9 dostawców kapitału obrotowego, którzy sfinansują rozwój Twojej firmy

Znaczenie przepływów pieniężnych dla firm

Przepływy pieniężne stanowią fundamentalny aspekt funkcjonowania każdej firmy, odzwierciedlając ruch środków pieniężnych w obrębie przedsiębiorstwa. Poprzez analizę wpływów i wypływów gotówki, przepływy pieniężne stają się kluczowym wskaźnikiem stabilności finansowej i kondycji biznesu.

Efektywne zarządzanie przepływami pieniężnymi wspiera podejmowanie świadomych decyzji finansowych, minimalizuje ryzyko problemów finansowych, umożliwia finansowanie rozwoju i ekspansji, a także wzmacnia stabilność finansową organizacji.

Monitorowanie i kontrolowanie przepływów pieniężnych jest niezbędne dla osiągnięcia sukcesu i zapewnienia trwałości przedsiębiorstwa. Powinno stanowić integralną część strategii finansowej każdej firmy.

Czym jest kapitał obrotowy?

Kapitał obrotowy to miernik finansowy pozwalający ocenić zdolność firmy do regulowania bieżących zobowiązań. Dodatnia wartość kapitału obrotowego sygnalizuje, że przedsiębiorstwo dysponuje wystarczającymi środkami na pokrycie krótkoterminowych należności.

Z kolei ujemny kapitał obrotowy może wskazywać na trudności firmy z terminowym wywiązywaniem się z zobowiązań.

Przewiduje się, że wartość globalnego rynku finansowania kapitału obrotowego osiągnie poziom 3 bilionów dolarów do 2024 roku.

Przepływy pieniężne mają fundamentalne znaczenie dla stabilności i kondycji finansowej każdego przedsiębiorstwa. Firma z solidną pozycją w zakresie kapitału obrotowego zazwyczaj jest w stanie bez problemu regulować krótkoterminowe zobowiązania i posiada zasoby niezbędne do inwestowania w rozwój i powiększanie działalności.

Jak obliczyć kapitał obrotowy?

Wzór na obliczenie kapitału obrotowego prezentuje się następująco:

Kapitał obrotowy = Aktywa obrotowe – Zobowiązania krótkoterminowe

Aktywa, które generują przewidywane roczne przepływy pieniężne, określamy mianem aktywów obrotowych. Do przykładów należą: środki pieniężne, należności oraz krótkoterminowe inwestycje w zapasy.

Zobowiązania, które należy uregulować w ciągu jednego roku, nazywamy zobowiązaniami krótkoterminowymi. Przykłady to: zobowiązania handlowe, kredyty krótkoterminowe, wynagrodzenia do wypłaty oraz zobowiązania podatkowe.

Aby więc obliczyć kapitał obrotowy, wystarczy od wartości aktywów obrotowych odjąć wartość zobowiązań krótkoterminowych.

Należy pamiętać, że kapitał obrotowy może się zmieniać w czasie i nie zawsze odzwierciedla pełen obraz sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Jest to tylko jeden z wielu wskaźników, które, w połączeniu z innymi danymi finansowymi, pozwalają na dokładniejszą ocenę kondycji firmy.

Jakie korzyści daje kapitał obrotowy?

Zrozumienie własnego kapitału obrotowego niesie ze sobą szereg korzyści, w tym:

Usprawnione zarządzanie przepływami pieniężnymi

Analiza kapitału obrotowego pozwala zidentyfikować obszary, w których można zoptymalizować przepływy pieniężne i efektywniej zarządzać zasobami gotówkowymi.

Bardziej przemyślane decyzje

Znając wartość swojego kapitału obrotowego, można podejmować lepiej uzasadnione decyzje dotyczące inwestycji w rozwój, regulowania rachunków i zaciągania dodatkowych zobowiązań.

Wyższa zdolność kredytowa

Dodatni stan kapitału obrotowego jest sygnałem dla pożyczkodawców i inwestorów, że firma jest stabilna finansowo i zdolna do wywiązywania się z krótkoterminowych zobowiązań, co pozytywnie wpływa na jej zdolność kredytową i szanse na pozyskanie finansowania.

Większa stabilność finansowa

Silna pozycja kapitału obrotowego stanowi zabezpieczenie dla firmy, zapewniając jej zasoby niezbędne na wypadek nieprzewidzianych wydatków czy spowolnienia gospodarczego.

Lepsze planowanie przyszłości

Dogłębne zrozumienie kapitału obrotowego ułatwia planowanie przyszłości, przewidywanie potencjalnych problemów z przepływami pieniężnymi i podejmowanie decyzji wspierających długoterminowy rozwój firmy.

Kapitał obrotowy jest istotny dla firm każdej wielkości. Dostarcza cennych informacji na temat kondycji finansowej przedsiębiorstwa i pomaga podejmować lepsze decyzje dotyczące zarządzania finansami i rozwoju.

Czym jest „pas startowy” i jakie ma powiązanie z kapitałem obrotowym?

Pojęcia „pas startowy” i kapitał obrotowy są ze sobą powiązane, ponieważ oba mierzą stabilność finansową firmy i jej zdolność do kontynuowania działalności.

„Pas startowy” określa czas, jaki pozostał firmie, zanim wyczerpią się jej środki pieniężne i będzie ona zmuszona do pozyskania dodatkowego kapitału lub zakończenia działalności. Oblicza się go zazwyczaj w miesiącach, w których firma może funkcjonować, przy założeniu braku dodatkowych przychodów.

Kapitał obrotowy natomiast pozwala ocenić zdolność firmy do kontrolowania przepływów pieniężnych i regulowania krótkoterminowych zobowiązań. Oblicza się go, odejmując zobowiązania krótkoterminowe od aktywów obrotowych firmy.

Dodatni kapitał obrotowy i długi „pas startowy” wskazują, że firma znajduje się w solidnej kondycji finansowej i najprawdopodobniej będzie mogła kontynuować działalność przez dłuższy czas bez konieczności poszukiwania dodatkowego kapitału.

Należy jednak pamiętać, że o ile kapitał obrotowy koncentruje się na krótkoterminowej stabilności, o tyle „pas startowy” odnosi się do długoterminowej zdolności do kontynuowania działalności. Oba te wskaźniki są istotne przy ocenie stanu finansowego przedsiębiorstwa i, analizowane łącznie, dostarczają kompleksowego obrazu zdolności firmy do zarządzania finansami i utrzymania operacyjności.

Przejdźmy teraz do omówienia firm oferujących wsparcie w zakresie kapitału obrotowego.

Capchase

Capchase to firma z branży technologii finansowych, która oferuje alternatywne metody finansowania dla przedsiębiorstw działających w modelu SaaS. Specjalizuje się w finansowaniu faktur, umożliwiając firmom szybki dostęp do środków pieniężnych, które są zamrożone w niezapłaconych fakturach.

Za pośrednictwem Capchase firmy mogą sprzedawać swoje faktury inwestorom, którzy dostarczają środki niezbędne do pokrycia wydatków i kontynuowania działalności.

Oferuje to przedsiębiorstwom alternatywne źródło finansowania, które może pomóc w likwidacji luki pomiędzy wystawieniem faktury a otrzymaniem zapłaty, pozwalając im uniknąć problemów z przepływami pieniężnymi i utrzymać tempo wzrostu.

Platforma Capchase jest zaprojektowana tak, aby była przyjazna dla użytkownika i dostępna dla firm o różnej wielkości. Proces jest uproszczony i wydajny, co umożliwia szybki i łatwy dostęp do niezbędnych funduszy.

OnDeck

OnDeck to firma technologiczna oferująca usługi finansowe, która wspiera małe i średnie przedsiębiorstwa, udostępniając im dostęp do kapitału. Firma oferuje krótkoterminowe pożyczki i linie kredytowe, ułatwiające zarządzanie przepływami pieniężnymi i zaspokajanie potrzeb w zakresie kapitału obrotowego.

Platforma OnDeck wykorzystuje innowacyjne technologie, takie jak uczenie maszynowe i analizę dużych zbiorów danych, aby szybko i efektywnie podejmować decyzje kredytowe. Dzięki temu firma jest w stanie oferować finansowanie w ciągu kilku dni, a nie tygodni czy miesięcy.

Oprócz usług pożyczkowych, OnDeck dostarcza swoim klientom cennych informacji i danych na temat ich wyników biznesowych, w tym dane dotyczące sprzedaży, przepływów pieniężnych i innych kluczowych wskaźników finansowych. Pomaga to firmom w lepszym zrozumieniu i zarządzaniu swoją kondycją finansową.

Fundbox

Fundbox to firma fintech oferująca rozwiązania w zakresie kapitału obrotowego dla małych firm. Firma proponuje różnorodne produkty i usługi finansowe, w tym linie kredytowe i finansowanie faktur, aby wspomóc firmy w zarządzaniu przepływami pieniężnymi i rozwoju działalności.

Fundbox wykorzystuje autorską platformę technologiczną do analizy danych i podejmowania decyzji kredytowych, co zapewnia szybki i łatwy dostęp do kapitału obrotowego dla właścicieli małych firm.

Firma oferuje również narzędzia wspomagające zarządzanie finansami, w tym panel kontrolny, który dostarcza wglądu w czasie rzeczywistym w przepływy pieniężne i spłatę zadłużenia.

Głównym celem Fundbox jest pomoc małym firmom w uzyskaniu dostępu do kapitału obrotowego niezbędnego do wzrostu i osiągnięcia sukcesu. Firma dąży do zapewnienia prostego i wygodnego rozwiązania dla przedsiębiorstw, które mają problemy z uzyskaniem finansowania od tradycyjnych banków i instytucji finansowych.

Biz2Credit

Biz2Credit to firma z branży technologii finansowych, która zapewnia właścicielom małych firm dostęp do szerokiej gamy produktów i usług finansowych, w tym do kredytów obrotowych.

Usługa kapitału obrotowego Biz2Credit umożliwia właścicielom małych firm ubieganie się o pożyczki, które wspierają ich w zarządzaniu krótkoterminowymi potrzebami w zakresie przepływów pieniężnych.

Za pośrednictwem tej usługi, właściciele małych firm mogą aplikować o pożyczki w przedziale od 5 000 do 5 milionów dolarów, z terminami spłaty zazwyczaj od sześciu miesięcy do dwóch lat. Proces składania wniosku jest szybki i łatwy, a decyzja o przyznaniu pożyczki najczęściej podejmowana jest w ciągu 24 godzin od otrzymania kompletnego wniosku.

Jedną z kluczowych korzyści płynących z korzystania z usługi kapitału obrotowego Biz2Credit jest dostęp do szybkiego i elastycznego finansowania, które wspomaga zarządzanie potrzebami w zakresie przepływów pieniężnych. Niezależnie od tego, czy trzeba pokryć nieprzewidziane wydatki, zainwestować w rozwój, czy wypłacić wynagrodzenia, pożyczka na kapitał obrotowy od Biz2Credit może pomóc zapewnić firmie zasoby niezbędne do osiągnięcia sukcesu.

LendingTree

LendingTree to wiodący internetowy rynek pożyczek, który łączy konsumentów z wieloma pożyczkodawcami. Platforma oferuje pożyczkobiorcom prosty i wygodny sposób porównywania ofert pożyczek i znalezienia najlepszej opcji, zaspokajającej różnorodne potrzeby, w tym pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne, samochodowe i inne.

LendingTree działa na zasadzie porównywarki, umożliwiając pożyczkobiorcom łatwe zestawianie ofert z sieci pożyczkodawców, w tym banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i pożyczkodawców internetowych. Wprowadzając informacje o swoich potrzebach finansowych, pożyczkobiorcy mogą otrzymać wiele propozycji od różnych pożyczkodawców, które mogą porównać i wybrać.

Platforma zapewnia dostęp do szerokiego wachlarza produktów kredytowych, od niezabezpieczonych pożyczek osobistych po zabezpieczone kredyty hipoteczne i inne.

Pipe

Pipe to firma z branży technologii finansowych, która oferuje firmom usprawniony sposób zarządzania przepływami pieniężnymi i uzyskiwania dostępu do kapitału obrotowego. Platforma proponuje zestaw narzędzi i usług, które wspierają firmy w optymalizacji przepływów pieniężnych i pozyskiwaniu finansowania niezbędnego do rozwoju.

Jedną z kluczowych funkcjonalności Pipe jest narzędzie do zarządzania przepływami pieniężnymi, które dostarcza firmom wglądu w ich sytuację gotówkową w czasie rzeczywistym i pomaga w efektywniejszym zarządzaniu finansami. Narzędzie to integruje się z istniejącymi systemami finansowymi firmy i dostarcza informacji o przepływach pieniężnych, umożliwiając podejmowanie świadomych decyzji.

Oprócz narzędzia do zarządzania przepływami pieniężnymi, Pipe zapewnia firmom dostęp do finansowania kapitału obrotowego. Platforma oferuje elastyczne opcje finansowania, w tym odnawialne linie kredytowe, które wspierają firmy w pokrywaniu krótkoterminowych potrzeb w zakresie przepływów pieniężnych.

Founderpath

Founderpath to firma z branży technologii finansowych, która wspiera start-upy SaaS, dostarczając im kapitał obrotowy. Firma oferuje szereg usług, takich jak analiza metryk klienta i biznesowych, kalkulatory wyceny oraz wiele innych.

Dzięki Founderpath start-upy mogą również integrować różne narzędzia SaaS, które odgrywają istotną rolę w procesie pracy.

Jedną z kluczowych zalet Founderpath jest możliwość rozłożenia spłaty na okres ponad 12 miesięcy przy stopie dyskontowej wynoszącej zaledwie 8%. Dla założycieli firm jest to ogromna pomoc, ponieważ mogą korzystać z kapitału, gdy go potrzebują, bez problemów z natychmiastową spłatą.

W procesie przekazywania środków nie uczestniczą żadni pośrednicy. Wystarczy się zalogować i wprowadzić niezbędne dane, aby uzyskać wynik Founderpath. Im wyższy wynik, tym wyższy dostępny kapitał. Po uzyskaniu wyniku pieniądze zostaną przesłane w ciągu 24 godzin. W całym procesie nie trzeba uiszczać żadnych opłat, ani angażować prawnika.

Uncapped

Uncapped to firma świadcząca usługi finansowe, specjalizująca się w udzielaniu pożyczek online. Oferta firmy obejmuje finansowanie oparte na przychodach, pożyczki dla firm SaaS, finansowanie dla sprzedawców Amazona oraz pożyczki terminowe.

Firma oferuje przyjazny interfejs użytkownika, który umożliwia złożenie wniosku w ciągu kilku minut, a decyzja o przyznaniu pożyczki wydawana jest w czasie krótszym niż 24 godziny. Wystarczy uiścić stałą opłatę, a pełny koszt jest prezentowany na ekranie. Dzięki temu proces przebiega bezproblemowo.

Jedną z głównych zalet Uncapped jest możliwość uzyskania pożyczki w wysokości od 100 tys. do 10 mln dolarów, bez odsetek i konieczności oddawania udziałów w firmie. Pozwala to firmom internetowym przyspieszyć rozwój bez obciążania kapitału obrotowego. Firma współpracuje z firmami działającymi w modelu online, które funkcjonują od co najmniej sześciu miesięcy i osiągają miesięczne przychody na poziomie 100 000 USD lub więcej.

Clearco

Clearco to firma z branży technologii finansowych oferująca usługi bankowości cyfrowej. Firma proponuje różnorodne produkty i usługi finansowe, w tym karty debetowe, konta czekowe oraz przelewy pieniężne.

Jedną z kluczowych cech Clearco jest oferowanie stałych płatności. Oznacza to, że płatności nie są obciążone odsetkami składanymi, a tygodniowe raty nie wzrastają w trakcie spłaty.

Celem Clearco jest zwiększenie dostępności i wygody bankowości dla konsumentów poprzez udostępnienie nowoczesnej i przyjaznej platformy, do której dostęp można uzyskać za pośrednictwem smartfona lub komputera.

Firma oferuje również narzędzia, które wspierają użytkowników w zarządzaniu finansami i podejmowaniu świadomych decyzji finansowych. Misją Clearco jest zapewnienie swoim klientom prostego, przejrzystego i niedrogiego rozwiązania, alternatywnego dla tradycyjnej bankowości.

Podsumowanie

Należy pamiętać, że definicja kapitału obrotowego może być interpretowana w różny sposób przez różne osoby, firmy i specjalistów finansowych.

Kapitał obrotowy jest miarą krótkoterminowej kondycji finansowej przedsiębiorstwa i może być oceniany zarówno ilościowo, jak i jakościowo. Wysoki poziom kapitału obrotowego dla niektórych może być pozytywnym znakiem stabilności firmy, dla innych może świadczyć o nieefektywnym zarządzaniu zasobami.

Moim zdaniem idealnym rozwiązaniem jest znalezienie równowagi pomiędzy posiadaniem wystarczającego kapitału obrotowego na pokrycie krótkoterminowych zobowiązań a optymalnym wykorzystaniem środków na możliwości rozwoju.

Właściwy poziom kapitału obrotowego różni się w zależności od branży i zależy od wielu czynników, takich jak wielkość przedsiębiorstwa, cykl operacyjny i stabilność strumieni przychodów.

Zachęcamy również do zapoznania się z ofertą najlepszego oprogramowania do zarządzania finansami dla małych i średnich przedsiębiorstw.