Inwestowanie stało się obecnie bardziej przystępne niż kiedykolwiek, głównie dzięki licznym internetowym firmom brokerskim, które oferują swoje usługi za minimalne lub zerowe prowizje. Platformy inwestycyjne online wyróżniają się elastycznością, wygodą użytkowania, a w większości przypadków także wysokim poziomem bezpieczeństwa.
Dzięki platformom inwestycyjnym online, każdy ma możliwość skorzystania z potencjału rynków, zarówno w Stanach Zjednoczonych, jak i innych gospodarkach, poprzez inwestowanie w wybrane klasy aktywów, bez względu na swoją lokalizację.
Poniżej przedstawiamy osiem innowacyjnych aplikacji, które umożliwiają inwestowanie w amerykańskie akcje oraz fundusze ETF.
Ally
Ally proponuje automatyczne inwestowanie w „portfele Robo”, starannie skomponowane przez specjalistów, z minimalną kwotą wejścia wynoszącą jedynie 100 dolarów.
Platforma nie pobiera żadnych opłat za doradztwo, zarządzanie portfelem czy też opłat rocznych w przypadku portfeli wzmocnionych gotówką. Te specyficzne portfele zazwyczaj zawierają 30% środków w formie gotówki (nie są one ubezpieczone przez FDIC), co zapewnia swoisty bufor bezpieczeństwa w przypadku zawirowań rynkowych.
Oprócz tego, Ally oferuje portfele bardziej zorientowane na rynek, skierowane do inwestorów z mniejszym udziałem gotówki. Jednakże w tym przypadku, konta te są obciążone roczną opłatą doradczą w wysokości 0,30%, naliczaną miesięcznie. W tych portfelach, 2% środków utrzymywane jest w formie gotówki.
Użytkownicy mają wybór spośród predefiniowanych portfeli, ale Ally umożliwia także personalizację, dostosowując strategię inwestycyjną do indywidualnego poziomu ryzyka oraz oczekiwanego zwrotu.
Platforma umożliwia zakładanie kont indywidualnych, wspólnych oraz powierniczych, a także tradycyjnych, Roth i rollover IRA dla długoterminowych celów inwestycyjnych.
Jako członek Securities Investor Protection Corporation (SIPC), fundusze inwestorów Ally są chronione ubezpieczeniem do kwoty 500 tys. USD, z czego maksymalnie 250 tys. USD dotyczy gotówki. Dodatkowo, inwestorzy są zabezpieczeni dodatkową polisą ubezpieczeniową o wartości 150 mln USD w przypadku, gdy roszczenia przekroczą limity SIPC.
M1 Finanse
M1 Finanse, rozpoczynając działalność jako robo-doradca, rozwinęło się w kompleksowe narzędzie do zarządzania finansami osobistymi. Platforma ta umożliwia zarówno pożyczanie pieniędzy, jak i inwestowanie ich w akcje, fundusze ETF oraz REIT.
Chcesz zdywersyfikować swoje aktywa? Nie ma problemu. M1 Finance oferuje tzw. „pulpit nawigacyjny Pie”, gdzie użytkownicy mogą manualnie wybierać z ponad 6000 dostępnych funduszy i akcji. Dostępnych jest także ponad 80 „ciast” stworzonych przez ekspertów, z których każde prezentuje inną strategię inwestycyjną. Automatyzacja inwestycji na tej platformie jest niezwykle prosta, a inwestowanie z wykorzystaniem autopilota może być znakomitą strategią, szczególnie dla początkujących.
M1 Finance nie pobiera żadnych prowizji ani opłat maklerskich za swoje usługi. Niemniej jednak platforma ta nie jest przeznaczona dla doświadczonych traderów. Użytkownicy poszukujący aplikacji z zaawansowanymi funkcjami, powinni poszukać innych rozwiązań. Konto M1 Finance idealnie sprawdzi się dla małych i średnich inwestorów, którzy chcą zautomatyzować proces inwestycyjny oraz tych, którzy preferują personalizację i dywersyfikację swoich portfeli.
Robinhood
Robinhood, uruchomiony w 2013 roku, zyskał już 22,4 miliona użytkowników. Aplikacja mobilna i strona internetowa charakteryzują się intuicyjnym interfejsem, umożliwiającym bezproblemowe założenie konta cyfrowego bez dodatkowych opłat za brak aktywności.
Platforma nie narzuca minimalnego salda i pozwala na inwestowanie dowolnej kwoty. Robinhood działa w modelu bezprowizyjnym, oferując możliwość inwestowania w amerykańskie akcje, fundusze ETF, opcje oraz kryptowaluty.
Niestety, użytkownicy Robinhood nie mają możliwości inwestowania w fundusze inwestycyjne, obligacje, ani też integracji swojego konta emerytalnego z platformą. Kolejnym minusem jest brak wystarczających zasobów edukacyjnych, które mogłyby być pomocne w procesie podejmowania świadomych decyzji inwestycyjnych.
Z tych względów, Robinhood jest bardziej rekomendowany dla inwestorów, którzy są w stanie samodzielnie analizować rynek i wykorzystywać platformę do alokacji środków zgodnie z własnymi ustaleniami.
Żołędzie
Żołędzie koncentrują się na automatyzacji mikroinwestycji. Dzięki prostemu interfejsowi i rozbudowanej ofercie produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych, platforma zyskała ponad 6,8 miliona użytkowników.
Jak dokładnie działają Żołędzie?
Acorns angażuje się w pomaganie inwestorom w utrzymaniu dyscypliny. Zaokrągla wszystkie dokonywane zakupy do pełnego dolara, a różnicę przeznacza na inwestycje. Użytkownicy mogą również zdecydować się na odkładanie większej wielokrotności kwoty zaokrąglenia.
Przykładowo, jeśli kupujesz burgera za 2,5 USD, Żołędzie odłoży 50 centów (lub wielokrotność tej sumy) z twojego konta na poczet inwestycji. Oprócz tego sposobu, istnieje również opcja wpłat ad hoc. Dostępny jest również robo-doradca, który alokuje środki użytkowników w oparciu o wybrany plan inwestycyjny.
Dzięki przyjaznym dla początkujących materiałom edukacyjnym, Żołędzie to idealna platforma dla osób rozpoczynających swoją przygodę z inwestowaniem. Na początek, użytkownik może wprowadzić swój wiek, dochód oraz cele finansowe, co pomoże określić poziom tolerancji na ryzyko. Znajomość apetytu na ryzyko pozwala na podejmowanie bardziej świadomych decyzji inwestycyjnych.
Niemniej jednak, miesięczna opłata w wysokości 3 USD dla mniejszych kont może być dla niektórych użytkowników zbyt dużym obciążeniem.
Webull
Przejrzysty interfejs aplikacji mobilnej i strony internetowej Webull jest atrakcyjny dla współczesnych inwestorów. Platforma ta oferuje również zaawansowane narzędzia techniczne dla doświadczonych traderów. Webull umożliwia kompleksowe inwestowanie w akcje, fundusze ETF, ADR, opcje i kryptowaluty.
Jednakże, Webull nie oferuje rozbudowanego centrum edukacyjnego. Dla osób, które dopiero zaczynają swoją przygodę z inwestowaniem, wykresy świecowe mogą wydać się nieco skomplikowane bez odpowiedniego wsparcia. Webull jest bardziej polecany dla inwestorów o średnim i zaawansowanym poziomie wiedzy, którzy posiadają już pewną znajomość rynków i doświadczenie w inwestowaniu.
Webull nie pobiera prowizji maklerskich ani opłat za brak aktywności, ale w przypadku chęci przeniesienia aktywów na inną platformę, obowiązuje stała opłata w wysokości 75 USD.
Questrade
Ta kanadyjska platforma handlu akcjami umożliwia samodzielne inwestowanie w akcje, fundusze ETF, Forex, opcje i fundusze inwestycyjne. Aplikacja i strona internetowa cechują się prostym i przyjaznym interfejsem, co ułatwia korzystanie początkującym.
Cieszy nas fakt, że Questrade posiada specjalną zakładkę „Nauka”, gdzie użytkownicy mogą monitorować rynki, śledzić swoje cele, zdobywać wiedzę na temat korzystania z platformy i zapoznać się z podstawami inwestowania.
Questrade stanowi doskonałą opcję dla osób, które chcą uniknąć wysokich opłat pobieranych przez banki za inwestowanie. Prowizje od transakcji akcjami mogą wynosić zaledwie 4,95 CAD – co jest znacznie korzystniejszą ofertą w porównaniu do innych kanadyjskich brokerów.
Niestety, narzędzie do wyszukiwania akcji jest dość proste i nie dostarcza zaawansowanych danych statystycznych. Dodatkowo, za brak aktywności na małych kontach pobierana jest opłata w wysokości 24,95 CAD, co dla niektórych może być zachętą do utrzymywania stałej aktywności.
Doskonalenie
Doskonalenie to platforma robo-doradcza, umożliwiająca wybór spośród różnych funduszy ETF, które odwzorowują wyniki 13 różnych klas aktywów.
W Betterment cenimy sobie funkcję „Elastyczne portfele”, która pozwala na rebalansowanie inwestycji ETF w przypadku wystąpienia fundamentalnych zmian w otoczeniu gospodarczym. Dostępne są portfele o różnym charakterze: high-beta, dochodowe oraz odpowiedzialne społecznie. Po skonfigurowaniu konta, użytkownicy mogą korzystać z zakładki „Planowanie”, by śledzić postępy w realizacji swoich celów i planować swoją przyszłość emerytalną.
W podstawowym planie obowiązuje opłata za zarządzanie w wysokości 0,25%. Uaktualnienie do planu Betterment Premium wiąże się z kosztem 0,40% aktywów, przy minimalnym saldzie konta w wysokości 100 000 USD. W planie Premium użytkownicy mają dostęp do Certyfikowanego Planera Finansowego.
SoFi
SoFi, początkowo znane jako firma zajmująca się refinansowaniem kredytów studenckich, jest obecnie platformą handlową skierowaną do nowych inwestorów z mniejszymi portfelami. Użytkownicy mogą zautomatyzować inwestowanie, korzystając z 10 wstępnie skomponowanych portfeli, lub aktywnie zarządzać swoimi inwestycjami.
Za automatyczny lub aktywny handel nie są pobierane opłaty za zarządzanie. Użytkownicy zyskują również dostęp do certyfikowanego planisty finansowego bez dodatkowych kosztów. Aplikacja nie jest jednak przeznaczona dla zaawansowanych inwestorów.
Front bogactwa
Front bogactwa zrewolucjonizował przestrzeń automatycznych inwestycji, oferując jednocześnie rozwiązania dla aktywnych inwestorów i traderów. Dostępna jest zarówno aplikacja, jak i narzędzie internetowe, które cechują się równie dużą funkcjonalnością i prostotą obsługi.
Robo-doradca Wealthfront analizuje poziom ryzyka na podstawie danych wprowadzonych przez użytkownika i proponuje portfele dostosowane do jego profilu ryzyka. Platforma ta nie jest jedynie narzędziem do planowania finansowego. Oferuje również opcję personalizacji portfela, która umożliwia tworzenie i rebalansowanie portfela w oparciu o własne analizy.
Minimalna kwota otwarcia konta w Wealthfront wynosi 500 USD, a opłata za zarządzanie wynosi 0,25% aktywów. Osoby poszukujące tańszych opcji, powinny jednak rozważyć inne alternatywy.
Czy znalazłeś to, czego szukałeś?
Niezależnie od tego, czy dopiero rozpoczynasz swoją przygodę z inwestowaniem, czy jesteś doświadczonym inwestorem, zawsze warto rozważyć, czy nie istnieją bardziej efektywne i przystępne cenowo platformy.
Przedstawiliśmy kilka z najlepszych aplikacji do inwestowania. Teraz możesz wybrać jedną z nich i rozpocząć swoją inwestycyjną podróż w ciągu kilku minut.
Może Cię również zainteresować temat osobistych platform budżetowych lub alternatywnych platform inwestycyjnych, takich jak inwestowanie w dobre wino.
Chcesz spróbować swoich sił w bankowości inwestycyjnej? Sprawdź te zasoby.
newsblog.pl
Maciej – redaktor, pasjonat technologii i samozwańczy pogromca błędów w systemie Windows. Zna Linuxa lepiej niż własną lodówkę, a kawa to jego główne źródło zasilania. Pisze, testuje, naprawia – i czasem nawet wyłącza i włącza ponownie. W wolnych chwilach udaje, że odpoczywa, ale i tak kończy z laptopem na kolanach.