W niniejszym przewodniku przedstawimy sposób na skonfigurowanie bezpłatnych powiadomień o oszustwach w każdym z trzech głównych biur kredytowych w Stanach Zjednoczonych. Omówimy także, dlaczego same alerty o oszustwach mogą być niewystarczające oraz podzielimy się informacjami na temat zamrożeń kredytów, istotnych faktów dotyczących ostrzeżeń o oszustwach i innych ważnych kwestii.
Alert o oszustwie to mechanizm, który informuje osoby trzecie, że Twoja tożsamość mogła zostać naruszona lub że padłeś ofiarą oszustwa. Istnieje kilka typów alertów, a ich właściwe wykorzystanie może chronić Twoje finanse, wspierać Cię w procesie odbudowy po oszustwie oraz ułatwić życie. Zanim jednak przejdziemy do szczegółów, wyjaśnijmy, czym dokładnie jest ostrzeżenie o oszustwie.
Co to jest alert o oszustwie?
Ostrzeżenie o oszustwie to krótka notatka w Twoim raporcie kredytowym, która wskazuje, że mogłeś paść ofiarą oszustwa kredytowego lub kradzieży tożsamości. To istotna informacja, która może pomóc w ochronie przed stratami finansowymi. Jest to również ważne dla banków, ubezpieczycieli oraz innych instytucji, ponieważ minimalizuje ryzyko związanego z oszustwami. Istnieją różne rodzaje alertów o oszustwach, które za chwilę omówimy, ale na razie pamiętaj, że działają one na zasadzie ostrzeżenia.
Wstępne alerty o oszustwach trwają 90 dni i mają na celu zapewnienie Ci ochrony przez kilka miesięcy po tym, jak Twoje dane mogły zostać ujawnione. Można je raz przedłużyć lub powtórzyć o około 6 miesięcy (180 dni) ochrony przed oszustwami.
Rozszerzone alerty o oszustwach mogą trwać do 7 lat, ale w przeciwieństwie do początkowych alertów, nie można ich ustawić na podstawie samego podejrzenia. Można je zastosować jedynie w przypadku rzeczywistej kradzieży tożsamości, po złożeniu zgłoszenia kradzieży tożsamości w FTC.
Alerty o aktywnej służbie są dedykowane dla członków wojskowych USA w czynnej służbie, co wymaga od kredytodawców i innych stron trzecich potwierdzenia Twojej tożsamości przed udzieleniem kredytu. Może to obejmować numer telefonu, pod którym można się z Tobą skontaktować w celu przeprowadzenia weryfikacji.
W zależności od stanu oraz biura informacji kredytowej, z którym się kontaktujesz, możesz być zobowiązany do dostarczenia dodatkowych informacji, na przykład w postaci raportu policyjnego lub jasnych instrukcji dotyczących uzyskania zgody, gdy jesteś w nagłej sytuacji.
Alerty o oszustwach a zamrożenie kredytu
Alert o oszustwie to notatka umieszczana w Twoim pliku kredytowym na 90 dni, 1 rok lub do 7 lat, w zależności od wybranego typu ostrzeżenia. Informuje ona osoby trzecie o konieczności podjęcia dodatkowych kroków przy zatwierdzaniu kredytu. Jest dostępna we wszystkich trzech biurach kredytowych — Experian, Equifax i TransUnion — i jest zazwyczaj bezpłatna. To doskonały sposób na zminimalizowanie ryzyka oszustw, jednocześnie zachowując dostęp do kredytu. Należy jednak pamiętać, że alerty o oszustwach nie blokują firm przed udzielaniem kredytów. Jeśli obawiasz się, że mimo ostrzeżenia o oszustwie ktoś mógłby uzyskać kredyt na Twoje dane, lepszą opcją może być zamrożenie kredytu, znane również jako zamrożenie zabezpieczeń.
Zamrożenie zabezpieczeń uniemożliwia dostęp do Twojego raportu kredytowego osobom trzecim. To skuteczne zabezpieczenie, gdy masz pewność, że ktoś może próbować Cię oszukać. Jest to również rozsądny krok, jeśli jesteś już ofiarą oszustwa i chcesz zminimalizować straty. Należy jednak pamiętać, że zamrożenie kredytu uniemożliwia także Tobie korzystanie z kredytów oraz usług ubezpieczeniowych. Dlatego, jeśli planujesz ubiegać się o kredyt hipoteczny lub ubezpieczenie, rozważ skorzystanie z alertu o oszustwie. Alternatywnie, możesz poprosić o zamrożenie zabezpieczeń z kodem PIN, co umożliwia tymczasowy dostęp do danych na podstawie specjalnego kodu.
5 faktów dotyczących alertów o oszustwach
Oto kilka informacji, które mogą być dla Ciebie nowe w kontekście alertów o oszustwach.
Nie ma znaczenia, z którym biurem informacji kredytowej się skontaktujesz. Experian, Equifax i TransUnion są zobowiązane prawnie do wzajemnego informowania się o alertach o oszustwach. Oznacza to, że wystarczy skontaktować się z jednym z nich, aby zainicjować alerty we wszystkich trzech biurach. To ważne, ponieważ czas jest kluczowy, gdy Twoje bezpieczeństwo i tożsamość są zagrożone.
Alert o oszustwie wymaga od stron trzecich podjęcia dodatkowych kroków w celu potwierdzenia Twojej tożsamości przed przyznaniem kredytu. Niestety, jeśli masz już otwartą linię kredytową, która została naruszona, nie będziesz chroniony przez alert o oszustwie – w takim przypadku musisz skontaktować się z bankiem lub pożyczkodawcą. Dobrą wiadomością jest to, że instytucje finansowe będą pracować na to, by nie udzielić kredytu w Twoim imieniu przestępcy.
Rozszerzone alerty o oszustwach wymagają więcej formalności, podczas gdy zwykłe nie. Jeśli chcesz złożyć wniosek o standardowe 90-dniowe powiadomienie o oszustwie, możesz to zrobić w dowolnym momencie. W przypadku rozszerzonego alertu o oszustwie musisz udowodnić, że padłeś ofiarą oszustwa lub kradzieży tożsamości, co oznacza, że potrzebujesz raportu policyjnego lub zgłoszenia kradzieży tożsamości w FTC.
Nie ma znaczenia, w jaki sposób się kontaktujesz, telefonicznie czy pocztą. Wszystkie trzy biura kredytowe ułatwiają zakładanie, aktualizowanie i usuwanie alertów o oszustwach zarówno telefonicznie, jak i pocztą. Nie musisz czekać na fizyczne listy; możesz użyć telefonu, aby zweryfikować swoją tożsamość bez problemów i w ten sposób aktywować alert o oszustwie.
Możesz powierzyć zarządzanie alertami o oszustwach innej osobie. Możesz wyznaczyć osobistego przedstawiciela, który będzie zarządzał alertem o oszustwie w Twoim imieniu. Zazwyczaj wymaga to dokumentu wyznaczonego przez sąd lub udzielenia pełnomocnictwa. Twój przedstawiciel może wykonać większość działań, które Ty sam mógłbyś wykonać, tak jak dodawanie i aktualizowanie alertów o oszustwach oraz zmiana danych kontaktowych, dlatego upewnij się, że korzystasz z tej opcji tylko z zaufaną osobą.
Dlaczego alerty o oszustwach są ważne?
Wiele osób zakłada, że od razu dowiedzą się, jeśli ktoś spróbuje wykorzystać ich tożsamość bez ich wiedzy. Jednak rzeczywistość jest znacznie bardziej skomplikowana. Aby to zobrazować, wyobraź sobie sytuację, w której ktoś przejmuje Twoje dane osobowe, takie jak imię, numer ubezpieczenia społecznego i adres. Jest to wystarczające, aby w wielu stanach zaciągnąć kredyt na Twoje nazwisko, zwłaszcza jeśli sprawca korzysta z fałszywego dowodu tożsamości, który wygląda na autentyczny. Co się dzieje dalej? Przestępca używa Twojego nazwiska, ale zmienia adres, adres e-mail oraz numer telefonu.
W rezultacie ofiara oszustwa tożsamości nie ma możliwości dowiedzenia się, co się dzieje, ponieważ cała komunikacja trafia do przestępcy. Wiele osób zdaje sobie sprawę z zaistniałej sytuacji dopiero wtedy, gdy otrzymują wezwanie od agencji federalnej, banku lub prywatnej firmy, na przykład w sprawie spłaty zaległej pożyczki lub podatków dochodowych, których nie zarobili. Niestety, w tym momencie często jest już za późno, aby złapać sprawcę i cofnąć wyrządzone szkody.
Dlatego alerty o oszustwach są niezbędne. Umożliwiają skuteczne zablokowanie przestępcom możliwości uzyskania nowego kredytu na Twoje dane, wprowadzając dodatkowe kroki, które utrudniają to komukolwiek innemu niż Ty sam. Pomagają w ten sposób aktywnie chronić Twoje finanse, zamiast reagować na przestępstwa po ich zaistnieniu. To sprawia, że alerty o oszustwach są niezwykle cenne, zwłaszcza gdy planujesz dłuższe nieobecności, na przykład podczas podróży za granicą lub w czasie służby.
Jak ustawić alert o oszustwie
Na początku nie musisz ustawiać alertu o oszustwie w każdym z trzech głównych biur kredytowych. Wystarczy, że zadzwonisz lub odwiedzisz stronę internetową jednego z nich. To proste! Wejdź na Equifax, Experian lub TransUnion i postępuj zgodnie z instrukcjami, aby dotrzeć do sekcji dotyczącej alertów o oszustwach. Następnie wybierz odpowiedni typ ostrzeżenia i aktywuj go. Otrzymasz dodatkowe instrukcje dotyczące dalszych kroków oraz anulowania alertu o oszustwie. Proces jest szybki i łatwy, wystarczy postępować zgodnie z instrukcjami na stronach internetowych.
Podsumowanie
Teraz jesteś już zaznajomiony z tym, jak ustawić alerty o oszustwach i jak mogą one współpracować z usługami monitorowania tożsamości. Co zamierzasz zrobić z informacjami, które zdobyłeś w tym artykule? Daj nam znać w komentarzach poniżej!