9 aplikacji do KYC i weryfikacji tożsamości w celu bezproblemowego wdrażania

Proces weryfikacji tożsamości klienta, jak również weryfikacja firmy, jest standardowym elementem zarządzania ryzykiem, stosowanym przed rozpoczęciem współpracy z podmiotami zewnętrznymi. W dobie cyfryzacji danych osobowych i biznesowych, większość etapów walidacji KYC (Know Your Customer) jest realizowana online.

Wymagania prawne, w tym przestrzeganie przepisów przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), zasady zarządzania ryzykiem korporacyjnym i inne, zmuszają instytucje finansowe do korzystania z procedur KYC. W przeszłości, banki i inne firmy finansowe zatrudniały zewnętrzne podmioty do przeprowadzania weryfikacji KYC.

Obecnie, takie podejście jest mniej popularne. Firmy preferują zaawansowane narzędzia, platformy i aplikacje online, które umożliwiają przeprowadzenie większości kroków KYC. To znacznie przyspiesza proces wdrażania nowych klientów. Poniżej przedstawiamy kilka popularnych rozwiązań i aplikacji, które służą do weryfikacji tożsamości i procedur KYC.

Problemy we wdrażaniu klientów online

Weryfikacja tożsamości

Potwierdzenie tożsamości klienta w środowisku online stanowi poważne wyzwanie dla sektora finansowego. Kradzież tożsamości, podszywanie się pod inne osoby i fałszerstwa są realnym zagrożeniem w internecie. Instytucje finansowe muszą chronić się przed tego typu oszustwami, jednocześnie umożliwiając klientom rejestrację online.

Problemy z samoobsługowym onboardingiem

Proces rejestracji klienta online wymaga znacznego zaangażowania ze strony użytkownika. Wielu klientów rezygnuje z procedury weryfikacji, napotykając komplikacje techniczne.

Wyzwania związane z interfejsem użytkownika

Intuicyjny i łatwy w obsłudze interfejs użytkownika to wciąż problem dla wielu instytucji finansowych. Pomimo, że te firmy są bardzo skuteczne w zarządzaniu finansami, często brakuje im zaawansowanego know-how technologicznego.

Niedostępność infrastruktury

Poza dużymi aglomeracjami, dostęp do szybkiego internetu jest nadal problemem w wielu mniejszych miejscowościach i na terenach wiejskich. Weryfikacja tożsamości i KYC online wymagają stabilnego łącza internetowego do przesyłania wideo, audio i dokumentów. Dodatkowym problemem jest dostępność komputerów, smartfonów i tabletów.

Weryfikacja dokumentów finansowych

Niedostateczna cyfryzacja procesów wyszukiwania i potwierdzania autentyczności dokumentów finansowych jest nadal przeszkodą. Nie wszystkie dokumenty można zweryfikować online dla każdego klienta, a w niektórych przypadkach konieczna jest weryfikacja osobista.

Koszty wsparcia klienta

Firmy mogą być zmuszone do zatrudnienia dodatkowych pracowników, aby zapewnić wsparcie klientom przechodzącym proces onboardingu online.

Co utrudnia weryfikację tożsamości i KYC online?

Podobnie jak onboarding online, KYC online również niesie ze sobą szereg wyzwań. Firmy często spotykają się z następującymi problemami:

• Częste problemy z połączeniem internetowym podczas przesyłania danych przez klienta za pomocą aplikacji webowej lub mobilnej. To zmusza użytkowników do ponownego rozpoczęcia procesu, co często prowadzi do rezygnacji.
• Infrastruktura IT, taka jak integracja aplikacji, API, bazy danych rządowych i inne, może czasami nie działać w synchronizacji.
• Wykrywanie oszukańczych działań staje się trudne, gdy instytucje finansowe starają się zweryfikować wszystko online.
• Proces KYC może zostać wstrzymany z powodu problemów ze strony podmiotów trzecich. Rozwiązanie tych problemów może być dla firmy czasochłonne.
• Zewnętrzne agencje weryfikacji tożsamości, działające w terenie, mogą być łatwo oszukane.
• Klient musi posiadać podstawowe umiejętności obsługi komputera, aby samodzielnie przejść przez wszystkie kroki KYC.
• Wreszcie, KYC online to proces, który generuje koszty.

Teraz znane są już trudności, jakie mogą napotkać firmy podczas wdrażania online, weryfikacji tożsamości i KYC. Możesz jednak rozwiązać te problemy, wykorzystując jedno z wymienionych poniżej narzędzi online:

Walidacja

Chcesz mieć pełną kontrolę nad procesem weryfikacji klientów w Twojej firmie? Walidacja to aplikacja do weryfikacji tożsamości, która to umożliwia i oferuje znacznie więcej. Pomaga nie tylko w weryfikacji nowych klientów, ale również w ograniczaniu ryzyka poprzez właściwe zarządzanie zgodnością z KYC.

Największą zaletą tej platformy jest to, że wszystkie funkcje są dostępne w jednym miejscu. Ponadto, można z niej od razu korzystać, bez czekania na integrację techniczną. Walidacja to certyfikowane rozwiązanie KYC, które pomaga zapobiegać oszustwom, bezpiecznie gromadzić pliki i potwierdzać tożsamość.

Platforma ta oferuje intuicyjny i szybki proces przeglądu, a także zgłoszenia KYC o niskim poziomie tarcia, co znacznie ułatwia onboarding użytkowników. Walidacja zapewnia również komunikację z rzeczywistym właścicielem konta.

Dodatkowo, pozwala na wyprzedzenie obciążeń zwrotnych, co umożliwia ochronę wskaźnika obciążeń zwrotnych i weryfikację osoby, która dokonała transakcji.

Veriff

Veriff to oparte na sztucznej inteligencji rozwiązanie do weryfikacji tożsamości, które organizacje mogą wykorzystać do budowania zaufania poprzez uproszczone procesy.

Umożliwia błyskawiczne przekształcanie użytkowników w wartościowych klientów, jednocześnie zapewniając zgodność z KYC. Aplikacja ta gwarantuje również przejrzystość transakcji cyfrowych, zwiększając tym samym bezpieczeństwo klientów i firm.

Veriff korzysta z najnowocześniejszych technologii i zespołu specjalistów, którzy dbają o to, aby w przestrzeni cyfrowej przebywały wyłącznie osoby godne zaufania. Do najważniejszych usług oferowanych przez aplikację należą:

• Rozwiązanie do weryfikacji tożsamości
• Oprogramowanie do weryfikacji tożsamości
• Potwierdzenie adresu
• Weryfikacja AML
• Uwierzytelnianie biometryczne
• Wspomagane przechwytywanie obrazu

Platforma jest tak prosta w obsłudze, że użytkownicy muszą wykonać minimalną liczbę kroków, aby dokonać weryfikacji za pierwszym razem. Deweloperzy mogą zintegrować aplikację ze swoimi systemami za pomocą interfejsu API, lub poprzez mobilne i internetowe zestawy SDK. Veriff obejmuje ponad dziesięć tysięcy dokumentów tożsamości wydanych przez rządy z całego świata, a ich liczba stale rośnie.

Jumio

Jumio to platforma KYX nowej generacji, która przenosi zaufanie online na wyższy poziom. Oferuje kompleksowe rozwiązanie do weryfikacji klienta, przeprowadzane online. Aplikacja zapewnia firmom odpowiednie mechanizmy kontroli i gwarancje, które są niezbędne do zapobiegania przestępstwom finansowym i oszustwom związanym z tożsamością.

Platforma automatyzuje proces szybkiej i dokładnej weryfikacji tożsamości, co umożliwia onboardowanie większej liczby klientów w krótszym czasie. Jumio wspiera weryfikację klientów z całego świata, obsługując 5000 typów identyfikatorów w 200 krajach i regionach.

Jumio stosuje biometryczne metody uwierzytelniania, które wykraczają poza obecne standardy branżowe. Wykorzystuje miliony punktów danych specyficznych dla danej domeny, co umożliwia inteligentniejsze i szybsze procesy potwierdzania tożsamości online.

Przyjazny dla użytkownika proces weryfikacji tożsamości, jaki oferuje aplikacja, redukuje współczynnik porzuceń i pozwala na eliminowanie oszustów już na początku procesu. Dodatkowo, Jumio wykrywa i zgłasza podejrzane działania, korzystając z funkcji przesiewania, monitorowania i zarządzania opartych na sztucznej inteligencji.

Onfido

Firmy, które szukają aplikacji zapewniającej integrację i bezpieczeństwo relacji z klientami, powinny wybrać Onfido. Platforma wykorzystuje sztuczną inteligencję, aby oferować kompletne rozwiązanie do potwierdzania tożsamości.

Dzięki niej, firmy mogą szybko wdrażać nowych klientów, zmniejszać koszty akwizycji, wykrywać oszustwa finansowe i spełniać globalne wymagania zgodności, takie jak KYC i AML. Onfido automatyzuje proces onboardingu użytkowników online i chroni przed oszustwami, nie hamując wzrostu liczby klientów.

Ta wszechstronna platforma do weryfikacji tożsamości jest dostarczana z pakietem Verification Suite, który zawiera obszerną bibliotekę usług weryfikacji globalnej. Deweloperzy mogą zintegrować platformę z jednym API Onfido lub korzystać z dokumentacji programistycznej w celu szybkiego odniesienia.

Onfido wykorzystuje pasywne sygnały zapobiegające oszustwom, dzięki czemu wykrywanie oszustw nie utrudnia użytkownikom procesu weryfikacji. Elastyczne studio orkiestracyjne platformy obejmuje weryfikację dokumentów, biometrię, wiarygodne źródła danych i sygnały wykrywania oszustw w zarządzanym przepływie pracy.

Persona

Niezależnie od tego, czy chcesz poznać swoich uczniów, sprzedawców, klientów, kierowców, freelancerów czy instruktorów, Persona jest rozwiązaniem, które Ci w tym pomoże. Platforma umożliwia stworzenie idealnego środowiska weryfikacji tożsamości, które można dostosować do indywidualnych wymagań.

Platforma wystarcza do stworzenia wszystkich elementów konstrukcyjnych, w tym generowania przepływu użytkowników i automatyzacji decyzji, przy zachowaniu pełnej kontroli. Persona może być wykorzystana w następujących sektorach:

• KYB
• Zgodność
• Kryptowaluty
• FinTech
• Rynek

Dzięki Persona zyskujesz dostęp do tysięcy pasywnych sygnałów wykrywania oszustw i źródeł danych, które pomagają w ubezpieczaniu osób o podwyższonym ryzyku podczas przeprowadzania KYC/AML.

iDenfy

iDenfy to platforma typu „wszystko w jednym”, która umożliwia przeprowadzenie weryfikacji tożsamości, zapewnienie zgodności i zapobieganie oszustwom. Firmy mogą korzystać z iDenfy w celu potwierdzenia tożsamości, jednocześnie przestrzegając najważniejszych przepisów i dyrektyw dotyczących wymagań KYC i AML.

Aplikacja wykorzystuje usługę rozpoznawania biometrycznego opartą na sztucznej inteligencji do weryfikacji tożsamości klienta. Dodatkowo proces weryfikacji jest nadzorowany przez zespół ekspertów, co gwarantuje wysoką jakość weryfikacji tożsamości. Aplikacja pomaga również w zapobieganiu zakładaniu fałszywych kont i redukuje koszty związane z onboardingiem klientów.

ID.me

ID.me oferuje kompleksowe i łatwe do wdrożenia rozwiązania do weryfikacji tożsamości. Pozwala również na wybranie planu dopasowanego do potrzeb firmy i poziomu tolerancji ryzyka.

Aplikacja w bezpieczny sposób weryfikuje tożsamość w ciągu kilku minut, wykorzystując zdalną weryfikację fizycznej tożsamości, dane z sieci komórkowej, wykrywanie oszustw i weryfikację zgodności. ID.me umożliwia także przeprowadzenie wirtualnej weryfikacji osobistej, za pomocą sesji wideokonferencyjnych.

Blockpass

Blockpass wyróżnia się na tle innych rozwiązań, ponieważ jest pionierem w dziedzinie weryfikacji tożsamości w oparciu o technologię Blockchain. Platforma umożliwia firmom przeprowadzanie kontroli zgodności w łańcuchu, bez konieczności przechowywania danych. Aplikacja, która koncentruje się na ochronie prywatności, oferuje gotowe rozwiązania i obsługuje dostarczanie wyników za pośrednictwem interfejsu API lub blockchain.

Organizacje z sektora DeFi i kryptowalut, które chcą zredukować ryzyko AML w technologii Blockchain, powinny wybrać to rozwiązanie, ponieważ zapewnia ono weryfikację użytkowników w łańcuchu, nie przechowując przy tym danych klientów. Dzięki temu klienci mogą mieć pewność, że ich dane osobowe nie zostaną w nieodpowiedni sposób wykorzystane.

Lightico

Lightico to solidna aplikacja do natychmiastowej weryfikacji KYC i bezproblemowego potwierdzania tożsamości na całym świecie. Umożliwia szybkie eliminowanie oszustów z systemu, nie powodując niedogodności dla wartościowych klientów. Zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa procesu, bez obniżania jakości obsługi klienta.

Dzięki tej aplikacji, czas potrzebny na weryfikację może zostać skrócony nawet o 80%. Lightico obsługuje szereg zadań, takich jak e-podpisy, weryfikacja tożsamości i przesyłanie dokumentów pomocniczych, co znacząco zwiększa efektywność firmy, umożliwiając pracownikom koncentrację na bardziej priorytetowych zadaniach.

Proces weryfikacji tożsamości online

Wirtualne KYC i uwierzytelnianie tożsamości osobistej wykorzystuje zaawansowane oprogramowanie, sprzęt i metody kryptograficzne. Ogólny proces wygląda następująco:

• Instytucja finansowa tworzy aplikację internetową lub mobilną, która może przechwytywać filmy, zdjęcia, dokumenty, odciski palców, klipy audio, rysunki na ekranie dotykowym itp.
• Następnie firma łączy swoją aplikację z wieloma interfejsami API serwerów dokumentów, aby zweryfikować prawa jazdy, dowody tożsamości ze zdjęciem, paszporty, akty urodzenia, karty wyborcze, zielone karty, numery SSN, zdolność kredytową i inne.
• W niektórych przypadkach, w procesie weryfikacji klientów wykorzystywani są eksperci ds. bezpieczeństwa i oprogramowanie do rozpoznawania twarzy.
• Po skonfigurowaniu wszystkich ustawień, klienci logują się do aplikacji internetowej lub mobilnej i przesyłają dane, takie jak zdjęcie twarzy, wideo, prawo jazdy, podpis itp., a narzędzie automatycznie weryfikuje wprowadzone informacje.
• Podstawą procesu jest wykonywanie wywołań API w celu potwierdzenia autentyczności dokumentów klienta, na podstawie danych pochodzących ze strony odpowiedniego organu wydającego.

Składniki KYC online

KYC online składa się z dwóch głównych elementów. Poniżej przedstawiono przepływ treści KYC i weryfikacji tożsamości.

Treść weryfikacji tożsamości

• Dokument tożsamości wydany przez rząd lub inną uprawnioną instytucję
• Dane rozpoznawania twarzy klienta
• Film przedstawiający twarz klienta, dokumenty, otoczenie, lokalizację itp.
• Akt urodzenia – w przypadku usług o ograniczeniach wiekowych
• Odciski palców
• Podpisy cyfrowe i fizyczne

Przepływ pracy KYC

• Program identyfikacji klienta (CIP), który weryfikuje dane przesłane przez klienta w oparciu o odpowiednie bazy danych.
• Customer Due Diligence (CDD), czyli analiza due diligence klienta. CDD mierzy ryzyko finansowe związane z klientem poprzez analizę transakcji finansowych i raportów kredytowych.
• Ciągłe monitorowanie konta klienta w celu aktualizacji czynników ryzyka poprzez rejestrację cyfrowego śladu transakcji finansowych.

Jak aplikacje KYC online pomagają firmom?

Zapobieganie oszustwom tożsamości

KYC i weryfikacja tożsamości to wymóg konieczny dla firm finansowych, w przeciwnym razie instytucje mogą ponieść duże straty. Wirtualne aplikacje KYC oferują zaawansowane procesy, które pomagają firmom uwierzytelniać i weryfikować swoich klientów.

Zapobieganie oszustwom związanym z wiekiem

Wiek klienta jest kluczowy w sektorach takich jak ubezpieczenia, inwestycje, emerytury, usługi społeczne i inne. Aplikacje KYC online mogą łatwo weryfikować wiek klientów, chroniąc firmę przed oszustwami.

Oszczędność czasu i pieniędzy

Inwestycja w internetowe narzędzia do weryfikacji tożsamości i KYC, pozwala na znaczne oszczędności czasu i pieniędzy.

Koncentracja na podstawowej działalności

Dzięki redukcji zbędnych zadań, firma może skupić się na działaniach marketingowych, sprzedaży, zwiększaniu przychodów itp.

Integracja wszystkich aplikacji biznesowych

Umożliwia ponowne wykorzystanie danych klienta w CRM, formularzach, stronach internetowych, aplikacjach i innych systemach, eliminując konieczność ręcznego wprowadzania danych.

Zadowolenie i wygoda klienta

Klienci mogą załatwić wszelkie formalności bez wychodzenia z domu.

Podsumowanie

Kompletny proces KYC jest wymagany, zanim firmy będą mogły udzielać pożyczek, zaciągać kredyty lub przyjmować wpłaty. KYC i weryfikacja tożsamości są równie istotne dla instytucji i ich klientów. Nie powinny one jednak hamować rozwoju banków i firm finansowych. Wybierz jedno z powyższych narzędzi, aby usprawnić KYC i zautomatyzować cały proces onboardingu klienta.

Warto rozważyć także implementację rozwiązań do czatu w aplikacji, które oferują wsparcie nowym klientom podczas wypełniania danych wymaganych w procesie weryfikacji tożsamości lub KYC online.