Jak zamrozić kredyt w 3 prostych krokach

Jeśli nigdy wcześniej nie rozważałeś zamrożenia swojego kredytu, z pewnością może być to dla Ciebie nowe i nieco zniechęcające. W tym przewodniku przedstawimy Ci, jak skutecznie zamrozić kredyt, przybliżymy, co to dokładnie oznacza, omówimy korzyści i potencjalne wady, a także zwrócimy uwagę na inne istotne kwestie, które warto mieć na uwadze przed podjęciem decyzji.

Zamrożenie kredytu to jeden z najskuteczniejszych sposobów na ochronę swojej historii kredytowej. Dzięki tej metodzie blokujesz możliwość otwierania nowych, nieautoryzowanych kont przez przestępców, którzy mogliby próbować działać w Twoim imieniu. Proces ten polega na nałożeniu „blokady” na Twój raport kredytowy, do którego dostęp mają jedynie Ty i kilka wcześniej wyznaczonych instytucji. W rezultacie, gdy przestępcy próbują ubiegać się o nowy kredyt, napotykają przeszkody.

Biorąc pod uwagę rosnące przypadki naruszeń danych, zrozumiałe jest, że wiele osób chce zabezpieczyć swoje dane. Zamrożenie kredytu to jeden z najlepszych sposobów, aby się chronić. Niewiele innych metod oferuje taką samą skuteczność, więc zapraszam do przeczytania dalszej części, aby dowiedzieć się, jak przeprowadzić ten proces.

Co to jest zamrożenie kredytu?

Ochrona swojej tożsamości jest kluczowa, zwłaszcza w dzisiejszych czasach. Zanim jednak przejdziemy do praktycznych kroków, warto najpierw wyjaśnić, czym dokładnie jest zamrożenie kredytu. To działanie, znane również jako zamrożenie „zabezpieczenia”, uniemożliwia potencjalnym pożyczkodawcom i przestępcom dostęp do Twojego raportu kredytowego. Zazwyczaj, gdy składa się wniosek o nowe konto kredytowe, pożyczkodawca potrzebuje Twojego raportu, aby ocenić Twoją historię kredytową. Po wprowadzeniu zamrożenia kredytu ta kontrola staje się niemożliwa.

Każdy, kto chciałby otworzyć nowe konto na Twoje nazwisko, zostaje zablokowany, ponieważ pożyczkodawca nie ma możliwości pobrania Twojego raportu, nawet jeśli przestępca dysponuje Twoimi danymi osobowymi. Jedynym sposobem na zniesienie zamrożenia jest użycie unikalnego kodu PIN, który otrzymujesz w momencie wprowadzania zamrożenia. Bez tego kodu, konto pozostaje zablokowane, co skutkuje brakiem dostępu dla nowych pożyczkodawców. Oznacza to, że jeśli Twój raport kredytowy jest zamrożony, nie ma możliwości otwierania nowych kont przez nikogo innego niż Ty.

Warto jednak zauważyć, że istnieją wyjątki dotyczące osób, które mogą uzyskać dostęp do Twojego raportu kredytowego po jego zamrożeniu. Dotyczy to przede wszystkim obecnych wierzycieli, którzy mogą uzyskać dostęp do Twojego raportu bez konieczności jego odblokowywania, a także niektórych agencji rządowych czy organów ścigania, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Zalety i wady zamrożenia kredytu

Jak w każdej sytuacji, zamrożenie kredytu ma swoje plusy i minusy. Oto podział na korzyści i ograniczenia:

Plusy:

• Nowi pożyczkodawcy nie mają dostępu do Twojego raportu, co zmniejsza ryzyko kradzieży tożsamości.
• Od 21 września 2018 roku możesz zamrażać i znosić zamrożenie kredytu bezpłatnie, dzięki Ustawie o ulgach regulacyjnych i ochronie konsumentów.
• Możesz w dowolnym momencie cofnąć zamrożenie, zarówno na stałe, jak i tymczasowo.
• Możesz także bezpłatnie zamrozić kredyt swojego dziecka.

Wady:

• Jeśli planujesz ubiegać się o kredyt (np. kartę kredytową, kredyt hipoteczny lub samochodowy), musisz skontaktować się z biurami, aby cofnąć zamrożenie.
• Może to opóźnić proces składania wniosków o kredyt, usługi telefonii komórkowej itp., ponieważ musisz za każdym razem znosić zamrożenie, co może zająć kilka dni.
• Jeśli przestępca już uzyskał dostęp do Twoich kont, zamrożenie kredytu nie zapewni Ci ochrony – chroni tylko przed nowymi kontami.

Zamrożenie kredytu a ostrzeżenie o oszustwie

Możesz spotkać się z innym terminem ochrony kredytowej – „ostrzeganiem o oszustwie”. Czym różni się to od zamrożenia kredytu? Różnica jest klarowna: zamrożenie kredytu blokuje dostęp do Twojego raportu kredytowego, który musi zostać odblokowany, aby umożliwić innym dostęp. Ostrzeżenie o oszustwie, znane również jako „wstępny alert bezpieczeństwa”, pozwala pożyczkodawcom na dostęp do Twojego raportu, ale dodaje notatkę informującą o możliwości kradzieży tożsamości, co wymaga od nich podjęcia dodatkowych kroków w celu potwierdzenia Twojej tożsamości przed przyznaniem kredytu.

Na przykład, jeśli zostawisz swój kontakt (numer telefonu lub e-mail), pożyczkodawca może się z Tobą skontaktować, aby potwierdzić Twoją tożsamość. Istnieją trzy rodzaje ostrzeżeń o oszustwie, a zastosowanie jednego z nich w jednym biurze automatycznie obejmuje pozostałe dwa:

• Ostrzeżenie o oszustwie: Podstawowy typ, który od 2018 roku może być stosowany w pliku przez 90 dni do 12 miesięcy.
• Rozszerzone ostrzeżenie o oszustwie: Można je zastosować, jeśli dostarczysz raport policyjny lub inny ważny dokument dotyczący kradzieży tożsamości, wydłużając czas obowiązywania do 7 lat.
• Aktywny alarm wojskowy: Dla żołnierzy rozmieszczonych w terenie, trwa 1 rok, z możliwością przedłużenia oraz wyłącza oferty marketingowe na 2 lata.

Jak zamrozić kredyt

Krok 1 – Przygotuj dane osobowe

Przed skontaktowaniem się z biurami kredytowymi, upewnij się, że masz pod ręką wszystkie niezbędne dokumenty. Będziesz musiał podać swoje imię, nazwisko, adres, datę urodzenia oraz numer PESEL w każdym biurze, w którym chcesz zamrozić raport.

Krok 2 – Skontaktuj się z biurami

Następnie skontaktuj się z każdym z trzech głównych biur kredytowych: Equifax, Experian i TransUnion. Podczas rozmowy telefonicznej lub przez stronę internetową zostaniesz poproszony o zweryfikowanie swojej tożsamości i otrzymasz kod PIN potrzebny do zamrożenia i odblokowania raportu. Powtórz ten proces dla każdego z biur, aby skutecznie zamrozić swoje raporty kredytowe.

Każda agencja oferuje możliwość zamrożenia kredytu online lub telefonicznie:

• Equifax: strona internetowa lub telefonicznie (automatycznie): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 dla mieszkańców Nowego Jorku).
• Experian: strona internetowa lub telefonicznie: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• TransUnion: strona internetowa lub telefonicznie (automatycznie): 1-888-909-8872.

Krok 3 – Odblokowanie zamrożenia kredytu

Jeśli w przyszłości będziesz musiał cofnąć zamrożenie, wystarczy skontaktować się z odpowiednim biurem. Po rozmowie telefonicznej lub online Twoje zamrożenie powinno być zniesione w ciągu godziny. W przypadku zgłoszenia pocztowego, biuro ma maksymalnie 3 dni robocze na jego zniesienie po jego otrzymaniu. Jeśli zamrożenie ma być tymczasowe, na przykład w przypadku aplikacji o pracę lub kredyt, dowiedz się, które biuro będzie sprawdzane, co pozwoli zaoszczędzić czas – możesz poprosić o podniesienie tylko dla tego konkretnego biura. W przeciwnym razie musisz znieść zamrożenie w każdym z trzech biur.

Kiedy warto zamrozić kredyt?

Teraz, gdy zrozumiałeś, czym jest zamrożenie kredytu, jego korzyści oraz wady, warto się zastanowić, kiedy najlepiej je zastosować. Najbardziej oczywistym powodem jest, gdy jesteś lub byłeś ofiarą kradzieży tożsamości. Istnieją jednak inne sytuacje, które mogą skłonić Cię do rozważenia tej decyzji:

• Otrzymujesz rachunki lub powiadomienia dotyczące kont, których nie zakładałeś;
• Wiesz, że Twoja karta kredytowa została skradziona;
• Twoje pocztowe przesyłki zdają się być sfałszowane lub zniknęły;
• Otrzymujesz zapytania dotyczące raportu kredytowego od firm, z którymi nie miałeś do czynienia;
• Twój bank informuje o nieautoryzowanych transakcjach na Twoim koncie;
• Zauważyłeś podejrzane operacje na swoim koncie bankowym;
• W przeszłości mogłeś paść ofiarą oszustwa podatkowego;
• Otrzymałeś powiadomienie o potencjalnym naruszeniu danych dotyczących Twoich informacji.

Jeśli doświadczasz któregokolwiek z tych incydentów, warto rozważyć zamrożenie kredytu jako sposób na ochronę siebie.

A co z ostrzeżeniem o oszustwie?

Co w przypadku, gdy czujesz się zaniepokojony, ale nie jesteś pewien, czy jesteś ofiarą kradzieży tożsamości? Czy powinieneś wybrać ostrzeżenie o oszustwie zamiast zamrożenia kredytu? Powody, dla których warto otrzymać ostrzeżenie o oszustwie, są podobne do tych, które wymienione zostały wcześniej. Kluczowe pytanie, które należy rozważyć, dotyczy dostępu do Twojego raportu kredytowego.

Jeśli planujesz w najbliższym czasie ubiegać się o kredyt, np. na zakup domu lub samochodu, lepszą opcją może być ostrzeżenie o oszustwie. Daje ono firmom możliwość sprawdzenia Twojego raportu kredytowego, co może przyspieszyć proces. Mimo to nadal masz zabezpieczenie, ponieważ pożyczkodawcy zobowiązani są do potwierdzenia Twojej tożsamości przed przyznaniem kredytu.

Warto również pamiętać, że ostrzeżenia o oszustwie są ważne tylko przez rok. Jeśli odkryjesz, że padłeś ofiarą kradzieży tożsamości i masz stosowne dokumenty, możesz złożyć wniosek o przedłużone ostrzeżenie; w przeciwnym razie ostrzeżenie wygasa po 12 miesiącach.

Wskazówki i często zadawane pytania dotyczące zamrożenia kredytu

Zamrożenie nie czyni cię niepokonanym

Ważne jest, aby pamiętać, że zamrożenie kredytu chroni Twoją tożsamość, ale nie jest absolutnie niezawodne. Nie czyni Cię ono całkowicie bezpiecznym. Jeśli złodziej zdobędzie dostęp do Twojej karty kredytowej, niezależnie od tego, czy jest to wynik kradzieży, czy naruszenia danych, zamrożenie nie zapobiegnie szkodom. Wszelkie istniejące konta kredytowe mogą być nadal narażone na ryzyko, a zamrożenie nie ochroni Cię przed stratami w takich sytuacjach.

Spodziewaj się opóźnień w procesie kredytowym

Musisz być świadomy, że za każdym razem, gdy chcesz ubiegać się o kredyt, będziesz musiał cofnąć zamrożenie. Może to prowadzić do opóźnień. Wiele firm wymaga sprawdzenia przynajmniej jednego z trzech raportów kredytowych, a chociaż Twoje zamrożenie powinno być zniesione w ciągu godziny, proces sprawdzenia zdolności kredytowej może zająć więcej czasu. Jeśli potrzebujesz szybkiego dostępu do kredytu, ostrzeżenie o oszustwie może być bardziej odpowiednie.

Bądź czujny

Nawet jeśli Twój kredyt jest zamrożony, nie zwalnia Cię to z konieczności przestrzegania podstawowych zasad bezpieczeństwa. Regularnie monitoruj swoje wyciągi bankowe i kart kredytowych, aby zauważyć jakiekolwiek nieprawidłowości. W przypadku podejrzenia naruszenia bezpieczeństwa, zaktualizuj wszystkie hasła i wykonaj inne zalecane działania, jakie firma informująca o naruszeniu może sugerować.

Czy zamrożenie kredytu wpływa na Twoją zdolność kredytową?

Nie, zamrożenie kredytu nie wpływa na Twoją zdolność kredytową. Możesz również wciąż korzystać z przysługującego Ci bezpłatnego rocznego raportu, który jest gwarantowany przez prawo federalne w każdej z trzech głównych agencji kredytowych.

Czy zamrożenie kredytu zatrzymuje wstępnie sprawdzone oferty kredytowe?

Nie, zamrożenie kredytu nie zatrzymuje otrzymywania wstępnie zatwierdzonych ofert kredytowych. Jeśli nie chcesz ich otrzymywać, skontaktuj się z numerem 888-5OPTOUT (888-567-8688) lub odwiedź optoutprescreen.com, gdzie możesz zrezygnować z takich ofert na 5 lat lub na stałe. Należy jednak pamiętać, że nie wszystkie oferty można zatrzymać, ponieważ niektóre firmy wysyłają oferty, które nie są oparte na wstępnej selekcji.

Czy ktoś może nadal zobaczyć Twój zamrożony raport kredytowy?

Mimo że zamrożenie kredytu uniemożliwia nieautoryzowanym osobom ubieganie się o nowe konta kredytowe w Twoim imieniu, istnieje wiele osób i instytucji, które mogą nadal uzyskać dostęp do Twojego raportu, nawet jeśli jest on zamrożony:

• Możesz zobaczyć swój własny raport (w ramach przysługującego bezpłatnego raportu rocznego);
• Wierzyciele, z którymi miałeś relacje przed zamrożeniem;
• Agencje zajmujące się sprawdzaniem tła przez właścicieli nieruchomości lub agencje wynajmu;
• Firmy telefoniczne i użyteczności publicznej;
• Agencje windykacyjne żądające zapłaty;
• Agencje alimentacyjne ustalające alimenty;
• Firmy ubezpieczeniowe;
• Oferty kredytowe w ramach wstępnej weryfikacji;
• Potencjalni pracodawcy, którym udzieliłeś zgody na sprawdzenie;
• Agencje rządowe działające na podstawie nakazu sądowego lub administracyjnego.

Podsumowanie

Zamrożenie kredytu to nie skomplikowany, lecz czasochłonny proces. Posiadasz teraz wiedzę i narzędzia, które pozwolą Ci skutecznie zabezpieczyć swoje dane. Teraz pytanie do Ciebie: co zamierzasz zrobić z tymi informacjami? Zamrozisz swój kredyt, czy zdecydujesz się na ostrzeżenie o oszustwie?

Czy ten artykuł okazał się pomocny? Jakie kwestie dotyczące raportów kredytowych budzą w Tobie niepokój? Podziel się swoimi przemyśleniami i doświadczeniami w komentarzach poniżej.