Czy zdarzyło Ci się zastanowić, jak często sięgasz po kartę płatniczą lub aplikację portfela elektronicznego?
Zapewne kilka razy dziennie. Czasy, kiedy w sklepach płacono wyłącznie gotówką, odeszły w przeszłość. To efekt ewolucji systemów płatności, które obserwujemy na całym świecie.
Postęp technologiczny w ostatnich latach wywarł ogromny wpływ na wiele rynków, a jego skutki są również widoczne w sektorze płatności.
Wszyscy byliśmy świadkami przejścia od płatności gotówką i czekami, przez karty płatnicze, płatności zbliżeniowe, aż po najnowszą innowację – portfele cyfrowe.
Popularność portfeli cyfrowych gwałtownie wzrosła w okresie pandemii, gdy dokonywanie płatności w tradycyjny sposób było utrudnione.
Jako konsumenci, zyskaliśmy możliwość realizowania płatności za pomocą smartfonów, co znacząco podniosło komfort zakupów.
To z kolei zwiększyło siłę nabywczą konsumentów. Czy zatem portfele cyfrowe to przełom? Przyjrzyjmy się bliżej ich funkcjonowaniu.
Czym jest portfel cyfrowy?
Portfel cyfrowy to nic innego jak elektroniczna wersja tradycyjnego portfela. Podobnie jak w portfelu fizycznym, przechowujemy w nim dane kart płatniczych i środki pieniężne, ale w formie wirtualnej. Umożliwia on dokonywanie płatności u sprzedawców online.
Twoje dane bankowe i informacje o kartach płatniczych są bezpiecznie przechowywane, a płatności realizujesz za pomocą jednego kliknięcia. Nie musisz już nosić przy sobie książeczek czekowych ani fizycznych kart.
To jednak nie wszystko. Możesz również za pomocą aplikacji cyfrowej kupować bilety lotnicze, autobusowe, kinowe, karty podarunkowe, rezerwować hotele, opłacać rachunki za media, i wiele innych.
Niektóre portfele pozwalają nawet na przechowywanie prawa jazdy, kluczyków do samochodu oraz danych z kart identyfikacyjnych.
Dodatkowo masz możliwość sprawdzenia stanu konta i historii transakcji. Portfeli cyfrowych możesz używać za pośrednictwem aplikacji bankowych lub dedykowanych aplikacji, takich jak Google Pay, AmazonPay, PayPal i inne.
Jak działa portfel cyfrowy?
Mechanizm działania portfeli cyfrowych jest bardziej intuicyjny niż mogłoby się wydawać.
Na początku należy aktywować portfel na swoim smartfonie, podając wymagane informacje i konfigurując metodę weryfikacji, taką jak kod PIN, odcisk palca lub skan twarzy.
Twoje poufne dane są bezpiecznie przechowywane w portfelu cyfrowym dzięki zastosowaniu zaawansowanych metod szyfrowania.
Portfele cyfrowe wykorzystują różne technologie do inicjowania płatności. Najpopularniejsze z nich to:
#1. Kod QR
Kod QR, czyli kod szybkiej odpowiedzi, to matrycowy kod, który zawiera informacje o użytkowniku. Skanując kod QR, możesz wysyłać i odbierać środki pieniężne.
Jest to jedna z najczęściej stosowanych metod ze względu na swoją szybkość i prostotę, umożliwiająca realizację płatności w zaledwie kilka sekund.
#2. Bezpieczna transmisja magnetyczna (MST)
Czy zauważyłeś chip na swojej karcie płatniczej, który pozwala na dokonywanie płatności zbliżeniowych?
Działa on w oparciu o technologię bezpiecznej transmisji magnetycznej. Twój telefon również generuje pole magnetyczne, które w połączeniu z elektronicznym chipem w telefonie, umożliwia płatności zbliżeniowe przy terminalu płatniczym.
#3. Komunikacja bliskiego zasięgu (NFC)
NFC to technologia bezprzewodowa, służąca do przesyłania plików, danych i innych informacji na niewielką odległość.
Technologia ta wykorzystuje sygnał elektromagnetyczny do nawiązania połączenia między dwoma urządzeniami.
Oprócz wyżej wymienionych technologii, płatności można również dokonywać za pośrednictwem linku przesłanego przez sprzedawcę. Wystarczy kliknąć w link i wprowadzić potrzebne dane, aby sfinalizować transakcję.
Niektóre portfele dają również możliwość podłączenia danych kart kryptograficznych, pozwalając na płatności w kryptowalutach.
Przeczytaj także: Najlepsze rozwiązania do przetwarzania płatności dla Twojej firmy internetowej
Rodzaje portfeli cyfrowych
Wyróżniamy 3 główne rodzaje portfeli cyfrowych, które są powszechnie stosowane na całym świecie. Przyjrzyjmy się im bliżej:
#1. Portfel zamknięty
Portfel zamknięty jest tworzony przez firmy, które oferują swoje produkty lub usługi. Środki zgromadzone w takim portfelu można wykorzystać tylko u jego wydawcy.
W przypadku nieudanej transakcji lub zwrotu towaru, pieniądze wracają na konto, z którego dokonano płatności. Klasycznym przykładem zamkniętego portfela jest Amazon Pay.
#2. Portfel półzamknięty
Portfel półzamknięty umożliwia dokonywanie transakcji u określonych sprzedawców, za pomocą wspólnego klucza lub hasła do autoryzacji transakcji.
W tym przypadku dane użytkownika są przechowywane w centralnym systemie ze względów bezpieczeństwa. Z portfela można korzystać zarówno w trybie online jak i offline.
Pomimo ograniczonego zasięgu, portfel ten jest łatwy w użyciu dzięki wykorzystaniu wielu kluczy publicznych przy jednoczesnym zachowaniu kluczy prywatnych w trybie offline.
#3. Portfel otwarty
Najbardziej rozpowszechnione portfele otwarte powiązane są z bankami. Można z nich korzystać praktycznie z każdego miejsca na świecie.
Oferują one możliwość łatwego przesyłania środków i dostęp do portfela z telefonu komórkowego, a nawet przeglądarki internetowej.
Portfele otwarte są kompatybilne z różnymi platformami i umożliwiają śledzenie transakcji. Ponadto umożliwiają wypłatę środków z bankomatu.
Przykłady popularnych portfeli cyfrowych
Większość z nas prawdopodobnie używa już portfela cyfrowego. Jeśli jednak dopiero zaczynasz swoją przygodę z e-portfelami, oto kilka z najpopularniejszych, które warto rozważyć. Stanowią one również doskonałe przykłady działania portfeli cyfrowych.
#1. Apple Pay
Apple Pay, to popularna metoda płatności wśród użytkowników urządzeń Apple. Jest to prywatny sposób na dokonywanie płatności, który jest szybszy i łatwiejszy niż korzystanie z kart lub gotówki. Środków Apple Cash można używać do wysyłania pieniędzy znajomym, płacenia rachunków i dokonywania zakupów w aplikacjach.
Usługa Apple Pay jest zintegrowana z urządzeniami Apple, takimi jak iPhone, Apple Watch, Mac i iPad, a jej konfiguracja trwa zaledwie kilka chwil.
Usługa Apple Pay jest kompatybilna z milionami stron internetowych i aplikacji, których używasz na co dzień.
#2. PayPal
PayPal jest jednym z najbardziej znanych e-portfeli w środowisku biznesowym. Wiele firm korzysta z PayPal jako głównej metody płatności dla pracowników i freelancerów pracujących za granicą.
Dostęp do tego portfela można uzyskać z telefonu komórkowego, komputera stacjonarnego, tabletu i z każdego miejsca za pośrednictwem przeglądarki.
Do konta PayPal możesz również dodać kartę Mastercard i dokonywać płatności bezgotówkowych zbliżeniowo, wszędzie tam, gdzie akceptowany jest system PayPal.
Aplikacja PayPal jest intuicyjna, a proces rejestracji jest prosty i bezpieczny.
Jest to jedna z najczęściej używanych aplikacji płatniczych ze względu na to, że wielu sprzedawców z niej korzysta.
Przeczytaj także: Jak anulować płatność w systemie PayPal
#3. Amazon Pay
Unikalny, zamknięty portfel cyfrowy Amazon Pay umożliwia użytkownikom zakupy w Amazon, a także usprawnia płatności dla lokalnych firm zarejestrowanych w serwisie Amazon.
Za jego pomocą możesz także opłacać rachunki za telefon, gaz i prąd, a dodatkowo zyskać nagrodę lub zwrot części kosztów za każdą transakcję.
#4. Portfel Google
Portfel Google umożliwia dokonywanie płatności wszędzie tam, gdzie akceptowana jest usługa Google Pay. Możesz również korzystać z kart lojalnościowych, rezerwować loty, kupować bilety na koncerty i wiele innych, wszystko za pomocą telefonu.
Usługa wykorzystuje dwuetapową weryfikację w celu zabezpieczenia danych, a Ty możesz wybrać informacje, które chcesz udostępnić, aby uzyskać jeszcze lepsze wrażenia z użytkowania.
Aplikacja powiadomi Cię o wszelkich zmianach dotyczących Twoich lotów.
#5. Samsung Pay
Samsung Pay to prosty i łatwy w obsłudze portfel cyfrowy, przeznaczony dla użytkowników urządzeń Samsung. Płatności realizowane są w trzech krokach:
- Otwórz aplikację i przesuń palcem w górę
- Potwierdź transakcję
- Dotknij telefonem terminal płatniczy
Dla zwiększenia bezpieczeństwa dostęp do aplikacji można uzyskać za pomocą skanera tęczówki, odcisku palca lub kodu PIN. Informacje o kartach są bezpiecznie zaszyfrowane, nawet w przypadku zgubienia telefonu.
Wybór odpowiedniego portfela cyfrowego może być trudny. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci podjąć dobrą decyzję:
- Upewnij się, że portfel cyfrowy jest bezpieczny w użytkowaniu i przechowywaniu danych
- Zwróć uwagę czy portfel jest zamknięty, półzamknięty czy otwarty
- Dowiedz się jak najwięcej o zaletach i wadach wybranej aplikacji
- Sprawdź czy korzystanie z portfela wiąże się z dodatkowymi opłatami
- Przeczytaj recenzje aplikacji
- Zawsze zapoznaj się z regulaminem, zanim zarejestrujesz się w usłudze portfela cyfrowego
- Pobieraj portfel cyfrowy wyłącznie z oficjalnego źródła
Przejdźmy teraz do kwestii użytkowania portfela cyfrowego.
Jak korzystać z portfela cyfrowego?
Konfiguracja portfela cyfrowego to kwestia kilku chwil. W zależności od wybranej aplikacji, wystarczy ją uruchomić na swoim urządzeniu, wprowadzić dane kart płatniczych i gotowe.
Możesz spać spokojnie, wiedząc, że nikt oprócz Ciebie nie ma dostępu do Twojego portfela cyfrowego. Zanim uzyskasz dostęp do panelu sterowania i płatności, zawsze konieczne jest uwierzytelnienie.
Zalety korzystania z portfela cyfrowego
Pandemia przyczyniła się do gwałtownego wzrostu popularności portfeli cyfrowych. Jednak korzyści z ich używania są liczne i niezaprzeczalne.
Oto niektóre z zalet korzystania z portfela cyfrowego:
#1. Bezpieczeństwo i wygoda
Portfel cyfrowy przechowuje wszystkie dane w kompaktowej formie, eliminując potrzebę noszenia fizycznego portfela.
#2. Oszczędność czasu
Portfele cyfrowe przyspieszają i usprawniają proces płatności.
Nie musisz wypełniać formularzy ani stać w długich kolejkach. Płatność za zakupy zajmuje kilka sekund.
#3. Dostępność dla szerokiego grona odbiorców
Nie musisz iść do banku, aby przechowywać swoje informacje – wszystko jest cyfrowe. Dzięki temu, również mieszkańcy obszarów wiejskich mogą korzystać z portfeli cyfrowych.
Wiele krajów rozwijających się wykorzystuje portfele cyfrowe, aby zwiększyć swój udział w rynkach światowych.
#4. Brak obaw o utratę fizycznych dokumentów
E-portfele są bezpieczniejsze niż tradycyjne portfele. Nie musisz się martwić o ich zgubienie.
Dodatkowo, dostęp do portfela cyfrowego wymaga uwierzytelnienia.
#5. Bezproblemowe przelewy zagraniczne
Możesz w prosty sposób przesyłać środki pieniężne swoim bliskim za granicą.
#6. Dostęp do cennych danych
Portfele cyfrowe pomagają firmom uzyskiwać w czasie rzeczywistym cenne dane na temat zakupów i preferencji klientów, co może być wykorzystane w marketingu.
#7. Brak wymogu minimalnego salda
Nie istnieje minimalne saldo portfela cyfrowego i nie ponosisz żadnych opłat, jeśli saldo spadnie do zera.
#8. Wiele transakcji w jednym miejscu
Możesz dokonywać wielu transakcji w jednym miejscu, np. kupować towary, opłacać rachunki, rezerwować bilety lotnicze czy regulować wydatki medyczne.
#9. Atrakcyjne nagrody
Za płatności dokonywane za pomocą portfela cyfrowego często otrzymujesz zwrot części kosztów, kupony i karty podarunkowe.
Czy portfele cyfrowe są bezpieczne?
Odpowiedź brzmi: TAK! Dzięki zastosowaniu szyfrowania i tokenizacji, Twoje informacje i transakcje są bezpieczne.
Dane są konwertowane do zaszyfrowanych kodów, do których dostęp mają tylko uprawnione osoby.
W procesie tokenizacji dane wrażliwe zastępowane są niewrażliwym kodem, który pasuje tylko do tokena sprzedawcy.
Dodatkowo, tokeny tworzone są losowo przy każdej płatności, co oznacza, że Twoje informacje nie przydadzą się oszustom.
Dostęp do Twojego e-portfela chroniony jest również dodatkowym uwierzytelnieniem, takim jak kod PIN, odcisk palca, skan twarzy lub tęczówki oka.
Portfele cyfrowe a portfele kryptowalut
Jak wspomnieliśmy, portfele cyfrowe służą do przechowywania i przesyłania pieniędzy. Z kolei portfel kryptowalut służy do przechowywania kluczy, które umożliwiają kupowanie i sprzedawanie kryptowalut.
Portfele kryptowalut nie przechowują żadnych walut, ale dają dostęp do nich. Upraszczając, portfele kryptowalut służą do obrotu kryptowalutami.
Portfele kryptowalut umożliwiają płatności kryptowalutami wszędzie tam, gdzie są one akceptowane. Jednak w porównaniu do portfeli cyfrowych, ich funkcja jest bardziej ograniczona.
Wady korzystania z portfeli cyfrowych
Jak wiadomo, każdy medal ma dwie strony. Przyjrzeliśmy się zaletom portfeli cyfrowych, teraz pora na wady.
#1. Naruszenie prywatności
Ponieważ dane użytkowników są stale śledzone w celach rynkowych, może to stanowić naruszenie prywatności osób dokonujących płatności za pośrednictwem portfeli cyfrowych.
#2. Ograniczony zasięg
Technologia ta jest coraz bardziej powszechna, jednak nie wszystkie małe sklepy zdecydowały się na jej wdrożenie. Ogranicza to możliwości wykorzystania e-portfeli.
#3. Zależność od urządzenia
Portfele cyfrowe działają głównie na telefonach komórkowych. W przypadku zgubienia urządzenia tracisz dostęp do portfela cyfrowego, co może być problematyczne, zwłaszcza gdy pilnie potrzebujesz dokonać zakupu.
Dodatkowe informacje
Ten artykuł omawia najważniejsze aspekty związane z portfelami cyfrowymi, ale zawsze możesz dowiedzieć się więcej, aby lepiej je wykorzystywać.
Polecamy artykuł „Digital Wallet: A Complete Guide”, który pomoże Ci jeszcze lepiej zrozumieć cały ekosystem.
Książka ta omawia najczęstsze problemy i ich rozwiązania oraz opisuje krok po kroku proces korzystania z portfela cyfrowego.
Dodatkowo, oferuje ona:
- Test samooceny, który pomoże Ci zadać właściwe pytania i lepiej wykorzystać portfel cyfrowy
- Wdrożenie i integrację najnowszych technologii zgodnie z wytycznymi najlepszych praktyk
- Pomoc w diagnozowaniu procesów portfela cyfrowego, organizacji i firm z wykorzystaniem przyjętych standardów
Możesz zamówić tę książkę w miękkiej oprawie i rozpocząć swoją przygodę z portfelem cyfrowym! 💥
Podsumowanie
Portfele cyfrowe są bezpieczne i stanowią znaczący krok naprzód w branży płatności. Rewolucjonizują one doświadczenia konsumentów, zapewniając szybką, bezpieczną i wygodną metodę płatności.
Pamiętaj, że bardzo ważne jest, aby znać rodzaj portfela cyfrowego i wybrać odpowiednią usługę, ponieważ zła decyzja może prowadzić do kradzieży pieniędzy i tożsamości.
Wiemy, że tradycyjne portfele wciąż będą używane, jednak portfele cyfrowe znacząco poprawiły nasz styl życia.
Sprawdź również aplikacje do dzielenia rachunków, aby śledzić wspólne wydatki.