Współczesny świat, w którym technologia cyfrowa odgrywa kluczową rolę, stał się areną dla coraz bardziej złożonych i trudnych do wykrycia oszustw. Postęp technologiczny niestety idzie w parze z ewolucją technik oszukańczych, co stawia przed firmami i użytkownikami nowe wyzwania.
W ostatnich latach obserwujemy niepokojący wzrost liczby oszustw, zarówno wewnętrznych, jak i zewnętrznych, wymierzonych w różnorodne podmioty – od prywatnych przedsiębiorstw, poprzez instytucje publiczne, aż po organy rządowe. Choć sektor bankowy i opieka zdrowotna przodują w statystykach dotyczących cyberprzestępczości, niebezpieczeństwo dotyka również innych branż, takich jak e-commerce.
W miarę jak rozszerza się obszar potencjalnego ataku, cyberprzestępcy coraz częściej uciekają się do wyrafinowanych metod, wykorzystując luki w zabezpieczeniach aplikacji, sieci, systemów uwierzytelniania oraz innych kluczowych obszarach. To ciągły wyścig, w którym ochrona musi iść w parze z rozwojem nowych technik.
Konsekwencje oszustw są poważne – narażają firmy i klientów na straty finansowe, utratę produktów, uszczerbek na reputacji oraz wyciek wrażliwych danych. Co więcej, klienci dotkniętej oszustwem firmy tracą do niej zaufanie, co skutkuje spadkiem przychodów i potencjalnymi stratami. Dlatego też ochrona przed oszustwami to nie tylko kwestia bezpieczeństwa, ale także stabilności biznesowej.
Skuteczne przeciwdziałanie oszustwom minimalizuje straty, podtrzymuje wiarygodność firmy i chroni poufne dane, zarówno biznesowe, jak i prywatne. Idealnym rozwiązaniem jest system wykrywający oszustwa w czasie rzeczywistym, ograniczając w ten sposób nieuczciwe transakcje, straty, czas potrzebny na naprawę sytuacji oraz koszty. Dodatkowo takie systemy zwiększają efektywność operacyjną i pomagają w utrzymaniu lojalności klientów.
Strategie prewencji oszustw online
Dostępne na rynku narzędzia do wykrywania oszustw umożliwiają organizacjom identyfikację podejrzanych transakcji internetowych, potencjalnie fałszywych lub niezgodnych z prawem. Skuteczne rozwiązania powinny monitorować na bieżąco wszystkie transakcje, zachowania użytkowników, dane urządzeń oraz inne istotne wskaźniki. Następnie dane te są analizowane w celu określenia poziomu ryzyka i identyfikacji potencjalnych oszustw, takich jak nielegalne zakupy, nieuprawniony dostęp, spam reklamowy, działania botów czy wykorzystanie skradzionych kart płatniczych.
Chociaż całkowite wyeliminowanie oszustw jest niemożliwe, przyjęcie wielowarstwowej strategii, łączącej najlepsze praktyki bezpieczeństwa, zaawansowane narzędzia, silne uwierzytelnianie i inne rozwiązania, może skutecznie ograniczyć większość nielegalnych transakcji i działań. Kluczem jest kompleksowe podejście.
Niestety, nie istnieje jedno uniwersalne rozwiązanie, które zapewniłoby pełną ochronę przed wszystkimi rodzajami oszustw. Konieczne jest zastosowanie wielowarstwowej strategii, wykorzystującej różnorodne narzędzia bezpieczeństwa i prewencji, dostosowane do specyfiki działalności. Te narzędzia powinny kompleksowo chronić przed potencjalnymi zagrożeniami, skierowanymi zarówno przeciwko firmie, jak i jej klientom. Organizacje powinny dążyć do stworzenia zróżnicowanego systemu, który zapewni pokrycie wszystkich potencjalnych obszarów ataku.
Dobrze zaprojektowane narzędzie do wykrywania i zapobiegania oszustwom powinno charakteryzować się następującymi cechami:
- Proaktywne monitorowanie wszystkich transakcji w celu identyfikacji zachowań wysokiego ryzyka, nieprawidłowego ruchu i potencjalnie nieuczciwych działań.
- Możliwość oceny ryzyka danej transakcji, a tym samym weryfikacji jej wiarygodności.
- Automatyczne wykrywanie i blokowanie nieuczciwych działań.
- Wsparcie zgodności ze standardami i regulacjami dotyczącymi ochrony prywatności.
- Natychmiastowe powiadamianie odpowiednich zespołów o podejrzanych transakcjach.
Na szczęście istnieją rozwiązania, które pomagają chronić firmy przed oszustwami internetowymi. Przyjrzyjmy się im bliżej… 👀
SEON
SEON to zaawansowana platforma oparta na sztucznej inteligencji, stworzona do wykrywania i zapobiegania oszustwom. Charakteryzuje się szybkością działania, możliwością personalizacji reguł oraz intuicyjnym panelem sterowania. Narzędzie umożliwia organizacjom ustalenie cyfrowego śladu swoich klientów, co pozwala na identyfikację i likwidację nielegalnych kont, blokowanie nieuczciwych transakcji oraz neutralizację innych ataków.
W konsekwencji, SEON minimalizuje straty finansowe i oszczędza czas oraz inne zasoby. Platforma umożliwia automatyzację procesów decyzyjnych i reagowania, przeprowadzanie weryfikacji KYC oraz poprawę zgodności z przepisami.
Kluczowe cechy:
- Mechanizm danych działający w czasie rzeczywistym, gwarantujący aktualność danych i minimalizację fałszywych alarmów.
- Łatwa integracja z istniejącymi systemami poprzez API.
- Automatyczna identyfikacja i blokowanie fałszywych kont oraz nieuczciwych transakcji.
- Przyjazne dla użytkownika, modułowe rozwiązanie z elastycznym modelem rozliczeń pay-as-you-go, bez kosztów początkowych, ukrytych opłat, długoterminowych umów oraz ryzyka związanego z zależnością od jednego dostawcy.
- Zapewnia kompleksowy wgląd w zachowania klientów, redukuje oszustwa, obciążenia zwrotne oraz nadużycia bonusów.
- Filtrowanie i dodawanie do czarnej listy nielegalnych i ryzykownych kont oraz urządzeń.
Oszustwo.net
Oszustwo.net to kompleksowy zestaw narzędzi ochronnych, który umożliwia wykrywanie i zapobieganie różnorodnym oszustwom w branży finansowej, handlu elektronicznym, turystyce i innych sektorach. Ta skalowalna platforma SaaS łączy sztuczną inteligencję, głębokie uczenie, analizę danych w czasie rzeczywistym, ocenę ryzyka oraz oparte na regułach mechanizmy decyzyjne, aby z dużą dokładnością identyfikować i blokować oszustwa.
Kluczowe cechy:
- Wykorzystanie dużych zbiorów danych, sztucznej inteligencji i wizualizacji danych w czasie rzeczywistym w celu lepszego zrozumienia działań oraz szybkiego wykrywania i eliminowania anomalii oraz nieuczciwych transakcji.
- Wykrywanie nieuczciwych transakcji finansowych poprzez weryfikację kont klientów, monitorowanie oszustw wewnętrznych, stosowanie niestandardowych reguł oraz dostosowanie do potrzeb sektorów bankowego, e-commerce, ubezpieczeniowego i innych.
- Identyfikacja i przeciwdziałanie oszustwom mobilnym dzięki profilowaniu urządzeń oraz analizie ścieżki klienta.
- Wykorzystanie kombinacji analizy w czasie rzeczywistym, monitoringu i wykrywania anomalii w celu identyfikacji i zapobiegania oszustwom marketingowym i partnerskim, co chroni firmy przed nieuzasadnionymi prowizjami.
- Automatyczne uwierzytelnianie wieloskładnikowe w celu wyeliminowania botów i podejrzanych użytkowników.
Xceed
Nice Actimize Xceed to kompleksowe rozwiązanie oparte na chmurze, które zabezpiecza firmy przed oszustwami finansowymi i przestępczością internetową, jednocześnie zapewniając zgodność z obowiązującymi przepisami. Narzędzie to posiada zaawansowane mechanizmy samouczenia, dzięki czemu jest w stanie dostosować się do zmieniających się metod ataków oraz modyfikacji w zachowaniach klientów.
Xceed jest szczególnie polecany bankom regionalnym, instytucjom kredytowym i podobnym podmiotom, oferując im zaawansowane zarządzanie ryzykiem przestępczości finansowej, oparte na analizie danych, sztucznej inteligencji oraz analizie behawioralnej.
Kluczowe cechy:
- Wysoka dokładność w wykrywaniu oszustw.
- Analiza zachowań w czasie rzeczywistym.
- Analiza Know-Your-Customer (KYC) i Customer Due Diligence (CDD) w czasie rzeczywistym.
- Kompleksowa ochrona przed oszustwami oparta na sztucznej inteligencji oraz zapobieganie praniu pieniędzy (AML).
- Analiza behawioralna w czasie rzeczywistym oparta na technologii uczenia maszynowego.
Kount
Kount to zaawansowane rozwiązanie oparte na sztucznej inteligencji, które zapewnia ochronę przed oszustwami oraz weryfikację tożsamości. Narzędzie to zapobiega oszustwom w e-commerce, przejęciom kont oraz atakom botów, jednocześnie pomagając w redukcji obciążeń zwrotnych. Kount kompleksowo chroni całą ścieżkę klienta, wspierając jednocześnie zarządzanie sporami.
Kluczowe cechy:
- Analiza i ocena poziomu zaufania tożsamości podczas logowania, zakładania konta i procesu płatności.
- Wykorzystanie uczenia maszynowego (nadzorowanego i nienadzorowanego) do analizy miliardów sygnałów związanych z zaufaniem i oszustwami w celu podejmowania decyzji w oparciu o dane.
- Możliwość tworzenia niestandardowych progów ryzyka w oparciu o potencjalne wskaźniki oszustw, koszty i operacje.
- Sztuczna inteligencja do identyfikacji i zapobiegania nowym i istniejącym oszustwom.
- Wykorzystanie uczenia maszynowego, w tym nadzorowanego (do nauki na podstawie wcześniejszych przypadków) i nienadzorowanego (do wykrywania pojawiających się oszustw).
Dostosuj
Pakiet zapobiegania oszustwom Adjust to kompleksowe rozwiązanie, które aktywnie blokuje szerokie spektrum oszustw, zanim te zdążą się pojawić. Narzędzie to jest szczególnie skuteczne w wykrywaniu i zapobieganiu oszustwom reklamowym w czasie rzeczywistym. Adjust pozwala monitorować, identyfikować i powstrzymywać oszustwa reklamowe, takie jak manipulacje danymi czy kradzież budżetów reklamowych.
Kluczowe cechy:
- Zapewnia czystość i wiarygodność zbiorów danych.
- Wielowarstwowe szyfrowanie, które umożliwia firmom wykrywanie i blokowanie oszustów.
- Automatyczny i dynamiczny filtr, który dopuszcza tylko prawdziwe instalacje, jednocześnie odrzucając spam i nieuczciwe kliknięcia.
- Identyfikuje i blokuje ruch generowany przez boty, wstrzykiwanie kliknięć, fałszywe kliknięcia, spam, podszywanie się pod SDK i inne.
- Automatyczne wykrywanie i oznaczanie nieprawidłowych wskaźników czasu instalacji (CTIT).
IDVision
IDVision TransUnion z iovation to skuteczny pakiet do ochrony przed oszustwami i weryfikacji tożsamości, który pomaga w identyfikacji i blokowaniu szerokiego zakresu zagrożeń internetowych. Kompleksowe rozwiązanie łączy uczenie maszynowe i tradycyjne narzędzia danych, aby zapewnić szczegółowy wgląd we wszystkie transakcje.
Narzędzie to potrafi automatycznie przewidzieć poziom ryzyka każdej transakcji i zapewnić niezbędną ochronę. Przykładowo, IDVision chroni firmy przed oszustwami związanymi z kartami kredytowymi, przejęciem kont, oszustwami dotyczącymi aplikacji oraz innymi formami przestępczości internetowej.
Kluczowe cechy:
- Łatwa konfiguracja elastycznego uwierzytelniania wieloskładnikowego, które zapewnia użytkownikom dodatkową warstwę zabezpieczeń.
- Wykorzystanie uwierzytelniania opartego na urządzeniach w celu ochrony użytkowników i firm przed oszustwami internetowymi oraz innymi zagrożeniami.
- Analiza zachowania użytkownika lub urządzenia i zapobieganie oszustwom poprzez identyfikację i blokowanie podejrzanych transakcji, kont i działań.
- Weryfikacja tożsamości użytkownika na podstawie szerokiego zestawu danych cyfrowych i osobowych.
- Zastosowanie Truvalidate informacji o urządzeniach, analizy i analizy ryzyka w celu identyfikacji i powstrzymywania podejrzanych i oszukańczych działań w czasie rzeczywistym.
- Zabezpieczenie każdego punktu kontaktu za pomocą niestandardowego uwierzytelniania opartego na ryzyku lub rozwiązania, w zależności od poziomu zagrożenia.
RSA
Adaptacyjne uwierzytelnianie RSA to kompleksowe rozwiązanie, które wykorzystuje zaawansowane technologie oceny ryzyka i uczenia maszynowego w celu analizy różnorodnych wskaźników ryzyka i dokładnego wykrywania oszustw. To elastyczne rozwiązanie, odpowiednie do wdrożenia lokalnego lub w chmurze, oferuje szeroki zakres opcji wdrożenia i konfiguracji.
Ponadto, RSA wykorzystuje techniki uwierzytelniania oparte na ryzyku w celu ochrony użytkowników uzyskujących dostęp do portali internetowych, witryn, aplikacji, systemów IVR, bankomatów itp.
Kluczowe cechy:
- Ekonomiczna i prosta dystrybucja i alokacja tokenów uwierzytelniających w czasie rzeczywistym.
- Ochrona transakcji, kont i informacji online.
- Uwierzytelnianie oparte na ryzyku, dostosowywane w zależności od poziomu zagrożenia, zarówno podczas logowania użytkownika, jak i po jego zalogowaniu.
- Samouczący się silnik ryzyka, który chroni systemy przed pojawiającymi się i istniejącymi zagrożeniami oszustw.
- Profilowanie urządzeń i zachowań w celu analizy urządzeń i aktywności użytkowników.
- Śledzenie aktywności oznaczonych użytkowników lub urządzeń za pomocą narzędzia do zarządzania sprawami.
AppsFlyer
AppsFlyer Protect360 to zaawansowany pakiet ochronny, który zabezpiecza firmy przed oszustwami reklamowymi. Narzędzie to wykorzystuje algorytmy uczenia maszynowego do analizy ruchu na całej ścieżce klienta, zarówno podczas, jak i po instalacji, co pozwala na identyfikację i zapobieganie nieprawidłowym zdarzeniom aplikacji z podejrzanych źródeł.
Kluczowe cechy:
- Wielowarstwowe podejście, które zapewnia wykrywanie i zapobieganie oszustwom w czasie rzeczywistym.
- Gwarancja, że płatność następuje tylko za rzeczywiste, kontrolowane przez użytkowników i zweryfikowane instalacje.
- Wykorzystanie biometrii behawioralnej do identyfikacji i blokowania botów i botnetów w czasie rzeczywistym. Skalowalne narzędzie potrafi identyfikować różnego rodzaju boty, w tym szeroko rozpowszechnione i wysoce ukierunkowane.
- Automatyczne wykrywanie wzorców zachowań innych niż ludzkie i zatrzymywanie oszukańczego ruchu w czasie rzeczywistym.
- Wykrywanie i blokowanie w czasie rzeczywistym instalacji typu high jacking, click flooding, działań botów, farm urządzeń i innych oszustw.
Podsumowanie
W dzisiejszych czasach każda organizacja, która działa online lub w sieci, jest narażona na ryzyko oszustw, zarówno zewnętrznych, jak i wewnętrznych. Dlatego tak istotne jest wdrożenie skutecznej strategii zapobiegania przestępstwom.
Firmy mogą wdrożyć odpowiednie narzędzia i najlepsze praktyki, aby wykrywać i zapobiegać oszustwom pochodzącym od użytkowników lub urządzeń, zarówno wewnętrznych, jak i zewnętrznych. Korzystanie z tych narzędzi pozwala zespołom monitorować wrażliwe obszary, dopuszczać tylko legalne transakcje i blokować wszelkie nieuczciwe działania. W ten sposób firmy mogą chronić swoje przedsiębiorstwa, klientów oraz wszystkie poufne dane.