Czy wiesz, że prosta czynność sprawdzenia Twojej zdolności kredytowej jest dobrym sposobem na poprawę Twojej zdolności kredytowej?
Tak, to dlatego, że może to oznaczać oszustwo lub błąd, jeśli zauważysz spadek swojej zdolności kredytowej bez żadnego powodu. Wiedza o tym wystarczająco wcześnie pomoże Ci rozwiązać problem na czas. W ten sposób jesteś lepszy niż 54% dorosłych, którzy nigdy sprawdź ich zdolność kredytową.
W dzisiejszych czasach łatwo jest sprawdzić jeden z najważniejszych wyników w Twoim życiu finansowym – swoją zdolność kredytową. Dobra znajomość Twojej oceny kredytowej jest wymagana, zanim będziesz mógł ubiegać się o kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub jakikolwiek inny kredyt. W ten sposób dowiesz się, czy kwalifikujesz się do takich pożyczek i jakie oprocentowanie zostanie zastosowane. Krótko mówiąc, Twoja ocena kredytowa pokazuje, jaka jest Twoja zdolność kredytowa.
Spis treści:
Co to jest ocena kredytowa?
Jest to trzycyfrowa liczba, która zwykle mieści się w zakresie od 300 do 850 i została uzyskana z analizy historii Twojego pliku kredytowego. Ta liczba da pożyczkodawcom wyobrażenie o tym, jak łatwo można spłacić pożyczki lub jak ryzykowne jest pożyczanie pieniędzy. Aby uzyskać ocenę kredytową, bierze się pod uwagę kilka czynników, takich jak czas spłaty pożyczek, historia płatności, przeszłe konto kredytowe, długość historii kredytowej i inne.
Jeśli masz wyższy wynik na swoim koncie, prawdopodobieństwo, że pożyczkodawcy zgodzą się dać Ci pieniądze, jest wysokie. Z drugiej strony, jeśli Twoja ocena kredytowa jest niska, możesz nie zostać zatwierdzony do pożyczki lub kredytu hipotecznego, a nawet jeśli zostaniesz zatwierdzony, zapłacisz wyższe odsetki. Twoja ocena kredytowa jest ważna nie tylko dla Ciebie, ale także dla Twojego pracodawcy, wynajmującego i firm ubezpieczeniowych.
Zakres punktacji różni się w zależności od modelu użytego do jej obliczenia, a także używanego biura kredytowego. Zazwyczaj stosowane są dwa modele – modele FICO i VantageScore. Ponownie w użyciu są trzy biura kredytowe: Experian, Equifax i Transunion. Większość pożyczkodawców woli korzystać z modelu FICO. Co najmniej do 90% podejmuje decyzje kredytowe w oparciu o model FICO.
Oba modele mają wiele podobieństw. Na przykład zakres punktacji w obu przypadkach wynosi od 300 do 850. Ponownie, historia płatności jest najbardziej wpływowym czynnikiem określającym Twój wynik w obu modelach. Różnica między nimi polega na tym, jak ważą i oceniają Twoją zdolność kredytową.
Jak obliczana jest ocena kredytowa?
Aby obliczyć ocenę kredytową, model oceny kredytowej (FICO i VantageScore) wykorzystuje kilka różnych czynników, które są istotne dla Twojego profilu kredytowego. W 1989 roku Fair Isaac Corporation wprowadziła model punktacji FICO dla pożyczkodawców, podczas gdy trzy główne biura kredytów konsumenckich wprowadziły model VantageScore w 2006 roku. Używają różnych metod, aby uzyskać ocenę kredytową. Dlatego wyniki mogą się nieznacznie różnić.
W przypadku FICO są to czynniki, które biorą pod uwagę przy obliczaniu twojego wyniku:
- Długość historii kredytowej: jest to czas, w którym masz kredyt, i dodaje około 15% do całkowitego wyniku.
- Historia płatności: pokazuje, czy spłaciłeś swoje poprzednie konta kredytowe na czas, i dodaje około 35% do wyniku.
- Miks kredytowy: Są to różne produkty kredytowe, które posiadasz i obejmują pożyczki ratalne, karty kredytowe, firmę finansową, kredyty hipoteczne i inne. Ten czynnik stanowi 10% twojego wyniku.
- Zaległe kwoty: Łączna kwota kredytu i pożyczki, z której obecnie korzystasz, w porównaniu ze wskaźnikiem wykorzystania. Stawka jest oparta na ilości dostępnego kredytu, którego używasz i daje 30% całkowitej oceny kredytowej.
- Nowy kredyt: Oznacza to częstotliwość otwierania nowych rachunków kredytowych i o które się ubiegasz. Stanowi ona pozostałe 10% Twojej zdolności kredytowej.
Dla biur, które używają modelu VantageScore, właśnie to uważają, aby uzyskać Twój wynik.
- Niezwykle wpływowy: Twoja historia płatności jest najbardziej wpływowym aspektem Twojego wyniku.
- Bardzo wpływowy: następną rzeczą, którą biorą pod uwagę, jest procent wykorzystanego limitu kredytowego.
- Bardzo wpływowy: Wiek i rodzaj kredytu to inne bardzo wpływowe czynniki.
- Umiarkowanie wpływowy: tutaj suma sald i zadłużenia, które zostały dodane.
- Mniej wpływowy: Twój dostępny kredyt jest jedną z mniej wpływowych rzeczy, które uważają.
- Mniej wpływowy: Inną rzeczą, którą uważają za mniej wpływową, jest twoje ostatnie zachowanie kredytowe i zapytania.
Więc który z nich powinieneś sprawdzić? Oba są ważne i dobrze jest sprawdzić oba, gdy chcesz poznać swoją zdolność kredytową. Dzieje się tak, ponieważ nie wiesz, z czego skorzysta Twój potencjalny pożyczkodawca, dlatego najlepszym sposobem na uzyskanie dokładnego obrazu wyniku jest użycie obu modeli. Poza tym możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową, więc skorzystaj z tych dwóch. Pomaga podejmować lepsze decyzje dotyczące finansów.
Jak wiele osób błędnie wierzy, sprawdzenie Twojej zdolności kredytowej nie wpłynie negatywnie na Twój wynik. Inne rzeczy, które nie będą miały negatywnego wpływu na Twój wynik, to rasa, wiek, dochód, stan cywilny, stan konta emerytalnego, religia, kapitał własny, narodowość, majątek netto, wykształcenie, płeć, przynależność polityczna, historia zatrudnienia, zawód, miejsce zamieszkania, pracodawca, itp. lub aktywów ogółem. To wszystko są nieporozumienia. Stale monitoruj swój wynik, ponieważ ma on wiele zalet.
Więc jak sprawdzasz? Czy są narzędzia, które mogą pomóc?
Dzięki technologii masz teraz narzędzia, które pomogą Ci śledzić, monitorować i łatwo sprawdzać Twoją zdolność kredytową. Oto osiem narzędzi, które pomogą Ci utrzymać się na szczycie kredytu.
Experian
To narzędzie pochodzi od organizacji Experian, jedno z trzech głównych biur kredytowych, które monitorują zmiany w Twoim profilu kredytowym. Oferują porady dotyczące zmian w stanie kredytu, narzędzia analityczne, raporty kredytowe i usługi konsumenckie dla klientów na całym świecie.
Experian ma swoją siedzibę główną w Dublinie w Irlandii i oferuje bezpłatne i płatne wersje swojej aplikacji. Dzięki bezpłatnej wersji, zwanej Creditworks Basic, raz w miesiącu zobaczysz raport kredytowy Experian i wyniki FICO. W wersji płatnej, zwanej Creditworks Premium, otrzymasz kompletny pakiet, który obejmuje monitorowanie kredytu.
Najlepszą cechą: Otrzymujesz swój miesięczny wynik FICO, który jest aktualizowany co 30 dni na podstawie informacji zawartych w raporcie kredytowym Experian.
Equifax
To narzędzie pochodzi z Equifax, jeden z wiodących dostawców danych kredytowych na całym świecie z milionami klientów. Z siedzibą główną w Atlancie w stanie Georgia, Equifax ma biura w różnych krajach na całym świecie i służy do sporządzania raportów kredytowych na całym świecie. Dzięki temu narzędziu co roku otrzymasz bezpłatny roczny raport kredytowy. Mają inne plany, które wahają się od bezpłatnego do 14,94 USD miesięcznie.
Equifax zapewnia cotygodniowy dostęp do bezpłatnych raportów kredytowych z każdego z trzech wiodących biur kredytowych. Dostęp do raportu kredytowego otrzymujesz raz na trzy miesiące lub po dodaniu do raportu czegoś nowego.
Najlepszą cechą: Możesz również użyć Equifax, aby sprawdzić ocenę kredytową firmy za pośrednictwem ich usług znanych jako Business Credit Express.
Pościg
Chase oferuje bezpłatne narzędzie, które pomoże Ci w uzyskaniu wyniku, zwane Chase kredytowa podróż. Dzięki temu narzędziu zostaniesz powiadomiony, jeśli Twoje dane zostaną naruszone lub ujawnione w ciemnej sieci i otrzymasz alerty, które pomogą chronić Twoją tożsamość i kredyt.
Narzędzie Chase zapewnia również informacje, których możesz użyć do budowania i utrzymywania swojego kredytu. Aby uzyskać dostęp do narzędzia, musisz zalogować się na swoje konto online Chase, a Twoja ocena kredytowa będzie widoczna w widocznym miejscu na stronie głównej. Darmowy wynik w Chase Credit Journey jest aktualizowany co tydzień. Wynik, który otrzymujesz od Chase to VantageScore 3.0 od TransUnion.
Najlepszą cechą: Zapewniają ochronę przed kradzieżą tożsamości bez żadnych kosztów.
Kredytowo
Kredytowo to bezpłatne narzędzie, za pomocą którego możesz śledzić swój kredyt oferowany przez Capital One. Nie musisz być klientem Capital One, zanim uzyskasz dostęp do tego narzędzia. Jest to wyjątkowa usługa, która zapewnia cotygodniowy wynik kredytowy za pośrednictwem Transunion, który jest lepszy niż zalecany miesięczny czek.
Dzięki temu narzędziu otrzymasz również symulator kredytowy, którego możesz użyć do przetestowania różnych scenariuszy, w których możesz poprawić swój wynik.
Dzięki Creditwise otrzymujesz cotygodniowy wynik kredytowy VantageScore na podstawie informacji zawartych w raporcie kredytowym TransUnion. Nawet jeśli nie jest to wynik FICO, nie jest idealny, ale jest lepszy niż nic, ponieważ daje przegląd twojego życia kredytowego.
Najlepszą cechą: Skupiają się wyłącznie na monitorowaniu Twojej oceny kredytowej i raportu kredytowego.
Kredyt Karma
Kredyt Karma to darmowe narzędzie, które koncentruje się wyłącznie na kredycie. To narzędzie pomaga uzyskać wskaźnik wykorzystania kredytu, wiek konta kredytowego i nie tylko. Może również doradzić, gdzie wprowadzić pozytywne zmiany i jak je wprowadzić. Te pozytywne zmiany mogą podnieść Twój wynik i wskazać kilka sposobów na uniknięcie obniżenia go.
Credit Karma współpracuje z dwoma z trzech biur kredytowych, Equifax i Transunion, aby zapewnić bezpłatną ocenę kredytową i raporty kredytowe. Wykorzystuje model punktacji VantageScore 3.0 do obliczenia Twojej oceny kredytowej.
Najlepszą cechą: Ta aplikacja udostępnia również narzędzie do sporu kredytowego i oszacowanie zatwierdzenia kredytu.
Kredytowy Sezam
To narzędzie ma zarówno bezpłatne, jak i płatne odmiany. Dzięki bezpłatnej funkcji będziesz otrzymywać comiesięczne aktualizacje monitorowania zdolności kredytowej. Dla porównania, płatne członkostwo zapewnia dodatkowe narzędzia, takie jak wsparcie na żywo 24/7, monitorowanie kradzieży tożsamości i częstsze wyniki kredytowe. Kredytowy Sezam da Ci dostęp do swojego VantageScore bezpośrednio z Transunion.
Zapewnia spersonalizowane wskazówki oparte na celach kredytowych i profilach. Istnieją opcje, dzięki którym możesz obniżyć płatności, jeśli za pomocą tego narzędzia płacisz więcej opłat i odsetek. Ta aplikacja zapewnia również monitorowanie kredytu i alerty bezpieczeństwa w przypadku naruszenia bezpieczeństwa Twojego profilu.
Najlepszą cechą: Credit Sesame ma 50 000 USD ubezpieczenia od kradzieży tożsamości, które obejmuje dokumenty i opłaty prawne.
Pieniądze
To kolejne bezpłatne narzędzie, za pomocą którego możesz bezpłatnie sprawdzić swoją zdolność kredytową. Możesz użyć Pieniądze aby dowiedzieć się, jak dobry jest Twój wynik, uzyskaj wgląd, odblokuj oferty pożyczek odpowiadające Twojemu wynikowi i sprawdź swój wynik w 30 sekund. Wszystko, co musisz zrobić, to dodać swoje imię i nazwisko do aplikacji, zweryfikować numer telefonu komórkowego i raport jest gotowy.
To narzędzie pochodzi z największej zintegrowanej platformy finansów osobistych w Indiach i współpracuje z biurem kredytowym Experian. Możesz także użyć ich aplikacji na Androida, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową.
Najlepszą cechą: Uzyskaj swój wynik za pomocą tylko numeru telefonu komórkowego i nazwy.
Wyczyść wynik
Z Wyczyść wynik, otrzymasz bezpłatną ochronę tożsamości i będziesz mógł za darmo sprawdzić swoją zdolność kredytową. Będziesz także mógł znaleźć dla siebie świetne oferty na karty kredytowe i pożyczki, a także sprawdzić, jak prawdopodobne jest, że zostaniesz zaakceptowany przed złożeniem wniosku. W ten sposób będziesz wiedział, co widzą pożyczkodawcy, gdy ubiegasz się o kredyt.
Aktualizują one Twoją zdolność kredytową co miesiąc, w zależności od tego, kiedy się zarejestrujesz. Możesz także użyć ich funkcji osi czasu, aby zobaczyć, jak bardzo zmienił się Twój wynik w czasie.
Najlepszą cechą: ich raport zawiera szczegółowe informacje na temat wyniku, konta kredytowego i nie tylko.
Rzeczy, które mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową
Dzięki powyższym narzędziom możesz łatwo sprawdzić swoją zdolność kredytową w dowolnym momencie. Niezbędne jest częste sprawdzanie wyniku, ponieważ pomaga to lepiej zarządzać swoim życiem finansowym. Wiele osób nie sprawdza z powodu błędnego przekonania, że sprawdzenie zdolności kredytowej powoduje spadek wyniku. Wręcz przeciwnie, sprawdzanie swojego wyniku jest delikatnym przyciąganiem, więc nie wpływa negatywnie na Twój wynik. Oto kilka rzeczy, które mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
- Brak spłaty lub opóźniona spłata kredytu. Jeśli przegapisz płatność na swoim koncie, nawet jeśli jest to tylko jednorazowa, Twój wynik będzie znacznie gorszy.
- Dobra mieszanka zróżnicowanego portfela rachunków kredytowych, w tym kredytów studenckich, kredytów samochodowych, kredytów hipotecznych, kart kredytowych i innych produktów kredytowych, wpływa na Twój wynik. Różne produkty kredytowe podnoszą Twój wynik, co wskazuje, że możesz bardzo dobrze zarządzać zakresem kredytów.
- Całkowita kwota kredytu odnawialnego, z którego obecnie korzystasz, jest dzielona przez sumę wszystkich Twoich limitów kredytu odnawialnego. Stosunek daje dobre wyobrażenie o tym, ile jesteś winien.
- Liczba nowych kont, które otworzyłeś i liczba trudnych zapytań na Twoim koncie to inne czynniki, które wpływają na Twój wynik. Zbyt wiele nowych kont kredytowych wskazuje na ryzyko, więc Twój wynik będzie niski.
- Wiek najstarszego konta kredytowego, wiek najnowszego konta kredytowego oraz średni wiek wszystkich kont służą do wskazania, jak długo posiadasz konto kredytowe.
- Utrzymywanie niskiego wykorzystania kredytu pomaga w ocenie zdolności kredytowej, podczas gdy wysokie wykorzystanie ma na nią negatywny wpływ.
- Wiele wniosków o pożyczkę w krótkim czasie również wpływa na Twój wynik.
Słowo przestrogi na temat sprawdzania zdolności kredytowej online 👩🏫
Jedną z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić dla siebie, jest poznanie swojej zdolności kredytowej. Dobra ocena kredytowa jest niezbędna dla stabilności finansowej, a przed podjęciem ważnej decyzji finansowej musisz znać swój wynik. Możesz uzyskać swój wynik za darmo w trzech głównych biurach kredytowych, korzystając z powyższych narzędzi.
Chociaż dobrze jest często sprawdzać swoją zdolność kredytową, musisz zachować ostrożność, zwłaszcza podczas sprawdzania online. Nie powinieneś umieszczać swoich danych na każdej stronie internetowej, którą widzisz online, która rzekomo pomaga sprawdzić Twoją zdolność kredytową. Możesz nieświadomie przekazać swoje informacje finansowe w ręce hakerów lub złodziei tożsamości.
Upewnij się, że korzystasz z zatwierdzonych i uznanych narzędzi, takich jak te wymienione w tym artykule.