8 dostawców czytników kart kredytowych dla Twojej firmy detalicznej

W dzisiejszych czasach, jednym z najpewniejszych i najefektywniejszych sposobów na akceptowanie płatności jest wykorzystanie czytników kart płatniczych.

Czym właściwie są czytniki kart?

Zastanawiałeś się kiedyś, co to za niewielkie urządzenie, które spotykasz w sklepach, służące do przeciągania kart? To właśnie czytnik kart, znany również jako czytnik kart kredytowych lub terminal płatniczy.

Zadaniem czytników kart jest odczytywanie danych zapisanych na pasku magnetycznym lub w mikroprocesorze karty płatniczej (kredytowej lub debetowej), a następnie przekazywanie tych danych do procesora płatności. Ten proces ma na celu weryfikację dostępności środków na koncie klienta. Jeśli środki są wystarczające, transakcja zostaje zatwierdzona.

Mówiąc prościej, karta kredytowa lub debetowa, zaopatrzona w chip lub pasek magnetyczny, przechowuje informacje o jej posiadaczu. Czytnik kart odczytuje te informacje i na ich podstawie autoryzuje lub odrzuca daną transakcję.

Używanie karty płatniczej zamiast gotówki to jedno z najbardziej praktycznych i wygodnych rozwiązań podczas robienia zakupów.

Zgodnie z wynikami niedawnych badań, szacuje się, że do roku 2025 aż 1115,83 miliona Amerykanów będzie korzystać z kart kredytowych.

Według danych z platformy Statista, wartość rynku transakcji kartami płatniczymi w Stanach Zjednoczonych wzrosła ponad dwukrotnie w latach 2012-2020, a prognozy wskazują, że do 2025 roku przekroczy 65 procent. Ilustruje to poniższy wykres.

źródło: statystyka

Jak wybrać idealny czytnik kart dla Twojej działalności?

Niezależnie od tego, czy otwierasz nowy biznes, czy chcesz rozwinąć już istniejący, posiadanie terminala płatniczego jest obecnie absolutną koniecznością.

Niektóre firmy oferują czytniki kart za darmo, podczas gdy inne umożliwiają ich zakup lub wypożyczenie. Koszt urządzenia zależy od jego rodzaju – od prostych, autonomicznych wersji, po zaawansowane systemy oparte na chmurze, obsługujące wiele lokalizacji. Cena zależy od tego, czy decydujesz się na zakup, czy wynajem.

Podstawowe modele czytników kart kosztują zazwyczaj od 100 do 200 dolarów. Należy również wziąć pod uwagę dodatkowe opłaty związane z przetwarzaniem transakcji, miesięczne koszty obsługi, opłaty za bramkę płatniczą oraz zgodność z przepisami.

W dalszej części artykułu przedstawimy kilka wskazówek, które pomogą Ci w wyborze najlepszego czytnika kart dla Twojej firmy.

Metody płatności

Czytnik kart powinien obsługiwać różne metody płatności, takie jak tradycyjne przeciąganie karty, wkładanie karty do czytnika chipów, płatności zbliżeniowe oraz płatności mobilne. W tym ostatnim przypadku, czytnik musi obsługiwać technologię NFC (Near Field Communication) i współpracować z portfelami cyfrowymi, takimi jak Apple Pay czy Google Pay.

Autonomiczne czytniki kart są dostępne w różnych wariantach, z ekranem lub bez. Często są to urządzenia bezprzewodowe, co zwiększa wygodę ich użytkowania i odróżnia je od tradycyjnych kas fiskalnych.

Jeśli potrzebujesz obsługiwać płatności w wielu lokalizacjach, idealnym rozwiązaniem będzie czytnik kart oparty na chmurze.

Obsługiwane sieci płatnicze

Terminal płatniczy powinien akceptować płatności z najpopularniejszych sieci, takich jak Visa, MasterCard, American Express i Discover.

Bezpieczeństwo

Niezwykle ważne jest, aby Twój czytnik kart oferował kompleksowe szyfrowanie transakcji (E2EE), zabezpieczenia przed oszustwami i spełniał normy bezpieczeństwa PCI-DSS.

Koszt

Wybierając dostawcę czytnika kart, zwróć uwagę na jego reputację, a także na to, czy oferuje nowoczesne funkcje, intuicyjny interfejs i uczciwe ceny za sprzęt i prowizje.

Przyjrzyjmy się teraz najlepszym dostawcom czytników kart płatniczych.

Square

Czytnik kart Square to doskonałe rozwiązanie dla małych firm, które szukają prostego i ekonomicznego sposobu na akceptowanie płatności. Jest to proste narzędzie do obsługi transakcji kartowych.

Dzięki bezpłatnemu czytnikowi kart Square i aplikacji Square Point of Sale, każdy może przyjmować płatności za pomocą smartfona lub tabletu.

System jest prosty, bezpieczny i nie wymaga żadnej konfiguracji ani bieżących opłat. Umożliwia szybkie akceptowanie płatności wszystkimi głównymi kartami kredytowymi i debetowymi i doskonale współpracuje z większością urządzeń.

Dodatkowo, system oferuje funkcję szyfrowania, która chroni użytkowników przed oszustwami. Firmy mogą również śledzić sprzedaż, analizować statystyki i korzystać z innych funkcji, które ułatwiają zarządzanie działalnością.

Elastyczne opcje płatności pozwalają na rozliczenie transakcji po przesunięciu karty, a tryb offline umożliwia przyjmowanie płatności nawet bez połączenia z internetem.

Czytnik kart Square jest na tyle mały, że mieści się w kieszeni i nie wymaga baterii, co pozwala na sprzedaż i przetwarzanie płatności w dowolnym miejscu. Opłata za transakcję wynosi 2,6% + 10 centów.

PayPal

PayPal to idealne rozwiązanie dla firm, które szukają bezpiecznego, wydajnego i łatwego w obsłudze czytnika kart. Mobilny czytnik kart umożliwia akceptowanie i przetwarzanie płatności kartami kredytowymi, debetowymi i innymi metodami płatności.

Dzięki fizycznemu czytnikowi kart, firmy mogą wygodnie i szybko przetwarzać płatności od klientów. System jest połączony z aplikacją PayPal, co pozwala na wystawianie faktur i zarządzanie środkami bezpośrednio z aplikacji.

Ten czytnik kart pozwala firmom szybko i łatwo przyjmować płatności. Jest kompatybilny z większością systemów kasowych, w tym Apple Pay, Google Pay i Samsung Pay.

Czytnik kart jest prosty w konfiguracji i obsłudze. Oferuje ochronę przed oszustwami, szybkie przetwarzanie transakcji oraz dostęp do raportów i analiz, które pomagają właścicielom firm w optymalizacji obsługi płatności.

Dzięki prostej instalacji, braku miesięcznych opłat i umów oraz integracji z innymi rozwiązaniami płatniczymi Paypal, firmy mogą z łatwością zarządzać wszystkimi aspektami swoich transakcji.

Czytnik kart PayPal nie wymaga długoterminowych zobowiązań ani opłat miesięcznych, a pierwszy czytnik kart można kupić za 29 dolarów.

SumUp

SumUp oferuje czytnik kart Plus, który jest bezpiecznym i niezawodnym rozwiązaniem do przyjmowania płatności od klientów. Czytnik kart obsługuje technologię NFC (płatności zbliżeniowe), Bluetooth i posiada wbudowaną baterię litowo-jonową.

Proste połączenie z aplikacją SumUp umożliwia łatwe akceptowanie i obsługę transakcji kartowych.

Szybka konfiguracja i niskie opłaty transakcyjne czynią tę usługę niedrogim i skutecznym rozwiązaniem do przyjmowania płatności przez firmy.

Dzięki konfiguracji typu plug-and-play, każda firma może zacząć przyjmować płatności Visa i Mastercard, bez konieczności zmiany swoich dotychczasowych procesów.

Dostęp do internetowego pulpitu nawigacyjnego pozwala firmom śledzić opłaty i informacje o transakcjach.

Czytnik posiada drukarkę paragonów, wbudowane zabezpieczenie przed oszustwami oraz możliwość przechowywania informacji o klientach. Transakcje są realizowane w ciągu kilku sekund.

Urządzenie obsługuje wiele walut, umożliwiając przyjmowanie płatności od klientów niezależnie od ich lokalizacji. Cena początkowa wynosi 39 dolarów, bez miesięcznych minimalnych opłat ani opłat abonamentowych. Użytkownik płaci jedynie 2,75% za każdą transakcję.

Helcim

Czytniki kart Helcim oferują szybkie, bezpieczne i proste przetwarzanie płatności kartami kredytowymi dla firm każdej wielkości. Jest to uniwersalne urządzenie, które można podłączyć do dowolnego laptopa, smartfona lub tabletu. Dzięki technologii chipowej i pinowej, firmy mogą przyjmować płatności od klientów korzystających z kart obsługujących EMV.

Ponadto, urządzenie ułatwia transakcje zbliżeniowe i jest zintegrowane z wiodącymi systemami płatności, takimi jak PayPal, Apple Pay i Android Pay.

Usługi Helcim są proste w użyciu, bezpieczne i niezawodne, bez dodatkowych opłat i ukrytych kosztów. Zapewniają również wiele funkcji i zalet, takich jak szybkie procesy zatwierdzania i dostęp do konta w czasie rzeczywistym.

Oferuje szereg funkcji, w tym historię transakcji, paragony e-mail, zarządzanie zapasami, śledzenie klientów, analizy i raporty. Obsługiwane są wszystkie popularne karty kredytowe, takie jak Visa, MasterCard, American Express i Discover.

Usługa oferuje również indywidualną obsługę klienta, dzięki czemu założenie konta i korzystanie z usług jest szybkie i proste. Nie ma drogiego leasingu i miesięcznych opłat. Czytnik kart kosztuje 109 dolarów.

Stripe

Terminal Stripe to rozwiązanie dla punktów sprzedaży, które umożliwia firmom akceptowanie płatności zarówno online, jak i w fizycznej lokalizacji. Urządzenie ułatwia transakcje w obu kanałach sprzedaży.

Terminal jest wyposażony w czytnik pasków M2, minimalistyczne urządzenie, które obsługuje płatności zbliżeniowe i kartą kredytową. Jest to intuicyjny mobilny czytnik kart, zaprojektowany do szybkich i bezpiecznych transakcji.

Urządzenie obsługuje chipy EMV, technologię zbliżeniową i płatności za pomocą paska magnetycznego. Dzięki Bluetooth może komunikować się z dowolną platformą.

Terminal posiada certyfikat EMV, jest bezpieczny, zgodny z najwyższymi standardami branżowymi oraz oferuje szyfrowanie typu punkt-punkt (P2PE) i kompleksowe (E2EE). Można go szybko połączyć z urządzeniami mobilnymi, co zapewnia wygodę użytkowania w terenie.

Payanywhere

Payanywhere to kompleksowe źródło sprzętu do przetwarzania płatności. Oferuje szeroki wybór urządzeń dla firm każdej wielkości, niezależnie od tego, czy jesteś start-upem, czy dużym przedsiębiorstwem.

Oferuje szeroką gamę produktów, takich jak przenośne czytniki kart, systemy punktów sprzedaży i terminale, które ułatwiają zarządzanie biznesem.

Uniwersalny, przenośny terminal do obsługi kart kredytowych łączy nowoczesne funkcje, takie jak 5-calowy ekran dotykowy, wbudowana drukarka, skanowanie kodów kreskowych i łączność z Internetem, z wygodą w pełni funkcjonalnego terminala.

Posiada również inteligentną klawiaturę, która obsługuje różne metody płatności, w tym debet PIN, EBT i płatności zbliżeniowe, takie jak Apple Pay i Samsung Pay.

Przenośny terminal punktu sprzedaży Smart Flex jest wyposażony w wiele funkcji i zapewnia szybkie i bezpieczne transakcje. Firma może przyjmować płatności zbliżeniowe, kartami chipowymi EMV, kartami kredytowymi z paskiem magnetycznym i innymi metodami.

Smart Flex to idealne rozwiązanie dla firm, które potrzebują mobilności i zaawansowanych funkcji sprzedaży. Czytnik kart Bluetooth 3 w 1 umożliwia przekształcenie smartfona lub tabletu w mobilne urządzenie płatnicze.

Podium

Czytniki kart Podium ułatwiają przyjmowanie płatności kartami kredytowymi. Działają ze wszystkimi standardowymi kartami kredytowymi, eliminując problemy z kompatybilnością. Obsługa kart zbliżeniowych, chipowych i kart z paskiem magnetycznym pozwala firmom szybko i bezpiecznie przyjmować płatności od klientów.

Możesz ręcznie wprowadzać transakcje za pomocą aplikacji lub akceptować płatności przez telefon za pomocą czytnika Podium. Dodatkowo czytniki te mogą służyć do przyjmowania płatności osobiście, co jest bardzo korzystne dla firm mobilnych.

Platforma Podium oferuje ochronę przed oszustwami i szyfrowanie, co zapewnia bezpieczeństwo transakcji. Ponadto, Podium oferuje szereg dodatkowych opcji, takich jak programy lojalnościowe, które ułatwiają proces płatności.

Podium oferuje przyjazne dla użytkownika, efektywne i bezpieczne rozwiązania płatnicze, które zapewniają bezproblemowe i bezpieczne transakcje.

Dostępna jest 14-dniowa bezpłatna wersja próbna czytnika kart Podium, po której można wybrać jeden z trzech planów cenowych — Essential, Standard lub Professional.

Housecall Pro

Czytnik kart Housecall Pro to idealne rozwiązanie dla firm, które poszukują bezpiecznej i szybkiej obsługi płatności. Klienci mogą wybierać spośród różnych czytników kart, w zależności od swoich potrzeb.

Wśród cech charakterystycznych tego rozwiązania warto wymienić zgodność z PCI, bezpieczne szyfrowanie i protokoły komunikacyjne. Klienci mogą również skonfigurować rozliczenia cykliczne i automatyczne płatności.

Technologia Housecall Pro pozwala firmom przyjmować płatności kartami kredytowymi z dowolnego miejsca, bez konieczności korzystania z drogich i nieporęcznych terminali płatniczych. To nowoczesne rozwiązanie umożliwia szybkie i bezpieczne przyjmowanie płatności.

Dzięki sprzętowemu czytnikowi kart, oprogramowaniu i logistyce w jednym pakiecie, firmy mogą przyjmować płatności bezpośrednio od klientów za pomocą urządzeń mobilnych.

Sprzęt do obsługi kart jest zabezpieczony i bezpieczny, co chroni informacje klientów. Klienci mogą robić zakupy bez obaw.

Firma może śledzić transakcje i historię klientów za pomocą tego prostego systemu, co ułatwia zarządzanie relacjami z klientami. Platforma ma przyjazny interfejs, dzięki czemu jest prosta w obsłudze.

Podsumowanie

Czytniki kart płatniczych są nieodłącznym elementem systemów płatności, które rozwijają się wraz z technologią, aby transakcje były jak najbardziej płynne. Są to wartościowe urządzenia dla firm każdej wielkości i typu.

Większość czytników kart oferuje podobne funkcje, z minimalnymi różnicami. Wybierając czytnik kart, należy wziąć pod uwagę charakter i zasięg swojej działalności. Powyższe informacje pomogą Ci w zawężeniu wyboru.

Warto również sprawdzić platformy płatnicze dla freelancerów i blogerów.