Weryfikacja tożsamości klienta, klienta i firmy to standardowy proces zarządzania ryzykiem przed rozpoczęciem współpracy z jakąkolwiek stroną trzecią. Dzięki cyfryzacji tożsamości osobistej i biznesowej większość etapów walidacji KYC jest dostępna online.
Wymogi prawne, takie jak przestrzeganie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), polityki zarządzania ryzykiem korporacyjnym itp., wymuszają korzystanie z usługi Know Your Customer (KYC) w instytucjach finansowych. Kilka lat temu instytucje finansowe rekrutowały strony trzecie do sprawdzania przeszłości KYC.
Ale to już nie jest modne. Firmy korzystają teraz z zaawansowanych narzędzi, platform i aplikacji online w większości etapów KYC. Umożliwia szybkie wdrażanie klientów. Poniżej znajdziesz kilka popularnych narzędzi i aplikacji do weryfikacji tożsamości i KYC.
Spis treści:
Internetowe wąskie gardła we wdrażaniu klientów
weryfikacja tożsamości
Weryfikacja tożsamości klienta online to największe wyzwanie dla branży finansowej. Kradzież tożsamości, podszywanie się i podszywanie się są bardzo możliwe w Internecie. Banki i firmy inwestycyjne muszą unikać takich oszustw, ale nadal rejestrują klientów online.
Problemy z samoobsługowym wdrażaniem
Onboarding klienta online wymaga dużego wkładu ze strony klienta. Stąd spory odsetek klientów rezygnuje z procesu weryfikacji z powodu komplikacji technicznych.
Wyzwania dotyczące interfejsu użytkownika
Przemyślane i bezproblemowe projektowanie interfejsu użytkownika nadal stanowi wyzwanie dla wielu instytucji finansowych. Chociaż firmy te świetnie pomnażają pieniądze, brakuje im wizji technologicznej.
Brak dostępności infrastruktury
Z wyjątkiem miast poziomu 1, internet nadal stanowi wyzwanie dla wielu obszarów wiejskich i podmiejskich. KYC online i weryfikacja tożsamości wymagają szybkiego Internetu do udostępniania wideo, audio i dokumentów. Wąskim gardłem jest również dostęp do komputerów, smartfonów, tabletów itp.
Weryfikacja dokumentów finansowych
Mniejsza cyfryzacja wyszukiwania i uwierzytelniania dokumentów finansowych nadal stanowi wyzwanie. Nie jest możliwe zweryfikowanie wszystkich dokumentów online dla każdego klienta. Niektórzy klienci mogą potrzebować weryfikacji osobistej.
Koszt obsługi klienta
Firmy mogą być zmuszone zatrudnić dodatkowych pracowników wsparcia pierwszej linii dla klientów, którzy przystąpią do onboardingu online.
Co sprawia, że weryfikacja tożsamości i KYC online są trudne?
Podobnie jak onboarding online, KYC online jest również wyzwaniem. Firmy często borykają się z następującymi problemami:
Teraz już znasz wąskie gardła, z którymi Twoja firma może się zmierzyć w związku z wprowadzaniem online, potwierdzaniem tożsamości i KYC. Możesz jednak przezwyciężyć te wyzwania, korzystając z dowolnego z następujących narzędzi online:
Walidacja
Chcesz mieć kontrolę nad całym procesem weryfikacji klientów Twojej firmy? Walidacja to aplikacja do weryfikacji tożsamości, która pozwala to robić i nie tylko. Pomaga nie tylko w weryfikacji nowych klientów, ale także łagodzi ryzyko poprzez odpowiednie zarządzanie zgodnością z KYC.
Najlepszą rzeczą w tej platformie jest to, że masz wszystko pod jednym parasolem. Ponadto możesz zacząć z niego korzystać od razu, bez czasu oczekiwania i integracji technicznej. Walidacja to rozwiązanie KYC z certyfikatem PCI, które pomaga w zapobieganiu oszustwom, bezpiecznym gromadzeniu plików i potwierdzaniu tożsamości.
Ma intuicyjny i szybki proces recenzji, a także zgłoszenia KYC o niskim współczynniku tarcia, co ułatwia wprowadzanie użytkowników. Ta platforma zapewnia również komunikację z prawdziwym właścicielem konta.
Co więcej, pozwala Ci wyprzedzić obciążenie zwrotne, dzięki czemu możesz chronić swój współczynnik obciążenia zwrotnego i weryfikować osobę, która dokonała transakcji.
Weryfikacja
Veriff to oparte na sztucznej inteligencji rozwiązanie do weryfikacji tożsamości, które organizacje mogą wykorzystać do budowania zaufania poprzez uproszczoną weryfikację tożsamości.
Z jego pomocą możesz błyskawicznie przekształcić ludzi w wartościowych klientów, jednocześnie zachowując zgodność z KYC. Aplikacja ta zapewnia również przejrzystość transakcji cyfrowych, a tym samym zapewnia bezpieczeństwo klientom i biznesowi.
Veriff szczyci się najnowocześniejszą technologią i zespołem ekspertów, którzy zapewniają, że Twoja cyfrowa przestrzeń jest dostępna tylko dla osób godnych zaufania. Najlepsze usługi oferowane przez tę aplikację to:
- Rozwiązanie do weryfikacji tożsamości
- Oprogramowanie do weryfikacji tożsamości
- Potwierdzenie adresu
- Ekran AML
- Uwierzytelnianie biometryczne
- Wspomagane przechwytywanie obrazu
Ta platforma jest tak prosta w użyciu, że użytkownicy muszą wykonać mniej kroków, aby ukończyć weryfikację przy pierwszej próbie. Deweloperzy mogą zintegrować go ze swoimi aplikacjami za pomocą interfejsu API lub wdrożyć za pomocą mobilnych i internetowych SDK. Dla Twojej wygody obejmuje ona ponad dziesięć tysięcy wydanych przez rząd dokumentów tożsamości, a liczba ta rośnie.
Jumio
Jumio to platforma KYX nowej generacji, która przenosi zaufanie online na wyższy poziom. Oferuje kompletne rozwiązanie do weryfikacji klienta, które można przeprowadzić online. Dzięki tej aplikacji firmy uzyskują odpowiednią kombinację kontroli i gwarancji niezbędnych do zapobiegania przestępstwom finansowym i oszustwom związanym z tożsamością.
Automatyzuje proces szybkiej i dokładnej weryfikacji tożsamości, dzięki czemu więcej klientów może wejść na pokład w krótkim czasie. Możesz poznać swoich klientów z całego świata dzięki obsłudze 5000 typów identyfikatorów w 200 krajach i terytoriach.
Ponadto Jumio wykorzystuje podejście biometryczne do uwierzytelniania klientów, które przekracza obecne standardy branżowe. Wykorzystuje miliony punktów danych specyficznych dla domeny, aby zapewnić inteligentniejsze i szybsze korzystanie z tożsamości online.
Przyjazna dla użytkownika weryfikacja tożsamości tej aplikacji zmniejsza wskaźniki porzuceń i już na samym początku kładzie kres oszustom. Ponadto identyfikuje i zgłasza podejrzaną aktywność, korzystając z funkcji przesiewania, monitorowania i zarządzania w oparciu o sztuczną inteligencję.
Onfido
Firmy poszukujące aplikacji, która zapewni integracyjne i bezpieczne relacje z klientami, powinny wybrać Onfido. Czerpie swoją moc ze sztucznej inteligencji, aby zaoferować kompletne rozwiązanie do potwierdzania tożsamości.
Za pomocą tej platformy możesz szybko wprowadzać nowych klientów, zmniejszać koszty pozyskiwania klientów, wykrywać oszustwa finansowe i spełniać różne globalne wymagania zgodności, takie jak KYC i AML. Automatyzuje proces onboardingu użytkowników online i zapobiega oszustwom bez narażania wzrostu liczby klientów.
Ta kompleksowa platforma do weryfikacji tożsamości jest dostarczana z pakietem Verification Suite zawierającym kompleksową bibliotekę usług weryfikacji globalnej. Oprócz tego programiści mogą zintegrować całą platformę z jednym API Onfido lub zapoznać się z dokumentacją programisty w celu szybkiego odniesienia.
Wykorzystuje pasywne sygnały zapobiegające oszustwom do wykrywania oszustw bez wprowadzania tarcia. Elastyczne studio orkiestracyjne tej platformy obejmuje weryfikację dokumentów i biometryczną, wiarygodne źródła danych i sygnały wykrywania oszustw w zarządzanym przepływie pracy.
Osoba
Niezależnie od tego, czy chodzi o poznanie swoich uczniów, handlowców, klientów, kierowców, freelancerów czy instruktorów, Persona jest tutaj, aby Ci pomóc. Pozwala stworzyć idealne środowisko weryfikacji tożsamości, które możesz dostosować do swoich wymagań.
Ta pojedyncza platforma wystarcza do stworzenia wszystkich elementów konstrukcyjnych, w tym tworzenia przepływu użytkowników i automatyzacji decyzji, z pełną kontrolą. Użyj go w dowolnej z następujących branż:
- KYB
- Zgodność
- Kryptowaluta
- FinTech
- Rynek
Dzięki Persona otrzymujesz tysiące pasywnych sygnałów o oszustwach i źródeł danych, które pomagają ubezpieczać ryzykowne osoby podczas wykonywania KYC/AML.
iDenfy
iDenfy to platforma typu „wszystko w jednym”, na której można przeprowadzać weryfikację tożsamości, zgodność i zapobieganie oszustwom. Firmy mogą go używać do walidacji tożsamości, zachowując jednocześnie zgodność z kluczowymi przepisami i dyrektywami dotyczącymi wymagań KYC i AML.
Ta aplikacja wykorzystuje usługę rozpoznawania biometrycznego opartą na sztucznej inteligencji do weryfikacji tożsamości klienta. Ponieważ ich zespół ludzki sprawdza ten proces, możesz być pewien jakościowej weryfikacji tożsamości. Ponadto zapobiega oszukańczym kontom i zmniejsza koszty onboardingu klientów.
ID.ja
Korzystając z ID.me, firmy mogą uzyskać kompleksowe i łatwe do wdrożenia rozwiązania do weryfikacji tożsamości. Pozwala również wybrać plan odpowiedni dla Twojej firmy i tolerancję ryzyka.
Ta aplikacja w ciągu kilku minut bezpiecznie weryfikuje tożsamość za pomocą zdalnej weryfikacji fizycznej tożsamości, danych z sieci komórkowej, wykrywania oszustw i sprawdzania zgodności. Co więcej, ID.me umożliwia przeprowadzanie wirtualnej weryfikacji osobistej poprzez sesje wideokonferencji.
Przepustka
Blockpass wyróżnia się spośród innych wpisów na naszej liście, ponieważ jest pionierem w weryfikacji tożsamości Blockchain. Umożliwia firmom przeprowadzanie kontroli zgodności w łańcuchu bez konieczności przechowywania danych. Ta skoncentrowana na prywatności aplikacja oferuje rozwiązania „pod klucz” i obsługuje dostarczanie wyników przez API lub blockchain.
Organizacje DeFi i Crypto, które chcą ograniczyć ryzyko AML w Blockchain, powinny wybrać to rozwiązanie, ponieważ zapewnia ono weryfikację użytkowników w łańcuchu, ale nie przechowuje danych klientów. Dzięki temu klienci mogą być pewni, że nie dojdzie do niewłaściwego wykorzystania ich danych osobowych.
Lightico
Lightico to solidna aplikacja do natychmiastowej weryfikacji KYC i bezproblemowej weryfikacji tożsamości na całym świecie. Teraz szybko trzymaj oszustów z dala od swojego systemu, nie powodując żadnych niedogodności dla cennych klientów. Oferuje pełne bezpieczeństwo procesu bez kompromisów w zakresie obsługi klienta.
Dzięki tej aplikacji możesz wydłużyć czas weryfikacji nawet o 80%. Ponieważ Lightico może wykonywać takie zadania, jak eSign, weryfikacja tożsamości i dodawanie dokumentów pomocniczych, Twoja firma stanie się bardziej wydajna, ponieważ Twoi agenci mogą skoncentrować się na bardziej pilnych zadaniach.
Proces weryfikacji tożsamości online
Wirtualne KYC i uwierzytelnianie tożsamości osobistej obejmują bardzo zaawansowane oprogramowanie, sprzęt i procesy kryptograficzne. Oto ogólna idea procesu:
Składniki KYC online
Online KYC składa się z dwóch głównych elementów. Oto przepływ treści KYC i weryfikacji tożsamości.
Treść weryfikacji tożsamości
- rządowy lub inny dokument tożsamości wydany przez właściwy organ
- Dane rozpoznawania twarzy klienta
- Film przedstawiający twarz klienta, dokumenty, otoczenie, lokal itp.
- Akt urodzenia dla usług krytycznych dla wieku
- Odcisk palca
- Podpisy cyfrowe i fizyczne
Przepływ pracy KYC
- Program identyfikacji klienta lub przepływ pracy CIP, który weryfikuje dane przesłane przez klienta z odpowiednimi bazami danych.
- Customer Due Diligence lub CDD mierzy ryzyko finansowe związane z klientem poprzez analizę transakcji finansowych i raportów kredytowych.
- Stałe monitorowanie konta klienta w celu aktualizacji czynników ryzyka poprzez rejestrowanie cyfrowego śladu transakcji finansowych.
Jak internetowe aplikacje KYC pomagają firmom?
Zapobiegaj oszustwom tożsamości
KYC i weryfikacja tożsamości są koniecznością dla firm finansowych. W przeciwnym razie instytucje mogą ponieść duże straty. Wirtualne aplikacje KYC oferują zaawansowane procesy KYC, które pomagają firmom uwierzytelniać i weryfikować swoich klientów.
Zapobiegaj oszustwom związanym z wiekiem
Wiek ma kluczowe znaczenie w sektorach takich jak ubezpieczenia, inwestycje, emerytury, usługi socjalne itp. Aplikacje KYC online mogą bez trudu weryfikować grupy wiekowe klientów, dzięki czemu Twoja firma nie musi zajmować się oszustwami.
Oszczędzaj czas i pieniądze
Oszczędzasz pieniądze i czas, subskrybując weryfikację tożsamości online i narzędzia KYC.
Skoncentruj się na podstawowej działalności
Kiedy masz wolny czas od niepotrzebnych zadań, możesz bardziej skoncentrować się na marketingu biznesowym, sprzedaży, zwiększaniu przychodów itp.
Zintegruj wszystkie aplikacje biznesowe
Ponownie wykorzystuj dane klientów w CRM, formularzach, witrynach internetowych, aplikacjach itp. i unikaj ręcznego wprowadzania danych.
Zadowolenie i wygoda klienta
Twoi klienci mogą załatwić wszystkie formalności w zaciszu swojego domu.
Końcowe przemyślenia
Kompletny KYC jest obowiązkowy, zanim firmy będą mogły pożyczać, pożyczać lub wpłacać pieniądze. KYC i weryfikacja tożsamości są równie ważne dla instytucji i jej klientów. Nie powinno to jednak powstrzymywać rozwoju Twojego banku lub firmy finansowej. Wybierz dowolne z powyższych narzędzi, aby przetworzyć KYC i zautomatyzować cały proces onboardingu klienta.
Możesz również zainteresować się rozwiązaniami do czatu w aplikacji, które oferują pomoc kierowaną dla nowych klientów, gdy wypełniają oni potwierdzenie tożsamości lub KYC online.