Inwestorzy na rynku kryptowalut często wybierają strategię długoterminowego przechowywania aktywów w swoich portfelach, oczekując wzrostu ich wartości. Czy jednak taka taktyka jest optymalna?
Moim zdaniem niekoniecznie, ponieważ istnieje wiele możliwości wykorzystania swoich inwestycji w bardziej aktywny sposób. Zamiast pozostawiać wszystkie posiadane aktywa na rachunku z niskim oprocentowaniem, warto rozważyć alternatywne metody pomnażania wartości kryptowalut.
W tym kontekście pojawia się koncepcja pożyczek kryptowalutowych. Czyż nie jest fascynujące, że można czerpać zyski z odsetek od kryptowalut takich jak Bitcoin czy Ethereum? Co więcej, pożyczkobiorcy mogą wykorzystać te cyfrowe aktywa jako zabezpieczenie przy zaciąganiu pożyczki.
Technologia blockchain dynamicznie się rozwija, a sektor fintech jest tego doskonałym przykładem. Jeśli zatem poszukujesz efektywnych metod generowania zysków z Twoich inwestycji, zapraszam do dalszej lektury.
Kryptowaluty zyskują na popularności jako środek płatniczy, ale nie wszyscy zdają sobie sprawę, że stanowią także atrakcyjną opcję inwestycyjną. Jeśli nie planujesz sprzedaży swoich aktywów kryptograficznych, pożyczki kryptowalutowe mogą pomóc Ci w osiągnięciu większej wartości z posiadanego kapitału.
Zacznijmy jednak od wyjaśnienia, czym dokładnie jest pożyczanie kryptowalut.
Co to jest pożyczanie kryptowalut?
Pożyczki kryptowalutowe działają na podobnej zasadzie jak tradycyjne pożyczki. Główna różnica polega na tym, że przedmiotem pożyczki są różne kryptowaluty, a nie waluty fiducjarne. Inwestorzy, którzy udostępniają swoje kryptowaluty na platformie zdecentralizowanej, otrzymują w zamian odsetki. Te wypłaty określa się często mianem „dywidend kryptograficznych”. Wiele platform umożliwia użytkownikom nie tylko pożyczanie kryptowalut, ale także akceptację stablecoinów.
Rozważmy przykład: Załóżmy, że posiadasz pięć bitcoinów. Możesz je udostępnić na platformie pożyczkowej kryptowalut i generować pasywny dochód. W zamian za pożyczone kryptowaluty będziesz otrzymywać regularne, na przykład tygodniowe lub miesięczne odsetki. Wysokość oprocentowania zależy od platformy i może wynosić od 3% do 7%, a w niektórych przypadkach nawet 15-17%.
Pożyczki kryptowalutowe są korzystne również dla pożyczkobiorców, którzy mogą zastawić swoje aktywa cyfrowe jako zabezpieczenie. W przypadku gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki, inwestorzy mogą sprzedać zastawione kryptowaluty i odzyskać straty.
Teraz przejdźmy do omówienia procesu pożyczania kryptowalut.
Jak działa pożyczanie kryptowalut?
Proces udzielania i zaciągania pożyczek obejmuje trzy kluczowe elementy. Pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy łączą się za pośrednictwem platformy pożyczek kryptograficznych, która pełni rolę pośrednika.
Obecnie istnieje szczegółowa procedura ułatwiająca proces udzielania i zaciągania pożyczek między tymi stronami.
- Po pierwsze, pożyczkobiorca składa wniosek o pożyczkę kryptowalutową na platformie.
- W przypadku zaakceptowania wniosku przez platformę, pożyczkobiorca zastawia określoną ilość kryptowalut jako zabezpieczenie. Nie może on odzyskać zastawionych aktywów do momentu całkowitej spłaty pożyczki.
- Inwestorzy finansują pożyczkę, nie mając wglądu w to, co dzieje się w tle na platformie.
- Inwestorzy otrzymują regularnie swoje udziały w odsetkach, zgodnie z ustalonym harmonogramem.
- Pożyczkobiorca może odzyskać swoje zabezpieczenie dopiero po uregulowaniu całości zadłużenia.
Każda platforma pożyczkowa posiada własne regulacje i stopy procentowe, jednak sam proces jest zazwyczaj spójny.
Inwestowanie w pożyczki kryptograficzne
Pierwszym krokiem jest wybór odpowiedniej platformy do inwestowania w pożyczki kryptograficzne. Dostępne są dwa rodzaje platform: scentralizowane i zdecentralizowane. Wybór zależy od Twoich indywidualnych preferencji.
Platformy scentralizowane angażują stronę trzecią w proces obsługi transakcji i zarządzania pożyczkami. Platformy zdecentralizowane, z kolei, eliminują pośrednika, a cały proces opiera się na inteligentnych kontraktach.
Konieczny jest wybór pomiędzy platformą ręczną a automatyczną. Platformy zautomatyzowane są uważane za lepsze rozwiązanie, ponieważ upraszczają procesy. Na takich platformach Twoje aktywa są aktywne i generują zyski.
Upewnij się, że wybrana platforma jest bezpieczna i legalna. Zanim pożyczysz swoje kryptowaluty, przeanalizuj wszystkie dostępne informacje, w tym poziom oprocentowania. Pozwoli Ci to uniknąć rozczarowania związanego ze znalezieniem lepszej oferty w późniejszym czasie.
Rodzaje pożyczek kryptowalutowych
Pożyczki kryptowalutowe można podzielić na dwie główne kategorie:
Pożyczki kryptowalutowe powiernicze (CeFi)
W przypadku pożyczek w scentralizowanym systemie finansowym (CeFi), kontrolę nad zabezpieczeniem przejmuje scentralizowany podmiot. W pożyczkach CeFi pożyczkobiorca nie ma dostępu do zastawionych aktywów, ponieważ pożyczkodawca posiada klucze prywatne do tych aktywów.
Pożyczki kryptowalutowe powiernicze są bardziej dostępne i często bardziej przystępne niż tradycyjne pożyczki. Minusem jest jednak to, że centralny podmiot określa warunki pożyczki. Obecnie ponad 80% pożyczek kryptowalutowych ma charakter powierniczy, ale wraz z rozwojem platform zdecentralizowanych ten wskaźnik ulega zmianie.
Pożyczki kryptograficzne bez depozytu (DeFi)
W pożyczkach zdecentralizowanych (DeFi) nie ma centralnego podmiotu kontrolującego warunki. Wszystkie ustalenia regulowane są przez inteligentne kontrakty. W przypadku zaciągania pożyczki DeFi, pożyczkobiorca ma kontrolę nad kluczem prywatnym do swoich aktywów, chyba że zalega ze spłatą pożyczki.
Na platformach DeFi nie można uzyskać pożyczki w walucie fiducjarnej. Pożyczki udzielane są tylko w różnych kryptowalutach, możliwe jest też uzyskanie pożyczki w stablecoinie, który można następnie wymienić na gotówkę. Oprocentowanie pożyczek DeFi jest zazwyczaj wyższe niż w przypadku pożyczek powierniczych.
Wszystkie protokoły są publicznie dostępne w łańcuchu bloków, co zapewnia przejrzystość. Platformy DeFi nie wymagają weryfikacji, a stopy procentowe są często niższe niż na platformach CeFi.
Bezpieczeństwo spłaty pożyczki, nawet po stronie pożyczkodawcy, jest zapewnione przez inteligentne kontrakty.
Niezależnie od tego, czy rozważasz zaciągnięcie pożyczki kryptowalutowej, warto zapoznać się z potencjalnymi zagrożeniami.
Ryzyka związane z pożyczkami kryptowalutowymi
W tradycyjnych instytucjach finansowych aktywa są zazwyczaj objęte ubezpieczeniem federalnym. W przypadku kryptowalut takiego ubezpieczenia nie ma. W przypadku awarii platformy wymiany nikt nie ponosi odpowiedzialności. W kontekście pożyczek kryptowalutowych warto mieć na uwadze trzy główne zagrożenia.
Ryzyko techniczne
Operacje w świecie kryptowalut odbywają się w przestrzeni cyfrowej, co wiąże się z ryzykiem wystąpienia problemów technicznych z protokołem lub przejęcia kontroli przez hakera. W przypadku pożyczek bez depozytu, gdzie wszystkie operacje regulowane są algorytmami, ryzyko to wzrasta. Problem z inteligentną umową może spowodować awarię platformy i utratę aktywów.
Ryzyko kontrahenta
Tradycyjne banki są zobowiązane do utrzymywania odpowiedniego poziomu płynności. W świecie kryptowalut takie wymogi nie obowiązują. Inwestorzy udzielający pożyczek kryptowalutowych nie podlegają takim regulacjom.
W przypadku krachu na rynku duża liczba pożyczkobiorców może mieć problem ze spłatą pożyczek. W przypadku włamania na platformę lub innej awarii, może zabraknąć płynności do zwrotu zabezpieczenia pożyczkobiorcy.
Likwidacje przymusowe
Aby zapobiec problemom z płynnością w przypadku krachu rynkowego, platformy pożyczkowe mogą stosować likwidacje przymusowe lub wezwania do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego. W przypadku spadku wartości kryptowaluty do poziomu, który powoduje zbyt wysoki wskaźnik LTV (loan-to-value), platforma może zażądać zwiększenia wartości zabezpieczenia lub przeprowadzić likwidację.
Jeśli pożyczkobiorca nie spełni tego wezwania, platforma zlikwiduje wystarczającą część zabezpieczenia, aby wskaźnik LTV wrócił do dozwolonego maksimum. Jest to ryzykowny scenariusz zarówno dla przedsiębiorcy, jak i pożyczkobiorcy.
Jakie są stawki pożyczek kryptograficznych?
Stawki pożyczek kryptograficznych są różne na różnych platformach. Twój zysk będzie zależeć od wybranej platformy. Każda platforma charakteryzuje się innym zwrotem z inwestycji i innym ryzykiem. Warto rozważyć korzystanie z kilku platform, aby zminimalizować ryzyko i zdywersyfikować swoje inwestycje.
Stawki pożyczek różnią się w zależności od rodzaju kryptowaluty. Zazwyczaj stawki dla kryptowalut wynoszą od 3% do 8%, a dla stablecoinów od 10% do 18%. Optymalną strategią jest wybór platformy pod konkretną monetę, porównując stawki na różnych platformach. Pozwala to na maksymalizację zwrotów.
Zastanówmy się teraz, czym są stablecoiny.
Czym są Stablecoiny?
Kryptowaluty charakteryzują się wysoką zmiennością. Aby zmniejszyć ryzyko i zapewnić stabilność cen, stworzono stablecoiny. Ich wartość jest zabezpieczona aktywami rezerwowymi. Co to oznacza?
Wartość stablecoina jest powiązana z wartością aktywów niekryptograficznych. Może być na przykład powiązana z wartością waluty fiducjarnej, takiej jak dolar. Dzięki temu stablecoiny zapewniają większą stabilność w porównaniu do innych kryptowalut.
Popularność stablecoinów wynika z faktu, że łączą one stabilność walut fiducjarnych z natychmiastowym przetwarzaniem transakcji, prywatnością i bezpieczeństwem kryptowalut. Stanowią one połączenie najlepszych cech obu światów.
Jak działają pożyczki kryptograficzne bez zabezpieczenia?
Alternatywą dla pożyczek z zabezpieczeniem jest skorzystanie z platformy zdecentralizowanej do pożyczania kryptowalut. Pożyczki kryptograficzne bez zabezpieczenia, zwane również niezabezpieczonymi, pozwalają pożyczkobiorcy uzyskać krótkoterminową płynność i spłacić pożyczkę w kryptowalucie lub walucie fiducjarnej.
W tym przypadku pożyczka jest udzielana bezpośrednio przez pożyczkodawcę, a kryptowaluta jest zastawiana jako zabezpieczenie. Nie są wymagane dodatkowe aktywa, takie jak nieruchomości czy złoto. Obecnie najbardziej popularnymi pożyczkami niezabezpieczonymi w przestrzeni DeFi są pożyczki flash, które nie wymagają zabezpieczenia. Przed zaciągnięciem takiej pożyczki konieczne jest zdobycie wiedzy na temat kryptowalut i DeFi.
Pożyczki flash to pożyczki błyskawiczne, regulowane przez inteligentne kontrakty. Zanim zdecydujesz się na taką pożyczkę, przeprowadź dokładny research.
Co jest potrzebne, aby uzyskać pożyczkę kryptograficzną?
Proces uzyskiwania pożyczki kryptograficznej jest uproszczony w porównaniu z tradycyjną pożyczką. Nie jest sprawdzana Twoja zdolność kredytowa, ani nie są wymagane zaświadczenia o dochodach. Jedynym istotnym czynnikiem jest kwota zabezpieczenia, którą dysponujesz.
Obowiązuje wskaźnik LTV. Jest to stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia. Ze względu na dużą zmienność rynków kryptowalut, wskaźniki LTV są zazwyczaj niskie. Na przykład, jeśli jako zabezpieczenie dajesz kryptowalutę o wartości 5000 USD i uzyskujesz pożyczkę w wysokości 3000 USD, Twój wskaźnik LTV wynosi 60%.
Aby uzyskać pożyczkę kryptograficzną nie są wymagane żadne dokumenty. Wystarczy posiadanie wystarczającej ilości aktywów kryptograficznych, które mogą stanowić zabezpieczenie.
Przyjrzyjmy się teraz zaletom i wadom pożyczania kryptowalut.
Plusy i minusy pożyczania kryptowalut
Plusy
- Pożyczki kryptograficzne są dostępne dla każdego, bez względu na wysokość dochodów i bez konieczności posiadania konta w banku.
- Pożyczkobiorcy mogą otrzymać pożyczkę w ciągu kilku godzin.
- Pożyczki kryptograficzne są bezpieczniejsze niż pożyczki P2P. Aktywa kryptograficzne stanowiące zabezpieczenie są wysoce płynne.
- Platformy automatyczne ułatwiają generowanie pasywnego dochodu w postaci dywidend kryptograficznych.
- Oprocentowanie pożyczek na platformach kryptograficznych jest niższe niż w przypadku tradycyjnych pożyczek bankowych.
Wady 👎
- Aktywa kryptograficzne charakteryzują się dużą zmiennością. Rozwiązaniem tego problemu jest pożyczanie stablecoinów.
- Aby skorzystać z pożyczek kryptograficznych, konieczne jest umieszczenie aktywów w cyfrowym portfelu. Portfele cyfrowe są mniej bezpieczne niż fizyczne portfele, jak Ledger.
- Wzrost liczby kradzieży kryptowalut zwiększa obawy dotyczące bezpieczeństwa platform.
- Niektóre platformy wymagają zamrożenia kryptowalut na określony czas. Wybierz platformę bez takich ograniczeń.
Wniosek
Jeśli rozważasz pożyczanie kryptowalut, warto zapoznać się z ofertą takich platform jak Celsius, BlockFi, YouHodler i inne. Wybierz platformę, która najlepiej spełnia Twoje oczekiwania. Właściwy wybór może znacząco zwiększyć Twoje zyski z inwestycji.
Pamiętaj, aby dokonać starannego wyboru platformy pożyczkowej.
Zachęcamy także do przeczytania artykułu: Najlepsze platformy do pożyczania kryptowalut
newsblog.pl