klienta w sytuacjach, gdy klient nie jest obecny fizycznie.

Jeśli rozważasz wdrożenie takiego systemu, ten artykuł dostarczy Ci cennych informacji.

Przyjrzyjmy się bliżej temu, czym są wirtualne terminale i jakie najlepsze opcje są dostępne na rynku.

Czym są terminale wirtualne?

Wirtualne terminale to nic innego jak aplikacje internetowe, pełniące rolę cyfrowych czytników kart. Umożliwiają one firmom akceptowanie płatności kartami za pośrednictwem telefonu, poczty elektronicznej, internetu czy faksu. Stanowią wygodne i bezpieczne narzędzie do przetwarzania danych kart kredytowych lub debetowych, bez konieczności posiadania fizycznego terminala.

Nie wymagają żadnego dodatkowego sprzętu, ani specjalnych urządzeń w punktach sprzedaży czy liniach telefonicznych. Aby korzystać z wirtualnego terminala, wystarczy stabilne połączenie z internetem i przeglądarka internetowa. Dostęp do niego możliwy jest z dowolnego urządzenia, takiego jak laptop, tablet czy smartfon.

Interfejsy terminali wirtualnych są intuicyjne i proste w obsłudze, pozwalając na szybkie przetwarzanie wielu transakcji. Jest to korzystniejsza alternatywa dla kosztownych czytników kart kredytowych i tradycyjnych systemów POS, których zabezpieczenia często bywają podważane.

Za pośrednictwem tych chronionych platform płatniczych, dane karty można wprowadzić manualnie lub skorzystać z wirtualnych czytników kart, które automatycznie odczytują informacje. Obecnie niektóre terminale wirtualne są wyposażone w fizyczne czytniki, co jeszcze przyspiesza proces płatności.

Wirtualne terminale znajdują zastosowanie głównie w sklepach internetowych, serwisach e-commerce oraz firmach nie posiadających stacjonarnych placówek. Chociaż opłaty transakcyjne są nieco wyższe niż w przypadku tradycyjnych transakcji kartą, wysoki wolumen sprzedaży i liczba transakcji rekompensują ten koszt.

Jak funkcjonuje terminal wirtualny?

Działanie wirtualnych terminali opiera się na specjalnej aplikacji płatniczej, za pomocą której przetwarzane są wszystkie transakcje. Proces ten jest zbliżony do tradycyjnych płatności kartą, lecz upraszcza obsługę dużych ilości transakcji dla małych firm, oferując przy tym przystępną cenę.

Większość terminali wirtualnych udostępniana jest w ramach abonamentu. Aby przyjąć płatność, należy zalogować się na swoje konto i przejść do strony płatności. Tam wprowadza się dane karty, po czym transakcja zostaje przekazana do przetworzenia.

Zazwyczaj wymagane jest podanie numeru karty, daty ważności, kodu CVV/CVV2, imienia i nazwiska posiadacza karty oraz kodu pocztowego. Po zatwierdzeniu płatność jest przetwarzana w kilka sekund, a niewielka opłata transakcyjna zostaje automatycznie pobrana.

Środki od klientów pojawiają się na koncie zazwyczaj w ciągu 24 godzin, ale czas ten zależy od banku. W trakcie przetwarzania płatności, klient otrzymuje potwierdzenie oraz informacje o transakcji za pośrednictwem wiadomości e-mail lub SMS. Faktury są generowane automatycznie i przesyłane na zarejestrowany adres e-mail.

Istotność terminali wirtualnych

Małe przedsiębiorstwa mogą czerpać wiele korzyści z wdrożenia terminali wirtualnych do swojego systemu obsługi płatności.

#1. Obsługa dużego wolumenu transakcji

Wiele małych firm wykorzystuje wirtualne terminale do błyskawicznego przetwarzania wielu transakcji. Niezależnie od tego, czy korzystasz z komputera, smartfona czy tabletu, możesz zamienić dowolne urządzenie w efektywne centrum przetwarzania płatności.

Płatności można również przetwarzać, ręcznie wprowadzając dane kart klientów do terminala wirtualnego.

#2. Niższe opłaty manipulacyjne

Kolejnym czynnikiem, który skłania firmy do korzystania z terminali wirtualnych, są niskie opłaty manipulacyjne. Większość terminali pobiera niewielką prowizję za przetwarzanie płatności, która jest automatycznie odejmowana przed zaksięgowaniem środków na koncie.

Opłata ta zazwyczaj wynosi od 1 do 3,5% i różni się w zależności od terminala. Niektóre terminale nie pobierają żadnych opłat, oferując opcje dopłat i rabatów gotówkowych.

#3. Opcja powtarzalnych płatności kartą

Wybrane terminale wirtualne oferują możliwość skonfigurowania cyklicznych płatności kartą kredytową. Wystarczy podać dane karty oraz termin płatności, a terminal automatycznie pobierze wymaganą kwotę. Zapewnia to stały przepływ środków i pomaga w zapewnieniu klientom wysokiej jakości obsługi.

#4. Bezpieczeństwo transakcji i przechowywanie danych

Znane terminale wirtualne charakteryzują się wysokim poziomem bezpieczeństwa, dzięki zaawansowanemu szyfrowaniu danych.

Prawdopodobieństwo oszustwa podczas transakcji jest znikome, a szanse na niepowodzenie płatności minimalne. Możliwe jest również przechowywanie danych kart w celu ułatwienia przyszłych transakcji, jednak należy przestrzegać wymogów standardu PCI DSS.

#5. Elastyczność

Dzięki terminalom wirtualnym, płatności można przetwarzać z dowolnego miejsca na świecie. Wymagane jest jedynie stabilne połączenie z internetem oraz aktywne konto użytkownika.

Dodatkowo, dostęp do terminali płatniczych możliwy jest 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, za pośrednictwem smartfona lub laptopa. Jest to szczególnie korzystne dla małych firm, które otrzymują zamówienia o różnych porach i potrzebują ciągłego dostępu do historii płatności, raportów sprzedaży i stanów magazynowych.

#6. Wysyłanie wirtualnych faktur

Po przetworzeniu płatności, klient może automatycznie otrzymać fakturę za pośrednictwem wiadomości e-mail lub SMS. Terminale wirtualne pozwalają również na przesyłanie faktur do działu księgowego. Niektóre platformy, takie jak QuickBooks, oferują możliwość przeglądania szczegółów każdej transakcji.

#7. Redukcja kosztów

Wirtualne terminale pomagają małym firmom w obniżeniu kosztów operacyjnych. Ułatwiają monitorowanie płatności, eliminując potrzebę ścigania dłużników oraz ograniczają wysokie opłaty transakcyjne. Wszystkie faktury przechowywane są w formie cyfrowej, co zmniejsza koszty związane z papierową dokumentacją.

Przyjrzyjmy się teraz najlepszym terminalom wirtualnym, które warto rozważyć w swojej firmie.

Helcim

Helcim to jeden z czołowych wirtualnych terminali, popularny wśród firm działających w handlu detalicznym. Jego uniwersalność sprawia, że jest odpowiedni dla różnych rodzajów działalności, umożliwiając przy tym obsługę dużego wolumenu transakcji.

Przetwarzanie płatności jest niezwykle proste dzięki intuicyjnemu interfejsowi Helcim. Wiele małych firm i dynamicznie rozwijających się sklepów detalicznych preferuje ten terminal ze względu na brak długoterminowych umów i miesięcznych opłat za konto.

Dodatkowym atutem jest automatyczny rabat ilościowy, który przyciąga uwagę wielu przedsiębiorców. Oprócz obsługi płatności kartami kredytowymi i debetowymi, Helcim jest kompatybilny z przelewami ACH oraz transakcjami międzynarodowymi.

Terminal jest chroniony przez narzędzie antyfraudowe Helcim oraz standardy PCI Data Security Standards, co gwarantuje bezpieczeństwo danych kart i minimalizuje ryzyko oszustw.

Global Payments

Global Payments to kolejna wiodąca marka oferująca wirtualne terminale do bezpiecznej realizacji płatności z dowolnego urządzenia. Terminal ten charakteryzuje się prostym interfejsem i nie wymaga żadnej konfiguracji sprzętowej.

Założenie konta jest proste, a z pomocą specjalisty, konfiguracja terminala wirtualnego przebiega sprawnie. Terminal ten ułatwia przyjmowanie płatności na dużą skalę zarówno telefonicznie, jak i drogą korespondencyjną.

Global Payments pozwala na bezpieczne przechowywanie danych kart w celu ułatwienia przyszłych płatności, a także umożliwia realizację zwrotów. Konto chronione jest przez technologię zgodną ze standardem PCI DSS, zapewniając ochronę przed oszustwami.

Global Payments działa na zasadzie abonamentu, a ceny różnią się w zależności od potrzeb klienta.

OmniFlex

Włączenie OmniFlex do firmy jako wirtualnego terminala płatniczego pozwala na bezpieczne akceptowanie różnego rodzaju kart, z dowolnego miejsca. Jest to internetowe rozwiązanie płatnicze, które ułatwia małym firmom obsługę dużych wolumenów transakcji.

OmniFlex jest szczególnie przydatny dla nowych firm e-commerce, które mają trudności z zarządzaniem dużą liczbą transakcji. Wszystkie procesy płatnicze są zabezpieczone przez funkcję zarządzania oszustwami, chroniąc przed nieuczciwymi transakcjami.

Interfejs OmniFlex jest prosty i intuicyjny, ułatwiając adaptację do tego narzędzia. Podobnie jak inne terminale wirtualne, działa on na zasadzie abonamentu i pobiera niewielki procent za przetwarzanie transakcji kartą.

Square

Square od momentu pojawienia się na rynku, cieszy się dużą popularnością, zwłaszcza wśród małych firm. Jest często wybierany do osobistego przetwarzania płatności, ale w ostatnich latach, jego wirtualny terminal zyskał uznanie wśród wielu przedsiębiorców.

Square jest przeznaczony dla szerokiego grona odbiorców, od nowo powstałych firm po sklepy przenoszące swoją działalność do internetu. W celu ułatwienia wirtualnych płatności, został on zintegrowany z systemem Square POS i udostępniony bezpłatnie, dla każdego konta.

Square upraszcza zarządzanie przepływem gotówki, umożliwiając przetwarzanie płatności kartami kredytowymi i debetowymi, linków płatniczych oraz przelewów ACH. Za pomocą panelu Square można przechowywać informacje o kartach i zarządzać stanami magazynowymi.

Kolejną zaletą tego terminala jest opłata pobierana wyłącznie za transakcję, bez miesięcznych czy rocznych opłat abonamentowych. Opłata ta wynosi 3,5% i 15 centów za transakcję.

SimplyPayMe

SimplyPayMe to ceniony wirtualny terminal płatniczy, który nie wymaga żadnej specjalnej technologii sprzętowej. Zapewnia szybkie i bezpieczne przetwarzanie płatności od wszystkich dostawców i klientów.

Ten potężny, a zarazem wydajny wirtualny terminal, potrafi zamienić Twój telefon w bezpieczny punkt płatności. Pozwala na akceptowanie płatności kartą, kiedy tylko potrzebujesz, zapewniając przy tym bezpieczeństwo i wygodę.

Oprócz płatności kartą, SimplyPayMe obsługuje również płatności telefoniczne, kody QR i Paylinks, oferując elastyczność transakcji zarówno Tobie, jak i Twoim klientom.

SimplyPayMe ułatwia zarządzanie transakcjami i fakturami, umożliwiając przesyłanie rachunków e-mailem lub SMS-em. Nie wymaga wyboru abonamentu; wystarczy opłacić kilka dolarów za każdą transakcję.

Clover

Jeśli szukasz wirtualnego terminala, który jest wygodny i nie wymaga fizycznego procesora płatności, Clover jest dobrą opcją. Jest polecany przez ekspertów i stanowi popularny system POS.

W ramach miesięcznego abonamentu, użytkownik zyskuje starannie zaprojektowany pulpit nawigacyjny i kompleksową usługę płatności z szyfrowaniem. Ponadto, można przyjmować płatności z różnych kont handlowych, w tym kont o wysokim ryzyku.

Clover można zintegrować z systemem CRM, co usprawnia proces obsługi klienta oraz automatyzuje przetwarzanie płatności. Jeśli już korzystasz z systemu Clover POS, łatwo zintegrujesz go również z obsługą płatności cyklicznych, co ma duży wpływ na stabilność finansową.

W ramach każdego konta Clover, oferowana jest ochrona od odpowiedzialności w wysokości 100 000 USD. W przypadku naruszenia danych, przysługuje odszkodowanie. Dostęp do platformy Clover kosztuje 14,95 USD miesięcznie.

Cybersource

Czy chcesz akceptować płatności od dostawców za pomocą samych danych ich kart?

Wypróbuj Cybersource. Jest on uważany za jeden z pionierskich terminali wirtualnych, pozwalający na przyjmowanie płatności bezpośrednio z komputera. Jest to szybka i bezpieczna aplikacja, która umożliwia obsługę dużej ilości transakcji każdego dnia.

Cybersource oferuje elastyczność transakcyjną, pozwalając na pobieranie płatności także za pośrednictwem eCheck. Za pomocą tego terminala, możliwe są również zwroty środków.

Interfejs Cybersource jest bardzo intuicyjny, dzięki czemu nawet osoby bez doświadczenia w płatnościach i transakcjach, będą mogły korzystać z aplikacji. Cały proces płatności jest zabezpieczony wielopoziomowym systemem, który chroni przed oszustwami.

W przypadku problemów z płatnościami, pomocny okaże się sprawny dział obsługi klienta Cybersource.

CardPointe

CardPointe to popularny wirtualny terminal internetowy, który umożliwia akceptowanie płatności wirtualnych i bez użycia karty. Do przyjmowania płatności, można wykorzystać nie tylko przeglądarkę komputerową, ale również smartfon czy tablet.

Wystarczy wprowadzić podstawowe dane karty w terminalu, aby dokonać płatności. Po przesłaniu danych, płatność jest realizowana w ułamku sekundy. CardPointe automatycznie generuje i przesyła elektroniczne rachunki, zarówno w przypadku transakcji jednorazowych, jak i cyklicznych.

Integracja tego wirtualnego terminala z innymi systemami, umożliwia przechowywanie danych klientów, co jest przydatne przy programach lojalnościowych i wystawianiu regularnych rozliczeń.

Podsumowanie

Wirtualne terminale ułatwiają płatności kartą przez telefon, e-mail i inne elektroniczne kanały. Są nie tylko łatwe w użyciu, ale również bardzo bezpieczne, dzięki szyfrowaniu danych na wysokim poziomie.

Spośród wielu dostępnych na rynku terminali wirtualnych, oferujących atrakcyjne funkcje i opcje, wybór odpowiedniego rozwiązania może być trudny. Warto dokładnie przeanalizować powyższe propozycje i wybrać terminal, który najlepiej odpowiada potrzebom i budżetowi firmy.

Następnie warto sprawdzić najlepsze rozwiązania do przetwarzania płatności online dla Twojej firmy.