- Systemy sztucznej inteligencji przynoszą korzyści w podejmowaniu decyzji finansowych, analizując ogromne ilości danych, oferując spostrzeżenia i eliminując uprzedzenia emocjonalne. Zapewniają wygodne i opłacalne porady finansowe.
- Jednak poleganie wyłącznie na sztucznej inteligencji w zakresie doradztwa finansowego ma wady. Sztuczna inteligencja nie rozumie indywidualnych sytuacji finansowych i celów, może popełniać błędy, brakuje jej wsparcia emocjonalnego i nie bierze pod uwagę szerszych wydarzeń życiowych.
- Czynniki, które należy wziąć pod uwagę, zanim zaufasz sztucznej inteligencji w zakresie doradztwa finansowego, obejmują złożoność Twojej sytuacji finansowej, tolerancję na ryzyko, potrzeby emocjonalne, względy kosztowe oraz opcję podejścia hybrydowego łączącego sztuczną inteligencję i doradztwo ludzkie. Zaleca się ostrożność podczas korzystania z generatywnej sztucznej inteligencji.
Inwestorzy chcą łatwego wyjścia, jeśli chodzi o doradztwo finansowe. Obecnie opierają się na modelach sztucznej inteligencji, aby pomóc im w realizacji swoich inwestycji. Ale czy warto polegać na takich technologiach za swoje ciężko zarobione pieniądze?
Aby odpowiedzieć na to pytanie, zagłębimy się w zawiłości sztucznej inteligencji w sektorze finansowym, rozważając zalety i wady, aby pomóc Ci zdecydować, czy zaufać tym doradcom cyfrowym.
Czy warto ufać sztucznej inteligencji w zakresie porad finansowych?
Zanim przejdziemy do szczegółów, wypróbujmy przełomową technologię, aby sprawdzić, czy trzy generatywne narzędzia AI, Bard AI firmy Google oraz GPT-3.5 i GPT-4 firmy OpenAI, mogą pomóc w dywersyfikacji portfela inwestycyjnego zawierającego różne klasy aktywów.
Na potrzeby testów napisałem monit o następującej treści:
Jesteś ekspertem w dziedzinie finansów AI, zaprojektowanym w celu optymalizacji portfela o wielkości 20 000 USD, który należy przydzielić do następujących aktywów: globalny ETF akcyjny, ETF obligacji, towary i kryptowalutowy ETF. Przeprowadź optymalizację portfela dla metryki współczynnika Sharpe’a i podaj wynik w postaci alokacji procentowej.
Wskaźnik Sharpe’a oblicza się zazwyczaj w następujący sposób: Wskaźnik Sharpe’a = (Zwrot z aktywów – stopa wolna od ryzyka) / Zmienność aktywów. Jest to powszechnie stosowana miara w finansach, która pomaga inwestorom ocenić skorygowany o ryzyko zwrot z inwestycji lub portfela.
Odpowiedź Google Barda:
Model sztucznej inteligencji Google koncentruje się na znaczeniu inwestowania długoterminowego, przywracaniu równowagi w portfelu i jego dywersyfikacji. Idąc dalej, zobaczmy wyniki modeli ChatGPT — GPT-3.5 (wersja bezpłatna) i GPT-4 (subskrypcja płatna).
Odpowiedź ChatGPT-3.5:
Odpowiedź ChatGPT-4:
Nawet w przypadku modeli ChatGPT nacisk kładziony jest na aspekt długoterminowy. We wszystkich przypadkach alokacja portfela ma na celu maksymalizację współczynnika Sharpe’a przy jednoczesnym zachowaniu zdywersyfikowanego portfela.
Globalny fundusz akcyjny ETF zapewnia ekspozycję na światowy rynek akcji, który w dłuższej perspektywie oferował w przeszłości najwyższe zyski. Obligacyjny ETF zapewnia ekspozycję na aktywa o stałym dochodzie, oferując niższe zyski i zmienność. Towarowy ETF zapewnia ekspozycję na towary, które mogą zapewnić ochronę przed inflacją. Krypto ETF zapewnia ekspozycję na rynek kryptowalut, który jest nową i niestabilną klasą aktywów.
Ale sytuacja może się zmienić. Oznacza to, że tradycyjne lub nawet wschodzące klasy aktywów mogą zwyciężyć i zaoferować wyższe zyski w zależności od warunków rynkowych. Wręcz przeciwnie, potencjalne załamanie na rynku finansowym może potencjalnie zniweczyć Twoje zyski.
Zrozumienie rozwoju sztucznej inteligencji w finansach
Sztuczna inteligencja całkowicie zmieniła w ostatnich latach sposób działania branży finansowej. Sztuczna inteligencja wykorzystuje obszerne dane szkoleniowe i ogromną moc obliczeniową, aby szybko przeglądać tony informacji, odkrywać wzorce, a nawet przewidywać rzeczy, które wcześniej mogli zrobić tylko ludzie. Z tego powodu sztuczna inteligencja sprawiła, że narzędzia rozwoju osobistego stały się naprawdę popularne wśród codziennych ludzi, w tym w finansach.
Zanim jednak spróbujesz wykorzystać narzędzia sztucznej inteligencji do doradztwa finansowego, ważne jest, aby zrozumieć dobre i potencjalne problemy, jakie się z tym wiążą.
Zalety zaufania AI w zakresie porad finansowych
Korzystanie z modeli sztucznej inteligencji ma pewne zalety, które mogą być przydatne dla użytkowników.
Systemy sztucznej inteligencji (AI) wnoszą wiele korzyści do podejmowania decyzji finansowych. Ich umiejętności polegają na analizie opartej na danych, co pozwala im umiejętnie przetwarzać ogromne ilości danych finansowych, analizować trendy rynkowe i analizować wskaźniki ekonomiczne. Ta umiejętność analityczna umożliwia im oferowanie spostrzeżeń, które mogłyby umknąć ludzkiemu doradcy.
Co więcej, platformy AI uwalniają się od ograniczeń godzin pracy, oferując całodobową dostępność. Oznacza to, że możesz wygodnie uzyskać dostęp do porad finansowych, kiedy tylko ich potrzebujesz, bez konieczności planowania spotkań i czekania na telefony zwrotne.
Inną godną uwagi zaletą sztucznej inteligencji w tym kontekście jest jej zdolność do eliminowania uprzedzeń emocjonalnych. Ludzkie emocje często przesłaniają ocenę sytuacji przy dokonywaniu wyborów finansowych. Jednak systemy sztucznej inteligencji, takie jak ChatGPT i Bard, opierają swoje rekomendacje wyłącznie na danych, eliminując w ten sposób emocjonalne uprzedzenia, które mogą prowadzić do impulsywnych lub irracjonalnych decyzji. Takie racjonalne podejście podnosi jakość udzielanych porad.
Wreszcie usługi doradztwa finansowego oparte na sztucznej inteligencji często stanowią opłacalną alternatywę dla tradycyjnych doradców ludzkich. Ich przystępna cena sprawia, że wysokiej jakości poradnictwo finansowe jest dostępne dla szerszego grona osób. Zasadniczo sztuczna inteligencja nie tylko zwiększa możliwości analityczne podczas podejmowania decyzji finansowych, ale także zapewnia wygodę, obiektywizm i efektywność kosztową, ostatecznie zmieniając krajobraz usług doradztwa finansowego.
Takie korzyści mogą być głównym powodem wotum zaufania inwestorów. W rzeczywistości, zgodnie z raportem opublikowanym 22 sierpnia 2023 r. przez Certyfikowana Rada Planisty Finansowego31 procent inwestorów z USA rozważyłoby skorzystanie z porad finansowych generowanych przez sztuczną inteligencję bez weryfikowania ich z innym źródłem.
Źródło obrazu: CFPB
W badaniu wzięło udział ponad 1100 dorosłych, aby pokazać ogólny komfort inwestorów, którzy ufają sztucznej inteligencji bez weryfikowania informacji. Sondaż jasno pokazuje, że sztuczna inteligencja może posiadać umiejętności pozwalające zaprezentować inwestorom wiedzę finansową. To powiedziawszy, sztuczna inteligencja ma również pewne pułapki.
Wady ufania modelom AI w zakresie doradztwa finansowego
Zaufanie sztucznej inteligencji, takiej jak ChatGPT i Bard, w zakresie doradztwa finansowego może być mieczem obosiecznym i należy wziąć pod uwagę znaczące wady.
Po pierwsze, te systemy sztucznej inteligencji nie są w stanie w pełni zrozumieć Twojej wyjątkowej sytuacji finansowej i celów. Działają w oparciu o algorytmy i dane historyczne, więc ich rekomendacje mogą nie odpowiadać Twoim potrzebom. Decyzje finansowe są sprawą głęboko osobistą, a podejście uniwersalne może prowadzić do kiepskich wyników.
Kolejną krytyczną wadą jest możliwość wystąpienia błędów. Systemy AI nie są odporne na usterki i niedokładności. Poleganie wyłącznie na doradztwie AI bez weryfikacji może narazić Cię na znaczne ryzyko finansowe. Prosty błąd w danych lub nieuwzględnienie nieoczekiwanych zdarzeń rynkowych może prowadzić do znacznych strat.
Co więcej, sztuczna inteligencja nie zapewnia wsparcia emocjonalnego. Decyzje finansowe mogą być stresujące, a sztucznej inteligencji brakuje empatii i ludzkiego podejścia, jakie może zapewnić ludzki doradca finansowy. Czasami potrzebujesz kogoś, z kim możesz porozmawiać, szczególnie w niespokojnych czasach na rynku.
Wreszcie systemy sztucznej inteligencji nie są w stanie zapewnić szerszego kontekstu Twojego życia finansowego. Wydarzenia życiowe, takie jak małżeństwo, poród lub plany emerytalne, mogą znacząco wpłynąć na Twoje decyzje finansowe. Sztuczna inteligencja może nie zrozumieć tych niuansów, pozostawiając ci radę, która nie uwzględnia twoich ogólnych okoliczności.
5 czynników, które należy wziąć pod uwagę przed skorzystaniem ze sztucznej inteligencji w zakresie doradztwa finansowego
Ogólnie rzecz biorąc, decyzja o zaufaniu AI w zakresie porad finansowych ostatecznie zależy od Twojej sytuacji i preferencji. Oto kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę:
To pokaźna lista, ale może pomóc Ci uzyskać przewagę.
Zawsze zachowuj ostrożność podczas korzystania z generatywnej sztucznej inteligencji
Należy zawsze pamiętać, że chociaż sztuczna inteligencja ma zalety, ślepe ufanie jej w zakresie porad finansowych jest ryzykowne. Konieczne jest ostrożne podejście do zaleceń AI, rozważenie jej ograniczeń i w idealnym przypadku uzupełnienie ich specjalistyczną wiedzą, która może zapewnić spersonalizowane, wspierające emocjonalnie i kontekstowe wskazówki dostosowane do Twojej wyjątkowej ścieżki finansowej.