Spis treści:
- Funkcja FV w programie Excel oblicza przyszłą wartość serii płatności na podstawie stóp procentowych i płatności okresowych.
- FV można wykorzystać do ustalenia całkowitej kwoty należnej z tytułu pożyczki, biorąc pod uwagę kwotę główną, naliczone odsetki i opłaty.
- FV można również wykorzystać do obliczenia przyszłej wartości konta oszczędnościowego, biorąc pod uwagę oprocentowanie i regularne składki.
Funkcja FV programu Excel jest użytecznym narzędziem do planowania finansowego. Przewiduje przyszłą wartość płatności, uwzględniając odsetki od kredytów lub przyrost oszczędności w czasie. Zagłębmy się w zawiłości funkcji FV i zobaczmy jej zastosowanie w różnych scenariuszach.
Co oznacza przyszła wartość (FV)?
Wartość przyszła (FV) reprezentuje wartość sumy pieniędzy w określonym momencie w przyszłości, biorąc pod uwagę takie czynniki, jak stopy procentowe i składki okresowe. U podstaw koncepcji FV obraca się wokół wartości pieniądza w czasie, która stwierdza, że dzisiejszy dolar jest wart więcej niż dolar w przyszłości. Dzieje się tak przede wszystkim ze względu na potencjalną zdolność zarabiania pieniędzy i inflację.
Funkcji FV można używać zarówno w przypadku scenariuszy pożyczkowych, jak i oszczędnościowych. Kiedy zaciągasz pożyczkę, pożyczkodawca nalicza odsetki jako koszt pożyczki. Odsetki te kumulują się przez cały okres trwania pożyczki. FV pomaga określić, ile będziesz winien łącznie, łącznie z skumulowanymi odsetkami.
Jeśli chodzi o oszczędności, jednym z ich najważniejszych aspektów jest siła łączenia. Zarabiasz odsetki zarówno od początkowej kwoty głównej, jak i odsetek skumulowanych w czasie, co jest koncepcją znaną jako odsetki składane. Funkcja FV pomaga w uchwyceniu tego złożonego wzrostu.
Koncepcja FV nie jest tylko teoretyczna; ma to wymierne implikacje w realnym świecie. Na przykład, ze względu na siłę łączenia, nawet niewielka różnica w stopach procentowych może prowadzić do znacznych różnic w FV w długich okresach. Możesz to lepiej zaobserwować, wypróbowując kalkulator odsetek składanych w Excelu.
Jaka jest funkcja FV w programie Excel?
FV jest jedną z podstawowych funkcji finansowych w programie Excel. Oblicza przyszłą wartość inwestycji lub kredytu w oparciu o stałe płatności i stałą stopę procentową. Składnia jest następująca:
=FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
Gdzie:
- stopa to stopa procentowa dla każdego okresu, wyrażona jako ułamek dziesiętny w formacie procentowym (np. 5% jako 0,05).
- nper to łączna liczba okresów płatności.
- pmt to płatności dokonane w każdym okresie; nie może się to zmienić w trakcie trwania inwestycji.
- pv (opcjonalnie) to wartość bieżąca lub kwota ryczałtowa, dla której chcesz znaleźć wartość przyszłą. Excel zakłada, że wartość ta wynosi zero, jeśli pozostawiona jest pusta.
- typ (opcjonalnie) to liczba 0 lub 1 i oznacza moment płatności (0 = koniec okresu, 1 = początek okresu). Excel przyjmie zero, jeśli ten argument będzie pusty.
Obliczając spłaty pożyczki, upewnij się, że stopa, NPER i PMT używają tych samych przedziałów czasowych. Na przykład, jeśli dokonujesz miesięcznych wpłat, podziel roczną stopę procentową przez 12. Możesz także użyć funkcji STAWKA w Excelu, aby obliczyć stopy procentowe dla różnych scenariuszy.
Obliczanie przyszłej wartości pożyczki z FV w Excelu
W kontekście pożyczek wartość przyszła oznacza całkowitą kwotę należną w przyszłości, z uwzględnieniem kwoty głównej (początkowej kwoty pożyczonej), odsetek naliczonych w czasie oraz wszelkich dodatkowych opłat i prowizji.
Jeśli chcesz skorzystać z funkcji FV w przypadku pożyczki, musisz znać stopę procentową pożyczki, liczbę płatności dokonanych w tym momencie w przyszłości (NPER), płatność dokonaną w danym okresie (PMT) oraz kwota pożyczki (PV). FV oblicza przyszłą wartość, którą w tym przypadku jest kwota, którą jesteś winien pożyczkodawcy.
Dopiero zacząłeś korzystać z funkcji finansowych Excela? Zalecamy przeczytanie naszego przewodnika po funkcji NPER programu Excel, w którym omawiamy podstawowe pojęcia związane z tymi funkcjami. Zrozumienie tych pojęć znacznie ułatwi pracę z tymi funkcjami.
Jeśli FV wykazuje wartość dodatnią, oznacza to, że nadal jesteś winien pożyczkodawcy, natomiast zero oznacza, że spłaciłeś swój dług. Jeśli FV wykazuje wartość ujemną, oznacza to, że nie tylko spłaciłeś swój dług, ale także pożyczyłeś trochę pieniędzy i zostałeś pożyczkodawcą.
Zademonstrujmy to na powyższym arkuszu kalkulacyjnym. Wyobraź sobie, że zaciągnąłeś pożyczkę w wysokości 15 000 USD (PV) z roczną stopą procentową wynoszącą 5% i co miesiąc wpłacasz 500 USD (PMT), aby ją spłacić. Możesz skorzystać z funkcji FV, aby sprawdzić, ile będziesz winien bankowi 20 miesięcy (NPER) po zaciągnięciu pożyczki. Oto jak:
=FV(5%/12, 20, 500, -15000)
W tym przypadku wzór pokazuje, że po dokonaniu 20 miesięcznych płatności nadal będziesz winien bankowi 5894 USD. Możesz wypróbować różne wartości NPER, aby zobaczyć, ile będziesz winien bankowi w różnych momentach. Menedżer scenariuszy programu Excel może pomóc w efektywniejszym analizowaniu różnych scenariuszy.
Obliczanie przyszłej wartości konta oszczędnościowego za pomocą FV w Excelu
Aby skorzystać z funkcji FV dla konta oszczędnościowego, potrzebne są trzy dane wejściowe:
Przyszła wartość obliczona przez FV to w tym przypadku Twoje saldo oszczędności.
Warto zauważyć, że w przeciwieństwie do pożyczek, FV może być dodatnie tylko w scenariuszach oszczędzania. Kolejna różnica polega na tym, że wartość PMT należy wprowadzić jako ujemną, ponieważ to Ty pożyczasz pieniądze.
Weźmy przykład, aby lepiej to zrozumieć. Załóżmy, że chcesz zaoszczędzić 300 USD miesięcznie (PMT) na koncie z roczną stopą procentową wynoszącą 12%. Możesz użyć funkcji FV z danymi wejściowymi wspomnianymi wcześniej, aby określić, ile zaoszczędzisz w ciągu dwóch lat.
Ponieważ argumenty powinny używać tych samych jednostek czasu, w przypadku NPER można wprowadzić 24 miesiące zamiast dwóch lat. Oto jak możesz użyć funkcji FV w tym scenariuszu:
=FV(12%/12, 24, -300)
Należy pamiętać, że ta formuła zwraca przyszłą wartość konta oszczędnościowego dwa lata po rozpoczęciu oszczędzania i zakłada, że wcześniej saldo oszczędności wynosiło zero. Jeśli zapisałeś już określoną kwotę, jako argument PV należy wprowadzić wartość ujemną.
Tak więc, jeśli masz już 1000 dolarów na koncie oszczędnościowym, poniższy wzór poda ci przyszłą wartość za dwa lata:
=FV(12%/12, 24, -300, -1000)
Jeśli masz na myśli konkretny FV, funkcja Szukaj wyniku programu Excel może automatycznie dostosować inne argumenty w formule, aby osiągnąć Twój cel.
Funkcja FV programu Excel to wszechstronne narzędzie do prognozowania finansów, niezależnie od tego, czy oceniasz przyszłe konsekwencje pożyczki, czy prognozujesz wzrost swoich oszczędności. To przewidywanie jest nieocenione, szczególnie przy planowaniu długoterminowych celów finansowych.
Gdy już oswoisz się z funkcją FV, spróbuj połączyć ją z narzędziami prognostycznymi programu Excel, takimi jak Goal Seek, aby podejmować bardziej strategiczne decyzje finansowe.