Otwarta bankowość odnosi się do praktyki udostępniania danych finansowych klientów banku zewnętrznym dostawcom usług finansowych za pomocą interfejsów API.
Tradycyjnie tylko ty i bank mieliście dostęp do danych finansowych, ale dzięki otwartej bankowości usługi stron trzecich mogą również wykorzystywać niektóre z tych danych finansowych i wdrażać nowe funkcje w swoich aplikacjach w celu poprawy komfortu użytkowania.
Spis treści:
Jak działa otwarta bankowość?
Otwarta bankowość polega na bezpiecznym udostępnianiu danych finansowych klienta usłudze strony trzeciej, takiej jak aplikacja płatnicza lub narzędzie do analizy finansowej.
źródło: unnax.com
Z pomocą otwartej bankowości możesz dokonywać płatności, otrzymywać nagrody i analizować swoje transakcje za pomocą aplikacji firm trzecich.
Istnieją pewne różnice w otwartej bankowości na całym świecie. W niektórych częściach świata jest to regulowane; w innych jest napędzany przez przemysł.
Najlepszym przykładem otwartej bankowości jest usługa UPI (Unified Payments Interface) w Indiach. Pozwala użytkownikom zarządzać wieloma kontami bankowymi w jednej aplikacji mobilnej, a także dokonywać natychmiastowych transakcji w czasie rzeczywistym.
Co to jest interfejs API otwartej bankowości?
API otwartej bankowości to bezpieczny kanał, za pośrednictwem którego banki i inne instytucje finansowe mogą udostępniać dane klientów zewnętrznym usługodawcom. To brama do bezproblemowego przesyłania danych bez uszczerbku dla bezpieczeństwa.
Korzyści z Open Banking API
Nie ma tylko jednego beneficjenta interfejsów API otwartej bankowości. Przynosi korzyści klientom, bankom, instytucjom finansowym i przedsiębiorstwom.
Oto niektóre z zalet interfejsów API otwartej bankowości:
- Personalizacja: Jest to przydatne dla firm, ponieważ mogą przekształcić dane o klientach w spersonalizowane doświadczenie.
- Doświadczenie klienta: konsumenci odnoszą z tego korzyści dzięki innowacjom i konkurencji w celu tworzenia lepszych usług.
- Wyższy współczynnik konwersji: Personalizacja i doskonałe wrażenia klienta prowadzą do wyższych współczynników konwersji biznesowych.
- Finanse osobiste: Użytkownicy mogą podejmować świadome decyzje i mądrze wydawać pieniądze, korzystając z różnych narzędzi finansowych dostarczanych przez usługi stron trzecich.
- Obniżone koszty usług: Klienci odnoszą z tego korzyści dzięki konkurencji na rynku.
- Bezpieczeństwo: Dane są bezpiecznie przesyłane między dostawcą usług finansowych a posiadaczem danych za pomocą niezawodnych interfejsów API.
Mając to na uwadze, przyjrzyjmy się niektórym interfejsom API otwartej bankowości i zobaczmy, co mają do zaoferowania.
Projekt Otwartego Banku
Projekt otwartego banku to zbiór interfejsów API typu open source, z których korzysta ponad 11 000 programistów i firm fintech. Został stworzony z myślą o programistach fintech i zapewnia dostęp do różnych narzędzi zwiększających produktywność programistów.
Niektóre z interfejsów API udostępnianych w ramach projektu otwartej bankowości obejmują:
- Konta – Możesz uzyskać dostęp do listy kont i ich salda.
- Transakcje — historia transakcji jest udostępniana za pośrednictwem tego interfejsu API.
- Płatności – możesz za jego pośrednictwem inicjować płatności.
- KYC – Wykonaj KYC (Poznaj swojego klienta) za pomocą tego interfejsu API.
Obsługuje regionalne standardy i ramy otwartej bankowości, takie jak UK Open Banking i Berlin Group.
Basik
Basiq to platforma, która umożliwia dostęp do danych finansowych użytkowników za pośrednictwem jednego API. Robi to w sposób zgodny z CDR (Consumer Data Rights). CDR to system obsługiwany przez ACCC (Australijska Komisja ds. Konkurencji i Konsumentów), umożliwiający konsumentom bezpieczny dostęp i udostępnianie danych, które posiadają na ich temat przedsiębiorstwa.
Basiq jest dostępny tylko w Australii i Nowej Zelandii i obsługuje 146 instytucji finansowych. Oto niektóre funkcje API Basiqa:
- Bezpieczna łączność z danymi — zgodność z CDR sprawia, że interfejs API jest bezpieczny i oparty na zgodzie.
- Pulpit nawigacyjny w czasie rzeczywistym — pobieraj transakcje bankowe i salda kont na żądanie.
- Informacje finansowe — Analizuj wydatki, aktywa i zobowiązania.
Dostarcza danych związanych z rachunkami, transakcjami, wydatkami, dochodami, aktywami, zobowiązaniami, hipotekami i tożsamością użytkownika.
Skończoność
Finicity to otwarta platforma bankowa firmy Mastercard. Otwarte interfejsy API bankowości dają klientowi kontrolę nad swoimi danymi w celu zwiększenia bezpieczeństwa. Obsługuje ponad 10 000 instytucji finansowych w całych Stanach Zjednoczonych.
Finicity API wspiera zarządzanie:
- Konta
- Aktywa
- Wyciągi bankowe
- Płatności
- portfele
- Raporty
- Transakcje
- Analityka i atrybuty
- Instytucje
Ponadto może również zarządzać kredytami studenckimi. Według Mastercard „platforma otwartej bankowości Finicity unowocześnia ekosystem pożyczek studenckich, zapewniając bezproblemowy dostęp do wysokiej jakości, znormalizowanych, kompleksowych danych dotyczących kredytów studenckich w czasie rzeczywistym”.
Integracja sztucznej inteligencji i głębokiego uczenia się w celu dostarczania zaawansowanych informacji jest kluczową cechą platformy otwartej bankowości finicity.
Apigee
Apigee to zarówno zarządzanie API, jak i platforma programistyczna. Jego komponenty składają się ze środowiska uruchomieniowego Apigee, usług GCP i usług zaplecza. Wszystkie te komponenty zapewniają przyzwoite rozwiązanie do zarządzania, tworzenia, zabezpieczania i obsługi API.
Google przejął Apigee w 2016 roku.
Apigee zapewnia również rozwiązanie dla otwartej bankowości dzięki otwartemu interfejsowi API bankowości. Jest zgodny ze standardami, takimi jak Open Banking (Wielka Brytania), CDR (Australia), PSD2 (UE) i Sistema Financeiro Aberto (Brazylia).
Pled
Plaid to narzędzie fintech, które umożliwia firmom bezpieczny dostęp do danych finansowych klientów za pośrednictwem interfejsów API, a z kolei pobiera opłatę od firm, które z niego korzystają.
Działa jak oprogramowanie pośredniczące między firmami a bankami. Venmo, Chime, Dave i inne aplikacje dla użytkowników końcowych używają Plaid do świadczenia usług finansowych swoim użytkownikom.
Obecnie łączy się z ponad 11 000 instytucji finansowych w Stanach Zjednoczonych, Kanadzie i Europie. Oto jak to działa:
Możesz użyć Plaid do następujących funkcji, które oferuje:
- Płatności konsumenckie
- Wejście do banku
- Zarządzanie pożyczkami
- Płatności rachunków dla firm
- Zarządzanie finansami osobistymi
Plaid jest bezpłatny do celów programistycznych, ale oferuje również plan cenowy typu pay-as-you-go, a także niestandardowy plan cenowy.
Tink
Tink to otwarta platforma bankowa z siedzibą w Europie, zapewniająca dostęp do danych finansowych konsumentów firmom, bankom i start-upom fintech. Pozwala im tworzyć bardziej innowacyjne i lepsze usługi finansowe, aby przyciągnąć konsumentów.
Tink został założony w 2012 roku, a następnie został przejęty przez Visa w 2022 roku.
Banki mogą uzyskać następujące korzyści, korzystając z Tink:
- Przyciągaj nowych klientów
- Zwiększ zaangażowanie
- Ulepszone pożyczanie pieniędzy
Oprócz bankowości Tink ma inne zastosowania w branżach, takich jak pożyczki i płatności. Tink udostępnia tylko jedno API, które wystarcza do zarządzania kontami bankowymi w aplikacjach użytkowników końcowych. Jest również zgodny z PSD2.
Obsługuje ponad 3400 banków i instytucji finansowych oraz ma około 10 000 programistów korzystających z API.
Tink oferuje wersję demonstracyjną swojego zestawu SDK interfejsu użytkownika, którego można użyć do wypróbowania różnych usług.
Truelayer
Truelayer to platforma API dla programistów, która zapewnia otwarte usługi bankowe dla fintech. Agreguje interfejsy API różnych banków i łączy je w jeden interfejs API, z którego mogą korzystać firmy.
API Truelayer jest podzielone na wiele produktów:
- API płatności
- API danych
- Interfejs API połączeń
- Rejestracja+ API
- Interfejs API weryfikacji
Rozprzestrzenia się w Wielkiej Brytanii, Europie i Australii i stanowi 50% otwartego ruchu bankowego w Wielkiej Brytanii, Hiszpanii i Irlandii.
Ostatnie słowa
Interfejsy API otwartej bankowości wykorzystują nowoczesne podejście do przedstawiania danych konsumentowi zamiast tradycyjnej bankowości. Umożliwia różnym firmom wprowadzanie innowacji i konkurowanie ze sobą, co ostatecznie prowadzi do lepszych produktów i usług.
Bezpieczeństwo i zgodność regionalna to kluczowe rzeczy, o których należy pamiętać przy wyborze API otwartej bankowości. Zależy to również od przypadku użycia aplikacji.
Następnie sprawdź najlepsze interfejsy API dla handlowców do integracji z produktami finansowymi.