Spis treści:
- Udzielania i pożyczania kryptowalut można dokonywać na scentralizowanych lub zdecentralizowanych platformach, z których każda ma swoje własne zalety i procesy.
- Zalety udzielania i pożyczania kryptowalut obejmują niskie stopy procentowe, szeroki wybór aktywów do wyboru i brak konieczności sprawdzania zdolności kredytowej.
- Należy jednak wziąć pod uwagę również wady, takie jak zmienne aktywa, obecność podejrzanych platform i brak regulacji w branży kryptowalut.
W ciągu ostatniej dekady branża kryptowalut rozwinęła się tak bardzo, że nie ogranicza się już tylko do kupna i sprzedaży. Obecnie istnieje wiele usług finansowych dostosowanych do sfery DeFi, w tym udzielanie i zaciąganie pożyczek. Ale czy pożyczanie i pożyczanie kryptowalut jest bezpieczne, czy też wiążą się z tym wady?
Omówmy zalety i wady pożyczania i pożyczania kryptowalut, aby sprawdzić, czy ta opcja finansowa jest dla Ciebie.
Jak pożyczać i pożyczać kryptowaluty?
Wypożyczanie i pożyczanie kryptowalut może odbywać się na scentralizowanej lub zdecentralizowanej platformie. Giełdy takie jak Binance oferują pożyczki kryptowalutowe, ale projekty takie jak MakerDAO oferują podobne opcje.
Pożyczanie i pożyczanie kryptowalut na scentralizowanej platformie
Zacznijmy od trasy scentralizowanej.
Na scentralizowanych platformach jedna grupa ludzi zazwyczaj kontroluje to, co się dzieje. Możesz korzystać z dowolnych funkcji swojego konta, ale dodawanie i usuwanie funkcji, wykorzystywanie danych i obsługa klienta zależą od szeregu zadań wyższych. Serwisy społecznościowe, takie jak Facebook i Instagram, działają w ten sam sposób.
Kiedy pożyczasz kryptowaluty na scentralizowanej platformie, takiej jak Binance, zazwyczaj możesz wybierać spośród wielu aktywów do pożyczenia, chociaż będziesz musiał zapewnić wystarczające zabezpieczenie, aby zaciągnąć pożyczkę. Binance oblicza kwotę zabezpieczenia, którą musisz zdeponować, korzystając ze swojej formuły Loan to Value, ponieważ kryptowaluty różnią się ceną i podlegają ciągłym wahaniom. Jeśli liczba Loan to Value jest wysoka, pożyczany składnik aktywów jest bardziej ryzykowny, co oznacza, że potrzebne jest większe zabezpieczenie.
Binance oferuje ponad 25 różnych aktywów do pożyczenia, od Bitcoin i Ethereum po Filecoin i Monero. Kiedy pożyczasz na tej platformie, Binance dba o Twoje zabezpieczenie. Możesz także pożyczać na Binance i innych scentralizowanych platformach i otrzymać trochę środków. Możesz dostosować, na jak długo chcesz pożyczać i jakie aktywa chcesz pożyczyć.
Pożyczanie i pożyczanie kryptowalut na zdecentralizowanej platformie
Jak więc działają zdecentralizowane udzielanie i zaciąganie pożyczek w kryptowalutach?
Na zdecentralizowanej platformie pożyczkowej kryptowalut żaden podmiot nie jest odpowiedzialny, a moc i dane są rozproszone w sieci pomiędzy węzłami (lub pojedynczymi komputerami). Kiedy pożyczasz lub pożyczasz kryptowaluty w zdecentralizowanej sieci, nie masz do czynienia z żadnym pojedynczym podmiotem lub osobą. Zamiast tego pożyczkodawcy deponują środki w puli, z której zostaną pobrane i tymczasowo pożyczone pożyczkobiorcom.
Zdecentralizowane platformy wymagają od użytkowników złożenia zabezpieczenia w celu zabezpieczenia się przed spadkami cen w oknie kredytowania. W zależności od platformy, z której korzystasz, zmieni się rodzaj zabezpieczenia, które możesz zdeponować, a także rodzaj aktywów, które możesz pożyczyć. Najpopularniejszymi aktywami na platformie pożyczkowej DeFi są Ethereum, Dai, Tether, USD Coin i Bitcoin. Nie można zdeponować tradycyjnych pieniędzy jako zabezpieczenia, ponieważ platformy DeFi zajmują się wyłącznie aktywami zdecentralizowanymi.
Niezależnie od tego, czy zaciągasz pożyczkę na platformie scentralizowanej, czy zdecentralizowanej, pamiętaj, że w przypadku niespłacenia pożyczki Twoje zabezpieczenie zostanie Ci odebrane.
Jako pożyczkodawca możesz zarobić niewielki zysk, przekazując środki do puli pożyczkowej DeFi lub CeFi. Kwota, którą zarobisz, będzie się różnić w zależności od tego, na jak długo pożyczasz środki.
Zalety pożyczania i pożyczania kryptowalut
Zacznijmy od zalet pożyczania i pożyczania kryptowaluty, aby zobaczyć, co może ona Ci zaoferować.
1. Niskie stopy procentowe
Jedną z najtrudniejszych rzeczy związanych z zaciągnięciem pożyczki jest tolerowanie wysokich stóp procentowych. Firmy pożyczkowe często czerpią zyski ze stóp procentowych, nic więc dziwnego, że będą naciskać odsetki, aby uzyskać większy zwrot. Twoja typowa firma pożyczkowa naliczy stopę procentową w wysokości około 10 procent, ale może ona wzrosnąć do dowolnej kwoty, o ile dana osoba podpisze umowę.
Na platformach kryptograficznych stopy procentowe są zwykle niższe, nawet jeśli korzystasz ze scentralizowanej platformy. Stopy procentowe Binance różnią się w zależności od pożyczanego aktywa, ale mogą spaść nawet do 0,95 procent. Stawki będą się również różnić w zależności od tego, czy chcesz mieć stabilną, czy elastyczną sylwetkę, co zależy od Ciebie.
Na zdecentralizowanych platformach stopy procentowe mogą spaść do dwóch procent, ale mogą wzrosnąć do wartości dwucyfrowych. Ponownie wszystko zależy od pożyczanego aktywa.
Tak czy inaczej, stopy procentowe pożyczek kryptograficznych są nadal ogólnie niższe niż te związane z tradycyjnymi pożyczkami.
2. Szeroki wybór aktywów
Kiedy zaciągasz pożyczkę w lokalnym banku, istnieje duże prawdopodobieństwo, że będziesz mógł wybierać tylko spośród ogólnokrajowego przetargu swojego kraju. Ale pożyczając kryptowaluty, zazwyczaj będziesz mieć do wyboru szeroką gamę różnych monet i tokenów. Bitcoin i Ethereum są powszechne na platformach pożyczkowych kryptowalut, ale na tym się nie kończy. Możesz także pożyczyć mniej znane aktywa, a także monety typu stablecoin.
Działa to również na korzyść pożyczkodawców. Jeśli masz aktywa, które chcesz pożyczyć, być może uda Ci się znaleźć platformę DeFi, która potrzebuje Twoich środków.
Oto lista platform pożyczkowych DeFi i akceptowanych przez nie aktywów do udzielania i zaciągania pożyczek:
- Aave: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- Związek: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Curve Finance: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Jeśli wybierzesz wysoce wszechstronną platformę, możesz pożyczyć wiele aktywów jednocześnie, zwiększając swoje zyski.
3. Żadnych kontroli kredytowych
Kiedy zaciągasz pożyczkę w tradycyjnym banku, pierwszą rzeczą, na którą patrzysz, jest Twoja zdolność kredytowa. Jeśli Twój wynik spadnie poniżej minimalnych wymagań, nie będziesz mógł otrzymać pożyczki lub będziesz mógł uzyskać tylko taką z wysokim oprocentowaniem.
Na platformach pożyczkowych DeFi nie musisz przechodzić kontroli kredytowej, aby pożyczyć środki, co ułatwia zaciągnięcie pożyczki. Jednak nadal powinieneś zachować ostrożność podczas pożyczania jakichkolwiek pieniędzy, ponieważ będziesz zobowiązany je spłacić wraz z odsetkami.
Wady pożyczania i pożyczania kryptowalut
Chociaż pożyczanie kryptowalut ma kilka świetnych zalet, istnieje również wiele wad, które należy wziąć pod uwagę.
1. Aktywa lotne
Aktywa kryptograficzne są z natury niestabilne, co oznacza, że żadna moneta ani token nie pozostaje przez długi czas tej samej cenie. Jeśli pożyczasz aktywa, a wartość zdeponowanego zabezpieczenia spadnie, będziesz musiał zdeponować większą część tego zabezpieczenia, aby osiągnąć poprzednią podaną wartość. Możesz nie mieć wystarczających środków, aby zwiększyć to zabezpieczenie, co uniemożliwia legitymizację pożyczki. W tym momencie będziesz musiał oddać pożyczone środki.
2. Mroczne platformy
Branża kryptowalut stała się rajem dla przestępców. Niezależnie od tego, czy handlujesz, obstawiasz, inwestujesz, czy pożyczasz i udzielasz pożyczek, zawsze jesteś narażony na ryzyko, że staniesz się celem złośliwych podmiotów.
Jeśli chodzi o pożyczanie kryptowalut na podejrzanej stronie, możesz zostać poproszony o zdeponowanie dużej kwoty zabezpieczenia, która znacznie przewyższa wartość pożyczanych aktywów. Alternatywnie, szkodliwi operatorzy mogą podnieść stopy procentowe, tak że będziesz płacić niewiarygodnie wysoką opłatę za pożyczenie środków, które gdzie indziej kosztowałyby mniej.
Jeśli zdecydujesz się pożyczyć pieniądze na podejrzanej platformie, możesz nigdy więcej nie zobaczyć tych środków. Złośliwa platforma może przejąć aktywa zdeponowane w puli pożyczek, przenieść je gdzie indziej, a następnie wyruszyć w drogę. Chcesz mieć pewność, że platforma DeFi, od której pożyczasz lub której pożyczasz, jest legalna i ma długą listę pozytywnych recenzji i referencji.
3. Brak regulacji
W przeciwieństwie do tradycyjnego sektora finansowego, branża kryptowalut ma przed sobą długą drogę pod względem regulacji. Uchwalono pewne przepisy dotyczące kryptowalut, w nadchodzących latach spodziewane są dalsze ograniczenia, ale nadal istnieje wiele pułapek prawnych, które narażają inwestorów i handlowców na ryzyko.
Pożyczka kryptowalutowa nie ma takiego samego ubezpieczenia i wsparcia jak tradycyjna pożyczka. Nie będziesz miał oficjalnego banku ułatwiającego pożyczkę, a Twoje aktywa zabezpieczające nie są w 100% bezpieczne.
Jest to również wadą dla pożyczkodawców kryptowalut. Jeśli pożyczysz kryptowalutę, a platforma stanie się podejrzana lub podatna na cyberataki, możesz stracić wszystkie swoje aktywa bez możliwości ich odzyskania.
Czy powinieneś pożyczać czy pożyczać kryptowaluty?
Jeśli chcesz pożyczyć kryptowalutę, najlepiej upewnij się, że masz dobry powód. Nie chcesz deponować przydatnych aktywów i płacić odsetek, jeśli nie masz realnej potrzeby pożyczania środków. Jeśli jednak potrzebujesz kryptowaluty, ale nie chcesz kupować środków na stałą własność, pożyczanie na legalnej platformie może być dla Ciebie rozwiązaniem.
Jeśli posiadasz kryptowalutę, z którą nic nie robisz i nie chcesz jej od razu sprzedać, pożyczenie jej do puli pozwoli Ci czerpać korzyści finansowe ze swoich środków bez konieczności ich wypuszczania. Upewnij się tylko, że platforma, z której korzystasz, jest legalna i bezpieczna.
Podsumowując, pożyczanie i pożyczanie kryptowalut to mieszanka zalet i wad, dlatego ważne jest, aby o nich pamiętać, zanim się w cokolwiek zaangażujesz.