Wirtualne terminale płatnicze są łatwe i wygodne dla firm, które mogą bez wysiłku otrzymywać płatności od klientów.
Wcześniej gotówka była jedynym źródłem płatności dla większości firm. Ale dzisiaj większość ludzi używa kart kredytowych, kart debetowych lub kart sklepowych do płatności w większości sklepów, niezależnie od tego, czy są one małe, czy duże.
Wraz z rozwojem technologii karty te również ewoluowały, umożliwiając klientom korzystanie z nich bez fizycznej obecności w sklepach.
Aby włączyć takie usługi płatnicze do swojej firmy, musisz korzystać z wirtualnych terminali, które umożliwiają wprowadzanie danych karty klienta do płatności, gdy klient nie jest fizycznie dostępny.
Jeśli więc planujesz zainstalować taki, ten artykuł jest przydatny.
Porozmawiajmy o tym, czym są terminale wirtualne i jakie są najlepsze opcje dostępne na rynku.
Spis treści:
Czym są terminale wirtualne?
Wirtualne terminale to aplikacje internetowe, które działają jak cyfrowe czytniki kart i umożliwiają firmom przyjmowanie płatności kartami od klientów przez telefon, e-mail, Internet lub faks. Służy jako wygodny i bezpieczny sposób przetwarzania informacji o kartach kredytowych lub debetowych z dowolnego urządzenia, a także bez konieczności posiadania fizycznego terminala.
Nie wymaga posiadania żadnego dodatkowego sprzętu ani dedykowanego sprzętu w punktach sprzedaży i linii telefonicznych do przetwarzania kart. Do korzystania z terminala wirtualnego wystarczy stabilne łącze internetowe i przeglądarka internetowa, a dostęp do niego można uzyskać z dowolnego urządzenia, czy to laptopa, tabletu czy smartfona.
Wirtualne interfejsy terminali są szybkie i łatwe w użyciu, dzięki czemu możesz codziennie przetwarzać wiele informacji. Jest to lepsza alternatywa dla kosztownych czytników kart kredytowych i systemów POS, które czasami są kwestionowane pod kątem środków bezpieczeństwa.
Za pośrednictwem tych zabezpieczonych terminali płatniczych można ręcznie wprowadzić informacje o karcie lub skorzystać z wirtualnych czytników kart, które automatycznie odczytują informacje o karcie w celu przetworzenia. Obecnie niektóre terminale wirtualne są nawet dostarczane z terminalami fizycznymi w celu szybszego przetwarzania płatności za terminale wirtualne.
Witryny handlu elektronicznego, sklepy internetowe lub firmy, które nie mają fizycznych sklepów detalicznych, korzystają głównie z terminali wirtualnych, ponieważ muszą przyjmować płatności za pośrednictwem różnych mediów. Mimo że opłata transakcyjna jest nieco wyższa niż w przypadku zwykłych transakcji kartą fizyczną, wysoki wolumen sprzedaży i liczne codzienne transakcje rekompensują to.
Jak działa terminal wirtualny?
Wirtualne terminale działają w prosty sposób, wykorzystując ekskluzywną aplikację płatniczą do przetwarzania wszystkich płatności. Nie różni się to tak bardzo od fizycznych transakcji kartą, ale ułatwia małym firmom radzenie sobie z dużymi ilościami transakcji po przystępnej cenie.
Wszystkie terminale wirtualne są dostarczane z modelem subskrypcji, którego należy użyć, aby korzystać z usługi. Aby odebrać płatność, musisz najpierw zalogować się na konto wirtualnego terminala i przejść na stronę płatności. Tam podasz informacje o swojej karcie, a następnie prześlesz transakcję do przetworzenia płatności.
Zazwyczaj konieczne będzie wprowadzenie numeru karty, daty ważności, numeru CVV/CVV2, nazwiska klienta i kodu pocztowego. Po wprowadzeniu wszystkich danych i wyrażeniu zgody na kontynuację płatność zostanie przetworzona w ciągu kilku sekund, a niewielka opłata transakcyjna zostanie automatycznie potrącona.
Płatność od klientów zwykle pojawia się na Twoim koncie w ciągu 24 godzin, ale zależy to od banku, z którego korzystasz. Podczas przetwarzania płatności możesz przekazywać klientowi notatki i potwierdzenia płatności za pośrednictwem wiadomości e-mail lub SMS-ów. Rachunki są generowane automatycznie i wysyłane na zarejestrowany adres e-mail.
Znaczenie terminali wirtualnych
Małe firmy mogą czerpać wiele korzyści, włączając terminale wirtualne do swojego ekosystemu przetwarzania płatności.
# 1. Przetwarza dużą liczbę transakcji
Wiele małych firm wykorzystuje wirtualne terminale do natychmiastowego przetwarzania wielu transakcji od klientów. Niezależnie od tego, czy korzystasz z komputera, smartfona czy tabletu, może zmienić dowolne urządzenie w szybkie centrum przetwarzania płatności.
Możesz nawet przetwarzać płatności, ręcznie wprowadzając dane karty do wirtualnego terminala po otrzymaniu ich od klientów.
#2. Niższa opłata manipulacyjna
Kolejną kwestią, która przyciąga firmy do wirtualnych terminali, jest niska opłata manipulacyjna. Większość terminali wirtualnych pobiera niewielką prowizję za przetworzenie płatności, która jest dedykowana automatycznie przed zaksięgowaniem płatności na Twoim koncie.
Opłata manipulacyjna zazwyczaj waha się od 1 do 3,5% i różni się w zależności od terminala. Niektóre terminale nie pobierają żadnych opłat ze względu na oferowane opcje dopłat i rabatów gotówkowych.
#3. Opcja powtarzającej się płatności kartą kredytową
Niektóre terminale wirtualne umożliwiają skonfigurowanie cyklicznych opcji płatności kartą kredytową. Wystarczy podać dane karty kredytowej wraz z terminem płatności cyklicznej, a terminal automatycznie pobierze wymaganą kwotę. Zapewnia niezawodny przepływ środków pieniężnych i pomaga oferować klientom najlepszą obsługę.
#4. Bezpieczna transakcja i przechowywanie danych
Dobrze znane terminale wirtualne są wysoce zabezpieczone, ponieważ są chronione przez szyfrowanie wysokiego poziomu.
Szansa na jakiekolwiek oszustwo lub oszustwo podczas transakcji jest prawie zerowa, a prawdopodobieństwo niepowodzenia jest niskie. Ponadto możesz również przechowywać informacje o karcie kredytowej na potrzeby przyszłych transakcji za pomocą terminala wirtualnego, ale musisz przestrzegać przepisów PCI DSS.
#5. Elastyczność
Dzięki wirtualnym terminalom możesz przetwarzać płatności z dowolnego miejsca na świecie. Wszystko czego potrzebujesz to stabilne połączenie internetowe i konto do przetworzenia płatności.
Ponadto możesz uzyskać dostęp do wirtualnych terminali płatniczych 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, za pośrednictwem smartfona lub laptopa. Jest to korzystne dla małych firm, ponieważ otrzymują zamówienia o każdej porze dnia i wymagają dostępu do ich historii płatności, takich jak raporty sprzedaży, poziomy zapasów itp., dzięki czemu mogą wykonywać potrzebne zadania.
#6. Wysyłaj faktury wirtualnie
Po przetworzeniu płatności możesz automatycznie wysłać zakup wirtualnie do klienta e-mailem lub SMS-em. Wirtualne terminale umożliwiają ponadto przesyłanie szczegółów faktury do zespołu audytowego, który dba o Twoje finanse. Niektóre wirtualne terminale, takie jak QuickBooks, dają również możliwość przeglądania wszystkich szczegółów transakcji.
#7. Zmniejszyć koszty
Wirtualne terminale odegrały kluczową rolę w małych firmach w redukcji niektórych kosztów. Korzystając z niej, nie będziesz musiał ścigać klientów za opóźnienia w płatnościach ani myśleć o płaceniu wysokich opłat transakcyjnych. Wszystkie faktury są przechowywane cyfrowo i dystrybuowane do odpowiednich zespołów, zmniejszając w ten sposób różne koszty.
Porozmawiajmy teraz o najlepszych terminalach wirtualnych, których możesz użyć w swojej firmie.
Helcim
Helcim to bez wątpienia jeden z najlepszych wirtualnych terminali szeroko wykorzystywanych przez firmy zajmujące się handlem detalicznym. Został zaprojektowany w taki sposób, aby pasował do wszystkich rodzajów handlu detalicznego i był w stanie obsłużyć dużą liczbę transakcji.
Przetwarzanie transakcji od klientów jest stosunkowo łatwe dzięki prostemu interfejsowi Helcim i można to łatwo zrobić za pomocą kilku kliknięć. Duża liczba małych firm lub rozwijających się sprzedawców detalicznych woli to od innych wirtualnych terminali, ponieważ nie wiąże się to z żadną długoterminową umową i miesięczną opłatą za konto.
Co więcej, możesz automatycznie uzyskać zniżkę ilościową, funkcję, która przyciągnęła wiele uwagi. Oprócz przetwarzania płatności kartami kredytowymi i debetowymi jest również kompatybilny z przelewami ACH i transakcjami międzynarodowymi.
Jest dobrze chroniony przez narzędzie Helcim przeciw oszustwom i standardy PCI Data Security Standards, więc nie musisz się martwić kradzieżą informacji o karcie ani kosztownymi oszukańczymi transakcjami.
Płatności globalne
Global Payments to także wiodąca marka, jeśli chodzi o wirtualne terminale do wykonywania bezpiecznych płatności z dowolnego urządzenia. Projekt interfejsu tego wirtualnego terminala jest prosty i nie wymaga konfigurowania żadnego sprzętu do przyjmowania płatności.
Założenie konta jest również dość łatwe, a przy pomocy inżyniera produktu ze strony marki można szybko skonfigurować wirtualny terminal. Ten wirtualny terminal ułatwia przyjmowanie płatności na dużą skalę zarówno przez telefon, jak i pocztą.
Niezależnie od tego, czy chcesz przechowywać dane karty do przyszłych płatności, czy dokonywać zwrotów, ten wirtualny terminal pozwoli Ci z łatwością wykonać wiele niezbędnych zadań. Twoje konto będzie chronione przez technologię zgodną ze standardem PCI DSS, która nie tylko umożliwia przechowywanie wielu danych kart, ale także chroni Cię przed licznymi kontrolami oszustw.
Global Payments korzysta z modelu subskrypcji, a ceny różnią się w zależności od Twoich wymagań.
OmniFlex
Dzięki zintegrowaniu OmniFlex z Twoją firmą jako wirtualnego terminala do przetwarzania płatności, możesz bezpiecznie akceptować dowolny rodzaj kart z dowolnego miejsca. Jest to internetowe rozwiązanie płatnicze, które pozwala małym firmom z łatwością przetwarzać duże kwoty transakcji.
Jeśli masz nowy biznes e-commerce i masz trudności z obsługą dużej liczby transakcji, skorzystanie z OmniFlex może być bardzo pomocne. Całe przetwarzanie płatności jest zabezpieczone przez zastrzeżoną funkcję zarządzania oszustwami, dzięki czemu nikt nie może oszukać Cię płatnościami.
Co więcej, nie będziesz miał trudności z przystosowaniem się do tego narzędzia do płatności internetowych, a zasługa częściowo trafia do jego kompaktowego interfejsu. Podobnie jak inne terminale wirtualne, również działa w modelu abonamentowym i pobiera minimalny procent za przetwarzanie wszystkich płatności kartą.
Kwadrat
Odkąd wszedł do branży, Square zawsze był popularnym wyborem wśród organizacji, zwłaszcza małych firm. Zwykle jest preferowany do osobistego przetwarzania płatności, ale w ostatnich latach jego wirtualny terminal zyskał dużą reputację wśród właścicieli firm.
Od nowych firm po sklepy, które przechodzą do trybu online, jest przeznaczony do obsługi szerokiej gamy baz klientów. Aby proces płatności wirtualnych był wygodniejszy, organizacja zintegrowała go z Square POS i udostępniła bezpłatnie z każdym kontem Square POS.
Square całkowicie usprawnia przepływ gotówki, umożliwiając przetwarzanie płatności z kart kredytowych/debetowych, linków płatniczych i przelewów ACH. Dzięki pulpitowi nawigacyjnemu Square uzyskasz również dodatkowe korzyści w postaci przechowywania informacji o kartach i zarządzania zapasami.
Kolejną wielką zaletą tego wirtualnego terminala jest to, że pobiera tylko opłaty za transakcję, bez żadnych miesięcznych lub rocznych opłat abonamentowych. Wystarczy uiścić stałą opłatę w wysokości 3,5% oraz 15 centów za transakcję.
Po prostu zapłać mi
SimplyPayMe to renomowany wirtualny terminal płatniczy, który nie zawiera żadnej technologii sprzętowej, aby zapewnić bezproblemową usługę przetwarzania kart. Przetwarzanie dużych wolumenów płatności od wszystkich dostawców i klientów jest całkowicie bezpieczne i szybkie.
Ten wirtualny terminal jest potężny, ale wydajny i może zamienić Twój telefon komórkowy w bezpieczny terminal płatniczy, dzięki czemu możesz akceptować płatności kartą od handlowców i handlowców, kiedy tylko chcesz, z bezpieczeństwem i wygodą.
Oprócz płatności kartą akceptuje również płatności przez telefon, kody QR i Paylinks, dając Tobie i Twoim klientom elastyczność w przeprowadzaniu transakcji na różne sposoby.
SimplyPayMe może zarządzać transakcjami i fakturami oraz wystawiać rachunki pocztą elektroniczną lub SMS-em. Korzystanie z tego wirtualnego terminala nie wymaga wyboru modelu subskrypcji; po prostu zapłać kilka dolarów za transakcję i gotowe.
Koniczyna
Jeśli szukasz terminala wirtualnego, który jest wygodny i nie ma sprzętowego procesora płatności, Clover jest dobrą opcją. Jest polecany przez ekspertów i jest popularnym systemem POS.
Dzięki abonamentowi miesięcznemu otrzymujesz skrupulatnie zaprojektowany pulpit nawigacyjny i kompleksową usługę płatności z szyfrowaniem. Ponadto możesz przyjmować płatności z różnych kont handlowców, w tym kont o wysokim ryzyku.
Co więcej, pozwala zintegrować go z Twoim CRM, co zautomatyzuje przetwarzanie płatności, a także usprawni obsługę klienta. Jeśli korzystasz już z systemu POS firmy Clover, możesz go łatwo zintegrować do obsługi płatności cyklicznych, co jest bardzo korzystne dla utrzymania płynności finansowej.
Z każdym kontem Clover zapewnia ochronę przed odpowiedzialnością w wysokości 100 000 USD. Tak więc, jeśli dojdzie do naruszenia danych, będziesz uprawniony do odszkodowania. Możesz zdobyć Clover, płacąc 14,95 $ miesięcznie.
Cyberźródło
Chcesz akceptować płatności od dostawców, wprowadzając tylko dane ich karty?
Wypróbuj Cybersource. Jest uważany za jeden z pionierskich terminali wirtualnych, pozwalający na przyjmowanie płatności bezpośrednio z komputera. Jak każdy wiodący terminal wirtualny, jest to również szybka i bezpieczna aplikacja, która pozwala na obsługę dużej liczby transakcji dziennie.
Cybersource jest bardzo elastyczny, jeśli chodzi o transakcje, ponieważ możesz również pobierać płatności z eCheck. Dzięki temu wirtualnemu terminalowi możesz zdecydować się na zwrot środków, co jest niezwykle ważnym wymogiem w nowoczesnych biznesach.
Ponadto Cybersource posiada przyjazny dla użytkownika interfejs, dzięki czemu osoby o niewielkiej wiedzy na temat płatności i transakcji nie będą miały trudności z korzystaniem z aplikacji. Całość przetwarzania płatności jest zabezpieczona wielopoziomowym wbudowanym systemem bezpieczeństwa, który chroni przed oszustwami i oszustwami.
Jeśli jednak nadal masz trudności z akceptacją płatności lub Twoja płatność utknęła w trakcie, wydajna obsługa klienta Cybersource jest zawsze gotowa do pomocy.
CardPointe
CardPointe to popularny internetowy terminal wirtualny, który umożliwia przyjmowanie płatności wirtualnych i płatności bez użycia karty za pośrednictwem skutecznego systemu. Nie tylko przeglądarki na komputerze, ale możesz także używać smartfona lub tabletu do przyjmowania płatności.
Wystarczy wprowadzić podstawowe dane karty w wirtualnym terminalu podczas przyjmowania płatności. Po przesłaniu danych płatność zostanie zrealizowana w ciągu ułamka sekundy. Niezależnie od tego, czy akceptujesz płatność regularną, czy cykliczną, CardPointe automatycznie wygeneruje elektroniczne rachunki i wyśle je do odbiorców.
Integrując ten wirtualny terminal ze swoimi systemami, zyskujesz również możliwość przechowywania danych swoich klientów, co jest pomocne w zapewnianiu punktów lojalnościowych i generowaniu cyklicznych rozliczeń.
Ostatnie słowa
Wirtualne terminale ułatwiły dokonywanie płatności kartą przez telefon, e-mail lub inną formę elektroniczną. Jest nie tylko łatwy w użyciu, ale także bardzo bezpieczny, ponieważ większość terminali jest chroniona przez szyfrowanie klasy branżowej.
Przy tak wielu wirtualnych terminalach na rynku oferujących niesamowite funkcje i oferty, trudno jest wybrać jedną z nich. Dlatego przeczytaj o powyższych opcjach i wybierz najlepszy terminal wirtualny w oparciu o wymagania biznesowe i budżet.
Następnie sprawdź najlepsze rozwiązania do przetwarzania płatności dla Twojej firmy online.