Czy zauważyłeś, ile razy używasz karty kredytowej lub portfela cyfrowego do dokonywania transakcji?
Cóż, powiedzmy, że to 2-3 razy dziennie, gdybym to był ja. Dawno minęły czasy, kiedy klienci rozdawali pieniądze w co drugim sklepie, aby zapłacić za coś, co kupują. Jedynym powodem tego jest to, jak działają obecne systemy płatności na całym świecie.
Ostatnie postępy technologiczne spowodowały również ogromne zakłócenia na różnych rynkach, a skutki falowania można również zaobserwować w branży płatności.
Wszyscy byliśmy świadkami drogi płatności za pomocą gotówki, czeków, kart kredytowych/debetowych, zbliżeń kart i wreszcie najbardziej ekscytującej metody – portfela cyfrowego.
Wykorzystanie portfeli cyfrowych wzrosło wykładniczo podczas pandemii, kiedy podróżowanie do miejsc w celu dokonania płatności nie było możliwe.
My, jako klienci, moglibyśmy łatwo płacić bezpośrednio z naszych telefonów, aby wygodnie złożyć zamówienie.
To również zwiększyło siłę nabywczą w rękach ludzi. Podsumowując, czy jest to błogosławieństwo w przebraniu? Dowiedzmy się wszystkiego o portfelach cyfrowych w tym poście.
Spis treści:
Co to jest portfel cyfrowy?
Portfel cyfrowy to elektroniczna wersja zwykłego portfela. Podobnie jak w przypadku portfela fizycznego, karty kredytowe/debetowe i pieniądze są przechowywane na koncie wirtualnym, aby płacić sprzedawcom za pośrednictwem formy płatności online.
Twoje dane bankowe i informacje o karcie kredytowej są bezpiecznie przechowywane i możesz dokonywać płatności jednym dotknięciem. Oznacza to, że nie musisz nosić ze sobą książeczek czekowych ani fizycznej kopii swoich kart kredytowych/debetowych za każdym razem, gdy musisz dokonać transakcji.
To jednak nie koniec. Możesz również dokonywać płatności z aplikacji cyfrowej za bilety lotnicze/autobusowe, bilety do kina, karty podarunkowe, rezerwacje hotelowe, rachunki za gaz i prąd itp.
Niektóre portfele umożliwiają nawet przechowywanie prawa jazdy, kluczyków do samochodu i danych karty identyfikacyjnej w portfelu cyfrowym.
Ponadto możesz sprawdzić saldo swoich środków i śledzić historię płatności ze swojego e-portfela. Zasadniczo można z nich korzystać z aplikacji banku mobilnego lub za pośrednictwem portfeli cyfrowych innych firm, takich jak Google Pay, AmazonPay, PayPal i inne.
Jak działa portfel cyfrowy?
Mechanizm działania cyfrowych portfeli jest prostszy niż myślisz.
Pierwszym krokiem jest aktywacja ich na telefonie komórkowym poprzez wprowadzenie niezbędnych danych i skonfigurowanie metody uwierzytelniania w celu uzyskania dostępu do portfela. Może to być bezpieczny kod PIN, odcisk palca lub blokada twarzy.
Możesz mieć pewność, że Twoje poufne informacje przechowywane w e-portfelu są całkowicie bezpieczne i zaszyfrowane.
Portfele cyfrowe zwykle wykorzystują różne technologie do inicjowania różnych form płatności. Powszechnie stosowane metody to:
# 1. Kod QR
Najpopularniejszy ze wszystkich, kod szybkiej odpowiedzi (QR), to kod matrycowy, który przechowuje informacje o użytkowniku. Za pomocą kodu QR możesz wysyłać lub odbierać pieniądze, po prostu skanując kod QR użytkownika.
Jest to jedna z najczęściej używanych metod, ponieważ jest szybka, łatwa i inicjuje płatności w ciągu kilku sekund.
#2. Bezpieczna transmisja magnetyczna (MST)
Czy zauważyłeś chip na swojej karcie kredytowej lub debetowej, który umożliwia dokonywanie płatności za pomocą technologii jednego dotknięcia?
Cóż, jest to możliwe dzięki bezpiecznej transmisji magnetycznej. Podobnie twój telefon komórkowy wytwarza to pole magnetyczne i ma elektroniczny chip, którego można używać do dokonywania płatności, gdy zbliżysz ten chip z telefonu do budki płatniczej.
#3. Komunikacja bliskiego zasięgu (NFC)
NFC to technologia bezprzewodowa używana zwykle do przesyłania plików, danych i innych informacji, gdy urządzenia są umieszczone blisko siebie.
Ta metoda wykorzystuje sygnał elektromagnetyczny do ustanowienia silnego połączenia między dwoma urządzeniami.
Oprócz wspomnianych wyżej technologii można również dokonywać płatności za pośrednictwem linku płatniczego przesłanego przez sprzedawcę. Wystarczy kliknąć link i wprowadzić niezbędne dane, aby zainicjować płatność.
Niektóre portfele pozwalają również dołączyć dane karty kryptograficznej i pozwalają płacić za pomocą kryptowaluty, co moim zdaniem jest całkiem fajne.
Przeczytaj także: Najlepsze rozwiązania do przetwarzania płatności dla Twojej firmy internetowej
Różne typy portfeli cyfrowych
Istnieją 3 różne rodzaje portfeli cyfrowych, które są najczęściej używane na całym świecie. Przyjrzyjmy się im szczegółowo.
# 1. Zamknięty portfel
Zamknięty portfel jest tworzony przez firmy, które sprzedają produkty lub usługi swoim klientom. Możesz korzystać ze środków przechowywanych w portfelu u wydawcy portfela.
W przypadku niedokończenia transakcji lub zwrotu środków pieniądze są zwracane na konto źródła płatności. Klasycznym przykładem zamkniętego systemu portfela jest Amazon Pay.
#2. Półzamknięty portfel
Dzięki półzamkniętemu portfelowi możesz dokonywać transakcji z wymienionymi sprzedawcami i lokalizacjami za pomocą współdzielonego klucza lub hasła do przetworzenia transakcji.
W tym procesie dane użytkownika są zapisywane w scentralizowanym systemie ze względów bezpieczeństwa i możesz korzystać z tej metody offline i online.
Chociaż ten portfel ma ograniczony obszar pokrycia, zapewnia łatwość użytkowania dzięki użyciu wielu kluczy publicznych przy jednoczesnym zachowaniu kluczy prywatnych w trybie offline.
#3. Otwórz Portfel
Najprostsze i najbardziej znane otwarte portfele są powiązane z bankami i można uzyskać do nich dostęp z dowolnego miejsca na świecie.
Oferuje elastyczność w łatwym przesyłaniu środków i dostęp do otwartego portfela z telefonu komórkowego, a nawet przeglądarki internetowej.
Są kompatybilne ze wszystkimi platformami i umożliwiają śledzenie transakcji. Oprócz tego możesz również wypłacić środki z bankomatu za pomocą otwartego portfela.
Przykłady wybitnych portfeli cyfrowych
Możliwe, że większość z nas jest już użytkownikami portfela cyfrowego. Jeśli jednak zaczynasz od tego, oto niektóre z najbardziej znanych portfeli cyfrowych, od których możesz rozpocząć swoją przygodę z e-portfelem. Są to również świetne przykłady działania portfeli cyfrowych.
# 1. Apple Pay
Dosłownie ulubiony wśród użytkowników Apple, Apple Pay, to prywatna metoda płatności, która jest szybsza i łatwiejsza niż używanie kart lub gotówki. Gotówki Apple możesz używać do wysyłania pieniędzy znajomym, opłacania rachunków lub robienia zakupów w aplikacji dla swoich ulubionych aplikacji.
Usługa Apple Pay jest wbudowana w główne urządzenia Apple, takie jak iPhone, Apple Watch, Mac i iPad, i można ją skonfigurować w ciągu kilku sekund.
Najlepsza część? Usługa Apple Pay jest kompatybilna z milionami witryn i aplikacji, z których korzystasz na co dzień.
#2. PayPal
PayPal jest jednym z najbardziej znanych e-portfeli w środowisku zawodowym. Wiele firm korzysta z systemu PayPal jako głównej formy płatności dla pracowników i freelancerów pracujących za granicą.
Dostęp do tego cyfrowego portfela można uzyskać z telefonu komórkowego, komputera stacjonarnego, tabletu i dowolnego miejsca za pomocą przeglądarki.
Możesz także dodać swoją kartę Mastercard do PayPal i dokonywać płatności bezkartowych jednym dotknięciem wszędzie tam, gdzie akceptowany jest system PayPal.
Korzystanie z aplikacji PayPal to także przyjemność, ponieważ ma intuicyjny interfejs oraz prosty i bezpieczny proces rejestracji.
Ponownie, jest to jedna z najczęściej używanych aplikacji płatniczych, ponieważ wielu sprzedawców korzysta z niej i przetwarza za jej pośrednictwem płatności.
Przeczytaj także: Jak anulować płatność w systemie PayPal
#3. Płatność Amazona
Unikalny zamknięty cyfrowy portfel Amazon Pay umożliwia użytkownikom kupowanie produktów od Amazon, a jednocześnie usprawnia płatności dla lokalnych firm notowanych na Amazon.
Dodatkowo możesz opłacić rachunki za telefon komórkowy, gaz i prąd oraz otrzymać nagrodę lub zwrot gotówki za każdą dokonaną transakcję.
#4. portfel Google
Korzystając z Portfela Google, możesz dokonywać płatności wszędzie tam, gdzie akceptowana jest usługa Google Pay, korzystać z kart lojalnościowych, rezerwować lot, zdobywać bilety na koncerty i nie tylko, korzystając z telefonu.
Obejmuje dwuetapowy proces weryfikacji w celu zabezpieczenia danych i pozwala wybrać informacje, które chcesz udostępnić, aby uzyskać bardziej dostosowane wrażenia.
Jeśli chodzi o loty, aplikacja powiadomi Cię o zmianie szczegółów lotu.
#5. Samsung Pay
Używany przez użytkowników urządzeń Samsung, Samsung Pay to prosty i łatwy w obsłudze portfel cyfrowy, który inicjuje płatności w trzech prostych krokach:
- Otwórz aplikację i przesuń palcem w górę
- Uwierzytelniać
- Dotknij telefonu, aby zapłacić
Aby zwiększyć bezpieczeństwo, dostęp do aplikacji można uzyskać za pomocą skanera tęczówki, odcisku palca lub uwierzytelniania za pomocą kodu PIN. Najlepsze w tym portfelu jest to, że nawet jeśli zgubisz telefon, informacje o karcie są nadal bezpiecznie zaszyfrowane w bezpiecznym skarbcu danych.
Na marginesie, wiem, że wybór odpowiedniego portfela cyfrowego dla Twoich potrzeb może być mylący. Oto kilka wskazówek, które mogą pomóc w podjęciu właściwej decyzji:
- Upewnij się, że Twój cyfrowy portfel jest bezpieczny w użyciu i przechowywaniu danych
- Zawsze wiesz, czy portfel jest zamknięty, półzamknięty czy otwarty
- Dowiedz się dużo o zaletach i wadach aplikacji, z której chcesz korzystać
- Sprawdź, czy korzystanie z portfela może wiązać się z dodatkowymi opłatami
- Przeczytaj dokładnie recenzje aplikacji
- Zawsze czytaj warunki przed zarejestrowaniem się w usłudze portfela cyfrowego
- Upewnij się, że pobierasz portfel cyfrowy wyłącznie z oficjalnego źródła
Następnie zbadamy, jak korzystać z portfela cyfrowego.
Jak korzystać z portfela cyfrowego?
Konfigurowanie portfela cyfrowego można wykonać w mgnieniu oka. W zależności od portfela cyfrowego, po prostu otwórz portfel cyfrowy zainstalowany na urządzeniu i wprowadź dane karty kredytowej lub debetowej i gotowe.
Możesz usiąść i zrelaksować się, wiedząc, że nikt poza Tobą nie może otworzyć i uzyskać dostępu do Twojego cyfrowego portfela. Portfel zawsze będzie wymagał uwierzytelnienia, zanim przekieruje Cię do pulpitu nawigacyjnego i płatności.
Korzyści z korzystania z portfela cyfrowego
Nadejście pandemii gwałtownie zwiększyło wykorzystanie portfeli cyfrowych w naszym codziennym życiu. Nie wyklucza to jednak, że mają one swoje wieloletnie zasługi, których nie można lekceważyć.
Oto niektóre z wielu zalet korzystania z portfela cyfrowego:
# 1. Bezpieczny i wygodny
Bezpiecznie przechowują wszystkie informacje w kompaktowej formie, która eliminuje potrzebę noszenia fizycznego portfela wszędzie.
#2. Oszczędza czas
Portfele cyfrowe usprawniły i przyspieszyły cały proces płatności.
Nie musisz wypełniać formularzy ani stać w długich kolejkach. Po prostu zapłać za swoje produkty, a zostaną one dostarczone na wyciągnięcie ręki.
#3. Służy szerszemu gronu odbiorców
Nie musisz iść do banku, aby przechowywać swoje informacje – wszystko jest cyfrowe. Pomaga to ludziom na obszarach wiejskich mieć swoje cyfrowe portfele.
Nie wspominając o tym, że wiele krajów rozwijających się korzysta obecnie z portfeli cyfrowych, aby zwiększyć swój udział w rynkach światowych.
#4. Brak stresu związanego z utratą fizycznych kopii
Jeśli chodzi o e-portfele, są one bezpieczniejsze niż portfele fizyczne. Nie będziesz musiał martwić się o ich utratę.
Poza tym uwierzytelnianie jest zawsze wymagane przed uruchomieniem portfela cyfrowego.
#5. Bezproblemowy przelew pieniężny za granicę
Pozwala przekazywać środki Twoim przyjaciołom i rodzinie mieszkającym za granicą.
#6. Dostarcza cennych informacji
Portfele cyfrowe pomagają firmom uzyskiwać w czasie rzeczywistym cenne informacje o klientach na temat ich zakupów, preferencji itp., co może pomóc w opracowaniu trendów marketingowych i ukierunkowanych kampanii marketingowych.
#7. Brak wymogu minimalnego salda
Nie ma wymogu minimalnego salda portfela cyfrowego i żadna kara nie zostanie naliczona, jeśli saldo spadnie do zera.
#8. Wiele transakcji z jednego miejsca
Możesz wykonywać wiele transakcji z jednego miejsca, aby kupować towary, płacić rachunki, rezerwować bilety lotnicze lub pokrywać wydatki medyczne.
#9. Użytkownicy otrzymują ekscytujące nagrody
Co najlepsze, zwykle otrzymujesz zwrot gotówki, kupony i karty podarunkowe za każdym razem, gdy dokonujesz płatności za pomocą portfela cyfrowego.
Czy korzystanie z portfeli cyfrowych jest bezpieczne?
Odpowiedź brzmi: wielkie TAK! Wszystko dzięki szyfrowaniu i tokenizacji Twoje informacje i transakcje są bezpieczne.
Aby wyjaśnić technicznie, kiedy dodajesz swoje dane, są one konwertowane na zaszyfrowane kody, do których dostęp mają tylko władze.
Jest to dodatkowo połączone z tokenizacją, która zastępuje poufne dane niewrażliwym kodem znanym jako token, który dalej pasuje tylko do tokena sprzedawcy, czyli w momencie przeprowadzania transakcji.
Ponadto te tokeny są tworzone losowo za każdym razem, gdy dokonujesz płatności, co oznacza, że Twoje informacje są bezużyteczne dla oszustów.
Dodatkowo, twoje e-portfele są zawsze zwieńczone ręcznymi warstwami uwierzytelniania, takimi jak szpilki, blokady linii papilarnych, blokady twarzy, blokady tęczówki oka itp.
Portfele cyfrowe vs. Portfele kryptograficzne
Jak już wspomnieliśmy, portfele cyfrowe służą do przechowywania i przesyłania pieniędzy. Z drugiej strony portfel kryptowalut służy do przechowywania kluczy, które służą do kupowania i sprzedawania kryptowalut.
Ostatecznie nie przechowują żadnych walut, ale dają ci narzędzie dostępu do nich. Upraszczając, portfele kryptograficzne służą do kupowania i sprzedawania kryptowalut.
Pozwala jednak również płacić kryptowalutami wszędzie tam, gdzie kupcy je akceptują. W porównaniu do portfela cyfrowego portfele kryptograficzne oferują mniej funkcji.
Wady korzystania z portfela cyfrowego
Spojrzmy prawdzie w oczy; każda moneta ma dwie strony. Przyjrzeliśmy się licznym zaletom korzystania z portfela cyfrowego. Bądźmy teraz szczerzy co do wad, jakie niesie ze sobą.
# 1. Naruszenie prywatności
Ponieważ dane konsumentów są stale śledzone w celu badania rynku i zrozumienia trendów zakupowych, oznacza to również naruszenie prywatności użytkowników dokonujących transakcji za pomocą portfeli cyfrowych.
#2. Ograniczony zasięg
Chociaż ta technologia jest szeroko stosowana, jeśli chodzi o lokalne sklepy, wielu właścicieli małych sklepów jeszcze się do niej nie przystosowało. Stwarza to zatem ograniczenia w korzystaniu z e-portfeli w dowolnym miejscu.
#3. Zależność urządzenia
Portfel cyfrowy jest szeroko stosowany w telefonach komórkowych. Oznacza to również, że jeśli zgubisz go, nie będziesz mieć dostępu do swojego portfela cyfrowego. Może to być niedogodnością, zwłaszcza jeśli pilnie chcesz coś kupić, a nie masz gotówki.
Zasoby
Chociaż w tym poście omówiono prawie wszystko, co musisz wiedzieć o portfelu cyfrowym, zawsze możesz dowiedzieć się o wiele więcej i zastosować w celu lepszej praktyki.
Aby to zrobić, przeczytaj artykuł Digital Wallet: A Complete Guide, który pomoże Ci lepiej zrozumieć cały ekosystem.
Ta książka zawiera niektóre często spotykane problemy i ich rozwiązania, a także szczegółowy proces obsługi wszystkiego za pomocą portfela cyfrowego.
Ponadto ma wiele do zaoferowania, w tym:
- Test samooceny, który pomoże Ci zadać właściwe pytania, a tym samym usprawnić funkcjonowanie portfela cyfrowego
- Wdrażaj i integruj ostatnio opracowane technologie i projekty w tej przestrzeni zgodnie z wytycznymi najlepszych praktyk
- Pomaga diagnozować procesy portfela cyfrowego, inicjatywy, organizacje, firmy i nie tylko przy użyciu przyjętych standardów i praktyk diagnostycznych
Możesz zamówić tę książkę w miękkiej oprawie i rozpocząć przygodę z cyfrowym portfelem! 💥
Notka autora
Portfele cyfrowe są bezpieczne i stanowią doskonały dodatek do branży płatności. Już teraz rewolucjonizują doświadczenia klientów, zapewniając wydajną, szybką i bezpieczną metodę płatności z dużą wygodą.
Pamiętaj, zawsze bardzo ważne jest, aby znać typ portfela cyfrowego i usługi, którą wybierasz, ponieważ jedna zła decyzja może prowadzić do kradzieży pieniędzy i tożsamości bez Twojej wiedzy.
Wiemy, że fizyczne portfele będą zawsze używane, ale portfele cyfrowe znacznie podniosły nasz styl życia.
Następnie sprawdź te niesamowite aplikacje do dzielenia rachunków, aby śledzić wspólne wydatki.