Rewolucja w bankowości: Co to jest otwarta bankowość?
Otwarta bankowość to koncepcja, która polega na udostępnianiu danych finansowych klientów banków zewnętrznym podmiotom, świadczącym usługi finansowe. Odbywa się to za pomocą specjalnych interfejsów programowania aplikacji (API).
W tradycyjnym modelu, dostęp do Twoich informacji finansowych miałeś tylko Ty i Twój bank. W erze otwartej bankowości, wybrane i zaufane firmy zewnętrzne również mogą korzystać z pewnych danych finansowych. Pozwala to na tworzenie innowacyjnych funkcji w aplikacjach, co z kolei przekłada się na wygodę użytkowania.
Jak funkcjonuje otwarta bankowość?
Podstawą otwartej bankowości jest bezpieczne udostępnianie Twoich danych finansowych firmom zewnętrznym. Mogą to być aplikacje do płatności, narzędzia do analizy budżetu domowego czy inne platformy związane z finansami.
źródło: unnax.com
Dzięki otwartej bankowości możesz realizować płatności, korzystać z programów lojalnościowych oraz analizować swoje wydatki, wszystko to za pośrednictwem aplikacji firm trzecich.
Warto zaznaczyć, że podejście do otwartej bankowości różni się w zależności od regionu. W niektórych miejscach jest to ściśle regulowane przez przepisy prawa, natomiast w innych rozwijane jest spontanicznie przez sam sektor finansowy.
Doskonałym przykładem otwartej bankowości jest indyjski system UPI (Unified Payments Interface). Umożliwia on użytkownikom zarządzanie wieloma kontami bankowymi z poziomu jednej aplikacji mobilnej, a także realizowanie natychmiastowych transakcji.
Czym jest API otwartej bankowości?
API otwartej bankowości to bezpieczny kanał komunikacji, za pośrednictwem którego banki i inne instytucje finansowe mogą przekazywać informacje o swoich klientach zewnętrznym usługodawcom. To swego rodzaju brama, która umożliwia płynne przesyłanie danych, przy jednoczesnym zachowaniu najwyższych standardów bezpieczeństwa.
Jakie korzyści płyną z API otwartej bankowości?
Na otwartej bankowości korzystają nie tylko konsumenci, ale również banki, instytucje finansowe i przedsiębiorstwa. To rozwiązanie przynosi szereg korzyści dla wszystkich stron.
Oto kilka zalet API otwartej bankowości:
- Personalizacja: Firmy mogą wykorzystać dane klientów do tworzenia spersonalizowanych ofert i doświadczeń.
- Lepsze doświadczenie klienta: Konkurencja i innowacje prowadzą do powstawania coraz lepszych usług dla klientów.
- Wyższa konwersja: Personalizacja i pozytywne doświadczenia użytkowników przekładają się na wyższe współczynniki konwersji w biznesie.
- Świadome finanse: Konsumenci mają dostęp do narzędzi, które pomagają im mądrze zarządzać swoimi finansami i podejmować świadome decyzje.
- Obniżone koszty: Dzięki konkurencji na rynku klienci mogą korzystać z tańszych usług.
- Bezpieczeństwo: Dane są bezpiecznie przesyłane między dostawcą usług a klientem za pomocą niezawodnych interfejsów API.
Mając na uwadze te korzyści, przyjrzyjmy się teraz kilku konkretnym API otwartej bankowości, aby zobaczyć, co mają do zaoferowania.
Projekt Otwartego Banku
Projekt Otwartego Banku to zbiór otwartych interfejsów API, które są wykorzystywane przez ponad 11 000 programistów i firm z branży fintech. Został stworzony z myślą o ułatwieniu pracy programistom, dostarczając im narzędzi zwiększających produktywność.
W ramach Projektu Otwartego Banku dostępne są następujące API:
- Konta: Umożliwia dostęp do listy kont i ich sald.
- Transakcje: Zapewnia dostęp do historii transakcji.
- Płatności: Umożliwia inicjowanie płatności.
- KYC: Umożliwia przeprowadzenie procesu KYC (Poznaj swojego klienta).
Projekt Otwartego Banku jest zgodny z regionalnymi standardami i ramami otwartej bankowości, takimi jak UK Open Banking i Berlin Group.
Basiq
Basiq to platforma, która za pomocą pojedynczego API umożliwia dostęp do danych finansowych użytkowników. Działa zgodnie z zasadami CDR (Consumer Data Rights), systemu australijskiego, który pozwala konsumentom bezpiecznie zarządzać danymi, które posiadają o nich przedsiębiorstwa.
Basiq działa tylko w Australii i Nowej Zelandii i obsługuje 146 instytucji finansowych. Główne funkcje API Basiq to:
- Bezpieczne połączenie z danymi: Zgodność z CDR zapewnia bezpieczeństwo i opiera się na zgodzie użytkownika.
- Pulpit nawigacyjny w czasie rzeczywistym: Umożliwia pobieranie transakcji bankowych i sald kont na żądanie.
- Informacje finansowe: Pozwala na analizę wydatków, aktywów i zobowiązań.
Basiq dostarcza danych o kontach, transakcjach, wydatkach, dochodach, aktywach, zobowiązaniach, hipotekach i tożsamości użytkownika.
Finicity
Finicity to otwarta platforma bankowa należąca do Mastercard. Umożliwia klientom kontrolowanie swoich danych, podnosząc poziom bezpieczeństwa. Obsługuje ponad 10 000 instytucji finansowych w Stanach Zjednoczonych.
Finicity API pozwala na zarządzanie:
- Kontami
- Aktywami
- Wyciągami bankowymi
- Płatnościami
- Portfelami
- Raportami
- Transakcjami
- Analityką i atrybutami
- Instytucjami
Ponadto, platforma wspiera również zarządzanie kredytami studenckimi. Jak podaje Mastercard, „platforma otwartej bankowości Finicity modernizuje system pożyczek studenckich, zapewniając płynny dostęp do wysokiej jakości, ustandaryzowanych, kompleksowych danych o kredytach studenckich w czasie rzeczywistym.”
Integracja sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego pozwala platformie Finicity dostarczać zaawansowanych analiz i informacji.
Apigee
Apigee to platforma, która umożliwia zarówno zarządzanie interfejsami API, jak i tworzenie oprogramowania. Składa się z komponentów takich jak środowisko uruchomieniowe Apigee, usługi GCP oraz usługi zaplecza. Te elementy wspólnie tworzą skuteczne rozwiązanie do zarządzania, tworzenia, zabezpieczania i operowania API.
W 2016 roku Apigee została przejęta przez Google.
Apigee oferuje także rozwiązania dla otwartej bankowości, poprzez swój interfejs API. Jest on zgodny ze standardami takimi jak Open Banking (Wielka Brytania), CDR (Australia), PSD2 (UE) oraz Sistema Financeiro Aberto (Brazylia).
Plaid
Plaid to narzędzie fintech, które umożliwia firmom bezpieczny dostęp do danych finansowych klientów za pomocą API. Plaid pobiera opłaty od firm, które korzystają z ich platformy.
Plaid działa jak pośrednik między firmami a bankami. Aplikacje takie jak Venmo, Chime czy Dave korzystają z usług Plaid, by oferować swoim użytkownikom usługi finansowe.
Obecnie Plaid współpracuje z ponad 11 000 instytucji finansowych w Stanach Zjednoczonych, Kanadzie i Europie. W jaki sposób to działa?
Za pomocą Plaid można realizować następujące funkcje:
- Płatności konsumenckie
- Autoryzacja bankowa
- Zarządzanie pożyczkami
- Płatności rachunków dla firm
- Zarządzanie finansami osobistymi
Plaid jest bezpłatny dla celów programistycznych. Dostępny jest również plan cenowy „pay-as-you-go” oraz plan z indywidualną wyceną.
Tink
Tink to europejska platforma otwartej bankowości, która zapewnia dostęp do danych finansowych firmom, bankom i start-upom z branży fintech. Umożliwia im tworzenie innowacyjnych i lepszych usług finansowych dla konsumentów.
Tink powstał w 2012 roku, a w 2022 został przejęty przez Visa.
Banki mogą czerpać korzyści z korzystania z Tink w postaci:
- Pozyskiwania nowych klientów
- Zwiększenia zaangażowania obecnych klientów
- Ulepszonego procesu pożyczania
Oprócz zastosowań bankowych, Tink jest wykorzystywany w sektorach pożyczek i płatności. Platforma udostępnia jedno API, które jest wystarczające do zarządzania kontami bankowymi w aplikacjach użytkowników końcowych. Tink jest również zgodny z PSD2.
Tink obsługuje ponad 3400 banków i instytucji finansowych, a z jego API korzysta około 10 000 programistów.
Tink oferuje wersję demonstracyjną swojego zestawu SDK interfejsu użytkownika, co pozwala na wypróbowanie różnych usług.
Truelayer
Truelayer to platforma API dla programistów, która oferuje usługi otwartej bankowości dla firm fintech. Agreguje API różnych banków i łączy je w jeden interfejs, z którego mogą korzystać firmy.
API Truelayer jest podzielone na kilka produktów:
- API płatności
- API danych
- API połączeń
- Rejestracja+ API
- API weryfikacji
Truelayer działa w Wielkiej Brytanii, Europie i Australii, obsługując 50% ruchu otwartej bankowości w Wielkiej Brytanii, Hiszpanii i Irlandii.
Podsumowanie
Interfejsy API otwartej bankowości to nowoczesne podejście do udostępniania danych finansowych klientom. Umożliwia to firmom wprowadzanie innowacji i konkurowanie ze sobą, co ostatecznie przekłada się na lepsze produkty i usługi dla konsumentów.
Wybierając API otwartej bankowości, należy pamiętać o bezpieczeństwie i zgodności z regionalnymi przepisami. Wybór zależy również od konkretnego zastosowania w Twojej aplikacji.
Zachęcamy do zapoznania się z listą najlepszych API dla handlowców do integracji z produktami finansowymi.
newsblog.pl