Dziś świat kręci się wokół eCommerce i zakupów online. Gdziekolwiek widzisz, każda marka lub firma stara się ułatwić i przyspieszyć naciśnięcie tego przycisku i zmusić użytkownika do dokończenia zakupu.
Kup teraz, zapłać później (BNPL) to jedna z tych koncepcji, które ułatwiają dokonywanie zakupów online. Motywem tej koncepcji jest to, aby najpierw dać użytkownikom produkt i zapłacić za niego w dogodnym dla nich czasie.
Choć brzmi to łatwo, wiele rzeczy działa na odwrocie, aby BNPL było możliwe i bezpieczne w zakupie. Dojdziemy do tego, ale zacznijmy od podstaw.
Spis treści:
Co to jest Kup teraz Zapłać później (BNPL)?
Kup teraz, zapłać później (BNPL) to metoda zakupu, dzięki której kupujący może kupić produkt bez płacenia za niego od razu. Zamiast tego użytkownik musi zapłacić cenę w całości lub w ratach przed określonym terminem.
Ale dlaczego BNPL z dnia na dzień staje się popularnym wyborem wśród klientów?
Według ankiety przez The Financial Brand w 2022 r. 45% respondentów stwierdziło, że BNPL łatwiej jest dokonywać płatności.
Co więcej, zazwyczaj płatność jest nieoprocentowana, jeśli dokonasz płatności w określonym czasie.
W większości przypadków opcja płatności pełnej płatności lub rat zależy od firmy lub aplikacji kup teraz zapłać później. Niezależnie od tego istnieją 2 rodzaje rozwiązań BNPL:
#1. Pożyczka na opłatę transakcyjną handlowca
W tego typu metodzie BNPL klient nie musi płacić odsetek od zakupu. Zamiast tego sprzedawcy muszą uiścić opłatę transakcyjną firmie zewnętrznej, która dostarcza rozwiązanie BNPL.
#2. Pożyczka na odsetki kupującego
W tej opcji firma zewnętrzna oferuje klientowi rozwiązanie BNPL, za które może zapłacić później wraz z określonym procentem odsetek. Dzięki temu sprzedawca nie musi nic płacić firmie zewnętrznej.
Najlepiej byłoby, gdyby najlepszym rodzajem BNPL była pożyczka od opłaty transakcyjnej, która jest ogólnie stosunkowo tańsza i najlepiej działa w interesie klientów.
Jak działa Kup teraz Zapłać później
Za każdym razem, gdy wejdziesz na stronę kasy, znajdziesz listę metod płatności do wyboru. BNPL będzie opcją, jeśli Twoja firma zdecyduje się dodać ją do klientów.
Jeśli klient wybierze opcję BNPL, będzie musiał zapłacić niewielką kwotę z góry, a resztę zapłacić w ratach później.
Na przykład, jeśli cena produktu wynosi 500 zł, a opcja BNPL obejmuje łącznie 5 rat, klient musi teraz zapłacić 100 zł, a pozostałe 400 zł w 4 różnych ratach.
Jeśli użytkownik nie spłaci rat w podanych terminach, może zostać obciążony wysokimi odsetkami. Kolejną dobrą rzeczą w zakupach BNPL jest to, że nie wpływa to na ocenę kredytową.
Korzyści z BNPL dla Kupców i Biznesu
Metoda płatności BNPL to nowe, ale świetne rozwiązanie dla klientów, ale co z akceptantami? Oto niektóre z korzyści płynących z BNPL dla firm:
#1. Większa dogodność skutkuje większą sprzedażą
Ponieważ zakupy stają się łatwiejsze i szybsze, klient szybko kończy swoje zamówienie i wraca do tego, co robił wcześniej.
Proces ten wywołuje poczucie szybkiego i nie żmudnego sposobu robienia zakupów i sprawia, że klient kupuje ponownie.
Dodatkowo zmniejsza się liczba porzucanych koszyków, ponieważ wygodny aspekt BNPL zapewnia klientów, że nie muszą płacić całej kwoty z góry.
#2. Zwiększone zaufanie i lojalność klientów
Możliwość łatwego zaspokojenia potrzeb klienta zwiększa jego zaufanie do marki.
Zapamiętują wspaniałe wrażenia z zakupów w Twojej firmie i mają tendencję do trzymania się zaufanych punktów sprzedaży w przyszłych zakupach.
Ta zwiększona lojalność klientów rozprzestrzenia się również dalej dzięki dobrej wiadomości od klientów, a Ty uzyskujesz zwiększony zasięg i sprzedaż.
#3. Łatwe zakupy przy większych zamówieniach
Opcja BNPL sprawia, że nie musisz płacić całej kwoty przed otrzymaniem produktów.
Tak więc większe zamówienia mogą pozwolić klientowi kupić wszystko na raz, zamiast oszczędzać pieniądze i kupować jeden produkt na raz.
Oznacza to, że Twoja firma może sprzedawać większe zamówienia o większej wartości, co prowadzi do wyższego generowania przychodów.
#4. Integracja
Integracje pomogą Ci dodać opcje płatności BNPL do Twoich sklepów eCommerce, niezależnie od platformy, na której uruchomiono Twój sklep. To szybki i łatwy proces; jeśli utkniesz, większość aplikacji BNPL ma doskonały zespół obsługi klienta, który może pomóc w konfiguracji.
Mechanizmy ochrony w BNPL dla Biznesu
BNPL to łatwa metoda płatności dla Twoich klientów. Jednak odbywa się to kosztem uczynienia z niego wartościowego celu dla oszustów.
Firmy muszą zachować przewagę pod względem bezpieczeństwa i oszustów bramkowych, aby chronić swoją reputację i bezpieczeństwo klientów.
Niektóre z najczęstszych sposobów lub środków ochrony, które firma musi podjąć podczas korzystania z BNPL, to:
- Dostrzeganie zmian w zachowaniu klientów, takich jak wielokrotne zakupy w krótkim czasie lub nietypowa aktywność zakupowa
- Zgłaszanie częstych lub losowych zmian w informacjach o klientach, takich jak hasła, adresy itp. bezpośrednio do użytkownika i uzyskiwanie informacji zwrotnych na ich temat
- Docieraj do klientów za każdym razem, gdy składają zamówienie, aby je potwierdzić
- Zaimplementuj pewną liczbę automatycznych narzędzi do zwalczania oszustw, które mogą sprawdzać użytkowników przed zakupami
- Zawsze używaj tożsamości cyfrowych z danymi uwierzytelniającymi, takimi jak numery telefonów, adresy, identyfikatory urządzeń, e-maile itp., aby połączyć je z klientem w celu zwiększenia bezpieczeństwa.
- Wykorzystaj uczenie maszynowe i sztuczną inteligencję, aby zweryfikować dane klienta z innych platform, aby upewnić się, że są prawdziwymi złodziejami tożsamości, a nie.
Wszystkie te środki należy podjąć, aby chronić Twoją firmę i klientów przed oszustwami. Niezależnie od tego istnieje potrzeba lepszych środków bezpieczeństwa i protokołów antykradzieżowych, aby uczynić BNPL bezpieczniejszym.
Teraz, gdy już wiesz o BNPL, przyjrzyjmy się najlepszym usługodawcom BNPL, z których możesz skorzystać.
Potwierdzać
Potwierdzać to jedno z najpopularniejszych rozwiązań długoterminowego finansowania, z których korzystają detaliści w każdej branży, od mebli domowych po podróże.
Jest używany przez niektóre z największych firm eCommerce, takich jak Amazon, Target, Adidas itp. Dzięki Affirm klienci mogą sfinansować do 17 500 USD i zapłacić później z oprocentowaniem od 0-30%.
Sprzedawcy mogą korzystać z adaptacyjnej funkcji kasy, aby zachować elastyczność opcji BNPL. Klient może wybrać kombinację oprocentowania i czasu trwania z tych opcji w zależności od wygody i stawek.
Możliwość zapewnienia elastycznych metod BNPL bez żadnych opłat za opóźnienia w płatnościach i 0% APR jest świetna dla Twoich klientów. W przypadku Afirm odsetki są również stałe i nie będą się zwiększać w miarę postępów klienta w okresie obowiązywania.
Sezzle
Sezzle jest dostawcą usług BNPL, który umożliwia klientom dostęp do wysoce elastycznych, 0% oprocentowanych pożyczek.
Na pierwszy rzut oka Sezzle oferuje bardzo proste rozwiązanie BNPL.
Istnieje tylko jeden plan płatności z maksymalnym limitem 2500 USD. Obejmuje 25% zaliczki w momencie składania zamówienia oraz 3 inne raty, które klient musi zapłacić w ciągu sześciu tygodni.
Nie ma opłaty za spóźnienie, ale klient może przełożyć jedną ratę i przedłużyć okres do 8 tygodni. Jednak zmiana harmonogramu będzie kosztować dodatkowe opłaty w wysokości około 5 USD, w zależności od przepisów stanowych.
Klarna
Klarna jest jednym z najpopularniejszych usługodawców BNPL, któremu zaufały H&M, Adidas, Petco i inne 400 tys.+ detalistów na całym świecie.
Jedną z najlepszych cech Klarny jest to, że nie pobiera żadnych opłat za spóźnienie ani odsetek za krótsze okresy finansowania, jeśli spłacasz raty w zaplanowanym terminie.
Mimo to najbardziej godną uwagi rzeczą w Klarnie jest 36-miesięczna opcja finansowania, którą możesz wybrać. W przypadku długoterminowych rozwiązań finansowych klienci mogą mieć czas trwania od 6 miesięcy ze zmienną stopą procentową od 0 do 29,99%, w zależności od czasu trwania.
PayPal Zapłać za 4
PayPal Zapłać za 4 Usługi BNPL są oferowane przez PayPal, oryginalną platformę przetwarzania płatności online, dzięki czemu jest wysoce niezawodna i godna zaufania.
Pay in 4 to dokładnie to, co mówi – opcja krótkoterminowego finansowania z czterema ratami bez odsetek i dodatkowych kosztów.
Jest to jedna z najlepszych aplikacji i usług Kup teraz, zapłać później dla mniejszych zakupów o wartości od 30 do 1500 USD. Nie ma jednak opcji na pożyczki długoterminowe lub wyższy limit zakupów.
Słoneczko
Słoneczko to unikalne rozwiązanie BNPL stworzone z myślą o klientach, aby mogli wygodnie kupować niezbędne usługi i produkty.
Platforma oferuje opcje BNPL do naprawy samochodów, opieki dentystycznej, pielęgnacji oczu, opieki weterynaryjnej i innych podstawowych usług, które klienci zwykle uważają za nieopłacalne lub drogie.
Dzięki Sunbit klienci mogą dokonać transakcji BNPL o wartości do 10 000 USD z okresem kredytowania od 3 do 12 miesięcy. Oprocentowanie waha się od 0 do 35,99% w zależności od czasu trwania, kwoty, oceny kredytowej klienta i lokalizacji.
Jedyną wadą Sunbit jest to, że sprzedawcy nie mają jasności co do opłat handlowych, dopóki nie połączą się z platformą.
Afterpay
Afterpay to usługa BNPL dla handlowców, którzy chcą udzielić pożyczki krótkoterminowej 0%, aby wygodnie dokonywać zakupów.
Sprzedawcy mogą oferować swoim klientom rozwiązanie BNPL bez ponoszenia dodatkowych opłat i prowizji. Klienci mają możliwość spłaty 6-tygodniowej pożyczki z czterema ratami i zerowym oprocentowaniem.
Afterpay wykorzystuje również inteligentne limity kredytowe, aby pomóc klientom pozostać w budżecie i dokonywać zakupów tylko na ich stać. Jeśli klient nie spłaci rat w określonym czasie, zostanie obciążony opłatą za opóźnienie w wysokości 8-25%.
Zamek błyskawiczny
Zamek błyskawiczny pozwala klientom płacić za to, co kupują w ciągu 6 tygodni w czterech ratach.
Nie nalicza żadnych odsetek od zakupów dokonywanych przez Twoich klientów. Jednak za każdy zakup dokonany przez klienta pobierana jest opłata transakcyjna w wysokości 4 USD.
Istnieje również opłata w wysokości 7 USD związana z spóźnionymi ratami, która może zostać nałożona, jeśli zostanie zapłacona w ciągu 1 lub 2 dni po terminie.
Maksymalny limit kwoty wynosi 1500 USD, ale może się różnić w zależności od sprzedawcy. Zip nie wpływa na ocenę kredytową klienta, a także nie sprawdza zdolności kredytowej przed udzieleniem pożyczki.
Podziel To
Podziel To to usługa BNPL, która wymaga istniejącej karty kredytowej klienta z dostępnym kredytem. Sprzedawcy mogą otrzymać zapłatę w całości z góry lub w momencie, gdy klient dokonuje płatności.
Splitit pozwala użytkownikom zapłacić za zakup w 4 ratach bez odsetek. Aby to zrobić, klient musi mieć wystarczającą ilość środków na swoich kartach kredytowych, aby zapłacić za cały zakup lub pozostałe raty.
Splitit oferuje dwa różne plany handlowe:
Standardowy plan biznesowy – pobiera 1,5% kwoty zakupu i 1,50 USD na ratę klienta, a sprzedawca otrzymuje zapłatę, gdy klient spłaca raty.
Plan finansowany przez firmę – pobiera 3% kwoty zakupu i 1 USD na ratę klienta, a sprzedawca otrzymuje pełną płatność z góry po dokonaniu zakupu.
Zawijanie
Aplikacje Kup teraz Zapłać później są bardzo skuteczne w rozwoju biznesu, ponieważ klienci z otwartymi ramionami przyjmują ten najnowszy trend.
Większość serwisów BNPL zapewnia akceptantom pełną płatność natychmiast po dokonaniu zakupu, podczas gdy klient może spłacać raty w dogodnym dla siebie momencie.
Jednak sprzedawcy muszą wziąć pod uwagę wszystkie środki ochrony i wybrać najlepszą usługę BNPL w oparciu o ich rodzaj działalności i cele.
Możesz teraz spojrzeć na niektóre z najlepszych rozwiązań przetwarzania płatności dla firm internetowych.